Какие банки дают ипотеку на комнату в коммунальной квартире

В каком банке лучше взять ипотеку на комнату в 2019 году

13.12.2018

Далеко не каждый человек может позволить себе приобрести полноценную квартиру.

Именно поэтому банки предоставляют такую услугу, как ипотека на комнату, благодаря которой можно купить жилплощадь в общежитии или в коммунальной квартире.

Это предложение популярно не только среди людей, которые собираются жить в приобретаемой комнате, но и у тех, кто планирует сдавать ее в аренду или собирает средства для дальнейшего выкупа недвижимости.

Особенности ипотеки на комнату

Оформление займа на приобретение части квартиры не так популярно, как покупка полноценного жилья. Тем не менее бывают ситуации, когда человеку необходимо срочно обзавестись собственными квадратными метрами:

• Переезд из другого города вынуждает приобрести свое жилье, чтобы обосноваться, пусть даже оно будет очень небольшим.
• Семейные пары, имеющие скромный доход, часто покупают комнаты в общежитии или в коммуналке.
• Люди, заботящиеся о своем будущем, берут в ипотеку комнату для дальнейшей сдачи в аренду и получения дохода.
• Распространенная практика — выкуп последней доли в квартире.

Однако в большинстве случаев часть квартиры приобретается при недостатке средств на полноценное жилье.

Практически любой банк дает ипотеку на комнату. Для того чтобы заключить максимально выгодную сделку, необходимо тщательно выбирать учреждение и программу кредитования.

Требования к заемщикам и жилплощади

• Возраст от 21 года до 65 лет.
• Трудовой стаж от 1,5 до 3 лет, из них не менее 6 месяцев — на последнем месте работы.
• Наличие созаемщиков или поручителей. При этом если ипотеку берет семейная пара, но между супругами заключен брачный договор, они не смогут быть поручителями друг у друга.

Чтобы взять ипотеку на покупку комнаты, необходимо не только соответствовать этим условиям — нужно выбрать такую недвижимость, которая соответствует требованиям банкам. Жилье должно быть:

• В хорошем состоянии.
• В квартире должны быть санузел, канализация, водопровод и другие коммуникации.
• Необходимо наличие электросети и отопления.
• Размер комнаты должен составлять не менее 12 квадратных метров.

Важно помнить о том, что финансовые организации не выдают ипотеку на жилье, которые было построено до 1970 года. Некоторые банки предъявляют более жесткие требования.

Так или иначе, перед тем как оформить договор, специалисты учреждения проведут анализ и рассчитают все риски.

Необходимые документы

Чтобы купить комнату в ипотеку, необходимо собрать целый пакет документов. В 2019 году он выглядит следующим образом:

• Анкета по форме банка.
• Российский паспорт (оригинал и ксерокопия).
• Справка по форме 2-НДФЛ.
• Поручительство от супруга, родственников или друзей.
• Справка о длительности контракта — для военных и удостоверение — для пенсионеров.

В 2018 году не появилось никаких новых требований к ипотечному кредитованию.

Государство на два года продлило социальные программы, поэтому определенные категории граждан могут использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса.

Порядок действий

Конечно же, ипотека оформляется не в один день. Этот процесс займет много времени и включает следующие этапы:

1. Поиск объекта недвижимости.
2. Мониторинг банков. Ипотеку на комнату дает далеко не каждая организация, тем не менее список доступных предложений будет достаточно обширным.
3. Подача заявки.
4. Предоставление перечня необходимых бумаг.
5. Ожидание окончания анализа и оценки недвижимости.
6. В случае положительного решения банка — заключение кредитного договора и внесение первого взноса.
7. Получение средств.

Также, заемщик должен знать о следующих особенностях:

• Покупатель имеет право пользоваться приобретенной недвижимостью сразу же после покупки.
• Финансовое учреждение может на законных основаниях подать в суд на клиента и забрать жилплощадь, если он допустил всего одну просрочку (не говоря уже о многократных просрочках).
• Шансы на одобрение заявки по ипотечному займу сильно возрастают, если клиент обладает хорошей кредитной историей.
• Организации лояльнее относятся к своим постоянным клиентам (особенно к тем гражданам, которые участвуют в зарплатном проекте банка).

Список финансовых организаций

В большинстве банков первоначальный взнос является обязательным условием — а его размер может достигать 40 процентов от цены комнаты. Вот актуальные сведения о лучших банках России и особенностях их ипотечных программ:

• Сбербанк. Самый надежный банк России дает ипотеку на покупку части квартиры, однако заявка может быть одобрена не во всех случаях. Например, получить кредит на комнату в общежитии очень проблематично. Это связано с тем, что такая жилплощадь отличается низкой ликвидностью. Если у заемщика возникнут сложности с выплатой задолженности, и банку придется изъять жилье, его будет очень сложно продать. Поэтому шансы на одобрение заявки повышаются, если заемщик выбрал комнату в квартире, особенно в Москве. Программа Сбербанка подразумевает ставку от 9,2% до 14% на срок от года до 30 лет. При этом первый взнос должен быть не менее 10 процентов.
• ВТБ 24. Вероятность того что данное учреждение одобрит заявку, сильно повышается, если клиент берет ипотеку для того, чтобы выкупить последнюю долю в квартире. Банк предлагает оформить займ со ставкой от 8,9% на срок до 20 лет. Требуемый первоначальный взнос — минимум 20 процентов от цены жилплощади.
• Росевробанк. В этой организации можно получить ипотечный кредит на достаточно большую сумму (350 000. — 20 000 000 р.) на период до 20 лет. Какой будет процентная ставка, зависит от размера первого взноса и длительности действия договора, Ее можно рассчитать на онлайн-калькуляторе, который представлен на официальном сайте учреждения. Первоначальный платеж начинается от 15% от цены жилья.
• Газпромбанк. Финансовое учреждение не дает очень крупные суммы на приобретение части квартиры, максимальный размер займа составит 5 млн рублей. Клиент должен внести первоначальный взнос от 20%, процентная ставка варьируется от 11,75% годовых.
• Дельта банк. Организация имеет свою собственную программу ипотеки на приобретение комнаты. Ставка составляет от 11,25% при наличии первого взноса от 25%. Кредит выдается на срок до 25 лет.

Онлайн-калькулятор

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

В каком банке лучше взять ипотеку на комнату в 2019 году Ссылка на основную публикацию

Как оформить ипотечный кредит на покупку комнаты?

Покупать недвижимость в кредит по ипотеке сейчас модно. К тому же банки значительно снизили годовой процент, в связи с чем желающих появилось еще больше. В основном это молодые семьи, желающие улучшить свои жилищные условия.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 455-03-75. Это быстро и бесплатно!

Популярность ипотечному кредитованию принесла государственная программа «Молодая семья». По этому проекту помощь молодым семьям значительна. Государство готово помочь на первых парах, и внести первоначальный взнос за жилье, если новая семья решила приобретать свою жилплощадь.

Кредит посредствам ипотеке – это залоговая процедура. Кредитор берет займ на квартиру, которая и будет выступать залогом кредитного договора. Взять сейчас комнату в ипотеку намного проще, нежели раньше.

Хотя каждый рассматриваемый случай имеет свои нюансы:

1. Высокие лимиты.
2. Сниженные проценты.
3. Залог.
4. Расширенный пакет документации.
5. Завышенные требования.

ВАЖНО! Если у гражданина плохая кредитная история или есть долговые обязательства перед другими финансовыми организациями, взять ипотеку будет сложно. Более того, под риск попадают все члены семьи, потому что служба безопасности банка берет на проверку весь близкий круг лиц.

Можно ли купить комнату в ипотеку?

Можно. Любой банк готов предоставить ипотечный кредит, если он подходит по параметрам добросовестного плательщика.

Имеет стабильный официальный доход, не нарушал закон, до этого закрывал все долги без просрочек и готов подтвердить это документально. Но не любую недвижимость финансовые организации с охотой оформляют кредит.

Если речь идет о земельном участке или квартире на вторичном рынке или новостройке – банковские предприятия с удовольствием рассмотрят подобную заявку. Но если речь идет о комнате, например, в коммунальной квартире или рассматривается долевое владение, в этом случае они посоветуют взять просто деньги, нежели ипотеку.

Но если гражданин решил покупать комнату, он найдет финансовое учреждение, которое рассмотрит его заявку.

Главное, каждый должен знать, что обычный денежный кредит будет серьезно отличаться от ипотеки:

1. Процентной ставкой.
2. Лимитом.
3. Сроком кредитования.

ВАЖНО! Единственный плюс в простом целевом кредите – это отсутствие залоговых обязательств. Но специалисты советуют приобретать недвижимость по ипотеке, а не брать в долг недостающую сумму денежных средств.

Какие банки дают ипотеку на комнату?

Финансовый рынок большой и есть масса кредитных организаций, которые занимаются ипотечным кредитом. Многие, перед тем, как обращаться в тот или иной банк, читают отзывы и сопоставляют условия и процентные ставки предприятий.

Рассмотрим список самых надежных и популярных банков в области ипотечного кредитования:

Банк	Ставка	Сумма	Взнос	Срок
Тинькофф банк	8,25%	100 млн. руб.	нет	25 лет
Сбербанк	9,5%	50 млн. руб.	10%	30 лет
ВТБ 24	11,25%	20 млн. руб.	20%	20 лет
РосЕвроБанк	9,75%	20 млн. руб.	15%	20 лет
Газпромбанк	11,75%	20 млн. руб.	20%	20 лет

ВАЖНО! Не все банки из этого списка требуют подтверждения дохода через справку 2-НДФЛ, но при ее наличии, шансы на получения кредита на хороших условиях значительно возрастают. Если оформлять заявку онлайн – рассмотрение занимает от 2 дней до недели.

Приобретение в кредит комнаты – дело сложное и долгое, если сравнивать его с покупкой отдельного жилья.

Если гражданин нашел банк, который готов кредитовать его на покупку комнаты, придерживайтесь следующему пошаговому алгоритму:

1. Найдите комнату, которая будет отвечать вашим запросам.
2. Обсудите с банком условия предоставления кредита.
3. Соберите всю необходимую документацию.
4. Оформите заявку на получение ипотеки.
5. После одобрения ссуды, внесите первый взнос и оформляйте документы.

ВАЖНО! Помните, что процентная ставка зависит от первого взноса. Если он больше, то банк может пойти на уступки и уменьшить процентную ставку.

Требования к заемщику

Финансовые организации, даже на предоставление небольшого кредита, определили ряд условий, без которых получение не будет возможным.

При ипотечном кредитовании, список документации и требований намного больше:

1. Возраст 21-70 лет. Некоторые организации ограничили возраст до 65. Отметим, что людям старшего возраста кредит предоставляется охотнее. Процент отказа гражданам до 30 лет составляет 45%.
2. Хорошая кредитная история. Если когда-то вы взяли кредит и не вернули его – это будет отражено в бюро кредитных историй, куда имеют доступ все финансовые организации.
3. Стабильный доход. Доход, который не подтвержден документально, будет ставить под сомнения платежеспособность гражданина.
4. Хорошая работа. Если организация, где работает потенциальный кредитов, не в состоянии предоставить справку 2-НДФЛ, то стоит задуматься в состоятельности фирмы. как правило, таким клиентам чаще всего отказывают. Повышенная лояльность к людям, которые работают в государственных структурах, потому что там бухгалтерия более прозрачная.
5. Трудовой стаж. Если гражданин трудится на последнем месте работы менее 6 месяцев, то взять даже обычный денежный кредит будет сложно, уже не говоря об ипотеке.

ВАЖНО! Если гражданин является частным предпринимателем и готов подтвердить свой доход, проблем в получении ипотечного кредита не будет. Но если в прошлом он булл задолжником в кредитной сфере, даже при полном погашении долгов, ему скорее всего новый займ не предоставят.

Требования к комнате

Не маловажную роль играет и само жилье, которое приобретается в кредит. Как уже было сказано, на комнату баки дают ипотеку не охотно, но все-таки дают.

Есть условия, без которых оформить ипотеку не получится.

• Дом построен до 1970 года.
• Нет коммуникаций.
• Жилье аварийное или не признано жилым.
• Площадь жилья менее 12 квадратных метров.

ВАЖНО! Если выбранная комната не соответствует требования, то лучше поискать другую недвижимость или оформить обычный денежный кредит.

Порядок оформления

Сейчас любой кредит можно оформить онлайн. Это сэкономит и время и деньги. Для этого достаточно иметь компьютер выход в интернет:

1. В поисковике вводите интересующий вас банк.
2. Переходите в раздел ипотечное кредитование.
3. Кликнете по иконке «заявка онлайн».
4. Заполняете анкету и прикрепляете сканы всех документов.
5. После того, как банк вынес положительное решение, уже со всем пакетом документации, гражданин отправляется в офис лично, для завершения сделки.
6. Специалисты банка выдадут график платежей и объяснят, как производит ежемесячные выплаты.

ВАЖНО! Если в одном из банков пришел отказ в получении ипотеки, гражданин может подать заявки в другие организации. Или сделать это одновременно, а потом выбрать банк с наиболее выгодными условиями.

Как купить комнату в ипотеку — подробное руководство для заемщика + обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями сотрудничества

Далеко не все россияне могут без проблем приобрести за наличные или взять в кредит полноценную квартиру. В этом случае кредиторы предлагают в качестве выгодного банковского продукта ипотечное кредитование на покупку части жилья.

Из статьи вы узнаете, как взять ипотеку на комнату, по каким критериям выбрать банковское заведение и какие этапы необходимо соблюсти, чтобы мероприятие завершилось удачной сделкой.

Дают ли банки ипотеку на комнату

Банковскими программами предусмотрено не только ипотечное кредитование на покупку отдельного жилья. Граждане могут приобрести и его часть, то есть изолированные комнаты и даже метры в общежитии или коммуналке.

Самый востребованный вариант такой покупки — это выкуп части недвижимости у собственника. Заемщик обычно преследует цель завладеть помещением полностью. Чаще это происходит, когда вся остальная территория уже выкуплена покупателем и остается только 1 свободная комната.

В этом случае финансовые учреждения легко дают кредит клиенту, тем более, что для покупки необходима относительно небольшая сумма денег. Учтите, что в залог к банку переходит не приобретаемая часть, а полностью вся квартира.

Другой вариант — приобретение жилья в коммунальном секторе. В этом случае кредиторы тщательно проверяют платежеспособность заемщика и согласие на выкуп других помещений у остальных владельцев. Такая проверка дает гарантии кредитной организации, ведь ликвидность этого типа помещения находится под вопросом.

Чем такая ипотека отличается от кредита на квартиру

Ипотека на комнату — оптимальный вариант, если нужно приобрести бюджетное жилье. Основная отличительная черта покупки комнаты вместо выкупа квартиры — небольшая цена. В среднем, квартиры в Москве стоят около 8 миллионов рублей. Небольшую же часть можно приобрести и за 1,5 млн.

Что касается возможности получения прописки всеми членами семьи, то у комнаты и квартиры в этом плане нет отличий. Процесс оформления также общий для этих двух видов ипотеки. Первичное рассмотрение заявки требует предоставления стандартного списка документации.

Кредитор при оформлении займа на комнату обязательно запрашивает письменное разрешение других жильцов на совершение покупки, они подтверждают, что не претендуют на продающуюся часть. При взятии квартиры в ипотеку никакого согласия от соседей не требуется.

Процентные ставки по комнатному кредиту на пару пунктов выше, нежели у обычного кредитования.

По статистике, на выплату ипотеки на долю здания у заемщиков уходит не более 4 лет. Кредиты на квартиру и дом выплачиваются не один десяток лет.

Что касается выкупа квартиры-студии, то процедура такая же, что и с одиночной комнатой.

Обзор основных требований

Важно оценить свои шансы на одобрение займа крупного размера.

Если вы уверены, что вы и выбранный объект недвижимости полностью отвечаете всем предъявляемым требованиям, смело обращайтесь в банк.

Требования к недвижимости

Тщательной проверке подлежит не только покупатель. Если клиент откажется выполнять обязательства по выплате кредита, банк имеет право продать заложенное имущество.

Жилплощадь должна удовлетворять следующим параметрам:

1. Соответствие всем жилищным нормам.
2. Метраж — более 12 кв.м.
3. Оснащение помещения отопительной системой.
4. Наличие коммуникаций, обеспечивающих комфорт.
5. Само здание построено до 1970 года.
6. Отсутствуют деревянные перекрытия.

Наиболее высокие шансы на одобрение покупки у квартир с современной планировкой.

Где можно купить комнату

Особенности кредитования и условия по такого рода ипотеке определяются типом недвижимого объекта, в котором есть шанс выкупа его небольшой части.

Среди недвижимости более популярны квартиры, принадлежащие сразу нескольким совладельцам, общежития и коммунальные секторы.

В общежитии

для кредитора существуют оправданные риски при рассмотрении заявки на приобретение метров в общежитии в ипотеку. на самом деле ликвидность этой собственности не внушает должного доверия.

к заемщику порой предъявляются дополнительные требования — к примеру, предоставление другой имеющейся недвижимости в качестве залога. клиент предоставляет документы, что у него имеются иные объекты собственности, после чего целесообразно рассчитывать на одобрение ипотеки на покупку комнаты.

в случае, когда соискатель планирует выкупить у собственника последнюю комнату (при условии, что остальные уже выкуплены), шансы на положительное решение существенно повышаются. а клиент становится полноценным владельцем жилого объекта.

в коммунальной квартире

как и в случае с общежитиями, для коммунальных площадей устанавливаются особые требования.

все коммунальное здание не должно предназначаться под снос. оно должно быть полностью пригодным для проживания. другие владельцы дают письменное подтверждение своего согласия на выкуп небольшой жилплощади в коммунальной квартире.

покупка последних свободных метров или предоставление документации о наличии другой собственности вдвое увеличит шансы удачного оформления кредитования.

подробнее о видах ипотеки на комнату вы узнаете из рассказа ипотечного брокера в этом видео:

как купить комнату в ипотеку — подробное руководство

Чтобы получить согласие банковской организации на ипотечное кредитование, важно придерживаться пошаговой инструкции.

При соблюдении всех требований успех одобрения и заключения договора гарантирован.

Шаг 1. Определяемся с объектом недвижимости

Подберите подходящую по всем параметрам недвижимость. Она не должна быть частью помещения, предназначенного под снос или непригодного к проживанию. Выбрав оптимальный вариант, возьмите письменное разрешение с других жильцов об их согласии с выкупом этой части. Также требуется отказ на первоочередное право выкупа, заверенный нотариусом.

Шаг 2. Выбираем банк и подаем заявление

После выбора подходящей кредитной организации, готовой одобрить займ на покупку части жилья, приступите к подаче анкеты-заявления. На рассмотрение заявки уходит 2-3 рабочих дня. Кредитор оповестит вас о принятом решении по телефону.

Шаг 3. Подаем документы и ожидаем оценки залогового имущества

После того, как финансовое учреждение одобрит вашу заявку, необходимо подготовить документы на недвижимость.

Список документов, которые нужно собрать заранее:

• ксерокопия паспорта РФ (все страницы);
• заполненное заявление;
• справка с места работы, подтверждающая доход (2-НДФЛ или по форме банка);
• письменное согласие одного из супругов на совершение совместного выкупа;
• подписи всех жильцов на документах;
• если заемщику полагаются государственные льготы, необходимо предоставить документацию, подтверждающую право пользования ими (сертификат на применение материнского капитала, справка о сроке военного контракта, удостоверение пенсионера).

Оценка залогового имущества проводится за счет клиента. Профессиональные оценщики рассматривают не только приобретаемое жилье, но и ранее приобретенную недвижимость, которая тоже предоставляется в виде залога.

Шаг 4. Заключаем договор

Если банк принял решение, что недвижимость отвечает установленным требованиям, то специалистами оформляется ипотечный договор. Все созаемщики должны лично явиться в отделение организации для его подписания.

Шаг 5. Вносим первоначальную сумму и получаем средства

Клиент открывает счет в финансовой организации. После внесения первого взноса банк перечисляет на этот счет денежные средства для совершения соглашения купли-продажи. Сделка считается завершенной после регистрации в государственных инстанциях. Далее на недвижимость накладывают обременение.

Если вы обратились в банки, дающие кредит без первоначального взноса, стоит быть готовым к более жестким условиям по платежам и процентам.

Какие банки дают ипотеку на комнату

Далеко не каждый банк соглашается выдать ипотеку на выкуп небольшой жилплощади. Но есть шанс найти подходящие условия даже в крупнейших банках. Они позволяют покупать территорию в коммуналках.

Приведем несколько финансовых учреждений, которые наиболее часто дают добро на такой вид ипотеки:

1. Сбербанк. Один из первых банков, который на протяжении длительного времени и вплоть до 2018 года предлагает ипотечное кредитование на покупку и квартир, и комнат. Процентная ставка варьируется от 9,5 до 14 процентов. Сумма первоначального взноса должна превышать 10% от общей стоимости жилого помещения. Залог оформляется на покупаемое жилье. Сумма, которую одобряет банк, достигает иногда 15 млн руб. Срок выплаты займа не более 30 лет.
2. ВТБ-24. Банк одобряет ипотеку охотнее, если дело касается выкупа последней комнаты. Срок кредитования ограничивается 20 годами. Первоначальный взнос составляет минимум 20% от общей стоимости залоговой собственности. От размера первой внесенной суммы зависит процентная ставка и возможная сумма займа.
3. Газпромбанк. В этом банке сумма кредитования на покупку комнаты относительно невелика. Обычно она не превышает 5 млн. рублей. Нужно внести минимум 20% стоимости жилья в качестве первоначального взноса. Ставка составляет не менее 11,75 процентов годовых.

Среди других банков, у которых граждане получают одобрение займов, выделяются Дельтакредит, Росевробанк, Тинькофф и др.

Заключение

Чтобы не ошибиться с выбором кредитной организации, детальней рассматривайте программы ипотечного кредитования, которые предлагают банки. Самостоятельно рассчитайте ипотечные взносы в специальных калькуляторах, чтобы оценить свои возможности.

Если вы соответствуете всем требованиям, смело собирайте документы на недвижимость и обращайтесь в выбранное банковское учреждение.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Как взять ипотеку на комнату

Немногие соотечественники могут позволить себе покупку квартиры, пусть и в кредит. Для граждан предложен такой банковский продукт, как ипотека на комнату в коммунальной квартире или в общежитии. Такая недвижимость пользуется популярностью не только у тех, кто сразу собирается в ней обосноваться.

Взять ипотеку на комнату решаются и те, кто собирается сдавать ее в аренду или собрать средства для последующего выкупа жилья. Чтобы узнать, как взять ипотеку на комнату, специалисты раскрывают все тонкости процесса.

Главные требования к заемщику

Всем клиентам, которые стремятся приобрести небольшую жилплощадь, придется соответствовать установленным требованиям в отношении:

• Возраста – на момент кредитования клиент банка должен быть старше 21 года. На момент окончания действия ипотечного договора заемщику не должно быть более 65–75 лет.

Это важно! Некоторые кредитные организации предъявляют еще более высокие требования. Они касаются предельного возраста заемщика на момент окончания срока действия договора – он не должен быть больше 50–55 лет!

• Стажа – клиент должен быть трудоустроенным не менее полугода на одном месте. Общий стаж не может быть меньшим 1,5–3 лет.
• Поручителей или созаемщиков. Риски финучреждений, которыми выдается ипотека на коммунальную комнату, достаточно велики. Могут потребоваться еще и поручители, которые в случае неплатежеспособности заемщика возьмут на себя обязательства по кредиту.

Важно! Если между супругами составлен брачный контракт, они не могут выступать в роли поручителей друг у друга!

Пакет документов

Для оформления договора потребуется не только стандартный пакет, но и потребоваться дополнительные документы. Среди условий для ипотеки на комнату в Сбербанке значится такой перечень документов:

• Заявление, оформленное по определенной форме.
• Паспорт, потребуется ксерокопия.
• Справка о доходах, оформленная по форме 2-НДФЛ.
• Поручительство от мужа, жены, других людей.
• Военнослужащие предъявляют справку о сроке контракта, пенсионеры – удостоверение.

В 2020 году не изменились условия кредитования. Государство продлило социальные программы еще на два года, потому некоторые группы населения могут получить средства на покупку комнаты под материнский капитал (используется в качестве первоначального взноса).

Процедура оформления: пошаговая инструкция

Оформление договора на покупку в кредит комнаты в коммуналке или в общежитии – достаточно хлопотное дело, которое занимает приличное количество времени. Для оперативного прохождения процедуры рекомендуется придерживаться пошаговой инструкции:

1. Поиск жилья.
2. Поиск банка с оптимальными условиями.
3. Подача заявления в банк.
4. Предоставление пакета документов.
5. Кредитный эксперт приступает к анализу недвижимости и производит оценку залогового имущества.
6. После получения положительного решения между банком и клиентом заключается договор и вносится первоначальный взнос заемщиком.
7. Выдается оговоренная контрактом сумма на покупку жилья.

Важно! Чтобы приобрести комнату в коммуналке, придется оформить согласие всех жителей квартиры. Документ следует нотариально заверить!

Дополнительные нюансы

Существуют определенные нюансы, которые следует учитывать покупателю:

• После приобретения комнатой можно пользоваться сразу.
• Даже после одного просроченного (а тем более нескольких) платежей банк имеет право подать иску в суд и изъять квартиру.
• Шансы на положительное решение от банка после подачи заявления многократно увеличиваются, если в прошлом заемщик имеет положительную кредитную историю.
• Банки охотнее выдают займы для своих постоянных клиентов (в том числе и тех, кто получает заработную плату при помощи карты банка).

Внимание! Охотнее сотрудничают банки с теми заемщиками, которые получают официальную фиксированную ставку. Потенциальным клиентам, которым зарплата начисляется в виде процента от выполненной работы, получить кредиты на приобретение комнаты сложнее.

В каких банках можно взять ипотеку на комнату?

Выяснив, какие банки дают ипотеку на комнату, можно изучить предложенные условий. Некоторые примеры банковских программ:

• Сбербанк – до 30 лет на сумму до 15 млн. руб. под 10%–17% годовых.
• Зенит – до 25 лет на сумму до 10,5 млн. руб. под 20% годовых.
• СКБ-Банк — до 25 лет на сумму от 250 тыс. руб. под 17,5% годовых

Чтобы не возникало трудностей уже в процессе оформления, следует предварительно пообщаться с кредитным экспертом, обрисовав ситуацию. Чтобы повысить свои шансы на приобретение долгожданного жилья, следует иметь первоначальный взнос в расчете 10%–40% от стоимости жилья.

Банки, дающие ипотеку на комнату в 2020 году

Немногим людям дается возможность приобрести квартирные квадраты даже с помощью кредитования. Поэтому финансовые организации предусматривают ипотеку на комнату в общежитии либо коммуналке. Данная жилплощадь популярна как для арендодателей, так и для варианта накопления средств с последующим выкупом новой недвижимости.

Однако не все банковские учреждения доверительно относятся к данному виду ипотечного кредитования, выдвигая свои требования для гарантированной её выдачи.

Можно ли купить в ипотеку комнату?

Ипотечный кредит выдается банком на полноценную жилую недвижимость или на покупку комнаты в коммунальной квартире. Самый лучший вариант в оформлении кредитования – это выкупить часть собственности у каждого хозяина соседних комнат, чтоб обзавестись целой квартирой.

Обратите внимание! Такой выкуп в основном производится, когда основная часть жилплощади находится в собственности одного хозяина, а для полного владения осталось приобрести одну комнату.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

В данной ситуации банки кредитуют заёмщиков с большой охотой, так как размер ипотеки незначительный, а залоговым имуществом выступают все квадратные метры квартиры.

Существует другой вариант приобретения комнаты по ипотеке – это определенная долевая собственность в коммуналке.

В таком случае кредиторы более бдительно относятся к предоставлению ипотечного кредитования, потому что прослеживается неуверенность в ликвидности такой недвижимости. Проводится тщательная проверка платежеспособности клиента и имеются ли в наличии у него разрешения для частичного выкупа прилегающих комнат у собственников.

Важно! Статья 6 Федерального Закона Российской Федерации № 102 указывает на то, что банками может выдаваться ипотечное кредитование с учетом другого залогового имущества, а не приобретаемого.

Основные условия по отношению к заёмщику

Все кредитозаемщики, имея желание обзавестись небольшой жилплощадью, должны попадать под установленные требования банка, а именно:

Показатель оценивания клиентаОписание

Возрастная категория	Когда производится покупка комнаты по ипотеке возраст клиента должен достигать 21-го года, но до даты полного закрытия ипотеки возраст заемщика не должен превышать 75-тилетия (некоторые банковские организации кредитуют при условии, что на момент завершения договора по ипотеке клиент достигнет 55-тилетнего возраста).
Стаж работы	Основным показателем является непрерывный стаж на протяжении 6 месяцев на существующем рабочем месте, но не менее 18 – 36 месяцев общего стажа.
Наличие поручителя либо созаемщика	Так как риск банка достаточно высок при выдаче ипотеки на комнату, тогда могут быть затребованы поручители, на которых будут переведены все обязанности заёмщика при возникновении момента его несостоятельности в оплате ипотечного займа.

Обратите внимание! Супруг не может выступать поручителем у своей супруги, которая оформила ипотеку на комнату, в случае подписания брачного контракта.

Возможно ли взять ипотеку без первого платежа?

Когда имеется иное дополнительное обеспечение по ипотеке, то кредитование производится без первоначального взноса.

В качестве первого платежа может выступать дополнительная недвижимость, Сертификат Материнского капитала и иное субсидирование, предусмотренное государством.

Как должна выглядеть комната?

При соответствии всем установленным критериям по отношению к приобретаемой комнате в ипотеку, заемщик имеет право обратиться в банк за оформлением кредита.

Основные условия по состоянию комнаты:

• Должны присутствовать исправные санузел, канализационная система, водоснабжение.
• Комната должна иметь надлежащие и пригодные условия для пребывания в ней.
• Присутствие отопительных систем и электроснабжения.
• Квадратные метры жилья должны равняться не меньше, чем 12 м².
• Должны отсутствовать деревянные соединительные конструкции, а дом должен был быть возведен не позднее 1970-го года.
• Обязательным условием является, что дом не имеет аварийного состояния.

Важная информация! Учитывая, что банк ограничивает себя от возможных рисков в предоставлении ипотечного кредитования, им может быть выдвинуты дополнительные требования в оценивании жилплощади на своё усмотрение.

Перед подписанием договора по ипотеке по требованию банка проводится оценочная стоимость и анализируется состояние комнаты независимым экспертом, который имеет аккредитацию данного кредитора. Исходя из полученной информации рассчитывается риск банка. А непосредственно клиентом принимается решение оставлять данное жильё либо рассмотреть другие варианты.

Расходы за услуги оценки стоимости заёмщик оплачивает лично.

Варианты приобретения комнаты по ипотечному кредитованию

Существует несколько типов недвижимого жилого имущества, в котором можно приобрести комнату.

Тип недвижимостиОбщие характеристики

Коммунальная квартира	Оформить ипотеку, чтоб купить комнату в коммуналке, достаточно непросто. Банковские организации утверждают завышенные условия в таком кредитовании. Дом, в котором находится комната, не должен иметь непригодные условия для проживания, а также аварийное состояние. Обязательным требованием является письменно составленный документ от соседей, что они не против частичного выкупа той комнаты, на которую претендует заёмщик.
Общежитие	Данное приобретение имеет существенный риск для кредитора, так как реализация данного жилья чрезмерно маловероятна. Заёмщику потребуется предоставить дополнительное имущество для обеспечения ипотеки достойным залогом.

Важно! Фактически всегда положительно сказывается в одобрении ипотеки наличие дополнительного залогового имущества либо выкуп последних комнат, когда заемщик становится единственным собственником квартиры.

В каком банке можно оформить?

Люди, желающие взять ипотеку, задаются вопросом, а какой банк дает возможность купить комнату?

Данный список не большой, потому что многие воздерживаются в кредитовании коммунального жилья.

Однако имеются варианты крупнейших региональных банковских организаций, какие дают ипотеку именно на одну комнату. Их мы рассмотрим ниже.

Банк «ВТБ-24»

Данный кредитор лояльно относится к кредитованию на приобретение последней части коммунального помещения.

Ипотека оформляется сроком до 20-ти лет. Максимальный размер кредитования и процентная ставка зависят от размера первого платежа, приравниваемого примерно к 20-ти процентам от цены недвижимости, которая выступает залогом.

Банк «Сбербанк России»

Самый крупный банк, который длительный период времени практикует кредитование на приобретение комнат в коммуналках и является первооткрывателем такого вида ипотеки.

В Сбербанке условия на ипотеку такие:

1. Годовая процентная ставка составляет 9,5 – 14 %, с учетом первоначального взноса более 10-ти процентов.
2. Максимальная сумма кредитования в пределах 45 тыс. – 15 млн. рос. руб.
3. Ипотека оформляется сроком до 30-ти лет.
4. Обязательное наличие залогового имущества.

Важно! Сбербанком рассматривается вариант кредитования по социальной ипотеке.

Банк «Росевробанк»

Основные требования данного кредитора:

• Предусмотрена наивысшая сумма ипотеки – от 350 тыс. до 20 млн. рос. руб.
• Ипотека оформляется сроком до 20-ти лет.
• Годовая процентная ставка составляет 15 – 20 %, исходя их размера первого взноса более 10-ти процентов.

Банковская организация «Газпромбанк»

Предполагает незначительные выделения денежных средств на покупку комнаты. Основные требования банка:

• Размер первого платежа составляет не менее 20% от стоимости жилплощади.
• Максимальная сумма ипотеки равняется 5 млн рос. руб.
• Размер годовой процентной ставки не менее 11,75 %.

Финансовое учреждение «Дельтакредит»

Банком разработана целая программа для приобретения комнаты в ипотеку. К основным условиям относятся:

1. Годовая процентная ставка составляет 11,25 %, с учетом первоначального взноса более 25-ти процентов.
2. Период пользования кредитными средствами до 25-ти лет.

Кредитная организация «Тинькофф»

Имеет более привлекательные условия кредитования, предлагая годовую процентную ставку 10,5%, что позволяет сэкономить около 1% от других ставок кредиторов.

Обратите внимание! Период предоставления ипотеки и размер первого платежа обусловливаются выбранными банковскими учреждениями и их утвержденными требованиями.

Еще есть варианты обращения в иные кредитные организации, практикующие выдачу ипотеки, чтоб выкупить последнюю часть в коммунальной квартире:

• АК Барс – реализует сотрудничество с Материнским капиталом, предоставляя кредит без первоначального взноса. Годовая ставка равняется 13,5%.
• Банк СКБ – размер ипотеки не ограничен. Однако обязательным условием является присутствие поручителей и созаёмщиков.

Сравнительные особенности предоставления ипотеки на комнату в разных банках

Банковская организацияГодовые проценты, %Размер первого взноса, %

«ВТБ-24»	начиная с 11,25	10
«Сбербанк России»	начиная с 9,5	10
«Росевробанк»	начиная с 9,75	15
«Газпромбанк»	начиная с 11,75	20
«Дельтакредит»	начиная с 11,25	25
«Тинькофф»	начиная с 10,5	отсутствует
АК Барс	начиная с 13,5	отсутствует
Банк СКБ	начиная с 12	12

 Загрузка …

Необходимый перечень документации

Чтоб оформить договор на ипотеку для приобретения комнаты нужна будет как стандартная, требуемая во всех банках документация, так и дополнительная.

На примере Сбербанка рассмотрим документы, которые потребуется предоставить:

• Заявление, заполненное по образцу.
• Ксерокопия паспорта и его оригинал.
• Документы, указывающие на доходы клиента (заработная плата, арендная плата за сдачу какого-либо объекта и т.д.).
• Поручительские обязательства.
• Пенсионер предоставляет пенсионное удостоверение, а военнослужащий – документ, с указанием срока контрактной службы.
• Другая документация, которая будет затребована на усмотрение банка в отдельных случаях.

Алгоритм действий при оформлении ипотечного кредита

Данный вид ипотечного кредитования доставляет много хлопот заёмщикам, занимая значительный промежуток времени. Для ускорения данного процесса придерживайтесь такого алгоритма действий:

1. Подыщите достойное жильё.
2. Ознакомьтесь со всеми предложениями от разных банков и выберите самый оптимальный вариант.
3. Подаёте составленное заявление, установленного образца.
4. Предоставляете полный пакет требуемой документации.
5. Аккредитованный эксперт-оценщик проанализирует приобретаемую недвижимость и проведет оценочную стоимость залоговой недвижимости.
6. При получении одобрительного результата, банк заключает договор на предоставление денежных средств заёмщику, который производит внесение первоначального взноса.
7. Перечисляется на расчетный счёт продавца или выдается лично в руки заёмщику, указанная в контракте сумма денежных средств для приобретения комнаты.

Важная информация! Банковские организации лояльней относятся к клиентам, которые имеют стабильный официальный заработок. Потенциальному клиенту с доходом, который зависит от количества выполненных работ будет сложнее оформить ипотеку.

Для расчета величины ипотеки и ежемесячных взносов по ней предлагаем Вам воспользоваться ипотечным калькулятором:

Ипотека на льготных условиях

Оформить ипотеку, чтоб купить часть жилплощади в коммуналке, возможно и по льготным программам, так как ими предусмотрено приобретение такого вида жилого помещения.

Потребуется лишь подыскать банковскую организацию, которая предполагает сотрудничество по данным программам и выдает ипотеку на комнату.

Основные условия для военнослужащих

Ипотека для военнослужащих выдается при условии его участия на протяжении последних 3-х лет в программе НИС (накопительно – ипотечная система).

Что позволяет обзавестись личной жилплощадью, но только если производится выкуп остаточной доли в коммунальном помещении и военный становится единственным хозяином в данном жилье.

Такая льготная ипотека дает возможность купить жилую недвижимость, не вкладывая собственные средства.

Плюсы и минусы в оформлении ипотеки на комнату

ПлюсыМинусы

1.       При небольшом размере ипотечного кредита имеется короткий период его погашения.	1.       Обращайте внимание с кем придётся соседствовать.
2.       Доступный вариант для приобретения, так как имеет низкую стоимость.	2.       Чтоб купить комнату, нужно собрать подписи от соседей для одобрения продажи комнаты.
3.       Отличный вариант при выкупе последних прилегающих соседних комнат, чтоб стать собственником больших коммунальных квадратных метров.	3.       Нужно учесть свои возможности в оплате ипотеки, не давая причин банку для изъятия залогового имущества.
4.       Такая жилплощадь является малоликвидной по мнению банков, и чаще всего не удовлетворяет критерии в её оценивании.