Получегие ипотеки в болгари русскому

Как оформить ипотеку в Болгарии иностранцу в 2020 году

Болгарский рынок недвижимости привлекает иностранцев из ближнего и дальнего зарубежья в первую очередь уровнем цен. Вдобавок иностранцам доступна ипотека в Болгарии.

Для местных банков не имеет значения, откуда приехал потенциальный заемщик: как гражданам стран ЕС, так и россиянам финансовые организации дают кредиты на равных условиях.

Конечно, граждане Болгарии могут рассчитывать на более привлекательные условия кредитования, но разница не столь существенна, как в других странах.

Недвижимость в Болгарии находится в топе у покупателей из России на протяжении последних 15 лет, наряду с недвижимостью Испании. Девять из десяти покупателей ищут дешевые объекты на суммы до  50 тыс. евро.

В 2018-2019 годах жилье в Болгарии является выгодным капиталовложением, даже если купить недвижимость в кредит. С 2009 по 2013 год цены на рынке совокупно упали на 48 % и составили в среднем 442 доллара за кв.м.

Сегодня наблюдается очередной виток их роста: с 2014 по 2019 совокупный рост средних цен превысил 25 %, и они продолжают расти. Эксперты дают умеренно оптимистичные прогнозы, что связано с увеличением количества разрешений на строительство, активизацией процесса вступления Болгарии в Шенгенскую зону и, конечно же, возможностью взять ипотеку в Болгарии.

Самыми динамичными считаются рынки недвижимости Софии, Варны и Бургаса, где вторичный рынок в 2017 году продемонстрировал рост цен на 9,4, 13,5 и 13,4 % соответственно. Помимо этих городов, привлекательны курорты на море, где небольшую студию в паре километров от пляжа можно купить за 10 тыс. евро, а за 20-50 тыс. евро – весьма приличную квартиру.

Условия кредитования иностранцев

В условиях кризиса на рынке недвижимости болгарские банки стали активно привлекать иностранный капитал за счет кредитов иностранцам под залог недвижимости. Условия ипотечного кредитования в Болгарии для иностранцев, конечно, жестче, чем для местных жителей.

При оформлении ипотеки тип недвижимости принципиального значения не имеет, предпочтение отдается ликвидным объектам – квартирам и домам в туристических зонах.

Сельская недвижимость практически не кредитуется – проще получить кредит под ремонт, чем под покупку дома в деревне.

Иностранцам болгарские банки готовы давать обычно не более 200 тыс. левов, что составляет около 100 тыс. евро. Учитывая цены на недвижимость, такого займа вполне достаточно. Но сумма кредита обычно покрывает только 60-80% от стоимости объекта, остальное покупатель обязан внести сам, демонстрируя платежеспособность. Плюс 15% первоначальный взнос.

Срок кредитования для нерезидентов – от 5 до 20 лет в зависимости от программы, допустимый возраст заемщиков – 20-65 лет (60 лет для женщин).

Ставки кредитования варьируются от 7 до 9,5, иногда до 14 % в зависимости от условий. Например, Unikredit Bulbank готов предложить процентные ставки в размере около 6 %.

Ипотека Сбербанка в Болгарии для россиян, к сожалению, недоступна, однако банк входит в число финансовых организаций, дающих кредиты под залог недвижимости за рубежом. Помимо “Юникредита”, ипотеку иностранцам также выдают “Альфа-банк”, DSK-bank, Postbank, “Болгаро-американский кредитный банк” и некоторые другие.

Для сравнения: средний процент ипотеки для болгар хоть и выше средних ставок по Европе, но ниже 4%.

Обратите внимание, что ставка может состоять из двух компонентов: фиксированного процента и плавающего индекса (SOFIBOR для кредитов в левах и EURBOR для евро), который может этот процент как уменьшать, так и увеличивать. При этом фиксированный процент для каждого клиента обычно индивидуален.

Досрочное погашение ипотеки обычно предполагает выплату штрафа в размере до 1-3 %.

Как получить ипотеку в Болгарии

Ипотека для россиян в Болгарии доступна по программам от 7 банков. Самые доступные и простые с точки зрения оформления варианты – это покупка жилья от застройщика, который, продавая жилье, уже сотрудничает с одним или сразу с несколькими банками. В таком случае заемщик может рассчитывать на изначально лояльное отношение со стороны кредитора.

Что касается вторичного рынка, то, чтобы купить квартиру в ипотеку в Болгарии, необходимо придерживаться такого порядка действий:

1. Выбор подходящего объекта и его бронирование. Поиск жилья можно осуществлять как самостоятельно, так и через агентства недвижимости/частных риелторов. Самые популярные порталы: Alo, Imot, Bazar.

   Системы лицензирования агентов по недвижимости в стране нет, потому доверяйте сделки только проверенным риелторам. Осуществив выбор, необходимо забронировать объект: покупатель перечисляет через банк сумму для резервирования, обычно это 2-3 тыс. евро.

2. Выбор банка и сбор документов.

   Условия в банках похожие, тем не менее рекомендуется провести предварительный анализ предложений. Пакет документов обычно стандартный – о нем ниже.

3. Подача заявки на ипотечный кредит в Болгарии.

   Обязательного личного присутствия заемщика при подаче заявки и ее рассмотрении не требуется, достаточно делегировать уполномоченного представителя по доверенности.

4. Одобрение заявки, оформление кредита. В среднем процедура оформления от момента выбора подходящего объекта и до перечисления итоговой суммы продавцу занимает 1,5-2 месяца.

   За это время проводятся и сопутствующие процедуры: оценка недвижимости, подписание договора страхования, нотариальное оформление и так далее.

5. Заключение сделки, передача денег продавцу, перерегистрация объекта недвижимости.

Как выбрать лучшую ипотечную программу

Ипотека иностранцам в Болгарии обычно предоставляется по стандартным условиям. Беглое сравнение нескольких программ кредитования в болгарских банках дает понять, что предлагаются относительно одинаковые условия. Ключевым фактором является ипотечная ставка: чем она ниже, тем выгоднее считаются условия кредита.

Но при выборе подходящей программы, учтите, что:

• во-первых, в Болгарии существует практика увеличения ипотечной ставки через несколько лет в сравнении с первоначальной;
• во-вторых, могут применяться плавающие индексы SOFIBOR/EURBOR. Их применение может начинаться в том числе через несколько лет после оформления займа.

При выборе программы, чтобы купить дом в кредит, обратите внимание и на другие аспекты:

• общую сумму переплаты с учетом всех ставок;
• размер первоначального взноса;
• срок кредитования;
• размер комиссионных за рассмотрение и за другие банковские действия;
• возможность и условия досрочного погашения.

Перед тем как оформить договор, рекомендуется пройти консультацию с кредитным экспертом.

Пакет документов

Покупая недвижимость в Болгарии в кредит, иностранцы-нерезиденты представляют в финансовые организации стандартный пакет документов, в том числе:

• копии внутреннего и заграничного паспортов;
• брачное (для состоящих в браке) или бракоразводное (для разведенных) свидетельство;
• справку о доходах, а также об уплате налогов за последний налоговый период;
• справку о зарплате с работы, выписку из банка о движениях по счету за последние полгода;
• выписку из ЕГРН со сведениями об имеющейся в собственности недвижимости, а также об отсутствии обременений на нее;
• справку из бюро кредитных историй и, при необходимости, рекомендательное письмо из российского банка, клиентом которого является заявитель;
• предварительный договор купли-продажи недвижимости.

Документы предоставляются в оригинале, а также в копиях с нотариально заверенным переводом на болгарский язык.

Подписание ипотечного договора

После одобрения ипотека на недвижимость в Болгарии может быть оформлена и без личного присутствия заемщика. Достаточно делегировать на подписание договора уполномоченного представителя по доверенности (с обязательным указанием полномочий на заключение такого договора).

Учтите, что ипотечный договор, как и в России, требует нотариального удостоверения, расходы на которое также возлагаются на заемщика.

Кроме того, договор подлежит регистрации в реестре недвижимости в местной регистрационной службе (Агенция по вписванията).

Обратите внимание, что заключить ипотечный договор может только дееспособное лицо. Общий срок ипотеки составляет 10 лет, однако ипотечный кредитор вправе продлить ее по нотариально удостоверенному заявлению в регистрационную службу.

В договоре обязательно должны быть прописаны основные реквизиты сделки, в том числе:

• предмет залога;
• основания для возникновения требований кредитора;
• сумма кредита;
• процентные ставки;
• условия их изменения и так далее.

Дополнительные расходы

Квартира в кредит в Болгарии – это не только сумма по сделке для продавца и переплата по процентам для банка. Заемщика ждет множество сопутствующих расходов, которые придется понести как при оформлении кредита, так и при оформлении недвижимости в собственность.

Так, при оформлении ипотеки заемщик дополнительно оплачивает:

• комиссию за рассмотрение банком заявки заемщика – в каждом случае индивидуально, но обычно не более 75 евро;
• комиссию за юридическое сопровождение заключения договора ипотеки и услуги нотариуса – 30-50 евро;
• оценку собственной кредитоспособности – до 100 евро;
• оценку недвижимости – 50-250 евро в зависимости от оценочной компании;
• комиссию за обслуживание счета – 3-5 евро ежемесячно;
• страховой полис на объект недвижимости и при необходимости страхование жизни заемщика – 200-300 евро в год.

Дополнительные расходы потребуются и при оформлении купли-продажи, в том числе на:

• уплату муниципального налога на покупку недвижимости – не более 4 % от стоимости (обычно от 1,5 до 2,5 %);
• нотариальное оформление договора – в зависимости от стоимости квартиры, обычно в диапазоне 300-1000 левов;
• регистрационную пошлину – 0,1 % от стоимости;
• внесение сведений в реестр недвижимости – от 5 евро;
• плату за выдачу выписки.

Порядок погашения кредита

Способ расчета ежемесячных платежей обязательно должен быть предусмотрен договором. Специфика болгарского ипотечного кредитования в том, что заемщику позволяется самостоятельно выбирать  схему погашения ипотеки:

• аннуитетная, когда сумма платежа неизменна на протяжении всего периода погашения кредита. Несмотря на неизменность суммы, структура платежа постоянно меняется – сначала 80 % средств идет на погашение процентов по кредиту, а в конце срока – на погашение непосредственно суммы кредита.
• дифференцированная, когда осуществляется постепенное уменьшение суммы выплат. По этой схеме сумма погашаемого долга остается неизменной, а проценты, начисляемые на остаток долга, снижаются.

При досрочном погашении выгоднее представляется дифференцированная схема. Но помните, что на случай досрочного погашения многие банки вводят комиссию в размере 1-5% от общей суммы долга.

Получение визы и вида на жительство по недвижимости

Владельцы недвижимости в Болгарии на основании имеющихся у них нотариальных актов о покупке имущества в республике вправе получить краткосрочную годовую визу категории С для временного пребывания в стране на протяжении 90 дней в течение полугода.

В сети можно встретить иную информацию, например, о выдаче национальной визы категории D, но это не так.

На основании владения недвижимостью выдается только краткосрочная виза С.

Обращаем внимание, что она не является шенгенской и позволяет пребывать только на территории Болгарии, Румынии, Хорватии и Кипра, въезд по ней в ЕС невозможен.

По факту владения недвижимостью получить вид на жительство в Болгарии могут лишь владельцы объектов, собственность которых превышает 300 тыс. евро.

В остальных случаях, помимо жилья, для оформления ВНЖ иностранцу нужно обеспечить одно из указанных ниже оснований:

• найти место трудоустройства или быть направленным в командировку;
• учредить предприятие или филиал иностранной компании и обеспечить работой 10 местных жителей;
• вступить в брак с гражданином Болгарии;
• являться членом семьи обладателя ВНЖ;
• поступить на длительное медицинское лечение.

Заключение

Покупка недвижимости в Болгарии в ипотеку для россиян имеет два весомых плюса: доступную стоимость недвижимости и относительно низкие ставки ипотеки.

Но заемщикам придется понести значительные сопутствующие расходы, связанные не только с перелетом, а в первую очередь с оформлением ипотечного кредита – любые банковские действия обременяются комиссией.

Даже если заемщик решит сэкономить и погасит ипотеку досрочно, его всего равно ждет штраф в размере 1-5 % от суммы кредита.

Обзор ипотеки в Болгарии для граждан и иностранцев: программы, условия, оформление

Многие граждане России выезжают на заработки в Болгарию и часто остаются там на постоянное место жительства.

Компания, которая нанимает работника, не всегда предоставляет ему собственное жильё или делает это на довольно невыгодных условиях, да и всегда надёжнее иметь свою квартиру.

Очень сложно накопить на неё сразу же или даже через несколько лет, тогда приходит решение оформить ипотеку для покупки недвижимости. Болгарские банки предлагают множество вариантов для такого кредитования.

Давайте разберёмся, на каких условиях и как именно можно оформить ипотеку в этой стране.

Что нужно знать об ипотеке в Болгарии?

Иностранным гражданам довольно сложно оформить ипотеку в Болгарии, так как банки довольно жёстко проверяют кандидатуру клиентов, особенно нерезидентов страны, которые могут потерять своё право на пребывание в ней, так и не погасив задолженность.

Также следует учитывать то, что в Болгарии условия кредитования более невыгодные, чем в России, однако высокие процентные ставки по ипотеке и наличие дополнительных комиссий и платежей полностью оправдывается довольно низкой стоимостью жилья.

Виды недвижимости, на которые предоставляется кредит

В Болгарии при оформлении ипотеки не имеет значения тип недвижимости, то есть это может быть как квартира в новостройке, так и жильё, приобретённое у предыдущего владельца.

Основным условием является обязательная оценка и выявление высокой ликвидности на рынке продаж.

Также клиент может взять ипотеку на постройку собственного дома, а вот покупка земельного участка для этого невозможна, ему придётся оформить долгосрочную аренду.

Условия получения ипотеки

Условия получения ипотеки в болгарских банках включают процентные ставки, срок кредитования, максимальную сумму ипотеки и требования к приобретаемой недвижимости.

Стоит отметить, что к иностранным гражданам применяются более жёсткие условия, нежели к болгарским.

:

Для граждан Болгарии

Граждане Болгарии проверяются менее тщательно, нежели заёмщики-иностранцы, поскольку их платёжеспособность при наличии постоянного дохода всегда остаётся на высоком уровне.

Кроме возможности вносить ежемесячные платежи по кредиту, также проверяется соответствие возрастным требованиям и требованиям к приобретаемой недвижимости.

Гражданин Болгарии может рассчитывать на более крупную сумму, чем иностранец, которая определяется в зависимости от стоимости приобретаемого жилья и объекта залога.

Для россиян и других иностранцев

Для нерезидентов Болгарии банки устанавливают такие условия:

• Возраст заёмщика от 21 года до 60 для мужчин и 65 для женщин;
• Процентные ставки по ипотеке зафиксированы на уровне от 8.5% до 9.5% годовых;
• Максимально можно получить до 300 000 левов, что в переводе составляет приблизительно 150 000 евро;
• Размер ипотеки определяется стоимостью приобретаемой недвижимости и может быть не более 60-70% от требуемой для покупки суммы;
• Максимальный срок кредитования достигает 20 лет.

Особенности получения ипотеки в Болгарии

Ипотека в банках Болгарии в отличие от аналогичной процедуры в России предлагает клиентам более жёсткие условия, чем в нашей стране, однако это компенсируется стоимостью жилья, которая на порядок ниже, а также более высокой заработной платой, вследствие чего платёжеспособность гражданина Болгарии не вызывает сомнений.

Особенности получения ипотеки в Болгарии включают ряд деталей, которые значительно отличаются от условий в российских банках.

Супруги как созаемщики

Граждане, которые живут в зарегистрированном браке, всегда рассматриваются как созаемщики, вследствие чего учитывается их совместный доход.

Последствием такой процедуры является регистрация приобретаемой собственности в ипотеку как общей независимо от желания супругов.

С одной стороны это большой плюс для гарантии прав детей и супругов при разводе и разделе имущества, а с другой — это не оставляет права выбора на единоличное владение имуществом.

О страховании жизни заемщика

В отличие от обязательного страхования жизни заёмщика вместе со страховкой объекта залога, которое устанавливается в российских банках, в Болгарии при заключении договора ипотеки клиент обязан застраховать лишь объект недвижимости.

Страхование жизни заёмщика происходит по его желанию, но отказ от данного предложения не влечёт никаких штрафов или поднятия процентных ставок по ипотеке.

Погашение и обслуживание счета

На период всего срока, на протяжении которого вносятся ежемесячные платежи по задолженности, банки в Болгарии взимают дополнительные проценты за обслуживание кредита.

Размер суммы за обслуживание ипотеки определяется остатком задолженности и рассчитывается исходя из 0.5% ежемесячно.

Также клиент должен заплатить определённую сумму для открытия счета в любом банке Болгарии для проведения операций по ипотеке.

Обычно на этом счёте изначально нужно разместить средства, эквивалентные 6 ежемесячным платежам по кредиту.

Таких требований российские банки не устанавливают.

Преждевременное погашение

В случае досрочного погашения остатка задолженности банки Болгарии устанавливают комиссию за такую выплату и теоретическую  потерю процентов в размере от 3.5% до 5% от суммы, которая вносится.

по теме:

Документы для оформления ипотеки

Для того чтобы получить ипотечный кредит в Болгарии потенциальный заёмщик должен предоставить в банк такие документы:

• Копию всех страниц паспорта;
• Свидетельство о регистрации брака или его расторжении;
• Выписку из личного счёта, выданную и заверенную банком;
• Справку, подтверждающую отсутствие задолженностей по кредитам, если такие имелись и рекомендации от банка;
• Справку о выплате налогов за предыдущие 12 месяцев из налоговой организации;
• Справку о доходах и размере выплаченной заработной платы за последние 6 месяцев;
• Свидетельство, подтверждающее право собственности на недвижимость;
• Предварительно разработанный договор купли-продажи;
• Справку о снятии или отсутствии обременений на недвижимости;
• Рекомендации от работодателя.

Все копии документов подаются при наличии оригиналов, а также в переводе на болгарский язык.

Какие существуют ипотечные программы в Болгарии?

Иностранному гражданину оформить ипотеку в Болгарии довольно сложно, так как нужно доказать свою платёжеспособность и иметь постоянный источник доходов.

Ипотечные программы, предлагаемые банками, отличаются лишь процентными ставками, а в остальном условия похожи.

Основной отличительной чертой выдачи кредита в ипотеку является внесение самого залога, который будет гарантировать банку ежемесячные выплаты, а также станет страховкой в случае неуплаты задолженности или смерти клиента.

Ипотечные программы не ограничивают клиентов в выборе жилья и предлагаются кредиты для покупки квартиры или дома, для строительства дома или его ремонта, для текущих нужд.

Так или иначе, под залог банка Болгарии попадает приобретаемое или уже имеющееся у клиента имущество.

Банковские предложения

Рекламные предложения в Болгарии так и пестрят заголовками банков о выдаче ипотечных кредитов.

При выборе банковского продукта следует обратить внимание на возможность фиксации конкретной суммы, которую заёмщик должен будет выплатить, а также на размер платежей, которые взимаются дополнительно каждый месяц вместе с обязательными погашениями ипотеки.

В основном в Болгарии ипотекой для иностранцев занимаются 7 банков, среди которых мы выделим 4 наиболее распространённых:

1. Альфа-банк — предлагает кредиты клиентам, которым для покупки жилья не хватает лишь половины суммы, и максимальный размер займа может составить не более 200 000 евро, при стоимости жилья от 400 000 евро. Процентные ставки по ипотеке в первый год установлены на уровне 3.9%, а вот далее возрастают до 7.1%.
2. ДСК банк наиболее подготовлен к работе с русскими клиентами, поскольку в наличии имеется вся информация, переведённая на русский язык. Сумма ипотеки может составить до 100 000 евро, если она покрывает до 70% стоимости недвижимости. Проценты составляют 7%, а кредит должен быть погашен в течение 20 лет.
3. Инвестбанк широко распространен среди простых рабочих, поскольку для того, чтобы воспользоваться его услугами, нужно лишь предоставить трудовой договор, и банк не будет проверять платёжеспособность в дальнейшем. Процентные ставки устанавливаются на уровне 9.9%, а сумма ипотеки составит не более 70% для готового жилья и 60% — для недостроенного объекта. Максимальный срок кредитования — 20 лет.
4. Болгаро-американский кредитный банк является небольшим, но распространённым, чем и объясняется процентная ставка от 14% годовых. Кредиты выдаются на 15 лет в сумме, не превышающей 50% от стоимости жилья.

:

Процентные ставки

Процентная ставка банка Болгарии зависит от суммы кредитования и срока, на который выдаётся кредит.

В среднем они варьируются от 7.1% вплоть до 15% годовых.

Существуют банки, в которых проценты по ипотеке могут повышаться по сравнению с первым годом.

Чем больше срок, на который банк может выдать клиенту ипотеку, тем ниже процентные ставки по ней.

Процесс оформление ипотеки

Оформление ипотечного кредита в Болгарии начинается со сбора всего пакета документов, которые устанавливает конкретный банк, и заверки в соответствии международным стандартом, а также перевода, если это требуется.

Далее клиент обращается в банк и подаёт заявку вместе с полным пакетом документов, подтверждающих все сведения о заемщике и приобретаемой недвижимости. Решение о возможности выдачи ипотеки принимается в течение двух дней.

После положительного решения заёмщик выбирает недвижимость, которую он желает приобрести в ипотеку, проводится ее оценка и собираются документы на ее покупку.

Если банк не имеет никаких вопросов к платёжеспособности клиента и ликвидности недвижимости на рынке продаж, то идёт непосредственная подготовка текста ипотечного договора. Так как все сделки подлежат обязательному нотариальному заверению, то участие нотариуса и его представительство клиента должно быть оформлено в доверенности.

После подписания договора открывается личный счёт клиента в банке, на который переводится необходимая сумма для дальнейшей сделки купли-продажи.

Также имущество, которое клиент передаёт в залог банка Болгарии должно быть застраховано в обязательном порядке.

Преимущества и недостатки

Прежде чем решиться на приобретение недвижимости в Болгарии, необходимо тщательно взвесить все плюсы и минусы условий, на которых можно оформить ипотеку для этого.

Преимущества и недостатки ипотеки Болгарии представлены в таблице ниже.

ПреимуществаНедостатки

Отсутствие необходимости копить на жильё долгие годы, а приобретение его сразу или через некоторое время после приезда.	Жёсткие условия одобрения кандидатуры заёмщика, особенно если он не является гражданином страны.
Довольно низкие цены на жильё по сравнению с российскими.	Условия ипотечных кредитов довольно невыгодные — высокие процентные ставки и низкая сумма ипотеки.
Множество банковских организаций Болгарии, которые предлагают ипотечные кредиты.	Наличие дополнительных комиссий и платежей по ипотеке ежемесячно, помимо обязательных.
Быстрая процедура оформления ипотеки.	Факт, что приобретаемая собственность будет находиться под залогом банка Болгарии до полной выплаты задолженности по ипотеке.
Высокий максимальный срок кредитования.

Отзывы

Виктория, 34 года: «В болгарской клинике мы лечили сына, а затем были вынуждены остаться для того, чтобы поддерживать выздоровление, да и такой климат ребёнку лучше подходит.

Нам повезло, что мужа перевели в филиал той же фирмы, на которой он работал дома, но мы все ещё являемся гражданами России, поэтому процедура оформления ипотеки прошла более сложно, чем я ожидала.

Все же нам выдали кредит в Болгарии, но лишь благодаря высокой платёжеспособности мужа.»

Леонид, 27 лет: «Изначально я поехал в Болгарию на работу. После третьего раза сезонных работ меня пригласили на постоянную должность. Жильё компания не выдавала, однако обещала помочь с этой проблемой.

И я решился. Продажа дома в России позволила получить почти половину необходимых средств для покупки жилья здесь, так как цены в Болгарии действительно на порядок ниже, то ипотека на жильё мне понадобилась не очень большая.

»

Взять ипотеку в Болгарии: особенности оформления, процентные ставки

Болгарский рынок недвижимости многим привлекателен для иностранных покупателей. В первую очередь,доступными ценами. В придачу к этому, в стране выдают кредиты на покупку недвижимости иностранцам.

И, что важно для русскоговорящих покупателей, различий между гражданами ЕС и других стран здесь не делается. Ипотека в Болгарии доступна для всех.

Конечно, на чуть менее выгодных условиях, чем для самих болгар, но разница будет невелика.

В последние годы болгарские банки все более активно предлагают кредиты на приобретение недвижимости. Эта услуга доступна, в том числе, для иностранцев. Оформить ипотеку можно, не находясь в Болгарии. В некоторых банках достаточно присутствия нотариально уполномоченного представителя, который оформляет кредит. Хотя, конечно, проще оформить кредит лично.

Для граждан страны ипотека на недвижимость в Болгарии выдается на более выгодных условиях, чем для иностранцев – процентные ставки чуть ниже и требования более мягкие. Но и иностранцу можно найти банк с наиболее выгодными для него условиями кредитования. Ипотечные программы везде аналогичные, но ставки по кредитам несколько отличаются.

Чтобы узнать, какие условия предлагают для иностранцев болгарские банки, можно ознакомиться с актуальными программами на официальных сайтах.

Ипотеку иностранцам в Болгарии выдают 7 банков, среди которых чаще всего встречаются отделения: Альфа-банка, ДСК банка, Инвестбанка и Болгаро-американского кредитного банка.

Типичные условия ипотечного кредитования иностранцев в Болгарии

Валюта кредита	болгарский лев
Сумма кредита	60-80% от цены объекта
Срок ипотеки	5-20 лет
Возраст заемщика	от 21 года до 60 лет (мужчины), до 65 (женщины)
Погашение кредита	ежемесячные платежи + плата за обслуживание ипотеки

Процентные ставки при покупке недвижимости в Болгарии в ипотеку

Ставки по ипотеке в Болгарии выше, чем в других странах Европы.

При оформлении ипотеки тип недвижимости не имеет значения. Это может быть дом или квартира, первичное или вторичное жилье. Главное условие – обязательная оценка и высокая ликвидность объекта.

Банку важно знать, можно ли будет быстро и по выгодной цене продать недвижимость, если заемщик перестанет обслуживать ипотеку.

Поэтому оформить кредит на нетиповые объекты, ликвидность и реальную рыночную стоимость которых трудно оценить, будет проблематично. Взять кредит под квартиру гораздо проще, чем под дом в сельской местности.

При этом можно оформить кредит под строительство собственного дома или даже ремонт уже существующего.

Максимальная сумма ипотеки – 300000 левов или около €150000. С учетом того, что средняя стоимость курортных апартаментов в стране варьируется от €20000 до €100000, получить нужную сумму для покупки недвижимости не составит труда. Возможно оформление кредита и на большую сумму, но в этом случае в требования будут включены дополнительные пункты. Например, минимальная стоимость жилья.

Средние процентные ставки для иностранцев варьируются от 7,1% до 15% годовых в зависимости от банка.

Важно! В некоторых банках Болгарии процентные ставки по ипотеке могут с течением времени повышаться. Поэтому нужно внимательно изучать условия кредитной программы.

Несмотря на то, что кредит на недвижимость в Болгарии банки оформляют все более охотно, требования к иностранцам остаются строгими и проверка на соответствие является серьезной процедурой. Например, мужчине в возрасте «за 60» кредит не выдадут, даже если по всем остальным пунктам он идеальный заемщик.

В случае досрочного погашения ипотеки придется заплатить комиссию – 3,5-5% от суммы выплачиваемого остатка.

Необходимо знать, что в России дейтсвует налог на материальную выгоду от экономии на процентах по кредиту. То есть, если процентная ставка по вашему кредиту за границей намного ниже российской, разницу придется возместить налоговой службе. Подробнее читайте здесь.

Документы для оформления ипотеки в Болгарии

Чтобы купить квартиру в Болгарии в ипотеку нужно представить в банк следующие документы:

• копия паспорта;
• свидетельство о браке или разводе (для тех, кто вступал в брак);
• выписка с банковского счета за последние 6 месяцев;
• справка об отсутствии задолженностей по кредитам и рекомендательное письмо от банка, услугами которого пользуется заявитель;
• справка из налоговой об уплате налогов за последний год;
• выписка с места работы о получении зарплаты за последние 3-6 месяцев;
• свидетельство о праве собственности на недвижимость;
• предварительный договор купли-продажи недвижимости;
• справка об отсутствии обременений у недвижимости (арест, залог и т.п.).

Все документы нужно подавать в оригинале, а также в переводе на болгарский язык. Естественно, перевод должен быть юридически заверен в соответствии с международными стандартами.

Обычно банк рассматривает заявку 1-2 недель. В простых случаях решение о выдаче кредита могут принять и за пару дней.

Важно! До получения кредита банки требуют, чтобы заемщик открыл депозит в размере 6 ежемесячных платежей.

В некоторых банках после одобрения платежеспособности и суммы кредита заемщику предлагают на выбор несколько сроков кредитования. Это позволяет выбрать тот размер ежемесячного платежа, который будет наиболее комфортным.

Если заемщик состоит в браке, то любая недвижимость, которая будет приобретена с помощью ипотеки в Болгарии, будет оформлена в совместную с супругом/супругой собственность.

Сделка всегда проводится с участием нотариуса, поэтому заемщику нужно подготовить доверенность на переводчика, который будет его представлять.

В качестве залога банки принимают, как уже имеющуюся у заемщика недвижимость, так и ту, на покупку которой и оформляется ипотечный кредит.

Дополнительные расходы на ипотеку в Болгарии

Расходы при оформлении ипотеки в Болгарии – около €100-150. Также ежегодно нужно будет платить около €200-600 за страховку жизни заёмщика и имущества. Но тут есть одна особенность.

В отличие от, например, российской практики, в Болгарии жизнь заемщика страхуется по желанию, и отказ от этого не приведет к штрафу или повышению ставок по ипотеке.

Обязательным является только страхование недвижимости.

Оценка недвижимости и оценка объекта	€50-100
Обязательная страховка объекта	€100-300 в год
Страхование жизни заявителя	€100-300 в год
Сбор за оформление ипотеки	€30-50

Если вы хотите купить недвижимость в Болгарии в кредит, оставьте заявку на Prian.ru. Компании – партнеры нашего портала – подберут объекты по вашим требованиям и проконсультируют по вопросам получения кредита.

Условия цитирования материалов Prian.ru

Ипотека в Болгарии для граждан РФ

Болгария всей душой с Россией, здесь в местных школах даже изучается русский язык. Основы дипломатических отношений были заложены между нашими странами после освобождения Болгарии от Османского ига.

Доброжелательное отношение местных жителей, длительные социально-экономические связи с Россией — все эти предпосылки вызывают неподдельный интерес наших граждан к болгарской недвижимости.

Тем более что ипотека в Болгарии для россиян за последние годы стала достаточно выгодным мероприятием.

Конечно же, займы выдаются иностранцам не на равнозначных условиях с местным населением, но процентные ставки не особенно отличаются.

Далее речь пойдет о том, как получить кредит на приобретение недвижимости в Болгарии под разумный процент, какие собрать документы, в какие банки и агентства обратиться, какое жилье пользуется большим спросом и на какие предложения обратить внимание прежде всего, какие требования предъявляются к кандидатам и есть ли дополнительные расходы за обслуживание ипотеки.

Чем выгодна ипотека в Болгарии для россиян?

Во времена Советского Союза Болгария считалась одним из лучших курортов. После того, как железный занавес рухнул, европейское побережье Черного моря стало доступно не только по путевкам. Но не это главное. Приобрести недвижимость в Болгарии тоже стало доступно.

У россиян жилье в этой стране пользуется спросом по ряду причин:

• Географическая близость — три часа на борту комфортабельного самолета, и вы на берегу Черного моря, в своем собственном доме.
• Схожий менталитет и доброжелательное отношения болгар к русским — славяне в Болгарии чувствуют себя комфортно, здесь говорят по-русски, так же шутят, похожи по темпераменту.
• Оптимальное сочетание цены и качества — даже с учетом бонуса в виде Черного моря стоимость жилья в Болгарии совершенно не завышена, как это бывает в других курортных зонах. Например, в Сочи 1 м. кв. в скромной «хрущевке» на окраине города стоит около 1200 евро. По аналогичной цене можно купить квартиру-студию в Варне.
• Развитая инфраструктура — Болгария входит в состав Евросоюза, уровень комфорта и удобство проживания здесь соответствуют развитым странам Испании и Италии.

Особенности получения ипотеки в Болгарии для россиян

Жилищный кредит в Болгарии не особенно отличается от ипотек в других европейских странах. Главное отличие заключается в том, что расчет производится не в евро, а в национальной валюте — левах.

Основные условия

• Возраст — от 21 до 60 лет, если кредитополучатель старше 50 лет — срок ипотеки сокращается до 10 лет.
• Фиксированный процент на весь срок кредитования — от 8,5 до 9,5 % в 2020 году.

• Максимальный срок возврата ссуды составляет 20 лет, на него могут рассчитывать заемщики младше 40 лет, после 40 получить кредит также можно, но на меньший срок.
• Сумма займа — не более 60 % от стоимости жилья (до 300 тысяч левов в 2020 году).

• Минимальная величина первого взноса — 40 %.
• Решение о выдаче кредита принимается достаточно быстро — в течение 2 недель.

Отличия ипотеки в Болгарии от кредитов в других странах

При оформлении долгосрочного займа вам следует знать основные особенности получения кредита в этой стране:

1. Не требуется обязательного страхования жизни и здоровья. Подавляющее большинство банков других стран обязательно требуют оформлять дорогостоящие полисы страхования жизни. В Болгарии это условие является прерогативой клиента.
2. Депозит с платежами за полгода. Это требование болгарские банки ввели совсем недавно. Оно заключается в том, что заемщик обязан внести не только всю сумму первоначального взноса, но и депозит, равный 6 ежемесячным платежам. Сумма солидная, но без этого платежа банк не одобрит заявку.
3. Не предусмотрено досрочное погашение кредита. При оплате жилищного займа досрочно кредитополучателю придется уплатить штраф в размере от 4 до 5 % от суммы взятого кредита. Таким образом банки покрывают свои потери.
4. Комиссия за обслуживания кредита. Получение ипотеки в Болгарии сопряжено с дополнительными расходами за обслуживание кредита (0,5 % от займа). Сумма будет разделена на пропорциональные части и включена в обязательный ежемесячный платеж.
5. В качестве созаемщика выступает один из супругов. Если соискатель кредита состоит в браке, то второй супруг автоматически становится созаемщиком. Это значит, что долг в равной степени может быть взыскан с мужа или жены без получения дополнительного согласия.

Как взять ипотеку в Болгарии гражданину РФ?

Из-за спада цен на рынке недвижимости жилье в Болгарии стало доступно и для россиян. Некоторые банки готовы предоставить для этих целей ипотечные займы нерезидентам страны. Однако следует быть готовым нести дополнительные расходы на банковские услуги, оплату работы нотариуса и переводчика.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Агентства недвижимости помогут в сборе документов, окажут содействие в выборе и покупке жилья, могут представлять интересы покупателя по доверенности.

Этапы покупки жилья в ипотеку в Болгарии для нерезидентов

Вся процедура займет около 2 месяцев. За это время заемщик пройдет несколько этапов.

1 этап — выбор жилья и бронирование. Подыскать подходящий вариант жилья можно на рынке строящейся недвижимости или на вторичном жилфонде, пользуясь услугами агентств или самостоятельно на специализированных сайтах, где размещаются объявления о продаже от собственников.

Самые популярные — это:

• bazar.bg.
• alo.bg;
• imot.bg;

В Болгарии существует практика бронирования. Через банк покупатель перечисляет определенную сумму для резервирования объекта недвижимости — размер определяется по договоренности, обычно сумма не превышает 6000 левов (3070 евро).

2 этап — выбор банка и сбор документов. Ипотеку иностранцам выдают такие болгарские банки, как Болгаро-Американский кредитный банк, Альфа-банк, Инвестбанк, ДСК банк.

Ипотеку можно получить и в болгарских, и в российских банках. У нас такой кредит выдают Сбербанк и ВТБ. Однако в связи с напряженной ситуацией в отношении Европы к России сделка может быть не одобрена.

Перечень документов во всех банках идентичный и практически не отличается. Служба безопасности финансовой организации тщательно проверит личность потенциального заемщика, и если все в порядке, вынесет положительный вердикт.

После этого может быть назначена дата сделки.

3 этап — оплата муниципального сбора и за регистрацию сделки. Этот обязательный сбор практикуется во всех регионах Болгарии. И именно по географическому признаку определяется его размер — от 1,3 до 4 % от налоговой оценки объекта: Варно — 2,6 %, Несебр — 2 %, Велико Тырново — 1,3 %, Бургас или Банско — 2,5 %.

4 этап — подписание документов и передача денег. Сделки, проводимые с недвижимостью, проводятся в Болгарии с обязательным присутствием нотариуса.

Покупатель и продавец могут подписывать документы лично или через представителя с нотариально заверенной доверенностью. При личном участии нерезидента рекомендуется приглашать переводчика, потому что акты и другие документы составляются на болгарском языке.

Передача денег происходит посредством банковского перевода на счет продавца в присутствии нотариуса. А нотариально заверенный акт является основным документом, устанавливающим право на недвижимость.

5 этап — регистрация недвижимости. В отличие от России, в Болгарии не выдается свидетельство о регистрации права собственности.

После получения нотариального акта новый собственник обязан выполнить еще несколько процедур:

• зарегистрировать объект недвижимости в Департаменте статистики (Булстат) на свое имя — в срок до 7 дней со дня заключения сделки;
• подать декларацию в муниципальную налоговую инспекцию, предъявив нотариальный акт и номера Булстата — срок 2 месяца;
• подать сведения в службу кадастра и геодезии для обновления информации по объекту и его владельцу — ограничения по срокам нет, но эта процедура является обязательной.

Виза и вид на жительство

Собственники недвижимости в Болгарии имеют право получить многократную визу, которая выдается на год и позволяет пребывать в стране до 180 дней. Со второго года срок визы увеличивается до 2 лет.

Многократная двухгодичная виза выдается только в том случае, если приобретается готовое жилье в доме, введенном в эксплуатацию.

Для законной миграции в Болгарию потребуется обеспечить выполнение следующих пунктов:

1. Продолжительность пребывания — в стране можно находиться 180 дней в году. Для этого необходимо оформить миграционную визу D. Ее могут получить:
   • студенты болгарских ВУЗов;
   • пенсионеры;
   • супруги граждан Болгарии;
   • иностранцы, имеющие работу в Болгарии;
   • собственники бизнеса, учрежденного в Болгарии и имеющего в штате не менее 10 граждан страны.
2. Долгосрочное пребывание — выдается после пятого вида на жительство сроком на 5 лет.

Болгарская недвижимость как инвестиция

Строительный «бум» наблюдался в Болгарии до 2008 года и заключался в том, что застройщики предлагали всем желающим объекты с отделкой и меблировкой по достаточно низким ценам. Такой возможностью воспользовались сотни россиян. Было удобно иметь жилье для сезонного отдыха.

Однако позже, с ростом курса евро и спадом мировой экономики, благосостояние россиян ухудшилось, и стало очень дорого содержать жилье (коммунальные платежи плюс налоги), пустующее 9 месяцев в году.

Многие наши соотечественники стали сдавать жилье в аренду, некоторые продали его, причем практически по бросовой цене, намного меньше первоначальной.

В 2020 году стоимость квадратного метра жилого помещения в Софии составляет от 600 до 1300 евро, в небольших городках — примерно 300.

Какие документы нужны для ипотеки

Чтобы получить ипотеку на недвижимость в Болгарии, потребуется собрать пакет документов, в который входят:

• копии российского и загранпаспорта;
• справка по форме 2НДФЛ;
• свидетельство о браке при наличии;
• свидетельства о рождении детей;
• справка об отсутствии долгов по кредитным обязательствам;
• выписка со счета с суммой первоначального взноса и депозитом за 6 месяцев;
• предварительный договор купли-продажи;
• справка о доходах за последние полгода, при этом среднегодовой доход заемщика должен быть не менее 15 тысяч евро;
• выписка с личного банковского счета;
• справка из налоговой инспекции о выплате всех взносов за предыдущий год;
• документы, подтверждающие трудовую занятость.

Будьте готовы к тому, что банк может отправить запрос вашему работодателю для получения рекомендаций на вас.

Все документы должны быть переведены на болгарский язык. Банк может потребовать к некоторым категориям документов нотариального заверения.

Если документы будут собраны и представлены в срок, а предъявленные требования банка соблюдены — решение о выдаче кредита, скорее всего, будет положительным.

Дополнительные комиссии за ипотеку

При формировании бюджета ипотеки следует предусмотреть дополнительные расходы:

• страхование объекта недвижимости от несчастных случаев — примерно 1000 левов в год (511 евро в год);
• независимая оценка недвижимости — 500-600 левов (255-306 евро);
• государственный налог на приобретение недвижимости — 2 % от стоимости жилья;
• гербовый сбор за оформление документов — 100 левов (51 евро);
• услуги юриста за подготовку, перевод и оформление документов — 2000 левов (1022 евро).

Помимо этих расходов, ежемесячно заемщику нужно будет выплачивать банку комиссию за обслуживание ипотеки — рассчитывается индивидуально, так как зависит от срока и размера кредита.

Пример: стоимость квартиры-студии в городе София составляет 350 тысяч левов (179 тысяч евро). Ипотека в размере 60 % — 210 тысяч левов (107400 евро). Дополнительные расходы составят примерно 11 тысяч левов (5600 евро). Полная стоимость этого жилья со всеми расходами и выплатами составит 361 тысячу левов (184600 евро).

«Подводные камни», о которых следует знать

И хотя недвижимость здесь считается самой дешевой в Европе, перед тем, как купить квартиру в Болгарии в ипотеку, вам следует знать о том, что:

• банками выставляются самые высокие проценты по кредитам. К примеру, в Испании и в Германии процентные ставки не превышают 4 пунктов, в Болгарии они вдвое выше. Единственное отличие в том, что в Болгарии кредиты выдаются в национальной валюте;
• условия получения жилищного займа достаточно жесткие: слишком большой размер первого взноса (40 %);
• до полного погашения ссуды дом или квартира будут находиться в собственности банка.