Залоговые аукционы сбербанка россии

Сбербанк-АСТ Недвижимость — продажа залоговых квартир от Сбербанка в ипотеку

В жизни случаются разные ситуации. Иногда клиент, в силу различных причин, оказывается не в состоянии оплачивать ипотеку. В таком случае банк забирает недвижимость у клиента, чтобы погасить образовавшийся долг.

Залоговые квартиры от Сбербанка, как правило, продаются по цене ниже рыночной, поскольку банк заинтересован как можно быстрее погасить образовавшуюся задолженность.

Продажа квартир, находящихся в залоге – отличный вариант для покупателей, желающих приобрести жилье по низкой цене.

Залоговая недвижимость – это имущество, которое банк забрал у заемщика для погашения образовавшейся задолженности по ипотеке. Рассмотрим ситуацию: вы приобретаете квартиру в ипотеку.

Эта недвижимость находится в залоге у банка, пока вы не вернете полностью всю сумму задолженности по кредиту. Если вы не будете исполнять обязательства заемщика, своевременно вносить платежи по ипотеке – у вас образуется просрочка.

Продажа квартиры поможет банку покрыть понесенные им убытки, поэтому имущество выставляют на торги.

 Когда может быть продана недвижимость Сбербанка

Если заемщик аккуратно вносит платежи по ипотеке, не допускает образования просрочек – он продолжает пользоваться залоговым имуществом (квартирой). Но иногда, в силу различных обстоятельств, человек оказывается неспособен выплачивать ипотеку. Это приводит к тому, что задолженность растет, а банк выставляет залоговое имущество на торги.

Квартиры Сбербанка могут продавать в следующих случаях:

• если заемщик и банк пришли к взаимному согласию. Сбербанк может пойти навстречу покупателю, пожелавшему приобрести залоговое имущество, и переоформить ипотеку на него. Для этого новый заемщик должен подать документы в банк, чтобы переоформить договор на свое имя. Обязательства по ипотеке переходят к покупателю, при этом он должен компенсировать старому заемщику ту сумму, которая была им выплачена банку. Такой тип сделки обойдется клиенту дешевле, но потребует больше времени и сил для оформления документов.
• по решению суда. Если заемщик серьезно нарушает условия кредитного договора и отказывается идти на сотрудничество с банком, последний вынужден обратиться в суд. Сбербанк продажу недвижимости должника использует как крайнюю меру, и идет на это неохотно. Как правило, проблему сначала пытаются урегулировать мирным путем, найти компромисс, и только если это не дает результата, банк в судебном порядке отбирает квартиру должника. Когда суд выносит решение конфисковать имущество, недвижимость от Сбербанка может быть продана с аукциона.

Как происходит продажа залоговой недвижимости?

Если клиент хочет приобрести реализуемую через Сбербанк недвижимость, продажа может происходить несколькими способами:

Если вы планируете купить через Сбербанк квартиры от банка, официальный сайт, на котором продается залоговая недвижимость, поможет вам. На аукционе недвижимость продается следующим образом:

1. Квартиру Сбербанка выставляют на торги, указав ее начальную стоимость. Обычно это составляет около 70-75% от средней стоимости жилья на рынке недвижимости.
2. Желающие приобрести залоговое имущество могут предложить цену, но она должна быть выше минимальной стоимости.
3. Участник аукциона, предложивший самую высокую цену за недвижимость, становится покупателем.
4. Если на протяжении 14 дней покупатели на залоговую квартиру не были найдены, цена снижается на 10-15%. Это продолжается до тех пор, пока не появится человек, желающий приобрести данный объект.
5. Если ваша цена за объект недвижимости выше, чем предложили другие участники, вы становитесь победителем торгов. После этого вам остается лишь расплатиться с банком: вы можете заплатить наличными или оформить договор ипотеки.

Приобретать залоговую недвижимость от Сбербанка удобно, поскольку продажа проходит через его дочернюю компанию.

Чтобы участвовать в аукционе, потенциальный покупатель должен зайти на официальный сайт данной организации и зарегистрироваться на площадке, где проводятся торги, а также оформить аккредитацию. Для того, чтобы упростить процесс покупки жилья, можно создать электронную подпись.

Подтвердив аккредитацию на сайте, клиент должен пополнить свой виртуальный счет. Необходимо внести не менее 2% от цены залогового имущества.

Плюсы и минусы сделок с залоговой недвижимостью

Продажа квартир, находящихся в залоге, обладает не только очевидными преимуществами, но и некоторыми недостатками. К плюсам относятся:

• более низкая стоимость. Из-за того, что Банк стремится как можно скорее избавиться от залоговой недвижимости, продажа происходит по сниженной цене;
• оперативное проведение сделки купли-продажи;
• возможность оформить ипотеку на приобретаемое жилье, что позволит и банку, и покупателю сэкономить время;
• юридически чистая сделка: банк гарантирует покупателю, что в приобретаемой квартире нет зарегистрированных третьих лиц и отсутствуют долги по оплате коммунальных услуг;

Минусы сделок с залоговым имуществом состоят в следующем:

• сложно найти покупателя, согласного купить такую недвижимость – многие опасаются приобретать квартиру, находящуюся в залоге;
• процедура купли-продажи может затянуться на длительный срок. Это связано с необходимостью оформлять больше документов: вначале нужно снять предыдущее обременение с недвижимости, и лишь затем регистрировать новые права на квартиру;
• существование рисков для покупателя. Необходимо документально подтверждать и фиксировать факт внесения средств покупателем, указывать сроки и порядок расчета. Это позволит избежать возможного отказа продавца от сделки и других неприятных неожиданностей.

Купля-продажа залогового имущества по-своему выгодна для всех участников сделки. Банк получит средства для того, чтобы покрыть издержки, продавец сможет закрыть долг по ипотеке и снять с себя бремя кредита, оказавшееся непосильным, а покупатель приобретет собственное жилье по сравнительно недорогой цене.

Заключение

Залоговое имущество должников выставляют на продажу, когда не остается другого способа перекрыть понесенные убытки. Если вы хотите сэкономить, обратитесь в Сбербанк – продажа квартир, находящихся в залоге, станет отличным вариантом приобрести собственное жилье по низкой цене.

Риски по такой сделке будут минимальными, при условии, что клиент понимает, на что идет. На площадке Сбербанк-АСТ выберите подходящий вариант и участвуйте в торгах. В случае, если никто не поставит цену больше вашей, вы станете счастливым обладателем квартиры по цене ниже рыночной.

Сбербанк – продажа имущества должников в 2020 году

К сожалению, не всегда заёмщик справляется с возложенными на себя долговыми обязательствами.

Бывает, что внезапно возникает непредвиденная ситуация, но чаще итогом невозврата кредитных средств становится необъективная оценка собственных возможностей. Чтобы вернуть деньги финансовая организация проводит ряд мероприятий.

Среди действий, которые предпринимает Сбербанк – продажа залогового имущества, в случае если кредит был оформлен с обеспечением.

Распродажа имущества должников Сбербанк

В случае если заёмщик не справляется с выплатой долга, банк вынужден принимать соответствующие меры для возврата средств. В этом случае самый объективный выход из ситуации, которую видит Сбербанк – продажа имущества должников. В зависимости от юридического статуса имущества этот процесс происходит по нескольким сценариям.

Первый и самый простой вариант развития событий – продажа залогового имущества.

Главной особенностью этого процесса является то, что кредитор вправе изъять и реализовать материальные ценности, выступающие в качестве залога без решения суда.

Даже если должник не согласен с таким положением вещей. В случае сопротивления со стороны заёмщика, финансовая организация инициирует судебный процесс. Сохранить залоговое имущество в собственности должнику не удастся.

Второй вариант предусматривает процедуру банкротство, в процессе которой происходит опись, и распродажа материальных ценностей, если их стоимость превышает 10 тысяч рублей.

Этот процесс выполняется финансовым управляющим, который курирует банкротство физического лица.

По законодательству страны имеется список имущества, на который не распространяется арест и реализация за долги:

• Жилье, если оно единственное у должника, включая земельный надел, на котором он располагается;
• Одежда, продукты питания и вещи, принадлежащие ребёнку;
• Предметы первой необходимости;
• Имущество, необходимое клиенту для осуществления трудовой деятельности;
• Транспортное средство, предназначенное для инвалида или если оно является источником дохода;
• Спортивные или иные награды.

Бытовая техника, имеющая определённую ценность, ювелирные изделия и другие ценные предметы, не являющиеся предметом первой необходимости, будут изъяты и проданы.

Процесс продажи

ПАО «Сбербанк» продажу залогового имущества проводит через торги. Имущество изымается у должника по обоюдной договорённости с банком или через суд. Прежде чем предпринять крайние меры, кредитор даёт возможность заёмщику решить проблему иными путями. В случае, если клиент докажет свою неплатёжеспособность, начнётся процесс реализации. Для этого необходимо:

• Доказать, что реструктуризация не решит проблему ни в одном из своих вариаций;
• Подтвердить финансовые затруднения документально;
• Дать согласие на реализацию, иначе оно будет получено в судебном порядке.

Как только все формальности соблюдены, представитель кредитора заключает договор, с указанием схемы для распродажи имущества.

Продажа может быть реализована не только в прямом представлении, для покупки залогового и арестованного имущества можно использовать кредитные средства или переоформить долговые обязательства недобросовестного клиента на нового заёмщика и передать ему в собственность залоговое имущество.

ПАО «Сбербанк» в 2020 году даёт клиенту возможность самостоятельно реализовать имущество и погасить долг, если этого не последовало, то дело переходит в суд и после получения судебного решения заёмщик имеет ещё месяц на самостоятельную продажу. Такое решение более выгодно для должника, так как позволяет реализовать ценности по более высокой цене, чем это сделает банк через торги.

Для возмещения долгов с помощью транспортных средств заёмщика допустим такой вариант, как лизинг автомобиля.

В этом случае транспорт передаётся в лизинговую компанию и используется другими клиентами по договору аренды. Хотя такой подход не имеет широкого распространения в России, это позволяет получить с транспорта доход больший чем при его прямой реализации, но в долгосрочной перспективе.

Стоит ли приобретать имущество на торгах

Для многих покупка имущества на торгах становится реальной возможностью купить что-то по цене значительно ниже рыночной стоимости. Тонкости, которые стоит учитывать, могут повлиять на подобный взгляд.

• Не все заёмщики согласны с решением банка реализовать их имущество, даже если она была залоговой. В связи с этим должник может инициировать судебное разбирательство и вернуть себе собственность.
• Возможность существования обременения на объекте недвижимости, приобретённой с торгов изрядно усложнит жизнь новому владельцу.
• Автомобиль, приобретенный с торгов, может иметь за собой хвост из неоплаченных налоговых начислений, которые могут превышать размер выгоды, полученной из-за разницы в цене.

В связи с нежеланием должников расставаться с собственностью, стоит внимательно относиться к приобретениям на аукционе.

Прежде чем стать новым владельцем арестованной собственности нужно внимательно проверить все документы, предоставленные на объект собственности, а также остальную информацию по объекту, имеющую большое значение. Особенно стоит уделить внимание тому вопросу, каким образом совершено изъятие имущества и не оспаривает ли предыдущий владелец такое решение через суд.

Продажа залогового имущества Сбербанка России

Далеко не все люди и предприниматели успешно справляются с погашением долгов. В случае многочисленных просрочек банк имеет право конфисковать заложенное имущество и выставить его на торги, чтобы компенсировать свои расходы.

В Сбербанке продажа залогового имущества осуществляется сразу на нескольких площадках, в том числе собственной. Так как Сбербанк является крупнейшим банком страны, то и витрина его залогового имущества самая разнообразная.

На ней можно приобрести недвижимость, автомобили, оборудование для бизнеса и производства на 15-20% ниже среднерыночной цены.

Особенности реализации залогового имущества Сбербанка

Приобрести имущество, которое находится в залоге у Сбербанка выгодно, прежде всего, для будущего собственника. Чтобы грамотно совершить сделку, нужно понимать все этапы ее прохождения. Итак, начнем с того, как банк получает права на ту или иную собственность, принадлежащую клиентам.

Как банк становится собственником

Сбербанк становится собственником залогового имущества различными путями:

• в ходе судебного заседания, когда предмет залога переходит в пользу банка за неуплату долгов, часто сопровождается банкротством заемщика;
• в ходе досудебного урегулирования, когда заемщик передает предмет залога в пользу банка после подачи иска в суд;
• добровольно, когда заемщик не может исполнять свои обязательства и передает залоговое имущество банку в качестве оплаты за кредит.

В первом случае имущество передается банку безвозмездно, во втором и третьем заемщик может получить частичную компенсацию от кредитно-финансового учреждения в размере уплаченных по кредиту средств (но не процентов). На конечной цене реализуемого имущества это не отражается.

На официальном сайте lot-online вам доступно залоговое имущество, находящееся в собственности Сбербанка, по всей стране

Что нужно знать о торгах

Поскольку Сбербанк заинтересован в наиболее быстром получении прибыли, то реализует активы по сниженной цене, как правило, на 10-15% ниже «рынка». Перейдя на сайты Сбербанка по продаже залогового имущества, вы сможете ознакомиться с выставленными лотами и убедиться в этом самостоятельно.

Определенная часть имущества (обычно наиболее ликвидная) выставляется на открытые онлайн-аукционы, где в ходе торгов цена может несколько вырасти. Однако если за время работы аукциона не поступило ни одной заявки, организатор еще сильнее сбрасывает цену и запускает торги заново.

При выставлении объектов на витрину залогового имущества устанавливается фиксированная стоимость, которую нельзя уменьшить. Как правило, это объекты недвижимости, земельные участки, автомобили, переданные в Сбербанк на добровольной основе, а не конфискаты.

Проверить, реально ли выставленное имущество принадлежит банкроту, можно в федеральном реестре http://bankrot.fedresurs.ru/

Преимущества покупки

Плюсы покупки залогового имущества:

• низкая стоимость, так как Сбербанк заинтересован в быстром обороте конфиската;
• надежность – банк следит за юридической чистотой имущества и гарантирует, что никто больше не выдвинет на него претензии (например, наследники или другие кредиторы);
• быстрота сделки – банк сам готовит документы, поэтому проверка сделки займет минимум времени;
• отсутствие дополнительных расходов – Сбербанк сам проводит оценку имущества и заказывает все необходимые справки, компенсирует расходы другим кредиторам и т.д., также покупателю не нужно платить риэлторам за поиск недвижимости и юристам за подготовку договора;
• возможность оформления покупки в кредит – если у заемщика имеется достаточный первоначальный взнос, а его доход позволяет обслуживать заем или ипотеку.

Минусы участия в аукционе

К недостаткам приобретения конфиската относятся:

• небольшой выбор имущества – даже в крупных городах порой выставлено на продажу не более двух-трех десятков видов объектов;
• отсутствие возможности приобрести новое имущество – продаются только объекты, бывшие в употреблении;
• возможно, придется покрывать долги, числящиеся за имуществом, например, коммунальную плату за квартиру.

Однако все эти минусы с лихвой перекрываются достоинствами покупки залогового имущества, ведь удачное приобретение способно значительно сэкономить капитал покупателя, особенно, если имущество предназначено для дальнейшей перепродажи.

Сбербанк размещает информацию о реализуемом конфискате сразу в нескольких источниках. Подробная информация о продаже залогового имущества Сбербанка на официальном сайте ООО «Аукцион» http://www.a-sbrf.ru/.

Также на странице сайта Сбербанка http://www.sberbank.ru/ru/about/company_partner/aukcion приведены данные компании и ее координаты. Позвонив по номеру горячей линии фирмы 8-495-974-84-62, вы можете получить ответы на любые вопросы, получить на факс или электронную почту список реализуемого конфиската.

Кроме того, приобрести залоговое имущество Сбербанка можно на следующих сайтах:

• http://www.sberbank.ru/ru/fpartners/realty – официальный сайт банка. На нем содержится информация только об объектах недвижимости – квартирах, домах, земельных участках, коммерческих помещениях и т.д. Осуществлена сортировка по регионам, городам, типам объектов, площади. Объекты, представленные на сайте, можно приобрести в личную собственность или арендовать. Для покупки залогового имущества Сбербанка на официальном сайте необходимо напрямую связаться с представителями банка в городе.
• http://utp.sberbank-ast.ru/Bankruptcy/NBT/Index/0/0/0/0 – официальная площадка Сбербанка, предназначенная для реализации имущества банкротов. Торговля ведется полностью в электронном виде. С 15 мая аукционы проводятся исключительно в Едином торговом зале.
• http://zalog.lot-online.ru/collateral/catalog/sbrf.html?type=MAP – официальный сайт Российского аукционного дома, крупнейшего отечественного онлайн-портала, осуществляющего продажу залогового имущества. По ссылке открывается каталог имущества Сбербанка.

Все три приведенные выше площадки являются официальными. Покупка на других аукционах несет в себе риски оказаться обманутым посредниками.

На официальном сайте Сбербанка можно выбрать залоговое имущество разного назначения: от жилого до промышленного

Алгоритм продажи имущества банка

Как именно приобретать конфискат, зависит от конкретной площадки. Для участия в электронных торгах заявителю понадобится, как минимум, электронная подпись (ее можно получить в процессе регистрации в одном из уполномоченных сервисов), а также сведения о наличии залога (в размере 10-25% в зависимости от лота).

В целом алгоритм продажи залогового имущества на сайтах Сбербанка выглядит так:

• зарегистрироваться на электронной площадке;
• проверить электронную подпись и интегрировать ее со своей учетной записью;
• выбрать тип учетной записи – физическое лицо или юридическое лицо;
• загрузить идентифицирующие документы (следует внимательно ознакомиться с требованиями к составу портфеля бумаг и для физических, и для юридических лиц);
• после подтверждения регистрации сервисов – выбрать необходимый лот и оставить заявку.

Правила ведения аукциона указаны на каждой площадке, нужно обязательно ознакомиться с ними перед совершением ставки.

Если ваша заявка будет выбрана (для этого в аукционе должно принять участие минимум два заявителя), от вас потребуют подтверждения наличия необходимой суммы денег на счету и внесения залога. Если необходимых средств нет, право выкупа лота перейдет следующему участнику и т.д.

Если связаться с сотрудниками банка напрямую, то можно выбрать залоговое имущество в Сбербанке для покупки из каталога, минуя аукцион. В этом случае при отсутствии необходимых средств можно оформить ипотеку или автокредит.

Доступ на торги на площадке Сбербанк-АСТ могут получить и физические, и юридические лица

Залоговая недвижимость Сбербанка

Залоговые квартиры от «Сбербанка» – это своего рода распродажа недвижимости. Банк на законных основаниях забирает залог себе в качестве погашения долга по ипотеке, взятой заемщиком.

Для желающих купить недорого квартиру – это отличный вариант, поскольку зачастую банк снижает цену на залоговую недвижимость, чтобы скорей найти покупателя, продать жилплощадь и закрыть свои финансовые «дыры».

Как купить залоговую квартиру от «Сбербанка», как попасть на торги и насколько безопасно обзаводиться недвижимостью, оставленную банку в качестве залога?

Банк может взять в залог по ипотечному договору такие виды недвижимости, как:

• квартиры;
• жилые дома;
• комнаты;
• коттеджи;
• земельные участки;
• гаражи;
• постройки, административные здания.

Оценочная стоимость залогового имущества не должна быть ниже суммы ипотеки, взятой заемщиком в банке.

Если заемщик регулярно вносит ежемесячные платежи по ипотеке, не допускает просрочек, тогда залоговое имущество остается у него.

Если в силу каких-то обстоятельств он перестает соблюдать условия договора, у него формируется задолженность и он не знает как погасить ипотечный кредит, тогда его залоговое имущество передается банку, который в дальнейшем продает залог другому покупателю.

И таким образом банк возвращает свои деньги, компенсирует затраты, понесенные им при оформлении и выдаче ипотеки.

Продажа квартир осуществляется несколькими путями:

• прямая продажа;
• аукцион, который проводит АО «Российский аукционный дом» и ЗАО «Сбербанк–АСТ».

«Сбербанк» может начать продажу залоговой квартиры только после того, как будет вынесено судебное решение о конфискации имущества должника или после того, как текущий заемщик даст свое согласие на продажу предмета залога.

А обращаться в суд банк может только тогда, когда заемщик не пытается урегулировать вопрос с погашением ипотеки в мирном порядке, не идет на компромисс, не выплачивает даже проценты по кредиту.

«Сбербанк» осуществляет продажу квартиры, заложенной бывшим заемщиком, в 21 регионе страны.

Реализация залогового имущества в «Сбербанке»

Продажа залогового жилья может осуществляться в двух случаях:

1. По согласию текущего заемщика и банка. В индивидуальном порядке «Сбербанк» может рассмотреть заявку клиента на покупку залогового жилья, но на условиях переоформления ипотеки, а не на условиях купли-продажи. Происходит это так: желающий приобрести квартиру подает документы в банк, где на него переоформляется ипотечный договор. Ипотечные обязательства переходят новому заемщику, при этом та сумма задолженности, что была выплачена старым заемщиком, компенсируется ему новым заемщиком. Такая сделка в отличие от приобретения жилья на торгах обойдется покупателю дешевле, однако требует гораздо больше сил на оформление сделки.
2. По судебному решению. Банк имеет право продать квартиру должника, если тот нарушил условия договора, касающиеся оплат по ипотеке. Однако к этому способу банк прибегает неохотно и только после того, как другие досудебные методы не помогут. Например, он может предложить заемщику провести реструктуризацию долга.

Как купить залоговое имущество у «Сбербанка» в 2020 году?

Процесс приобретения залогового имущества выглядит так:

1. Перейти на сайт http://zalog.lot-online.ru – сайт реализации залогового имущества.
2. Выставить фильтр, сделать сортировку (вначале новые квартиры по дате публикации, затем старые).
3. Выбрав подходящий вариант, кликнуть по ссылке. Если квартира подходит по всем параметрам, тогда нужно кликнуть по кнопке «Предложить цену».
4. Ввести контактные данные: Ф.И.О. потенциального покупателя, адрес электронной почты, номер телефона. Введя нужную информацию, нажать на кнопку «Отправить».
5. Если продавца устроит цена, которую объявил покупатель, тогда торги закрываются и в течение 10 дней покупатель рассчитывается со «Сбербанком» по задолженности.

Чтобы стать участником аукциона потенциальный покупатель должен зарегистрироваться на сайте http://zalog.lot-online.ru и получить аккредитацию на аукционе. Для этого он должен представить в банк копии или сканированные копии паспорта и ИНН.

Преимущества покупки залоговой недвижимости от «Сбербанка»

Государственный банк – открытая финансовая организация, клиенты которой могут запросить список залогового имущества, выставленного на продажу, на электронную почту или факс.

Сотрудничать со «Сбербанком» выгодно, потому что:

• отсутствуют дополнительные расходы, связанные с покупкой залоговой недвижимости;
• сделка с куплей-продажей залогового жилья осуществляется оперативно;
• сделка со «Сбербанком» – гарантия надежности и юридической чистоты продаваемого имущества;
• жилье, которое продает должник, находится под контролем банка;
• стоимость квартиры, оставленной банку в качестве залога, обычно ниже рыночной.

Почему лучше покупать залоговую квартиру у «Сбербанка»?

Все дело в том, что продажа залогового имущества «Сбербанком» происходит через дочернюю компанию этого банка – «Сбербанк–АСТ». На этой электронной площадке проходят торги, распродается арестованное имущество.

Для того чтобы стать участником аукциона залогового имущества, необходимо зарегистрироваться на портале http://www.sberbank-ast.ru/, получить аккредитацию. Физические лица, желающие приобрести квартиру, должны сделать электронную цифровую подпись, которая облегчит им процесс приобретения жилья.

Также после подтверждения аккредитации на сайте человек должен пополнить свой виртуальный счет на сумму, которая должна быть не меньше 2% от стоимости залогового жилья.

Как осуществляется продажа залоговой недвижимости от «Сбербанка» на торгах?

Процесс продажи банком залоговой квартиры на аукционе выглядит примерно так:

1. Банк выставляет на продажу залоговую жилплощадь, обозначив начальную цену квартиры. Обычно исходная цена составляет от 70 до 75% от рыночной стоимости недвижимости.
2. Потенциальные покупатели предлагают свою цену, однако она не должна быть ниже исходной стоимости.
3. Покупателем становится тот участник торгов, который предложил банку наибольшую стоимость.
4. Если в течение 14 дней банк не находит потенциальных покупателей на залоговую квартиру, тогда он снижает стоимость квартиры (на 10–15%). И процесс снижения стоимости длится до тех пор, пока банк не найдет покупателя.

Новый покупатель залоговой недвижимости может приобрести жилье наличными средствами (путем перевода средств с банковского счета) или же взять ипотеку в «Сбербанке» на покупку жилья.

Почему «Сбербанк» прибегает к продаже залоговой квартиры только в крайнем случае?

Банк в первую очередь думает о себе. Ему тоже невыгодно заниматься конфискацией и продажей залоговой недвижимости, потому что:

• при отчуждении залогового объекта у банка могут возникнуть проблемы;
• из-за того, что квартира находилась в залоге у банка, ее стоимость при продаже сильно падает;
• за счет продажи такой квартиры нередко банку сложно возместить убытки, связанные с погашением ипотеки;
• процесс рассмотрения дела в суде о передаче залогового имущества может затянуться на несколько лет.

Продажа квартиры, оставленной заемщиком в качестве залога – крайняя мера, на которую идут банки, в том числе и «Сбербанк» для того, чтобы погасить задолженность заемщика. Такие квартиры обычно идут по стоимости ниже рыночной, поэтому тем, кто желает сэкономить, можно рассмотреть этот вариант покупки жилплощади.

Для этого нужно пройти регистрацию на онлайн-площадке компании «Сбербанк-АСТ», выбрать объект, предложить за него более высокую стоимость.

Если никто другой не поставит цену выше, чем ваша, тогда считайте, что квартира уже наполовину ваша. Останется только расплатиться за нее путем внесения на счет банка наличных средств или же путем оформления ипотечного договора.

Реализация залогового имущества Сбербанка: как и где купить залоговое имущество

Публичное акционерное общество «Сбербанк» является одним из наиболее крупных банков на российском рынке, но помимо кредитования он может предложить Вам также имущественные объекты.

В частности, во владениях Сбербанка находится огромное количество разнообразных объектов недвижимого имущества различных назначений (офисное, жилое, складское и др).

 Сбербанк осуществляет реализацию залогового имущества либо прямым способом, либо через аукцион, организаторами которого могут выступать ЗАО «Сбербанк-АСТ» или АО «Российский аукционный дом».

Общая информация о торгах

«Сбербанк» крупная сеть с широчайшим территориальным охватом, так что они заинтересованы в наиболее быстром получении прибыли с реализации имущества.

Из этого следует, что объекты выставляются на аукционы в среднем по сниженной цене относительно рыночной разница около 10-15% что выгодно для покупателя.

Наиболее ликвидные лоты выставляются на открытые электронные торги, их цена в процессе может несколько повышаться; но в случае отсутствия заявок на покупку (что весьма и весьма маловероятно в случае наиболее «вкусных» вариантов) цена понижается, и объект выставляется снова.

При продаже залогового имущества Сбербанка выставляется фиксированная цена за объект; реализуются, как правило, недвижимость,автомобили, земля переданные банку на добровольной основе, не являющиеся конфискованным имуществом.

Поскольку Сбербанк — сеть очень известная и находящаяся на слуху у всех граждан, они строго следят за сохранением своей репутации, отсюда вытекает надёжность, юридическая чистота и прозрачность сделок.

Какое имущество реализуется Сбербанком?

На продажу Сбербанком выставляются следующие типы залогового имущества:

• объекты недвижимости разного назначения (складские, офисные, жилые и другие помещения)
• разногабаритный автотранспорт легковой личного пользования, лёгкий коммерческого пользования (микроавтобусы, например), грузовой транспорт и крупный коммерческого пользования
• спецтехника, различная по функционалу
• специализированное оборудование

Как Сбербанк становится собственником имущества?

Существуют несколько путей передачи собственности во владения Сбербанку. Это может быть осуществлено:

• Во время официального судебного разбирательства. По решению суда должник передаёт права на собственность на залоговое имущество банку за неисполнение своих кредитных обязательств, это может сопровождаться признанием несостоятельного статуса лица (банкротства).

• До судебного заседания. Должник передаёт объект в пользу банка в досудебном порядке, при этом официальный иск банком уже подан.

• До судебного разбирательства и до судебного иска. Заёмщик передаёт объект в пользу банка на добровольной основе в качестве оплаты кредита, если понимает, что не имеет другой возможности выполнить свои кредитные обязательства.

Если заёмщик передаёт имущество банку до судебного разбирательства, у него есть возможность получить частичную финансовую компенсацию, составляющую уже уплаченные средства по кредиту (без учёта процентов). В случае передачи прав собственника по решению суда о компенсации речи не идёт, имущество передаётся безвозмездно.

Как имущество выставляется на торги?

Перед тем, как выставить залоговое имущество на продажу на электронные торги, Сбербанк предлагает альтернативные способы разрешения долговой ситуации. У клиента есть возможность самостоятельно продать своё имущество, а на вырученные с этого деньги погасить имеющуюся задолженность. Срок такой реализации имущества не более трёх месяцев.

По истечении 3ёх-месячного срока Сбербанк подаёт официальный иск в суд, по результатам которого он получает право собственности и, соответственно, продажи залогового имущества. Банк нанимает собственных профессиональных экспертов для новой оценки имущества; цена выставляется в среднем ниже рыночной с разницей до 25%. Но на первом этапе торгов стоимость объекта будет повышаться.

Если в течение аукциона не было заявок на лот, и по итогу он оказывается не выкупленным, объект выставляется на торги повторно, при этом его цена понижается ещё на порядка 15%. На втором этапе торгов цены так же работают на повышение, а вот на этапе публичного предложения стоимость будет понижаться.

Если по результатам аукциона вырученных от продажи денег не хватает для погашения задолженности и всех связанных с процессом расходов (оплата работы эксперта, судебные издержки и прочее), то банк имеет право получить в собственность и в дальнейшем продать имущество, которое не находилось в залоге. Абсолютное покрытие расходов со средств от продажи имущества через аукцион — обязательное условие, которое позволяет банку через суд конфисковать другое имущество должника.

Как купить залоговое имущество с торгов?

Приобрести залоговое имущество Сбербанка может как физическое лицо, так и юридическое лицо, включая индивидуальных предпринимателей. Для принятия участия в торгах необходима предварительная регистрация на интересующей электронной торговой площадке, установка требующегося программного обеспечения на персональный компьютер или ноутбук.

Важно так же заранее подготовить все документы и их заверенные копии, которые предполагаются для регистрации или подачи заявки.

После регистрации в системе открывается возможность просмотра интересующих имущественных объектов, сортировка выдаваемых данных по различным параметрам — по площади объекта, по виду имущества и прочее, а так же можно будет назначать собственную стоимость за лот. Проданным считается объект при условии, что участвовало не менее 2 пользователей, которые назначили цену выше цены, предложенной Сбербанком.

Существует возможность оформить кредит в Сбербанке на покупку залогового недвижимого имущества. Для этого необходимо проконсультироваться со специалистами банка, затем подать заявление на кредитование. В случае положительного результата по рассмотрении заявления кредитные обязательства и право собственности будут переданы новому лицу.

В связи с такой возможностью можно переоформить свои кредитные обязательства на другого человека.

При достижении обоюдного соглашения с банком после предварительного сообщения о невозможности выполнения собственных кредитных обязательств можно привести определённое лицо, которое обязуется выполнить кредитные обязательства и погасить задолженности. В таком случае имущество переоформляется на новое лицо, и если это знакомый человек, есть шанс остаться при своём имуществе.

Где купить залоговое имущество?

Достоверную и подробную информацию о предстоящих электронных торгах и аукционах, а так же о реализуемых объектах можно найти на официальном сайте ООО «Аукцион».

А на официальном сайте Сбербанка можно найти сведения об организации и все контактные данные, включая координаты компании, номер горячей линии, адрес электронной почты.

При возникновении вопросов можно позвонить по номеру горячей линии и получить исчерпывающие ответы, а так же попросить прислать информацию и списки реализуемых конфискованных имущественных объектов по электронной почте или по факсу.

Реализацией залогового имущества Сбербанка занимаются следующие электронные ресурсы:

Официальный сайт Сбербанка по ссылке www.sberbank.ru/ru/fpartners/realty . Единственное ограничение — данный раздел содержит сведения исключительно об объектах недвижимости любого рода, будь то квартира, земельный участок, частный дом, офисное помещение и прочее.

Есть возможность отсортировать объекты по регионам, городам, так же по типам объектов (недвижимость для личного пользования, для коммерческого пользования, земельный участок и другое), по размерам — по площади. Данный ресурс предоставляет недвижимые объекты для покупки и оформления личной собственности, а также для аренды.

Прямо на сайте можно связаться с представителями банка из своего города.

Официальная торговая площадка Сбербанка, специализирующаяся на реализации арестованного имущества банкротов, по ссылке utp.sberbank-ast.ru/Bankruptcy

Данный перечень площадок является официальным, подтверждённым, риски при покупке минимальны.

Выводы

Сбербанк — крупный игрок на современном Российском рынке, поэтому оформляемые сделки с ним максимально прозрачны и юридически чисты. Так что приобретать выставляемое им имущество гораздо безопаснее в плане рисков, если понимать процесс и придерживаться элементарных правил, а также сотрудничать только с подтверждёнными официально торговыми площадками.

Сбербанк: квартиры в залоге на продажу и как купить по шагам

› Банки › Сбербанк

Продажа квартиры в залоге является вынужденной мерой банков для возврата средств, выданных заемщикам, не справившимся со своими обязательствами по оформленным кредитам. Популярность такой недвижимости с каждым годом растет, даже несмотря на целый ряд особенностей. Разберем подробнее, какие нюансы имеют квартиры в залоге Сбербанка на продажу и что потребуется для такой сделки.

Стоит ли связываться с квартирой в залоге: плюсы и минусы

Приобретение залогового жилья, находящегося под обременением кредитной организации, безусловно, отличается от покупки обычного жилья. Практика показывает, что покупатели избегают подобных сделок или же относятся к ним с высокой степенью осторожности. Поэтому продавцам залоговой квартиры найти конечного покупателя непросто.

Сделка по продаже квартиры в залоге Сбербанка имеет ряд объективных преимуществ и недостатков. К плюсам можно отнести:

• сниженная стоимость объекта (так как продажа квартиры в залоге часто носит спешный характер ввиду невозможности погашения ипотеки титульным заемщиком, то для ускорения всей процедуры сторона готова снизить цену по сравнению со среднерыночным уровнем);
• возможность оформления ипотеки на приобретаемое жилье (к примеру, если реализуется квартира в залоге Сбербанка, то высока вероятность одобрения выдачи ипотечного кредита успешному покупателю на ее покупку, что сокращает временные затраты для всех сторон);
• юридическая чистота сделки (обремененное третьей стороной жилье гарантированно не будет иметь долгов по жилищно-коммунальным услугам, зарегистрированных лиц на данной жилплощади и иные возможные условия негативного характера, которые потенциально могут привести к оспариванию сделки в будущем).

Среди минусов:

• сложности при поиске покупателя (многие потенциальные покупатели отказываются практически сразу после того, как слышат, что квартиры находится в залоге у Сбербанка);
• затянутость процедуры продажи (сделка не является стандартной и сопровождается необходимостью снятия предыдущего обременения и оформления новой документации, что существенно затягивает итоговые сроки регистрации);
• возможные риски для покупателя (факт внесения любых средств со стороны покупателя, а также сроки и порядок расчета следует четко фиксировать в подписываемых документах, чтобы избежать последующего отказа продавца от сделки и других неблагоприятных последствий).

ВЫВОД: В целом риски сделки по продаже залоговой квартиры сильно преувеличены. Важно внимательно изучать подписываемые бумаги и условия реализации такого жилья.

Объективно, рассматриваемая сделка выгодна для каждой из участвующих сторон. Банк вернет свои деньги и, возможно, покроет понесенные издержки плюс проценты по ипотеке. Продавец погасит задолженность и избавится от проблемного кредита. Покупатель же купит подходящий объект недвижимости по выгодной цене.

Где найти залоговые квартиры Сбербанка на продажу

Процедура продажи квартиры в залоге банка может происходить в трех доступных вариантах:

1. Реализация самим банком (торги, открытый аукцион или иной способ продажи).
2. Продажа должником (в этом случае требуется получение официального согласия банка).
3. Сделка с использованием посредника (риелтора).

ВАЖНО! Сбербанк продает залоговое имущество только после получения официального судебного решения, когда решить вопрос в досудебном порядке не удалось.

Конкретный вариант реализации зависит от местоположения недвижимости и территориального отделения Сбербанка. Среди практикуемых способов продажи:

• через торги на официальных электронных площадках – ФССП, официальная площадка самого Сбербанка (для участия желающим покупателям потребуется заранее зарегистрироваться и получить цифровую подпись, после чего будет озвучен день торгов);
• через популярные порталы недвижимости (ЦИАН, avaho.ru и другие);
• напрямую у банка после ознакомления с витриной залоговой недвижимости на официальном сайте Сбербанка;
• сайты, предоставляющие пользователям широкую базу конфискованного имущества (к примеру, konfiskator.com);
• через интернет-сервисы подачи объявления на территории всей России (например, Авито).

Пошаговая инструкция покупки квартиры в залоге

Наиболее прозрачный вариант – покупка через торги. На аукцион можно выставить недвижимость, расположенную в 21 российском регионе. Логично, что для крупных городов, таких как С.-Петербург, Москва покупка у банка жилья в залоге через торги является довольно популярной.

Последовательность этапов приобретения залоговой квартиры Сбербанка через аукцион выглядит следующим образом:

1. Покупатель регистрируется на площадке проводимых торгов по реализации арестованного имущества.
2. С организатором торгов, которым может выступать как сам банк, так и уполномоченный посредник, заключается договор о задатке (его величина указывается непосредственно в описании каждого лота).
3. Каждый участник оповещается о дате начала торгов.
4. Вносится утвержденный банком первоначальный взнос или задаток (в случае проигрыша в аукционе он будет возвращен плательщику).
5. В обозначенный день на сайте торгов появляется таблица с доступными лотами и подробными характеристиками, включая минимальную цену (цена на каждый объект стартует с отметки, обозначенной в вынесенном судебном решении, т. е. больше предлагать можно, меньше – нельзя).
6. Победитель в течение десяти дней обязан оплатить всю стоимость купленного имущества (если оплата не производится в обозначенный срок, задаток возврату не подлежит).

По договоренности между сторонами доступно оформление новой ипотеки на обремененное жилье. Сроки, естественно, сдвигаются.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Торги будут признаны состоявшимися только в том случае, если в них принимали участие (назначали ставки) не менее 2-х человек.

Какие понадобятся документы для участия в торгах

Для участия в торгах по продаже залогового имущества от Сбербанка потенциальный покупатель должен иметь на руках:

• заявку на участие;
• платежный документ с подтверждением факта внесения требуемого задатка;
• копию паспорта;
• свидетельство ИНН;
• нотариально заверенное согласие супруга/супруги на участие в аукционе;
• конверт в запечатанном виде с начальной суммой лота.

На каждый аукцион оформляется аукционная документация, которая содержит основные сведения о процедуре, лоте и действиях участников. Скачать пример такой документации можно по этой ссылке.

Важно понимать, что каждый конкретный объект обремененного имущества индивидуален, и по вопросам перечня требуемых бумаг следует обращаться непосредственно в Сбербанк.

Купить квартиру в залоге Сбербанка можно напрямую у кредитной организации, у самого заемщика или через риелтора. Наиболее прозрачным и интуитивно понятным способом является покупка такого имущества у банка через участие в торгах. Аукцион обычно проводится на электронной площадке после прохождения регистрации и оплаты задатка.

Если статья была полезна, ставьте лайк и делайте репост!

При возникновении вопросов можно задать вопрос дежурному юристу в онлайн-чате или записаться на бесплатную консультацию!

Как купить залоговую квартиру в Сбербанке: порядок действий, где посмотреть квартиры на продажу и документы Ссылка на основную публикацию