Перекредитование автокредита в другом банке

Можно ли рефинансировать автокредит и в каких банках это лучше делать?

Постоянно изменяющиеся условия целевого кредитования различными банками, появление новых, более выгодных условий, заставляет заёмщиков прибегать к процедуре рефинансирования. Одним из типов займов, при котором активно используется такая процедура, является автокредит.

Что такое рефинансирование автокредита?

Рефинансирование (перекредитование) автокредита заключается в получении одного долгового обязательства для погашения другого, взятого изначально. К примеру, клиент 3 года назад оформил целевой кредит для покупки автомобиля с продолжительностью выплаты в течение 6 лет.

В настоящее время текущие предложения банков позволяют получить заём с гораздо более выгодными условиями по их погашению.

Клиент обращается в банк с заявлением на оформление нового кредита, в котором он указывает основную цель получения – полное погашение текущих долговых обязательств.

Условно рефинансирование автокредитов можно разделить на два основных типа:

Стандартное

В этом случае непосредственный предмет договора не изменяется – тот автомобиль, под приобретение которого был оформлен кредит, так и остаётся залоговым имуществом. Меняться будет только сам договор, который может быть оформлен как в том банке, в каком был изначально взят кредит, так и в любом другом.

Единственным условием рефинансирования при таком типе будет являться изначальное согласие первоначального кредитора – банковской организации, в которой лицо имеет непогашенное долговое обязательство. Оформление перекредитования в том же банке, где был взят первый автокредит, может происходить в случае, если по текущему договору организация не может применить процедуру реструктуризации.

Рефинансирование по типу trade-in

Является перекредитованием с более сложной процедурой осуществления. Суть её состоит в том, что при проведении рефинансирования клиент покупает новое транспортное средство. Погашение старого долгового обязательства также осуществляется при помощи перечисления остаточной величины кредита на счёт первого банка.

Какую же роль играет первоначальное залоговое имущество – авто, на покупку которого был оформлен первый заём? Назначением этого средства становится первоначальный платёж по новому долговому обязательству – таким образом, его стоимостью клиент оплачивает часть суммы, которую он должен будет вернуть за оформление нового кредита.

Подобная схема применяется гораздо реже, поскольку сопряжена она с большими затратами времени и средств. Однако при наличии желания взять новую машину таким образом, процедура является вполне реальной и осуществимой.

Причины для перекредитования

К процедуре рефинансирования автокредита заёмщики прибегают в основном с целью значительной экономии собственных средств или получения более выгодных условий. Такая возможность возникает по причине оформления нового кредита, который отличается от первоначального по таким возможным показателям:

• Увеличивается продолжительность действия договора. Сумма в таком случае может оставаться такой же, но заёмщик получает возможность погашения платежа с меньшими ежемесячными суммами. При наличии постоянного дохода в приблизительно одинаковой величине такой вариант позволяет использовать сэкономленные средства по любому другому назначению.
• Уменьшение процентной ставки по автокредиту. Подобный случай означает экономию в общей сумме денег, которую клиент в итоге вернёт банку.
• Сокращение срока кредитования за счёт некоторого увеличения ежемесячного взноса. К такому виду прибегают не так часто, но в некоторых ситуациях заёмщик заинтересован в более быстром закрытии кредита и выбирает именно этот тип.

Банки, в которых можно осуществить рефинансирование автокредита

Список банков, которые могут предоставлять процедуру рефинансирования автокредита, достаточно велик. В частности, можно выделить следующие:

• Альфабанк
• Сбербанк
• ВТБ 24
• Промсвязьбанк
• Газпромбанк
• Российский капитал
• Почта банк
• Ситибанк
• Финсервис
• Солидбанк
• Московский индустриальный банк
• Москва-сити

Это далеко не весь перечень возможных организаций, в которые можно обратиться за проведением процедуры рефинансирования. Рассмотрим основные условия наиболее популярных банков, услугами которых чаще всего пользуются при перекредитовании займов для покупки авто.

Сбербанк

Процедура рефинансирования в Сбербанке предлагается на таких условиях:

• максимальная сумма, какую можно получить, составляет 3 млн. рублей;
• минимальная величина займа, которую можно подвергнуть перекредитованию, составляет 15 тыс. рублей для регионов и 45 тысяч для Москвы.

Величина процентной ставки будет существенно зависеть от срока кредитного обязательства – в том случае, если его продолжительность не более года, она составит 13,9%; если период будет более длительным, тогда ставка уже начинается от 14,9%. В общем продолжительность кредита может составлять от 3 месяцев до 5 лет.

Максимальная процентная ставка, которая может предлагаться клиенту, достигает 23,95%.

Обращения по рефинансированию могут рассматриваться от лиц, которые находятся в возрасте от 21 года до 65 лет.

Газпромбанк

Условия перекредитования в Газпромбанке несколько строже, чем в остальных организациях – для его оформления требуется наличие поручителя и подтверждение определённого уровня дохода, которое позволит заёмщику выплатить свое обязательство.

Максимальный срок кредитования достигает 5 лет, а сумма, которую можно таким образом переоформить, может быть в размере до 3 млн. рублей. Минимальная процентная ставка – 13,5%.

Банк ВТБ-24

Банк ВТБ-24 предлагает перекредитование займов под приобретение авто продолжительностью до 5 лет. Максимальная сумма, которую можно будет переоформить в этой организации – 3 млн. рублей.

В том случае, если заёмщик имеет оформленную в ВТБ-24 зарплатную карту, он может осуществить рефинансирование при предоставлении минимального пакета документов. Процентная ставка находится на уровне 15%.

Банк Юникредит

Одной из особенностей рефинансирования автокредита в этом банке является возможность проведения процедуры по типу trade-in. Его основными условиями являются процент по погашению займа на уровне 18%, при отсутствии КАСКО величина ставки может достигать 21%, максимальная продолжительность кредита – 7 лет.

При желании и наличии источника дохода для погашения клиент может оформить заём в сумме до 6,5 млн. рублей.

Процедура рефинансирования: инструкция, документы

Чтобы перекредитовать автокредит, нужно пошагово выполнить такие пункты:

1. Поиск банковской организации, которая подходит клиенту по своим основным условиям.
2. Обращение в банк для выяснения возможности проведения перекредитования.
3. Получение выписки из банка по состоянию своего текущего займа: остаточная сумма, отсутствие или наличие просрочек, как закрытых, так и текущих.
4. Предоставление в банк необходимой документации: паспорт гражданина РФ, ИНН, справка о доходах с места работы, кредитный договор по покупке транспортного средства, справка по текущему кредиту, документы на залоговое имущество – автомобиль. Кроме этого перечня, основным документом будет являться оформленное заявление, в котором должник указывает желаемые условия получения кредита (разумеется, находящиеся в пределах возможностей банковской организации).
5. Получение решения организации.
6. При положительном решении банка обращение в организацию, где имеется текущий кредит для получения разрешения на такое действие. Передача его в банк, где заёмщик желает провести процедуру рефинансирования.
7. Заключение договора с новым банком.
8. Погашение первоначального кредита.
9. Выплата долгового обязательства по новому кредиту.

При желании можно осуществить процедуру рефинансирования по автокредиту. Для её выполнения необходимо обратиться в подходящий по условиям и процентным ставкам банк с заявлением, указать желаемые пункты оформления кредита и предоставить пакет необходимой документации.

Рефинансирование автокредита для физических лиц в 2019 году: лучшие предложения банков

Рефинансирование — повторная выдача кредита для погашения предыдущего. Новый договор заключается как в начальном, так и в другом банке и отличается условиями, сроком и процентной ставкой. А в каком банке лучше сделать рефинансирование автокредита — сложный вопрос, в котором нужно разобраться.

Услуга преследует две цели:

• снизить ежемесячный платеж, уменьшив процентную ставку по договору;
• облегчить финансовую нагрузку на клиента, продлив срок погашения.

Рефинансирование подразумевает новый кредит на тех же условиях, но с оговоренными обязательствами. Оно помогает справиться с задолженностью в сложной ситуации.

Если заем был оформлен под залог или поручительство, его структура остается неизменной. Деньги не выдаются клиенту, а отправляются в прошлое место кредитования для погашения долга. Иногда допускается выдача средств физическому лицу, подтвердившему исполнение обязательств специальным документом.

Подробнее о данной процедуре, ее плюсах и минусах в видеоролике ниже.

Перекредитование, связанное с покупкой нового автомобиля, появилось в России в 2007. Многих водителей интересует, в каком банке переоформить кредит, но не всем известны варианты оформления нового договора.

История рефинансирования

Перекредитование началось с государственной программы поддержки автолюбителей. Они появились из-за нужды: не все клиенты банков могли вовремя выполнить обязательства по кредитному договору. Рефинансирование автокредита для физических лиц появилось из-за следующих причин:

1. Изменилась стоимость валюты.
2. Из-за кризиса произошло сильное сокращение кадров.
3. У юридических лиц уменьшилась выручка, что привело к невозможности выплачивать кредит.

Первичное рефинансирование предоставляло пользователю каникулы и отсрочки от обязательств. Теперь упор делается на продление срока действия займа и снижение процентной ставки.

Цели перекредитования

Заемщики стремятся оформить новый кредит по следующим причинам:

1. В половине случаев клиенту просто нужно снизить процентную ставку, не изменяя срока.
2. Каждый десятый клиент стремится выровнять финансовое положение, продлив заем. Снижение процентной ставки также желательно, но необязательно.
3. Остальные граждане повторно заключают кредит, чтобы изменить автомобиль, приобретенный в рассрочку. В этом случае целевой заем переводится в потребительский нецелевой. Обычно ставка увеличивается, но водитель получает паспорт ТС на руки.

Наглядно о том, как рефинансирование влияет на ежемесячный платеж

Программы

Перекредитование реализуется тремя способами:

1. Уменьшение ставки при рефинансировании без изменения структуры договора.
2. Компания меняет категорию кредита с автомобильного на потребительский. Это позволяет переоформить залог, получить транспорт и техническую документацию на руки.
3. Увеличение срока действия договора о погашении задолженности.

Наиболее простой вариант — второй. Он позволяет водителю не переоформлять каско. Перекредитование автокредита в ВТБ и Сбербанке оформляется именно таким способом. Пользователь может воспользоваться залогом, оформив нецелевой кредит. В этом случае купленный автомобиль может быть продан для погашения задолженности, а предметом кредита становится новое транспортное средство.

Особенно примечателен Trade-in — программа UniCredit Bank. Автомобиль под залогом считается первоначальным взносом, размер которого составляет 15 % от оценочной стоимости. Кредит оформляется на срок до 7 лет со ставкой от 16 %. Максимальная сумма составляет 6,5 млн рублей.

Условия рефинансирования автокредита в банке соответствуют первичной выдаче кредита:

1. Необходимо подтвердить доходность. Рефинансирование автокредита без справки о доходах допускается, если клиент предоставляет заграничный паспорт, обороты карт, счетов, документы на недвижимость.
2. Удостоверение личности.
3. Сведения о предыдущем займе.
4. Данные об автомобиле, включая оценку.

Но также требуется соблюдение трех условий: клиент — гражданин РФ, в возрасте 21–65 лет, имеет положительную историю кредитования.

Для рефинансирования нужно лично заполнить анкету и дождаться ее рассмотрения. Если ответ положителен, необходимо подписать договор в банке. В течение того же дня компания выполняет свои обязательства: переводит деньги на счет предыдущего заимодателя и открывает программу кредитования, выдав клиенту положенные документы.

Где оформить рефинансирование

Большинство крупных банков развивают перекредитование, чтобы получить новых клиентов. Хотя перечень банковских учреждений, в которых доступно переоформление кредитов, растет, лидерами считаются следующие.

Лучшие предложения российских банков

300 000 — 5 000 000 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

Заявка

500 000 — 30 000 000 ₽

от 2 месяцев до 30 лет

Заявка

50 000 — 3 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

90 000 — 26 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

15 000 — 1 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

100 000 — 1 499 999 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

Заявка

50 000 — 3 000 000 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

Заявка

Росбанк

Максимальная сумма перекредитования такая же, как в Сбербанке, но срок кредитования отличается. Время действия займа не менее года, но не больше 5 лет. Процентная ставка находится в промежутке от 10,99 до 16,99%. Подробнее можно ознакомиться на официальном сайте банка.

РСХБ

В Россельхозбанке гибкие условия, способствующие привлечению новых клиентов, а процентная ставка не выше, чем у предыдущих банков. Сумма кредитования рассчитывается по остатку от предыдущего кредита, что уменьшает сумму выплат по остатку. Минимальный процент повторного кредитования — 10 %, более подробно на изображении ниже.

Единственный банк, предлагающий Trade-in. Условия описаны выше: 15 % от стоимости автомобиля под залогом становится первоначальным взносом. В ЮниКредит предлагают увеличить срок выплат до 7 лет, со стоимостью транспорта до 6,5 млн рублей. Несмотря на высокую ставку, это выгодное предложение.

ВТБ

Перекредитование в ВТБ схоже с аналогичной процедурой в Сбербанке. Пользователь может объединить 6 кредитов в один с максимальной длительностью договора 5 лет на тех же условиях. Можно сделать рефинансирование автокредитов других банков. Кратко о преимуществах продукта на изображении ниже.

Ставка — от 10 %, требуется быть гражданином РФ и подтвердить свои доходы. Для получения одобрения важна положительная история.

«Райффайзен»

В отличие от предыдущих банков Райффайзенбанк требует подтвердить закрытие старого кредита в течение трех месяцев с момента заключения договора.

Это условие помогает банку избежать недобросовестных заемщиков: начальная ставка не превышает 12,5 %, но если свидетельство просрочено, она увеличивается до 20 %.

По договору нет комиссионных взносов, а максимальный возраст составляет 67 лет, но банк долго рассматривает заявление.

Общие условия перекредитования в Райффайзен Банке

Русфинанс

Рефинансирование кредита на автомобиль в Русфинанс ничем не примечательно. Данная организация является дочерней компанией Росбанка. Как следствие, их условия примерно совпадают.

Открытие

Банк Открытие предлагает ставку от 9,9 % годовых. Максимальная сумма займа — 3 млн рублей, для зарплатных клиентов — 5 млн. Для получения рефинансирования достаточно принести паспорт и сведения о прошлом кредите. С дополнительными условиями можете ознакомиться здесь.

Тинькофф

Рефинансирование автокредита в Тинькофф похоже по условиям на Открытие. Но банк предлагает интересную программу: оформив карту, клиенту не начисляются проценты на кредит в течение полугода. Подробнее об условиях на изображении.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предоставляет ставки от 11,99 до 19 %. Клиентам с пенсионной или зарплатной картой предлагаются более выгодные условия. Кредит оформляется без залога и поручителей, а страховую компанию выбирает клиент. Подробнее об условиях читайте на официальном сайте организации.

Совком

Возможно рефинансирование автомобильного кредита и в Совкомбанке, но процедура значительно отличается. Клиенту нужно самому погасить предыдущие обязательства. Но существенный недостаток банка — низкая сумма кредита. Совком выдает всего 300 тыс. рублей.

«Почта Банк»

Почта Банк предлагает специальные условия перекредитования пенсионерам. Условия выдачи кредита аналогичны другим банкам, но переоформить кредит из ВТБ нельзя. Максимальный срок автокредитования — 5 лет. Кратко о процентных ставках в таблице.

Уралсиб

Банк Уралсиб открыл программу недавно, но уже получил положительные отзывы о рефинансировании автокредита. Ставка не самая маленькая, но все обязательства выполняются непосредственно банком. Банк переоформляет кредиты только из других компаний, стремясь привлечь клиентов. Минимальный возраст клиента составляет 23 года.

Вывод

Перекредитование — выгодная процедура, помогающая облегчить финансовую нагрузку. Важно соблюдать условия получения одобрения и пользоваться калькулятором рефинансирования автокредита. Это поможет избежать обмана и выбрать наиболее подходящий банк.

Рефинансирование автокредита: можно ли рефинансировать кредит на авто под меньший процент, как происходит перекредитование для физических лиц

Покупая автомобиль в кредит, заемщик учитывает свою текущую финансовую ситуацию или подгадывает под акции дилеров. Однако ситуация нередко меняется: другая работа, меньшая зарплата, рождение ребенка. Все эти события приводят к пересмотру кредитной нагрузки. Тогда на помощь приходит рефинансирование. Статья расскажет, как его оформить и где сделать это выгоднее в 2020 году.

Можно ли рефинансировать автокредит под меньший процент

Это самая частая причина при обращении в банк по поводу перекредитования. Как правило, с течением времени ставки снижаются и заем оформляют на более выгодных условиях. Так, если в 2017 автокредит году обходился в 16–24% от стоимости автомобиля, то в 2020 банки предлагают от 5 до 16%. Выгода налицо.

Кроме того, некоторые ссудные организации участвуют в государственных программах Первый автомобиль и Семейный автомобиль, где 4,5% ставки компенсирует РФ.

Суть и цели услуги

Рефинансирование — заключение нового кредитного договора с целью улучшить условия старого. Как правило, в банке, где оформлен заем, эта услуга называется перекредитование, в стороннем — рефинансирование.

В каких случаях это целесообразно

Спрогнозировать свое финансовое состояние на 5 лет вперед способен далеко не каждый клиент. Именно на такой срок банки выдают больше всего автокредитов. В период действия ссудного договора могут произойти различные жизненные изменения.

Когда обращаются за рефинансированием:

• при снижении регулярного дохода;
• при появлении дополнительных финансовых обязательств;
• в случае существенного уменьшения процентных ставок по автокредитам.

Если до окончания действия договора с банком осталось не больше года и финансовое бремя не лишает человека удовлетворения базовых потребностей, обращаться за рефинансированием нет смысла.

В новом банке иногда предъявляют требования, невозможные к выполнению. Самая распространенная ситуация: автомобиль обязательно осматривает сотрудник банка до одобрения заявки. За несколько лет использования машина теряет первоначальную стоимость и товарный вид, что влияет на величину ставки и сумму кредита.

Когда до конца срока займа осталось еще 2-3 года, рефинансирование будет выгодным.

Предложения и условия популярных банков

В большинстве кредитных учреждений условия рефинансирования автокредитов примерно одинаковые. Однако при стоимости автомобиля в несколько сотен тысяч или миллионов рублей разница даже в десятых долях процента будет существенной.

Важно обратить внимание и на дополнительную нагрузку: страхование, условия залога, штрафы за просрочку и другие детали.

Почта Банк

Новое на российском рынке кредитное учреждение активно привлекает клиентов при помощи рефинансирования займов сторонних организаций. В Почта Банке есть несколько вариантов перекредитования: базовый, зарплатный, пенсионный и активный.

Условия для тарифа Базовый:

• сумма кредита — от 50 000 до 1 000 000 руб.;
• срок договора — от 3 до 5 лет;
• ставка — от 12,9 до 14,9%;
• возраст заемщика — от 18 лет;
• стаж работы на последнем месте — не менее 3 месяцев.

Кредит выдают только гражданам РФ, имеющим постоянную регистрацию, мобильный, домашний и рабочий телефоны.

Для обращения в банк требуются:

• паспорт РФ;
• дополнительные документы: СНИЛС, ИНН, пенсионное удостоверение (при наличии);
• справка 2-НДФЛ в электронном виде, полученная с помощью запроса клиентом на сайте Госуслуг;
• справка об остатке задолженности по кредиту.

При своевременном погашении долга без просрочек Почта Банк пересчитает сумму процентов по ставке 9,9% или 11,9% и в течение 3 суток перечислит разницу на сберегательный счет клиента. Эта акция — Гарантированная ставка — доступна всем добросовестным заемщикам бесплатно.

Внимание! Почта Банк рефинансирует только те автокредиты, по которым последние 6 месяцев не было просрочек. Организация не работает с займами банков группы ВТБ.

Для пенсионеров и зарплатных клиентов условия рефинансирования мягче: ставка ниже, максимальная сумма кредита — выше.

Совкомбанк

В этой кредитной организации отсутствует программа рефинансирования, но заемщик вправе оформить потребительский заем и самостоятельно погасить ссуду другого банка.

Условия автокредитования:

• сумма кредита равна стоимости автомобиля;
• срок договора — 1–7 лет;
• ставка — от 12,9%;
• возраст заемщика — от 20 до 85 лет;
• стаж работы на последнем месте — не менее 4 месяцев.

Кредит выдают только гражданам РФ, имеющим постоянную регистрацию, фактически проживающим в регионе присутствия банка.

Необходимые документы:

• паспорт РФ;
• справка с места работы или заверенная копия трудовой книжки;
• подтверждение доходов (2-НДФЛ);
• справка об остатке задолженности по кредиту.

При оформлении автокредита в Совкомбанке ТС находится в залоге до полной выплаты займа.

Россельхозбанк

РСХБ предлагает несколько вариантов рефинансирования: для новых, зарплатных клиентов и пенсионеров.

Условия:

• сумма кредита — от 30 000 до 3 000 000 руб.;
• срок договора — от 6 месяцев до 7 лет;
• без грейс-периода и залога;
• ставка — от 9,4% (повышается на 4,5% при отказе от страхования жизни);
• возраст заемщика — от 23 до 65 лет;
• стаж работы на последнем месте — от 6 месяцев.

Кредит доступен для физических лиц-граждан РФ, имеющих постоянную регистрацию, индивидуальных предпринимателей, владельцев ЛПХ.

Список документов:

• паспорт РФ;
• дополнительно СНИЛС, ИНН;
• выписка из похозяйственной книги (для ЛПХ);
• справка о доходах 2-НДФЛ или по форме РСХБ;
• налоговая декларация (для ИП);
• справка об остатке задолженности по кредиту.

Россельхозбанк — единственный, кто предоставляет рефинансирование для индивидуальных предпринимателей и владельцев личного подсобного хозяйства.

Кто имеет право получить услугу

В большинстве банков требования к заемщикам и автокредитам примерно одинаковые. Незначительные отличия предъявляются к стажу, возрасту и прописке.

Требования к заемщику

Получают одобрение рефинансирования автокредита только граждане РФ, имеющие регистрацию по месту жительства на территории страны в регионе присутствия того или иного банка. В Сбербанке к рассмотрению принимают регистрацию по месту пребывания.

Важно! Обязательные условия для всех заемщиков — положительная кредитная история и отсутствие просрочек по действующей (рефинансируемой) ссуде.

Возраст заемщиков, как правило, — от 21 до 65 лет. В Почта Банке дают кредиты с момента наступления совершеннолетия. Верхний порог самый высокий у Совкомбанка — 85 лет.

Требования к автокредиту

Программы рефинансирования всех рассмотренных банков рассчитаны только на займы в рублях.

В большинстве случаев перекредитование невозможно, если с момента начала действия договора не прошло 6 месяцев или до его окончания осталось столько же.

Как оформить рефинансирование автокредита

Для визита в банк готовят оригиналы и копии документов в соответствии с требованиями конкретного кредитного учреждения. Есть несколько способов заявить о своем намерении заключить договор.

Требуемые документы:

• паспорт гражданина РФ;
• справка об остатке ссудной задолженности;
• подтверждение дохода заемщика (справка 2-НДФЛ или по форме банка).

В ряде случаев у потенциальных клиентов попросят дополнительные документы: СНИЛС, ИНН, ПТС, водительское удостоверение, загранпаспорт и прочее.

Порядок действий:

1. Изучить предложения банков и выбрать лучший вариант.
2. Обратиться в отделение лично или заполнить заявку на сайте.
3. Подготовить пакет документов.
4. В назначенное время прийти в офис банка, заполнить заявление-анкету и согласие на обработку персональных данных.
5. Ознакомиться с индивидуальными условиями и принять решение.

При подписании договора рефинансирования некоторые организации гасят предыдущий кредит. В ряде случаев заемщик выполняет погашение ссудной задолженности самостоятельно.

При закрытии предыдущего договора важно получить на руки документ об отсутствии долга и претензий к заемщику со стороны учреждения.

Заключение

Рефинансирование автокредитов предоставляют многие крупные банки. Задача заемщика — выбрать подходящий ему вариант, подготовить требуемые документы, подать заявку и дождаться одобрения.

Срок рассмотрения составляет не больше 1-2 рабочих дней.

При отказе попытайтесь выяснить причину и обратитесь повторно не ранее, чем через 3 месяца, поскольку каждый отказ отражается в бюро кредитных историй и негативно влияет на рассмотрение следующих заявок.

Рефинансирование автокредита: ТОП-10 банков, заявка и отзывы

В статье мы рассмотрим, как оформить рефинансирование автокредита для физических лиц. Узнаем, какие банки предлагают самые выгодные условия, каким требованиям должен соответствовать заемщик, и разберем программы рефинансирования. Мы подготовили для вас порядок подачи заявки, список документов и собрали отзывы.

ТОП-10 банков, предлагающих рефинансирование автокредитов

Согласно статистике, более 30% автомобилей в РФ приобретается с использованием кредита (исходя из объема автокредитования в СПб и других крупных городах).

 Но не у всех есть желание растягивать его погашение на 3 — 5 лет, особенно если встречается более выгодное предложение. Тогда на помощь и приходит услуга рефинансирования.

 Какие условия для этого действуют в различных банковских организациях и выгодно ли осуществлять эту процедуру, расскажем далее.

Есть и другие банки, предлагающие выгодные кредиты. К примеру, Совкомбанк услугу рефинансирования автокредитов не предоставляет, но вы можете оформить потребительский кредит на любые цели и направить его на погашение автокредита.

В Сетелем Банке можно рефинансировать автокредит, но только если вам поступит такое предложение от самой банковской организации. Газпромбанк предлагает рефинансирование потребительских кредитов, выданных на любые цели. Автокредит также можно включить в эту категорию.

А сейчас рассмотрим лучшие предложения от банков чуть подробнее.

Юникредит

Рефинансирование осуществляется по системе Trade In. Стоимость старого авто принимается в расчет первого взноса на приобретение нового.

Если вы оформляете полис добровольного страхования жизни, процентная ставка снижается до 17%. Нет моратория на досрочное погашение кредита, а за выдачу средств не предусмотрены комиссии.

Райффайзенбанк

При оформлении рефинансирования вам не потребуется оформлять согласие банка, в котором был оформлен автокредит. Кроме того, можно получить некоторую сумму для своих целей (сверх автокредита). Решение по заявке принимается в течение 1 часа.

Связь-Банк

При оформлении рефинансирования автокредита поручители не требуются, обеспечение также не нужно. Комиссии за выдачу кредита отсутствуют, скрытые проценты тоже. Отметим, что вам не придется брать справку из стороннего банка о погашении автокредита.

Как оформить рефинансирование автокредита?

Далее поговорим о том, как правильно сделать рефинансирование автокредита. Для успеха этого мероприятия следует выполнить следующие шаги:

1. Обратитесь в банк, в котором ранее оформляли автокредит. Возьмите выписку по счету, справку с указанием оставшейся суммы долга и график платежей.
2. Соберите и предоставьте новому кредитору весь пакет нужной документации, а также свое заявление.
3. Дождитесь, пока банковская организация вынесет решение по заявке.
4. Если решение положительное, подпишите новый договор кредитования и не забудьте взять график платежей.
5. В своем кредитном учреждении напишите заявление на полное досрочное погашение кредита.
6. Новый кредитор погасит вашу задолженность перед предыдущим, перечислив на его счет необходимую сумму. Если же оформлялся обычный потребительский кредит, то сами внесите сумму задолженности в ближайшую дату платежа.
7. Возьмите справку о том, что ваша задолженность полностью погашена, заберите ПТС (если машина была в залоге).
8. Если есть необходимость, переоформите автомобиль в пользу нового кредитора.

От вас теперь потребуется только вовремя вносить платежи по новому графику.

Требования к заемщикам и рефинансируемому кредиту

По своей сути рефинансирование — это оформление нового займа. Поэтому общие требования практически аналогичны тем, что предъявляются к заемщикам, оформляющим обычные потребительские кредиты:

• гражданство РФ;
• возраст — от 21 до 65 лет;
• наличие прописки в регионе, где присутствуют офисы банка;
• наличие официального «белого дохода», позволяющего выполнять кредитные обязательства;
• наличие на рабочем места стационарного телефона;
• обязателен непрерывный трудовой стаж;
• положительная кредитная история.

Как мы видим, ограничения действуют по возрасту клиента, а также по его региону проживания. Банковская организация будет проверять уровень вашей платежеспособности, без этого кредит не одобрят.

Непосредственно рефинансируемый автокредит тоже должен соответствовать нескольким критериям:

• оформлен не менее, чем за полгода до подачи заявления на рефинансирование;
• наличие открытых просрочек не допускается.

Важно! Если большую часть автокредита вы практически полностью погасили, то процедура рефинансирования особого смысла иметь не будет.

Список документов

Перекредитование будет выполнено в том случае, если вы подготовите и передадите новому кредитору следующий пакет документации:

1. Ваш паспорт с отметкой о прописке.
2. Справку 2-НДФЛ с официального места работы. Без справки о доходах кредит не одобрят.
3. Ксерокопию трудовой книжки.
4. Водительские права.
5. ПТС на транспортное средство, купленное в кредит.
6. Если в банковскую организацию обращаетесь не вы, а ваш представитель, у него должна быть при себе доверенность, заверенная у нотариуса.
7. График внесения платежей, полученный у предыдущего кредитора.
8. Справку с указанием остатка задолженности.
9. Реквизиты банка, в который должны быть переведены средства для погашения кредита.

Программы рефинансирования

Существует классическая схема рефинансирования и вариант Trade In. Начнем со второго.

Если вы владелец машины, приобретенной по программе автокредитования, а срок вашего кредита пока не истек, это транспортное средство вы можете оформить как первоначальный взнос за новое авто.

Предыдущий кредит будет погашен новым банком. Обмен авто произведет дилер марки, с которым заключен договор у банка.

В целом, алгоритм рефинансирования по такой системе выглядит следующим образом:

1. Выберите новое авто и уточните у дилера, можно ли его обменять по программе Trade In.
2. Выясните, какова сумма вашей задолженности и можно ли погасить кредит досрочно.
3. Оцените имеющийся у вас автомобиль в том салоне, где планируете его менять.
4. Составьте заявку у дилера либо в банковской организации.
5. После одобрения заявки авто передается дилеру и заключается договор хранения.
6. Оформляем КАСКО.
7. Подпишите договор кредитования. Определенная сумма пойдет в счет погашения прежнего кредита, а также отдельный процент дилер возьмет за продажу кредитной машины.
8. Заберите новую машину и оплачивайте по графику новый кредит.

Классическая схема рефинансирования сейчас редко применяется. Но мы ее рассмотрим, так как она вполне может снова обрести свою актуальность:

1. Клиент подает заявку. Обязательно указывается, что данный кредит — целевой.
2. Проверяется информация о заемщике. За счет клиента оценивается автомобиль.
3. Переоформление залога. Заключается договор, в котором оговаривается срок, в течение которого ПТС должен быть передан из одного банка в другой.
4. Новый кредитор переводит деньги прежнему. Клиент на руки их не получает.
5. Первоначальный кредитор выдает вам справку о погашении автокредита.
6. Вы погашаете вновь оформленный кредит.

Стоит упомянуть, что есть программа по переводу автокредита в потребительский. Это вариант, при котором можно обойтись без покупки КАСКО. В этом случае машина переходит в ваше распоряжение (она больше не является залогом для банка).

Что касается автомобилей, приобретенных по различным госпрограммам, то фиксированный срок кредита часто не позволяет финансовому учреждению рефинансировать такой кредит.

Отзывы заемщиков, оформивших рефинансирование автокредитов

Егор (Москва)

«Я рефинансировал автокредит через Росбанк. Знакомый там кредитовался и мне посоветовал. Да, пришлось бумаги собирать, но в целом, меня все устроило. Для меня уменьшение платежа на 4000 рублей существенно».

Ирина (Великий Новгород)

«В интернете случайно узнал о программе рефинансирования от Сбербанка. Быстро оформил документы и погасил задолженность. Очень рад, что вовремя обратил внимание на данную программу».

Артем (Санкт-Петербург)

«Прежде чем заняться рефинансированием, обошел несколько банков в своем городе. Остановился в итоге на ВТБ. Заявку рассмотрели быстро, даже не ожидал. Одобрили и рефинансирование, и еще 100 тысяч на руки получил. Считаю, что условия здесь разумные».