Как называется прибор для оплаты банковской картой в магазине

Какой эквайринговый терминал выбрать для приема оплаты банковскими картами

Ключевой компонент эквайринговой инфраструктуры магазина — POS-терминал. Каким он может и должен быть? Какие фирмы-производители терминалов для оплаты банковскими картами относятся к лидерам рынка?

Подключим эквайринг к онлайн-ККТ За 1 день!

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Эквайринговый терминал — что это такое?

Эквайринговый терминал (или POS-терминал) — это устройство, которое приспособлено для:

1. Прочтения данных с пластиковой карты, с помощью которой покупатель оплачивает товар (или услугу) — с использованием магнитной полосы, чипа или бесконтактного модуля.

1. Передачи считанных данных через интернет в банк-эквайер (организацию, оказывающую услуги по эквайрингу).

1. Передачи в банк-эквайер идентификационных данных, удостоверяющих согласие пользователя оплатить счет на кассе (как правило, это персональный пин-код карты, вводимый покупателем с клавиатуры терминала).

1. Приема обработанных банком-эквайером данных (о том, что платеж одобрен или в его проведении отказано).

1. Документации факта проведения платежа (или отказа в его проведении) посредством распечатки чека (или отображения данных на экране терминала), передачи сведений о нем в кассовый аппарат (на чековый принтер).

POS-терминалы для оплаты банковскими картами можно классифицировать на следующие основные разновидности:

1. Автономные устройства — те, которые могут полноценно работать, выполняя указанные функции, без подключения к какому-либо вычислительному модулю (ПК, смартфону, планшету).

При этом, автономные устройства можно подразделить на 2 подтипа:

• стационарные (без аккумулятора или со слабым аккумулятором, рассчитанные на передачу данных через проводной интернет);
• мобильные (с хорошим аккумулятором, рассчитанные на передачу данных через беспроводные каналы).

на наш канал в Яндекс Дзен — Онлайн-касса!
Получай первым горячие новости и лайфхаки!

Данные устройства представляют собой связку:

• кард-ридера с пин-падом (главным образом, выполняющих функцию считывания карты и приема пин-кода от покупателя);
• вычислительного модуля — ПК, смартфона или планшета (выполняющего функции, связанные с обработкой платежных данных).

1. Мини-терминалы типа MPOS.

Данные устройства представляют собой связку:

• миниатюрного кард-ридера с пинпадом (в ряде случаев — просто кардридера);
• мобильного гаджета.

1. Встраиваемые терминалы для вендинговых устройств.

Такие девайсы встраиваются в вендинг-машину — устройство для автоматических расчетов с покупателем. Наличие такого терминала дает покупателям возможность покупать товары (иногда — услуги) не только наличными с использованием купюроприемника, но и производить их оплату банковскими картами.

Кроме приобретения в собственность, возможна и аренда терминала для расчета банковскими карточками. Такую услугу часто предлагают при подключении эквайринга, например, ЭТА КОМПАНИЯ.

Рассмотрим теперь примеры устройств, относящихся к указанным категориям и изучим их основные характеристики.

Подскажем, какая касса из нашего каталога подойдет под ваш бизнес.

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Автономные стационарные POS-терминалы

К числу самых популярных моделей устройств рассматриваемой категории можно отнести терминалы:

• VeriFone Vx510;
• Ingenico iCT220;
• PAX S80.

VeriFone Vx510

Устройство обладает:

1. Возможностью осуществлять обмен платежными данными с помощью каналов:

• Ethernet;
• GSM;
• Dial-Up (как правило, данный канал используется как резервный).

1. «Железной» начинкой, представленной:

• считывателем банковских карт (магнитных, чипованных);
• 32-разрядным процессором ARM9;
• ОЗУ объемом 2 МБ;
• флеш-памятью объемом 4 МБ;
• встроенным дисплеем с разрешением 128 на 64 пикселя;
• клавиатурой с 8 программируемыми клавишами;
• принтером, печатающим чеки со скоростью 18 строк в секунду и совместимым с бумагой шириной 58 мм.

Устройство характеризуется высокой производительностью и может быть использовано торговой точкой с самой высокой динамикой продаж.

Данный ПОС-терминал обладает мультизадачной операционной системой, на которой можно запускать разные приложения одновременно. Среди них могут быть не только кассовые приложения, но и те, что предназначены для проведения оплаты за различные сервисы — например, в виде перечисления денежных средств клиента на баланс сотового телефона.

Ingenico iCT220

Этот терминал для осуществления оплаты банковскими картами имеет возможности, принципиально сопоставимые с теми, что характеризуют устройство, рассмотренное выше. В части «железа» к самым его примечательным компонентам можно отнести:

• наличие дополнительного процессора ARM7;
• ОЗУ объемом 16 МБ;
• флеш-памятью объемом 16 МБ;
• чековый принтер со скоростью печати в 60 мм/сек.

PAX S80

Устройство имеет следующие выраженные конкурентные преимущества:

• поддержку платежей через бесконтактные карты;
• мощный процессор ARM11;
• объем ОЗУ в величине 64 МБ;
• объем флеш-памяти в 128 МБ;
• чековый принтер со скоростью 25 строк/сек;
• возможность дистанционной загрузки настроек и приложений.

Все указанные модели имеют необходимую сертификацию на предмет наличия технических возможностей для проведения безопасных, в необходимой степени зашифрованных платежей банковскими картами.

Онлайн-кассы для всех видов бизнеса! Доставка по всей России.!

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Мобильные терминалы для оплаты банковскими картами

К самым популярным устройствам рассматриваемой категории можно отнести переносные эквайринговые терминалы:

• Ярус М2100Ф;
• VeriFone Vx610;
• PAX S90;
• Ingenico iWL220.

Российский терминал Ярус М2100Ф имеет уникальное преимущество: он сочетает в себе функции, собственно, POS-терминала и контрольно-кассовой машины (способной, к слову, работать как онлайн-касса, соответствующая требованиям 54-ФЗ).

К иным его примечательным особенностям можно отнести:

• работу под управлением ОС Linux (благодаря чему на терминале возможен запуск нескольких приложений по многопоточному принципу);
• оснащенность производительным процессором ARM9, флеш-памятью 16 МБ, ОЗУ 16 или 32 МБ;
• оснащенность цветным дисплеем с разрешением 320 на 240 пикселей, а также монохромным дисплеем — 160 на 80 пикселей;
• поддержку платежей через бесконтактные карты;
• поддержку Wi-Fi, 3G, опционально — Bluetooth.

Девайс VeriFone Vx610 по своим основным функциям, в принципе, мало чем отличается от устройства Vx510, рассмотренного нами выше. Однако, в его составе есть мощный аккумулятор. Это значительно повышает универсальность использования терминала — при том, что его уровень производительности соответствует стационарной модели.

Терминал PAX S90, аналогично, имеет характеристики, очень близкие устройству S80, но превосходит стационарную модель наличием мощного аккумулятора. Девайс поддерживает обмен платежными данными с помощью большинства современных беспроводных стандартов.

В русле аналогичных рассуждений правомерно оценивать возможности мобильного терминала Ingenico IWL220. Аппаратно он практически идентичен стационарной версии, и, вместе с тем, имеет отличный аккумулятор.

К популярным моделям пин-падов можно отнести такие девайсы как:

• Ярус Р2100;
• VeriFone Vx805;
• Ingenico iPP320;
• PAX SP30.

При подключении их к вычислительному модулю (автономному POS-терминалу, кассовому аппарату, ПК, смартфону или планшету), а также установке специализированного ПО образуется полнофункциональный POS-терминал.

Устройство Ярус Р2100 как раз предназначено для совместного использования вместе с кассовым аппаратом и различными POS-системами. Данная особенность позволяет магазину, у которого уже есть действующая кассовая инфраструктура, оснаститься необходимыми аппаратными решениями для эквайринга при минимальных вложениях.

Пин-пад Ярус Р2100 работает:

• под управлением ОС Linux;
• на процессоре ARM 9;
• имея ОЗУ 16 МБ, флеш-память 16 МБ;
• имея монохромный дисплей разрешением 160 на 80 пикселей.

Также рекомендуем обратить внимание на пинпад от Life-Pay — ССЫЛКА.

Девайс VeriFone Vx805 характеризуется тем, что:

• поддерживает оплату по банковским картам через бесконтактный модуль;
• имеет мощный процессор ARM 11, ОЗУ 32 МБ, флеш-память 128 МБ;
• поддерживает подключения к вычислительным модулям через интерфейсы Ethernet, USB, RS232;
• поддерживает самые требовательные стандарты шифрования при обработке платежных данных.

Устройство Ingenico iPP 320 также может применяться для проведения бесконтактных платежей. В его составе есть:

• основной процессор ARM 9, криптопроцессор ARM 7, модули ОЗУ объемом 16 МБ, флеш-памяти объемом 128 МБ;
• коммуникационные порты USB, RS 232, Ethernet.

Девайс PAX SP30 обладает:

• ОЗУ объемом 16 МБ, флеш-памятью в 128 МБ;
• клавиатурой с 6 функциональными клавишами;
• портами USB, RS 232.

Все указанные пин-пады сертифицированы и удовлетворяют современным требованиям по безопасности транзакций.

Терминалы MPOS

Устройства MPOS можно назвать одними из новейших модификаций эквайринговых терминалов. Широкое распространение они начали получать в 2010-х годах. Первым в мире эквайером, применившим такие устройства, стала американская компания Square.

В России сегодня также работает большое количество поставщиков эквайринговых сервисов, задействующих подобные устройства. Например:

• «Яндекс.Касса»;
• 2can;
• Pay-Me.

Устройство MPOS — высокотехнологичный продукт, который можно рассматривать как продвинутую разновидность пин-пада. Фактически, рассматриваемый вид терминалов образует обособленную категорию кассового оборудования, которое обладает рядом уникальных характеристик — в частности:

• высокой степенью компактности (по своему размеру терминал MPOS — как правило, в несколько раз меньше банковской карты);
• оперативностью подключения к вычислительному модулю (данная процедура — не сложнее, чем, к примеру, подключение к смартфону или планшету наушников);
• способностью считывать карты и обрабатывать платежные данные с соблюдением стандартов безопасности, аналогичных тем, что характеризуют работу классических автономных терминалов и пин-падов).

К самым известным мировым производителям устройств MPOS можно отнести:

Изобретателем MPOS-терминала считается один из партнеров основателей компании Square, профессор Вашингтонского университета Роберт Морли. Предложенные им концепции впоследствии дорабатывались и дополнялись различными технологическими опциями. Сейчас на рынке MPOS-терминалов можно выделить следующие категории решений:

1. Терминалы, обеспечивающие проведение платежей через банковские карты:

• с магнитной полосой;
• с чипом;
• с бесконтактным модулем.

1. Терминалы, подключаемые к вычислительному модулю через:

• USB,
• аудио-разъем;
• Bluetooth.

Здесь могут применяться и альтернативные способы — например, если подключение осуществляется через специализированные интерфейсы от отдельных брендов. Например — 30pin от Apple.

Терминалы:

• только с функцией чтения карт (и передачи данных в вычислительный модуль);
• с функцией чтения карт и пин-падом.

Конкретные модификации MPOS-терминалов могут различаться также размером, способами размещения относительно тех или иных частей корпуса смартфона или планшета.

Подробнее о кард-ридере 2can можно УЗНАТЬ ЗДЕСЬ, а если заинтересовало предложение от Pay-Me, то вам СЮДА.

К самым популярным реализациям устройства можно отнести формат, при котором девайс подключается именно к аудио-разъему и имеет при этом крайне малые габариты — не более 1/4 от размера пластиковой карты.



Для вендинга

К числу наиболее известных производителей встраиваемых терминалов для автоматических расчетов банковскими картами можно отнести такие бренды как Yarus, Vendotek, ViVOpay.

На рынке также встречаются продукты, выпускаемые разными брендами совместно — например, терминал Yarus Vendotek T2100. Данный девайс характеризуется тем, что:

• поддерживает проведение платежей бесконтактным способом;
• имеет унифицированное программное обеспечение с другими решениями от Yarus;
• способен подключаться к банковскому хосту с использованием интерфейсов Ethernet, GPRS, 3G.

Устройство оснащено:

• процессором ARM 9;
• модулем ОЗУ объемом 16-64 МБ;
• модулями флеш-памяти 16-128 МБ;
• цветным дисплеем с разрешением 240 на 320 пикселей (опционально).

Компания ViVOpay выпускает различные технологичные аксессуары для вендинговых аппаратов и терминалов для них. В числе таковых — считыватель Vend III, который:

• обеспечивает проведение транзакций бесконтактным способом;
• оснащен удобным высококонтрастным дисплеем;
• оснащен высокопроизводительным процессором, модулями ОЗУ большого объема;
• может управляться удаленно.

Удаленное управление можно отнести к самым востребованным опциям POS-терминалов для вендинг-машин.

Владельцу бизнеса, в котором применяются такие аппараты, может быть не слишком удобно всякий раз посещать место размещения устройства для проведения его диагностики и настройки.

Приспособленность к решению таких задач удаленно и без сбоев — сильное конкурентное преимущество терминалов для вендинговых устройств.

Техническое сопровождение оборудования. Решим любые проблемы!

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Оцените, насколько полезна была информация в статье?

Как выбрать и подключить терминал для оплаты на кассе банковской картой или через телефон

Платежные терминалы это устройства для расчета за товары или услуги с помощью безналичной оплаты. Если они установлены и настроены на торговой точке, то покупатели могут расплатиться не только наличными, но и банковской картой или с помощью мобильного телефона.

Без платежного терминала сложно представить не то что супермаркет, а даже маленький магазин. Все просто, если нельзя оплатить по безналу, то в следующий раз клиент просто не придет. И это уже убытки. Кроме некоторых исключений, указанных в законодательстве, если годовой оборот торгово — розничной точки составляет более 40 млн. руб., то установка систем безналичной оплаты обязательна.

При такой оплате деньги сначала поступает в банк, с которым заключен договор эквайринга, а потом уже банк за вычетом своей комиссии перечисляет средства на счет продавца.

Вопрос о том ставить терминал или нет, даже не возникает. Вопрос лишь в том, какой выбрать и как его установить с выгодой.

Вы можете купить терминал или взять его в аренду в банке. Свой аппарат будет выгодно иметь тем, у кого средний оборот в месяц по безналичной оплате составляет до 50 000 руб. Тогда примерная комиссия банка будет составлять 1,6%, а арендного 2,5%. Если же ваш средний оборот больше 50 000 руб., то тогда уже имеет смысл брать арендный, так как банк может сделать комиссию примерно 1,4%.

1. Автономные

Автономный терминал Ingenico IWL250

Такой тип терминалов обычно используется в выездной торговле, курьерской доставке, кафе и ресторанах. Они сами подключаются к интернету и распечатывают чек об оплате. В них есть встроенный принтер. Они могут быть как с аккумулятором, так и без него.

Например, в кафе для оплаты чека официант подходит к клиенту и тот рассчитывается по карте через автономный терминал, который распечатывает чек. А затем официант приносит второй чек, который распечатывается на кассовой зоне.

В зависимости от типа они могут работать как от сети, так и от аккумулятора. Где-то будет удобнее использовать даже на кассе модель с работой от сети, тут все зависит от схемы устройства кассовой зоны и установленного программного обеспечения.

2. Пинпады

Пинпад PAX SP30

Их функция состоит в считывании карты и приеме пинкода. Их необходимо подключать к компьютеру, смарт терминалу или POS системе. Сами они не нуждаются в подключении к интернету или в печати чека, все это за них делают другие устройства.

Использует их на кассах в магазинах или супермаркетах. Применять их в выездной торговле, курьерской доставке или ресторанах будет не всегда возможно и удобно.

Чтобы выбрать нужный терминал, необходимо учитывать специфику торговли, схему устройства кассовой зоны и установленное программное обеспечение. А также то, с каким банком вы собираетесь сотрудничать.

Возможность бесконтактной оплаты через смартфон

Почти все современные модели поддерживают бесконтактную оплату. То есть если ваша карта ее поддерживает (на ней должен быть специальный значок), то ее можно просто приложить к терминалу и все, оплата пройдет. При этом не нужно вводить пинкод. Но только до определенной суммы покупки (обычно 1000 рублей).

По такому же принципу можно прикладывать телефон. Для этого на нем должно быть установлено и настроено специальное приложение. При оплате на его экране выводится сумма покупки, и нужно ее подтвердить, или запустить приложение и приложить телефон. В любом случае не разблокировав его нельзя будет оплатить покупку, что хорошо в плане безопасности.

Сегодня отсутствие такого функционала может негативно сказаться на продажах. Кому-то просто лень носить с собой карту и они предпочитают рассчитываться по телефону.

Пошаговая инструкция подключения платежного терминала

Для установки платежного терминала необходимо сначала изучить предложения банков по услуге эквайринга, чтобы выбрать для себя наиболее выгодное. Как правило, комиссия составляет от 1,6% за каждую операцию. Затем необходимо выполнить следующие шаги:

Шаг 1. Необходимо купить платежный терминал. Модификации одной модели могут поддерживать разные банки. Например, если в спецификации вашей модели указано что она работает только со Сбербанком, то вы не сможете подключить ее к ВТБ. Причем поменять ПО или прошить ее для работы с другим банком, во-первых, не получится, а во-вторых, запрещено.

Шаг 2. Заключение договора эквайринга. После покупки необходимо заключить договор с банком, который будет принимать платежи, и перечислять их вам на счет (с вычетом своей комиссии). Банк создает конфигурацию (прошивку) которая привязывается к заводскому номеру терминала.

Шаг 3. Обратиться в авторизованный сервисный центр для настройки терминала, где установят полученную в банке прошивку

Шаг 4. Подключение терминала. Последний шаг это подключение устройства в кассовой зоне. Для этого лучше также обратиться в сервисный центр.

В нашей организации вам не только продадут терминал, но и настроят, и подключает его. Это снимает лишние вопросы и экономит ваше время. Поэтому лучше избегать фирм, которые только продают устройства, и не занимаются их настройкой и установкой.

Терминалы для оплаты банковскими картами

Использование наличных денег уходит в прошлое. В настоящее время растет популярность быстрой оплаты при помощи пластиковой карты. Благодаря таким расчетам число клиентов в магазине или кафе значительно увеличивается.

Чтобы не терять клиентов владельцы магазинов, ресторанов, кафе и других заведений устанавливают специальные устройства, предполагающие совершение безналичных платежей. Это устройство носит название терминал.

Терминал для оплаты банковскими картами для магазина является незаменимой вещью при ведении бизнеса.

Терминал для оплаты банковскими картами

Понятие и устройство

Начало предпринимательской деятельности в современном мире не обойдется без новейших устройств. К одному из таких относится устройство, исключающее расчеты наличными. Многие начинающие предприниматели начинают искать информацию как называется аппарат для оплаты банковскими картами. Такой аппарат носит название POS-терминал. Английские буквы обозначают «точку продажи».

Узкое понятие означает устройство для использования пластиковых карт.

Расширенный термин ПОС терминал для ИП и других форм ведения предпринимательской деятельности можно расшифровать как комплексный механизм программно-аппаратного вида для осуществления расчетов с клиентами, которые хотят совершить покупку по пластиковой карточке. Таким образом, при ответе на вопрос «как называется терминал для оплаты банковской картой» выступает ответ – POS терминал. Комплексный механизм состоит из следующих элементов:

•  Монитор – необходим при контроле внесенных сведений;
•  Системный блок – обеспечивает проведение операций, связанных с расчетами;
•  Дисплей клиента – отображает показатели покупки, стоимость, объем;
•  Клавиатура – необходима для внесения товарной информации;
•  Считыватель карт – предназначен для обработки данных с карты;
•  Пин-пад – отдельный элемент, настроенный на введение кода карты;
•  Печатающий механизм – обеспечивает вывод чеков;
•  Фискальная часть – приспособлена для сохранения наличных, может быть механическая или автоматическая;
•  Сканер штрих-кода – проведение операций сканирования кода товара;
•  Программное обеспечение.

Учет совершенных операций

Терминал оплаты банковскими картами сравним с кассовой техникой. Но он не занимается учетом совершенных операций. Такое устройство может хранить данных о товаре – цену, описание, срок годности и др.

Большие терминалы обустроены в крупных сетевых магазинах. Они используются при ускорении процесса продажи товаров. Такой аппарат для безналичного расчета обойдется в кругленькую сумму денег при покупке.

При наличии небольшого магазина можно применять отдельное устройство для безналичных расчетов. Такое устройство отличается компактностью и возможностью быстрого перемещения. Терминал подобного типа делится на следующие составляющие:

•  Небольшой дисплей;
•  Считывающий элемент;
•  Клавиатура для внесения определенных показателей (пин-код карты, сервисные настройки);
•  Процессор;
•  Оперативка;
•  Модем на базе GPRS-соединения для совершения обмена данных;
•  Устройство печати чеков;
•  Блок питания или аккумулятор;
•  Порт для подсоединения к кассовой технике.

Терминал для оплаты картами должен иметь все сертификаты качества для обслуживания клиентов, желающих проводить расчеты через международные платежные системы. А также необходимо внести аппарат в специальный список налоговых органов.

Схема работы

Терминал оплаты картами предполагает несколько функциональных шагов. Покупатель видит только внешнюю схему работы: вставка карты, считывание данных, набор кода карты, одобрение платежа, печать чека. На самом деле совершение платежа при помощи карты это сложный процесс, основанный на транзакции. Терминал является лишь отдельным элементом в процессе совершения безналичного платежа.

Аппарат для оплаты банковскими картами подразумевает этапы работы:

•  Озвучивание клиентом желания платежа карточкой;
•  При высокой стоимости продукции сотрудник магазина вправе требовать документ, удостоверяющий личность клиента;
•  Ввод данных о цене покупок кассиром;
•  Применительно к установленному оборудованию идет считывание данных карты;
•  Данные, которые считываются с карты клиента, и итог покупки сообщается в специальный процессинговый отдел банка-эквайера (банк, который работает с данным устройством, и перечисляет полученные средства на счет продавца);
•  Информация из процессиногового отдела идет в управление по анализу информации микропроцессорной системы для осуществления авторизации;
•  В случае одобрения сведения сообщаются в банк-эмитент, занимающийся обслуживанием карты клиента;
•  После проверки легальности карты, наличия средств на счете происходит одобрение или отказ в проведении операции;
•  Данные о положительном или отрицательном исходе платежа сообщаются в отдел анализа данных, потом в банк-эквайер и на терминал;
•  Происходит печать двух чеков, где написан итог покупки, авторизационная кодовая зависимость, иные данные о ходе платежа;
•  В конце аппарат направляет в процессинговый центр ответ о проведенной операции.

Ответы на операции

Терминал для безналичного расчета может выдавать на дисплее различные ответы:

•  Отказ – сообщает об отказе в проведении операции. Причиной может быть отсутствие необходимой сумы денег на счету клиента.
•  Изъять – сообщает о блокировке карты владельцем или банком, обслуживающим карту.
•  Запрос в банк – возникает в случаях, когда банк использует дополнительные данные о владельце карточки.

После совершения операции платежа клиента устройство готово к следующей операции расчета с другим клиентом.

Аппарат для платежей должен быть подключен к эквайрингу. Это услуга, которую предоставляет банк владельцам различных заведений по проведению безналичных расчетов. При желании установить такой аппарат в сем магазине или кафе владелец задумывается над вопросом – как подключить терминал для оплаты пластиковыми картами.

Для этого предприниматель должен заключить с банком договор об оказании услуг. Предоставление оборудования возможно на условиях арендного соглашения или продажи. В договоре прописываются все условия предоставления устройства. Сумма за пользование аппаратом может находиться в пределах 1,5-4,0% от полной стоимости покупки.

Разновидности

Применительно к составу функциональных элементов терминалы делятся на типы:

Моноблочные аппараты характеризуются тем, что все составляющие располагаются в одной оболочке. Такие устройства устанавливаются в заведениях или магазинах, где небольшой поток покупателей.

Терминал оплаты по банковским картам модульного вида состоит из системного блока, предназначенного для широкого функционирования. Отдельно может быть вынесена клавиатура, принтер и иные элементы.

От моноблочного вида такой аппарат отличается множеством проводов и кабелей, соединяющих оборудование. Модульные устройства можно оснащать разными элементами относительно потребностей магазина.

Эти аппараты имеют большой плюс расположения отдельных модулей на некотором расстоянии друг от друга, облегчая процесс работы кассира и повышая удобство для клиента.

Терминал безналичной оплаты в больших торговых магазинах и сетевых комплексах обычно установлен модульного вида. Такие магазины имеют высокую проходимость покупателей.

Существует еще одна разновидность таких устройств под названием дисперсно-модульные. Они комплектуются таким образом, что можно размещать отдельные компоненты на большом расстоянии (около 5 м). эти устройства нашли употребление в ресторанах, кафе быстрого питания и других заведениях.
Применительно к типу процесса эквайринга устройства разделяются на следующие категории:

•  Торговые;
•  Интернет-эквайринги;
•  Мобильные.

Торговые аппараты размещаются в местах, где происходит контакт продавца и покупателя. Они делятся на переносные и непереносные. Такой вид считается популярным в магазинах, отелях, кафе, салонах красоты и т.п.

Сколько стоит терминал для оплаты карточками в таком случае? При приобретении устройства цена будет варьироваться в пределах 15000 рублей. В ситуации, когда прибор будет арендован, стоимость пользования составит 1000 рублей в месяц.

Пользователи торговых устройств отмечают большую выгоду от приобретения устройства при сравнении с условиями аренды.

Установка терминала для оплаты банковскими картами торгового вида предполагает заключение договора на открытие счета по расчетам в банке-эквайере.

Аппараты, работающие посредством интернет-эквайринга, отличаются от торговых видов отсутствием личного взаимодействия продавца и покупателя. Расчеты осуществляются в онлайн-режиме.

Клиент оплачивает услуги или изделия при помощи карты в сети. Нужно только указывать данные владельца карты и номер карты. Интернет-эквайринг стоит около 6000 рублей при подключении страницы для расчетов.

Плата, отчисляемая банку за услуги интернет-эквайринга, равна 2,5-4% от общей суммы покупок.

Мобильные терминалы

Мобильный вид представляет собой мини-устройство в виде картридера, работающее посредством подключения в мобильному телефону или планшету. Для эксплуатации аппарата требуется скачать определенное приложение, подразумевающее выход в интернет. Мобильные терминалы для оплаты картами считаются наиболее удобными устройствами за счет своих небольших габаритов.

Работа устройства состоит в его первоначальной регистрации. После установки приложения и прохождения этапов регистрации возможен контроль за совершенными операциями и создание шаблонных шагов.

Терминал для оплаты банковскими картами через телефон предполагает предоставление чековых данных покупателю в электронном виде посредством отсылки на интернет-ящик или в смс.

Совершение платежа требует подпись покупателя на экране устройства.

Мобильные платежные терминалы делятся в свою очередь на подкатегории:

Оснащены Bluetooth, USB-портом, аудиовыходом;Имеется считывающая полоса или чиповый компонент;

Цифрового или аналогового вида.

Торговый эквайринг — как начать принимать карты к оплате в магазине

Понимаем. По закону принимать карты обязаны магазины с оборотами 60 млн в год и больше. Если вы еще не достигли таких оборотов, можно продолжать работать с наличными. Но будьте готовы к тому, что часть покупателей переметнется к конкуренту с эквайрингом: приложить карту к терминалу проще, чем считать наличные. Особенно, если их нет.

Если вы небольшой магазин в деревне, где покупатели расплачиваются только живыми деньгами и иногда берут продукты в долг, эквайринг и правда не нужен. Но если вы работаете в городе: ремонтируете обувь, готовите кофе на вынос, продаете продукты, чините айфоны, продаете шоколадки в островке в торговом центре — читайте следующий пункт.

Что мне даст эквайринг?

Эквайринг повышает выручку, борется с очередями и избавляет от риска получить фальшивые купюры. С фальшивыми купюрами всё понятно: нет наличных — нет фальшивых купюр. А об остальном давайте поподробнее.

Начнем с выручки. Считается, что с эквайрингом выручка магазина растет. Банковские специалисты говорят о 10% — 20% прироста, но это общая цифра и ее сложно посчитать.

Прирост сильно зависит от сферы бизнеса, среднего чека, сезонности и много чего еще. Если владелец магазина скажет, что подключил эквайринг и выручка выросла на треть, наверное, он прав.

А может, и нет, и рост связан с провалом конкурента или победой Дональда Трампа на президентских выборах.

Что мы точно знаем — доля безналички в обороте. Вот несколько примеров:

Екатерина продает кухни. У нее свой замерщик, дизайнер, двое грузчиков и продавец. Чаще всего покупатели выбирают кухни за 40-60 тысяч рублей и платят равными частями: до установки и после. Расплачиваются картами в 70% случаев.

Дмитрий открыл кофейню. Сначала принимал только наличные, через полгода установил терминал для карт. Выручка выросла на треть, хотя не факт, что из-за эквайринга: установка терминала совпала с началом осени, в кофейню стали приходить студенты и прогуливать пары. Доля безналичной оплаты — 50%.

Это не значит, что без эквайринга наши герои потеряли бы всех этих клиентов. Но часть потеряли бы точно. Правда, сложно посчитать, какую именно. Вот к вам приходит клиент, заказывает кофе и платит картой.

Мы не знаем, ушел бы он без покупки, не будь в магазине эквайринга, может, у него есть с собой наличные, может нет. Но расплачиваться картой ему выгоднее: банк вернет часть стоимости от покупки или начислит бонусные мили.

Поэтому покупатели охотнее платят картами.

Еще один плюс — борьба с очередями. Если кассир принимает наличные, просит мелочь и ищет сдачу, оплата занимает 2-3 минуты. А чтобы приложить карту или телефон к терминалу и получить чек, нужно 20-30 секунд.

Как ввести безналичку в оборот?

Если коротко — начать расплачиваться с поставщиками и арендодателями безналично. Просто не даете наличку, а переводите по реквизитам на счет партнера. Безналичные платежи безопаснее и надежнее с юридической точки зрения.

Марина — логопед. Арендовала помещение для занятий с детьми. Помещение сняла у знакомой, подписала договор аренды, платила наличными без расписок и квитанций. Через полгода знакомая подала на Марину в суд за то, что та якобы не платит аренду. Марина суд проиграла.

Если партнер не согласен работать безналично, ищите другого или ведите переговоры: арендодатель тоже в вас заинтересован. Никто не хочет искать нового съемщика, особенно, если не сезон. Поэтому вежливо стойте на своем:

— Геннадий, я хочу платить аренду безналично. Как нам перейти на безналичный расчет?

— Хммм. Ну мне это неудобно.

— Понимаю. Но, к сожалению, мне теперь неудобно платить наличными.

(Молчите. Пусть собеседник заговорит первым)

— Ну не знаю, как тогда поступить.

— Геннадий, если это такая проблема, ничего страшного, я найду другое помещение, без обид.

Безналичные платежи легко доказать, отследить и проводить. Вам не нужно брать деньги из кассы, готовить нужную сумму и встречаться с арендодателем. Заходите в личный кабинет банка, заполняете платежку, отправляете деньги. На следующий рабочий день деньги пришли.

А как вести бухгалтерию?

Это зависит от вида налогообложения. Давайте по порядку по видам налогообложения.

Патент. По патентной системе работают розничные магазины, химчистки, мастерские по ремонту обуви, такси, экскурсоводы, парикмахерские и еще тридцать сфер малого бизнеса. Если вы работаете по патенту, сумма налога не поменяется от эквайринга, но в книгу доходов нужно будет заносить доход по эквайрингу.

ЕНВД. Под ЕНВД подходят розничные магазины, платные парковки, службы доставки, ветеринарные клиники, автосервисы и еще семь видов деятельности. С налогами то же, что и в патентной системе: сумма из-за эквайринга не меняется.

Упрощенка 6%. Здесь всё наоборот: декларацию вы и так заполняете, а расчет налога усложнится. По своей системе налогообложения вы платите налог со всего дохода.

С эквайрингом считается не только доход, который фактически пришел на счет, а все деньги, которые заплатил покупатель. Например, покупатель заплатил с карты 1000 ₽. Комиссия за эквайринг 2%, то есть 20 рублей.

На счет магазина пришло 980 рублей, но налог вы платите с тысячи — 60 рублей. Выручка с покупки — 920 рублей.

Упрощенка 15%. На этой системе вы платите налог только с чистой прибыли. То есть при покупке на 1000 рублей и комиссией эквайринга 20 рублей, налог будет только с 980 рублей — 147 рублей.

Отличия хорошего бухгалтера

Если не хотите возиться с декларацией, наймите бухгалтера или подключите онлайн-бухгалтерию. Если нравится Модульбанк, наймите нашего бухгалтера. Он посчитает налоги, сдаст отчетность, подготовит первичку и проследит, чтобы вы не получили штраф.

Во сколько мне обойдется эквайринг?

С эквайрингом у вас будут расходы на терминал и комиссии за покупки. Терминал для приема карт выдает банк. Некоторые банки дают терминал в аренду, другие — продают.

За арендованный терминал придется платить каждый месяц. Он будет собственностью банка, а банк может установить порог оборотов по терминалу: если обороты снизятся, банк повысит комиссию с покупок или вовсе заберет терминал. Еще одна проблема — арендованный терминал будет старым, перейдет к вам от прошлого владельца. Возможно, его уже ремонтировали, или он просто поцарапанный и зависает.

Купить новый терминал стоит от 8 до 35 тысяч рублей. За восемь тысяч вы получите мобильный терминал, который работает без проводов и не печатает чеки. Полноценный терминал с принтером чеков стоит 33 000 рублей. Он будет новый, с гарантией, ваш. Если дорого, можно купить в кредит.

Терминал для магазинов

• может работать без провода и с проводом;
• подключается к интернету через вай-фай;
• печатает чеки;
• стоит 33 000 рублей.

Терминал для курьеров

• работает без провода,
• умещается в кармане брюк;
• подключается к интернету от телефона через блютус;
• выдает только электронные чеки;
• стоит 7700 рублей.

Кроме расходов на терминал будут расходы на комиссию с покупок. Обычно комиссия — от 1,9% до 3,5% с покупки. Их делят между собой Виза или Мастер кард и банки, через который проходит оплата.

Повышать цены при подключении эквайринга закон запрещает. Но по опыту прирост всё-таки окупает комиссию. Если эксперты правы, и выручка растет хотя бы на 10%, получится так:

Возьмем продуктовый магазин с оборотами 500 000 рублей в месяц. Магазин подключает эквайринг, выручка растет на 10% — 550 000 рублей. Треть оборота уходит в безналичные платежи — 183 000 рублей. Комиссия за эквайринг — 2,5%, это 4575 рублей. Рост выручки от эквайринга — 45 425 рублей.

Если заложить в расходы покупку терминала, то с таким ростом выручки он окупается за 3-6 месяцев, в зависимости от сферы бизнеса.

Как подключить эквайринг?

1. Открыть расчетный счет. Если у вас его еще нет, придется открыть. На этот счет будут приходить деньги с карт покупателей. Иногда открыть счет можно в одном банке, а подключить эквайринг — в другом. Другие банки, наоборот, подключают эквайринг только своим клиентам. Спросите об этом менеджера, когда будете узнавать о подключении эквайринга.

2. Выбрать эквайринг. При выборе смотрите на комиссию с покупок, условия получения терминала и срок зачисления денег.

Свой терминал лучше арендованного: он будет новым, значит, не сломается. За него не придется платить аренду, и банк его не отберет при снижении оборотов. Если будете покупать, спросите о гарантии: что будет, если терминал сломается в первый год? Сколько времени его будут ремонтировать? Дадут ли на замену другой? Если не дадут, вы не сможете временно принимать карты и потеряете в прибыли.

С комиссией чем ниже — тем лучше. В целом комиссия колеблется от 1,6% до 3,5%, но не может быть ниже полутора процентов. Из этой комиссии 1% заберет себе банк, а остальное поделят между собой платежная система, процессинговый центр и банк-эквайер. Это те, кто обрабатывают платеж.

Еще смотрите на сроки зачисления денег. Самый быстрый эквайринг зачисляет деньги на следующий рабочий день, но таких мало. Обычно это занимает 2-3 дня.

3. Заключить договор. Если выбрали, у кого подключать эквайринг, заключайте договор. Для этого обратитесь в банк и заполните анкету. По анкете банк узнает, чем вы занимаетесь, оформит заявку на подключение в платежную систему, настроит терминал и подготовит договор.

4.Внимательно читать договор. Обратите внимание, может ли банк менять комиссию. Иногда в договоре банк прописывает такое условие: если обороты снижаются, комиссия растет на процент. Лучше, чтобы комиссия была фиксированной.

5. Принимать карты. Когда приедете подписывать договор, в банке вам вручат терминал. Он будет готов к работе, останется только включить и начать принимать карты.

С момента заявки до вручения терминала обычно проходит 3-4 недели. В Модульбанке — 5 рабочих дней.

Сколько стоит терминал для оплаты карточками: виды и обзор

POS- терминал – это устройство, которое позволяет осуществлять оплату услуг и товаров практически в любом доступном месте. Пользователь вставляет карту и вводит ПИН-код для идентификации клиента банка.

Дальше информация отправляется в банк-экваер и деньги списывается со счета банка-эмитента держателя пластика. Устройство в свою очередь выписывает чек о совершенной операции.

Сегодня в статье мы рассмотрим вопрос – сколько стоит терминал для оплаты пластиковыми карточками?

ПРИМЕЧАНИЕ! Данный сайт информационный и не является магазином. Все цены, предоставленные ниже, являются средними значениями в интернет-магазинах. Также список товаров не является исчерпывающим.В онлайне можно найти варианты, как лучше, так и хуже для любого бизнеса и дела.

Виды

1. Автономные – где главный мозговой модуль находится в самом устройстве и не требует подключения к ПК, смартфону или другому вычислительному устройству. Разделяется на:
   1. Стационарный – предоставляется без аккумулятора и находятся на одном месте.

   2. Мобильный – большой блок с аккумуляторной батареей для переноса в любое место.
2. Модульные – как из названия понятно, имеет несколько рабочих модулей, отвечающих за свою функцию.

   Обычно разделяется на отдельные блоки с карт-ридером и пин-падом и отдельным блоком с вычислительным модулем – данную функцию может выполнять и ПК, смартфон и т.д.

3. MPOS – миниатюрный терминал небольших размеров. Обычно их подключают к мобильным устройствам.

4. Устройства, подключенные к вендинговым устройствам расчета покупателя. Возможности практически ничем не отличаются от стандартных устройств.

Аппарат PAX S80

Ярус М2100Ф

Совмещает в себе не только POS-терминал, но и онлайн-кассу, что довольно удобно для некоторых торговых точек. Расчеты по операциям происходят непосредственно в кассе.

VeriFone Vx610

Практически ничем не отличается от 510-ой модели по характеристикам, только имеет модульную структуру и более мощный аккумулятор, что позволяет использовать его дистанционно. Средняя цена от 10000 рублей за штуку.

PAX S90

Характеристики у него как и у стационарной версии и по производительности ничем не отличается кроме более емкой батареи. Цена: 32750 рублей на рынке.

Пин-пады

Данные устройства имеют только небольшой блок для ввода PIN-кода и взаимосвязь покупателя и продавца с вычислительным кассовым устройством. Данные устройства подходят тем торговым точкам и продавцам, у которых уже есть действующий кассовый блок. За него может выступать как отдельный специализированное устройства, так и персональный компьютер с установленным на нем нужным ПО.

Ярус р2100

verifone vx805

при передаче информации и реквизитов все данные шифруются по последним мировым стандартам.

pax sp30

mpos

Мобильные терминалы для пластиковых карт имеют миниатюрные размеры и позволяют подключать их к обычному смартфону, с установленным на нем специализированным приложением. Такие модели часто используют в такси или в службе доставке еды: суши, пицца, роллы и ресторанной пищи. В РФ часто используются бренды: 2-CAN, Яндекс.Касса и Pay-Me.

Данные модули все больше набирают популярность из-за компактности и простоты подключения к любому устройству. При этом сохраняется все типы защиты.

И если клиент захочет подключить все оборудование вместе с онлайн-кассой, то стоит это будет всего 500 рублей в месяц.

Как установить

После покупки устройства юридическому лицу, компании или предприятию нужно заключить договор с эквайринг-банком, который будет предоставлять услуги по транзакциям. Он в свою очередь будет брать определенную комиссию за каждую покупку. Данный процент нужно учитывать при продаже.

Установка POS-терминала для оплаты банковскими картами происходит только специалистами и сотрудниками данного кредитного учреждения. Так как по условиям и правилам договора изменять самостоятельно или вносить изменения в настройки программы запрещено. Подключение обычно происходит бесплатно после заключения договора.

Мы вам рекомендуем просмотреть условия и процент комиссии у разных банков, чтобы найти наиболее приемлемый и выгодный вариант для организации. Также следует учесть комиссию при оплате товара или услуг, для вычисления средней цены товара. Данные проценты берет на себя организация и не следует увеличивать цену в процессе продажи.

Как принимать оплату? Перед использованием внимательно прочтите инструкцию в разделе прием платежей. Некоторые платежные устрйоства не принимают бесконтактный тип оплаты – об этом лучше знать заранее. После установки и настройки устройства можно произвести пробный принимающий платеж в несколько рублей.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…