Из за чего могут заблокировать карту

За что могут заблокировать банковскую карту

Операции с использованием платёжных карт ряда государств будут подлежать обязательному банковскому контролю. Список этих стран утвердит Федеральная служба по финансовому контролю и разошлёт его российским банкам. Соответствующий законопроект был перед первым чтением рассмотрен Комитетом Госдумы по финансовому рынку.

Иностранные банки под подозрением

Поправками предлагается внести изменения в закон о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма. В частности, предлагается расширить перечень операций, подлежащих обязательному контролю со стороны отечественных банков.

Сейчас кредитные организации обязаны отслеживать операции по снятию и зачислению наличных, покупке и продаже валюты и другие сомнительные транзакции, если их сумма превышает 600 тысяч рублей. Читайте по теме

Как рассказал статс-секретарь — замдиректора Росфинмониторинга Павел Ливадный, в этот список войдут операции по получению наличных денег с использованием иностранных платёжных карт. «Российские банки должны в трёхдневный срок сообщить Росфинмониторингу сведения о держателе такой кредитной карты и лице, которое её использует», — пояснил он.

Контролировать будут только операции с платёжными средствами, выпущенными зарубежными банками, расположенными в иностранных государствах, замеченных в финансировании терроризма.

Перечень таких стран и даже их отдельных территорий, если, скажем, они подконтрольны террористам, составит Федеральная служба по финансовому мониторингу.

Замглавы Росфинмониторинга заверил, что ведомство будет внимательно подходить к формированию списка сомнительных стран и оперативно вносить в него коррективы, поскольку террористическая активность неоднородна.

Первый зампред Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Николай Журавлёв предположил, что избирательный подход к контролю платёжных карт заграничных банков может внести путаницу в работу российских кредитных организаций. «Давайте сразу установим обязательный контроль над всеми иностранными платёжными средствами, чтобы не было технических накладок», — предложил сенатор.

Также прозвучали предложения по введению лимита средств на «кредитках» из стран, где высок риск финансирования терроризма. Будет им дан ход или нет, станет ясно 25 сентября, когда запланировано первое чтение законопроекта.

Давайте сразу установим обязательный контроль над всеми иностранными платёжными средствами, чтобы не было технических накладок.

Блокировка во благо

Вместе с тем попасть «на карандаш» Росфинмониторинга и даже на блокировку счёта могут и держатели «кредиток» российских банков. С 26 сентября в силу вступает закон, который позволит кредитным учреждениям блокировать карты без согласия их владельцев, если транзакции покажутся им сомнительными.

Делаться это будет для предотвращения потерь средств со счетов банков и их клиентов в результате несанкционированных операций. По данным Банка России, в 2017 году объём всех несанкционированных операций, совершённых с использованием платёжных карт, эмитированных на территории России, составил 961,3 миллиона рублей. Лидерами по количеству таких операций стали Москва и Московская область.

При этом срок ожидания реакции от держателя карты не должен превышать два дня. Если клиент за это время так и не сможет связаться с банком, финансовая организация должна автоматически разблокировать транзакцию.

Поводы для блокировки банковской карты

Под подозрение попадают сделки, которые носят запутанный или необычный характер, не имеют очевидного экономического смысла или очевидной законной цели.

В таких случаях банк может ограничить доступ к карте и интернет-банку и направить запрос клиенту для предоставления пояснений и подтверждающих документов по операциям.

• Операции в киберопасном месте

Если вы приехали в страну, которую, по данным вашего банка, облюбовали кибермошенники, то вашу карту могут автоматически и без всяких объяснений заблокировать. Произойдёт это при попытке совершить первую же операцию на территории этой страны.

Клиенту следует заранее выяснить у банка киберопасные места, после чего предупредить кредитное учреждение о поездке в такую страну и сроках пребывания там.

• Трёхкратный ввод неправильного ПИН-кода

Читайте по теме Ошибиться с ПИН-кодом к банковской карте клиент может только три раза за день. При превышении количества попыток карта автоматически блокируется.

Чтобы её разблокировать, надо написать соответствующее заявление в одном из офисов банка, выдавшего карту, либо позвонить в центр телефонной поддержки банка.

• Частое снятие наличных в банкоматах

Если с карты идёт активное снятие наличных через банкоматы, особенно если снятие происходит в другой стране, либо в «чужих» банкоматах, кредитная организация может временно заблокировать карту и связаться с клиентом по телефону. Многие мошеннические действия удаётся предотвратить именно таким способом.

• Интенсивный шопинг в одном магазине

Банк может блокировать карту автоматически на короткий срок от пяти до 30 минут, если ею была оплачена серия недорогих покупок в одном магазине. Банк воспринимает подобные действия как подозрительные, полагая, что картой завладел мошенник, который не знает ПИН-кода и размера доступного остатка.

Приостановка работы карты необходима, чтобы у настоящего держателя кредитки было время получить SMS-оповещение о совершаемых покупках и связаться с банком для постоянной блокировки карты.

По каким причинам могут заблокировать карту и что делать

В век высоких технологий и интернета любой человек, идущий в ногу со временем, конечно, является держателем банковской карты, будь то кредитная, дебетовая или карта рассрочки, но самое важное место в этом списке по праву занимает зарплатная, ведь именно на ней хранятся денежные «плоды» наших трудов.

За несколько лет эти пластиковые заменители «живых» денег стали неотъемлемой частью нашей жизни. С ней удобно пойти в магазин, зная, что кассир не будет просить найти 15 копеек, или выехать заграницу и быть спокойным за сохранность своих кровно заработанных. Но бывает, что, расплачиваясь в баре за бизнес-ланч, официант приносит обратно счет и говорит – «карта не проходит».

Тут-то мы и задаемся вопросом, что могло случиться с нашей любимицей.

Мы не будем рассматривать в формате данной статьи случаи добровольной блокировки карты самим держателем по причине утери, поломки или смены банка. Или те редкие случаи, когда она происходит по ошибке, например, случился технический сбой. Итак, почему банк заблокировал карту и может ли он это сделать.

На это есть порядка десятка причин, но вот самые распространенные:

• за нарушение держателем договора обслуживания
• на основании 115-ФЗ
• подозрение в мошеннических операциях
• за факт проведения операции вне России
• неправильный ввод несколько раз пин-кода
• отзыв у банка лицензии
• судебные приставы

НА ЗАМЕТКУ! Так же причиной может стать истечение срока действия карты, но надо понимать, что кусок пластика по факту заблокировать нельзя, он выпускается к счету, если случилась просрочка, то работать не будет только карта, со счетом все будет в порядке. И как правило банк уже выпустил для вас новую, которую в скором времени вы и сможете забрать.

А теперь всё по порядку.

За нарушение договора

Это самая популярная причина блокировки.

У всех банков договор обслуживания любых видов пластиковых карт примерно одинаковый, так как составляется на основании действующего законодательства, но, тем не менее, его стоит прочитать, чтобы точно знать причину наложения санкций, например, за несвоевременное уведомление о смене личных данных клиентом. Сюда относится замена паспорта, сведений о регистрации по месту жительства или номера контактного телефона.

Решение сложившейся проблемы не займет много времени – при посещении офиса банка операционист озвучит вам, есть ли нарушение , допустим, закончился срок действия паспорта, вы предоставите нужные сведения и уже в течении часа, максимум суток, получите доступ к своим денежным средствам.

Фз 115

Следующий пункт — это блокировка на основании 115-ФЗ.

Тут всё сложно и неоднозначно, потому что банк, подчиняясь закону, не имеет права сообщать клиенту о мерах, проводимых в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Не стоит пугаться такого замысловатого названия, нас естественно никто не обвиняет в подобном, но зато подозревает.

Есть несколько случаев, если они происходят с вашей картой, то банк обязан подчиниться ФЗ РФ:

• регулярное перечисление клиентом денежных средств одному или нескольким контрагентам при покупке товаров (работ, услуг) посредством сети «Интернет»
• регулярные поступления к вам транзакций со счетов других кредитных организаций
• зачисление или перевод денежных средств на счета, принадлежащие организациям или физическим лицам, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо юридическим лицам, прямо или косвенно находящимся в собственности или под контролем таких субъектов

Банк хоть и не может информировать клиента о предпринимаемых мерах касательно соблюдения 115-ФЗ, но оповестить держателя карты о её блокировки обязан.  В этих случаях, разблокировка может произойти только одним способом – банк попросит предоставить документы по совершаемой операции, которые способны подтвердить, что все произошло на законных основаниях.

РЕШЕНИЕ! Если вы производили перевод денежных средств юридическому лицу, то достаточно будет предоставить договор об оказании услуг, заключенный между вами.

В любом случае, без документов, обосновывающих законность сделки не обойдется, так что, если вам звонит сотрудник банка и сообщает о наложение санкций, сразу уточняйте из-за какой операции произошло приостановление обслуживания, и какие именно справки требуется предоставить для возобновления деятельности.

Мошенничество

Далее это операции, носящие мошеннический характер. Под это попадает много чего, в том числе и операции, проводимые держателем без злого умысла.

Например, покупки в интернете, некоторые из них со стороны банка могут быть расценены, как жульничество, он сразу приостановит такую транзакцию. И постарается связаться с владельцем карты. И только в том случае, если не сможет дозвониться до клиента, заблокирует ее.

Разблокировка не причинит много хлопот, если сотрудник смог поговорить с клиентом и разъяснить ситуацию, если этого не случилось, посещения отделения не избежать.

Решение! Если вы ни в чем не виноваты, явитесь в ближайшее офис продаж своего банка, выслушайте, что они вам скажут. Скорее всего, попросят принести доказательства вашей чистоплотности.

Если у вас их нет, минимум, чем вы рискуете, это денежными средствами на карте, максимум – тюремным сроком. Если вы умышленно проводили мошеннические действия со своим счетом, то в отделение лучше вообще не идти.

Ведь дело уголовно наказуемое.

Покупки за границей

Теперь рассмотрим операции, совершаемые за границей.

Прежде, чем отправиться за пределы Российской Федерации, лучше уведомить свой Банк об этой поездке, тогда вы избежите определенных проблем, таких как остаться за рубежом без доступа к денежным средствам, тем более, если направляетесь в страну, которая не участвует в международном сотрудничестве в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным путем.  Также это следует сделать, если вы переводите или получаете денежные средства от юридических или физических лиц, у которых карты оформлены в недружественном банке с точки зрения РФ.

То есть самый главный вывод из этого – кредитное учреждение будет очень внимательно контролировать операции по вашему зарплатному счету, если вы часто путешествуете «без предупреждения» или совершаете внешние транзакции. И в этом есть определенная логика, полезная, прежде всего, самому клиенту – вы, по идее, должны находиться в РФ, а операция идет за границей. Это явный признак чужого вмешательства в ваши финансы.

Особое внимание со стороны банковской структуры России уделяется таким странам, как Босния и Герцеговина, Эфиопия, Ирак, Шри Ланка, Сирия, Тринидад и Тобаго, Тунис, Вануату, Йемен.

ВАЖНЫЙ МОМЕНТ! Если вы захотите сделать денежный перевод родственнику, обосновавшемуся, например, в Тунисе, и не быть наказанным банком за это, то лучше заранее предупредить о своих намерениях кредитное учреждение, и быть готовым, что у вас могут попросить документальное подтверждение родства с таким получателем платежа.

Неверный пин-код

Еще одной причиной блокировки карты банком может стать неверно введенный пин-код. Произойти это может только в том случае, если вы ввели ошибочный код три раза подряд и более.

Но тут беспокоиться не стоит, и никаких лишних движений предпринимать не надо – карта автоматически начнет действовать уже через сутки.

Это всего лишь одна из мер предосторожности со стороны организации – вдруг кто-то чужой пытается подобрать доступ к вашим финансам.

Отзыв лицензии

Теперь поговорим о том, что случится с нашей картой, если у банка неожиданно отзовут лицензию. Тем более, сейчас, когда мы почти через день слышим об этом. Конечно, невольно каждый задается вопросом, как быть, если эта участь постигнет тот банк, где хранятся ваши деньги.

На основании 173-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в Российской Федерации» денежные средства, хранящиеся на банковских счетах, в том числе на зарплатных картах, в сумме 1 400 000 рублей включительно, подлежат возмещению. Но при условии, что банк входит в систему страхования вкладов. В день наступления страхового случая зарплатная карта будет заблокирована, и сумма в пределах 1,4 млн. рублей будет подлежать возмещению.

Решение такой проблемы займет не менее двух недель, так как выплаты производятся не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая и не позднее 3 дней со дня подачи необходимых документов держателем карты в Агентство по страхованию вкладов.

Взаиморасчеты производятся наличными денежными средствами или путем перечисления денежных средств на ваш счет.

Если сумма на карте превышала установленный страховой лимит, то после её выплаты держатель карты сохраняет за собой право требовать возмещение оставшейся суммы, но на практике добиться положительных результатов мало реально.

Судебные приставы

Это одна из самых распространенных и неприятных причин, из-за которой разблокировать карту можно только путем потери части или всех денежных средств, находящихся на ней, или путем ее пополнения, если требования со стороны приставов превышают доступный остаток.

Если кто не в курсе, то напомним один безусловный факт – кто-либо может изымать ваше имущество или ценности только по решению суда, в ходе которого уполномоченные лица постановили, что вы в чем-то виноваты и должны за это ответить своим имуществом.

Далее дело передается судебным приставам, которые и будут в принудительном порядке взыскивать с вам полагающееся.

И кто бы вас чем не пугал (банки, коллекторы), сначала пусть подают в суд, выигрывают дело, а затем прикасаться к вашей собственности могут только СП.

Кто может написать на вас заявление в судебные органы? Все, у кого есть к вам денежные претензии. Но чаще всего это делают:

• налоговая
• ЖКУ по коммунальным долгам
• Супруг/а по вопросам алиментов
• реже банки

Как происходит процедура:

• например, ФНС подают на вас в суд
• выигрывают
• судебные приставы находят ваши карты
• и на основании решения суда выставляют платежное требование
• после получения банком такого документа, держателю далее будет доступна только сумма за минусом запрашиваемых средств (частичная блокировка)
• или карта будет полностью заблокирована, если денег на ней недостаточно (что, конечно, не помешает вам «забить» на нее, если вы все это итак прогнозировали, заранее опустошив пластик)

Таким образом, мы видим, что нерешаемых проблем нет.  Главное быть на связи с банком и не забывать вовремя уведомлять о смене личных данных, либо о проведении нетипичных операций за границей.

Причины, почему банк заблокировал карту

Банковская карта – это удобный способ хранить наличные в кошельке. Однако может случиться так, что банк заблокирует ее. Таких случаев немного, но о их необходимо знать, чтобы не попасть в некрасивую ситуацию, когда надо платить, а карта заблокирована.

Причины блокировки карты банком

На самом деле банки редко блокируют карты.

У сотрудников кредитной организации должны быть веские основания для принятия такого решения. Чаще всего банк блокирует карту по требованию специалистов из службы безопасности, судебных приставов или полицейских.

Карту блокируют, если:

1. Через банковскую карту оборачиваются деньги, полученные незаконным путем.
2. Владелец карты имеет непогашенные долги в крупных размерах по кредитам, коммунальным платежам, алиментам. Такая ситуация нередко бывает очень комичной, когда с клиента требуют погасить задолженность, а тот не может снять деньги с карты, чтобы сделать это. При этом банк не имеет права списать деньги с заблокированной карты в счет погашения долгов.
3. ФСБ выявило денежные переводы с банковской карты на счета запрещенных в России организаций.
4. Клиент банка попытался расплатиться рублевой картой за рубежом.
5. Произошла утечка информации из базы данных банка.

Если банк заблокировал карту не по вине клиента, то клиент может восстановить доступ к банковской карте, обратившись с письменным заявлением в банк. Или можно позвонить в колл-центр банка по телефону, указанному на карте.

В других случаях, необходимо сначала снять с себя обвинения и потребовать снять заморозку счетов через суд. Только после этого можно обращаться в банк для снятия блокировки карт.

Существуют ли другие причины блокировки?

банк также блокирует карту в случае ввода три раза подряд неправильного пин-кода при проведении операций через банкомат.

В таком случае необходимо позвонить по телефону, указанному на банковской карте и по требованию сотрудника банка произнести кодовое слово (не путать с пин-кодом), которое владелец карты указал при ее заказе. Если клиент не помнит, то чтобы разблокировать карту, придется обращаться в банк лично, написать заявление и представить документы, паспорт и договор о получении карты.

Существуют случаи, когда клиенту банка надо как можно скорее заблокировать карту. Такая необходимость может возникнуть в следующих ситуациях:

• С банковской карты неизвестные сняли N-ую сумму денег.
• Были совершены покупки и владельцу карты пришло соответствующее сообщение; Банковскую карту украли.
• Карта была потеряна.
• Карта повреждена.
• Банковская карта застряла в банкомате.

Владелец карты может заблокировать ее как на некоторое время, так и навсегда. Снять деньги с заблокированной карты нельзя.

Для того чтобы получить деньги с заблокированной карты придется обращаться в банк с заявлением. Деньги можно получить сразу наличными или перевести их на другой счет. При желании можно перевыпустить банковскую карту.

Для того чтобы банк заблокировал карту достаточно позвонить в банк. А также можно отправить СМС с командой на номер 900 или выбрав соответствующую операцию в личном кабинете на сайте банка или в специальном приложении.

Особенности блокировки банковских карт предпринимателей и юридических лиц

Обслуживание счетов частных предпринимателей и юридических лиц значительно отличается от обслуживания счетов физических лиц. Это относится также к причинам внезапной блокировки карт.

Так карта предпринимателя или юридического лица может быть заблокирована в следующих случаях:

1. Перевод крупных сумм на счета физических лиц.
2. Частые мелкие переводы на счета одних и тех же физических лиц в течение дня.
3. Перевод в другие страны, на счета неизвестных организаций или организаций, которые в России запрещены.
4. Снятие средств с банковской карты на оплату дорогостоящих товаров и услуг.

Вообще предприниматели и их счета пользуются особым вниманием со стороны налоговых служб и руководства банка. Банкиры хотят быть уверены, что через их банки не происходит «отмывание» денег, полученных незаконным путем. А также никто не уходит от налогов, при посредничестве банка (пусть даже невольном).

Как избежать блокировки, советы

Большинство обладателей банковских карт никогда не сталкиваются с блокировкой, но знать в каких случаях банк может заблокировать карту, не помешало бы. Тем более что в последнее время правительство решило всерьез заняться изучением источников российских граждан. Поэтому число блокировок банковских карт будет только расти.

Как реагировать в случае блокировки, подробно описано выше. Избежать блокировки карты можно придерживаясь правил указанных ниже:

• не давать банковскую карту другим лицам;
• держать бумажку с записанными логинами и паролями нужно дома в надежном месте;
• не пытаться вводить пин-код третий раз, если нет полной уверенности, что помните его;
• лучше не использовать карту для хранения и денежных переводов крупных сумм. Банковская карта – это не депозит или сберкнижка, которые предназначены для хранения денежных средств;
• не проводите более 3 транкзанкций за день. Исключение составляют только те операции, которые банк проводит для своего клиента автоматически. Например, списание средств в счет погашения кредита, взятого в этом же банке.

Решение любых вопросов, связанных с картами, в том числе кредитками, лучше решать через банк. Если нет возможности посетить его лично, можно позвонить или обратиться в службу поддержки в личном кабинете на сайте банка. Сделать это нужно как можно скорее, так как карту могут заблокировать окончательно.

Вместо вывода

И хотя банк не имеет права списать или заморозить счет клиента без указаний со стороны соответствующих государственных органов или самого клиента, если в течение трех дней не снять блокировку, то карта будет заблокирована навсегда. Придется создавать новую карту и переводить средства на нее, но только при личном обращении в банк. Клиент банка несет все расходы по печати и обслуживанию новой карты, даже если временная блокировка была произведена по вине банка.

115-ФЗ простыми словами: почему банки блокируют карты и интернет-банк, и что делать, если это произошло — Банк класса А на vc.ru

Информация, которая поможет защитить бизнес от блокировок.

В 2001 году в России начал действовать Федеральный закон №115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».

В рамках закона банки могут блокировать карты, отказывать в проведении сомнительных операций, ограничить доступ в интернет-банк или запрашивать документы, если по операции клиента возникли подозрения.

Требования 115-ФЗ и связанных с ним документов Банка России часто меняются, предприниматели не всегда успевают за ними следить.

Последствия нарушений «антиотмывочного» законодательства всегда неприятны: приходится остановить бизнес-процессы и доказать банку законность операций. Специалисты «Альфа-банка» собрали понятные рекомендации, как сэкономить время на объяснения и предотвратить блокировки.

Кого касается 115-ФЗ

Всех предпринимателей, фирм и физлиц, а также тех, кто пользуется банковским счётом для бизнеса, крупных денежных переводов или личных расчётов. Ограничения интернет-банка, блокировка карт добросовестных компаний могут произойти из-за неправильно оформленных документов, ошибок в платёжке или попыток снизить налоги.

Почему банки следят за операциями

Клиенты воспринимают ограничения как атаку со стороны банка, но чаще всего сами допускают ошибки или нарушения, которых можно избежать.

Банки не преследуют цели доставить неудобства клиентам — они обязаны соблюдать законодательство и следовать инструкциям и рекомендациям ЦБ, а в противном случае рискуют лишиться лицензии.

Какие операции требуют пристального внимания

Три главных типа операций, на которые банк точно обратит внимание:

• Обналичивание.
• Вывод капитала за границу.
• Транзитные операции.

Обналичивание — сомнительные операции, когда юрлицо или предприниматель снимает со счёта более 80% от оборота или переводит деньги на счета физлиц, которые затем снимают в наличной форме.

Вывод капитала за границу — это переводы нерезидентам по договорам об импорте работ/услуг и результатов интеллектуальной деятельности, по которым проведение расчётов осуществляется без одновременной уплаты НДС; по сделкам купли-продажи ценных бумаг, а также товаров, которые не пересекают границу России.

Транзитные операции — операции, в процессе которых деньги поступают на счёт компании от других резидентов и списываются в короткие сроки. При этом, как правило, в этих случаях по счёту нет начислений зарплат, уплаты налогов, и они не соответствуют заявленному компанией виду деятельности.

Банки обязаны выявлять подозрительные (сомнительные) операции клиентов.

Это операции, которые обладают одним или несколькими следующими признаками: необычный характер сделок, отсутствие явного экономического смысла и очевидных законных целей, которые могут проводиться для вывода капитала из страны, финансирования «серого» импорта, обналичивания денежных средств и последующего ухода от налогообложения, а также с целью коррупции и других противозаконных целей.

Какие ограничения может ввести банк

Если операция имеет признаки подозрительной, то банк может:

• Запросить у клиента документы и другую информацию, которая могла бы подтвердить законность операций.
• Установить срок для представления запрашиваемых документов и информации.
• Ограничить доступ к интернет-банку или заблокировать карты.
• Отказать в проведении операции.
• В случае двух отказов в течение календарного года закрыть счета в одностороннем порядке.

Запрашивать могут любые документы и устанавливать разные сроки их предоставления — это зависит от службы контроля конкретного банка. Обычно банки запрашивают чеки, счета или договора с контрагентами. В некоторых случаях бывает достаточно устных объяснений.

Для проверки информации и пересмотра уровня риска банк может пригласить клиента в банк для устного разъяснения или выехать по месту ведения бизнеса клиента.

Хороший банк даст рекомендации, как стоит проводить операции.

Что случится, если не выполнить требования банка

Если клиент не отреагировал на требования банка, например, вовремя не предоставил документы или не приехал на встречу, банк может:

• Отказать в проведении операции и сообщить в Росфинмониторинг.

• Признать операцию подозрительной после её проведения и сообщить в Росфинмониторинг.

• Повысить уровень риска клиента.

Что означают блокировка или отказ в операции

Часто клиенты заявляют о блокировке счёта, но в реальности речь идёт об ограничении интернет-банка. В соответствие с рекомендациями ЦБ банк может применить такую меру, если клиент не предоставил по требованию документы, или если банк видит, что операция фиктивна и связана, например, с отмыванием денег или имеет цель ухода от налогов.

Блокировка интернет-банка не переводит счёт в особенный режим: на него продолжают зачисляться деньги и клиент может ими пользоваться.

Отказ в проведении операции не означает, что компания или предприниматель больше не могут работать со счётом, — банк отказал только в конкретной сомнительной операции. Другие операции клиент может совершать.

Ещё банк может приостановить все операции до пяти рабочих дней, за исключением операций по зачислению денег на счёт.

Росфинмониторинг замораживает счёт клиента на срок до 30 дней только в случае, если есть информация о том, что владелец счёта причастен к террористической деятельности. На более длительное время заблокировать счёт может только суд.

Зачем подавать данные о бенефициарах

В рамках закона компании обязаны указывать сведения о бенефициарных владельцах — физлицах, которые владеют более чем 25% компании. Если компания скрывает бенефициаров, ей грозит штраф до 500 тысяч рублей. Список необходимо вести постоянно и обновлять каждый год.

Данные о владельцах организации можно посмотреть на сайте налоговой.

Могут ли заблокировать случайно

Иногда деятельность компании выглядит как сомнительная — тогда банк может запросить документы и пояснения, ограничить удаленный доступ к счёту (интернет-банк, пластиковые карты), отказать в проведении операции. Если компания предоставляет необходимые документы и сведения, ограничения сразу же снимаются. Такое случается, например, когда юрлицо активно проводит операции и при этом не платит налоги со счёта в этом банке.

Кто попадает в «чёрный список»

Центробанк ведёт так называемые «чёрные списки» или иначе списки «отказников» — клиентов, которым банк отказал в открытии банковского счёта или проведении операции. В список также попадают клиенты, с которыми расторгнут договор обслуживания. Это происходит, если клиент получил отказ больше двух раз в течение года.

У клиентов, которых ЦБ включил в список «отказников», могли возникать сложности с открытием счетов или банковским обслуживанием.

Банки направляют информацию обо всех отказах в Росфинмониторинг, откуда она поступает в Центробанк. Тот формирует списки таких клиентов и рассылает их во все кредитные организации. Информация обновляется регулярно и оперативно.

Попадание в «чёрный список» — не приговор. В зависимости от обстоятельств банк может открыть счёт компании из такого списка, но принимать решение об уровне риска будет на основании всей имеющейся о клиенте информации.

В зависимости от уровня риска клиент может без проблем обслуживаться в банке или может получить отказ в открытии счёта, а банк может ограничить клиенту доступные услуги.

Как не попасть под блокировку

• Своевременно сообщать банку и налоговой об изменениях, например, о смене учредителя или адреса фактического ведения бизнеса.
• Проверять достоверность сведений своей компании в ЕГРЮЛ, например, адреса фирмы, информацию об учредителях. Если в реестре появится отметка, что сведения недостоверные, в банке не будут проводить операции до предоставления актуальных данных.
• Внимательно и подробно заполнять платёжные документы: полно указывать назначение платежа, описание товаров или услуг, их стоимость и количество.
• Не игнорировать запросы банка и предоставлять документы и сведения.
• Тщательно проверять контрагентов. Например, проверить ИНН контрагента здесь или запросить выписку из ЕГРЮЛ на сайте ФНС. Банк может посчитать, что компании, которые работают с сомнительными партнёрами, тоже причастны к сомнительным операциям.
• Не дробить бизнес на много разных фирм и ИП. Такие модели могут свидетельствовать, что клиент занимается незаконной налоговой оптимизацией или совершает подозрительные операции.
• Не снимать наличными больше 30% от исходящего оборота компании. Предприниматели, которые снимают или выводят наличные из бизнеса, первыми попадают под пристальное внимание.
• Вовремя платить налоги. Платежи в бюджет должны быть не менее 0,9% от расходов по счетам, а расчёт и оплата НДС должны соответствовать требованиям налогового кодекса.

Как автоматически оценить риски операций

В июне «Альфа-банк» запустил сервис «Светофор». Он даёт возможность корпоративным клиентам банка в наглядной форме оценить риски своих операций с точки зрения законодательства. Это поможет вести бизнес без лишних проблем и получить от банка рекомендации относительно проведения операции.

«Светофор» оценивает операции по пяти критериям:

• Доля налоговых платежей.
• Соотношение операций с НДС и без НДС.
• Объёмы снятия наличных.
• Объёмы переводов на счета физических лиц.
• Размер остатка по счёту.

Цветовые индикаторы риска просигнализируют клиенту о результате оценки. Зелёный свет — «риски по критериям отсутствуют», жёлтый — «обратите внимание на следующие признаки», красный — «высокий риск».

Клиент в сервисе получает краткие разъяснения и рекомендации, на что стоит обратить внимание, и как скорректировать показатели до приемлемого уровня. 89% клиентов, которые увидели рекомендации «Светофора», исправили нарушения самостоятельно до ограничений или дополнительных запросов со стороны банка.

Использовать «Светофор» можно в новой версии онлайн-банка для корпоративных клиентов. Стоимость — 240 рублей в месяц, включая НДС.

Почему банк заблокировал карту

Банковские карты – удобный и безопасный инструмент для хранения денег, осуществления расчетов и проведения различных других операций. Они плотно прижились в современном мире. Но иногда владельца может ждать неприятный сюрприз – блокировка карты.

В этом случае совершить по пластику никаких операций будет нельзя. Клиент не сможет оплатить по нему покупки, снять наличные и т. д. Проблему можно решить.

Главное, не паниковать, разобраться почему банк заблокировал карту и предпринять необходимые действия для снятия ограничений.

Что говорит закон

Законодательство обязывает банки обеспечивать безопасность средств при использовании карт, а также на них возлагается обязанность по отслеживанию подозрительных операций, которые могут быть связаны с незаконной деятельностью («обналичка», уход от налогов, финансирование террористов и т. д.). Если банк выявляет операции, заставляющие сомневаться в легальности, то он может заблокировать карты владельцу счета. В некоторых ситуациях кредитная организация может также полностью приостановить дистанционное обслуживание, отказать в проведении перевода или снятии наличных.

В исключительных случаях возможен даже отказ выпуске/перевыпуске карточки или открытии счета.

Но рисковать и «закрывать глаза» на подозрительные операции никто не хочет, если банк не будет выполнять требования Закона, то он может сам остаться без лицензии.

Причины

Обычно пластик блокируется только по обращению владельца. Оно может быть связано с утерей, кражей карты или ее компрометацией. Но иногда банк-эмитент вынужден самостоятельно блокировать карточку клиента.

Причины могут быть различными:

• нарушение договора или законодательства
• подозрение на мошеннические действия
• неправильный ввод ПИН-кода 3 раза подряд
• покупки за границей и просто операции нехарактерные для клиента
• получение судебного решения
• отзыв банковской лицензии
• закончившийся срок действия

Нарушение договора

При получении пластика клиент соглашается с правилами его использования, а также подписывает договор. Нарушение условий соглашения с кредитной организацией может стать основанием для приостановления операций.

Наиболее часто за нарушения договора блокируются кредитки, по которым не был внесен своевременно ежемесячный минимальный платеж.

Еще одна довольно распространенная причина установки ограничений – использование личного пластика для предпринимательской деятельности.

Закон № 115-ФЗ

Незаконное обналичивание, транзит средств, незаконный вывод за границу создают существенную угрозу экономической безопасности страны. Для борьбы с такой деятельностью был принят Федеральный закон №115-ФЗ.

Все банки мониторят операции клиента и если им кажутся схемы расчетов непонятными или специально запутанными, то они могут приостановить операции по карточкам.

В этом случае клиенту придется объяснить смысл операций и подтвердить законность денег.

По решению суда

Наличие долгов, которые взыскиваются через суд может создать серьезные проблемы с обслуживанием банковских карт. Получив исполнительный лист или постановление судебного пристава, банк арестовывает имеющиеся деньги на счетах клиента и направляет их на погашение задолженности. Если денег недостаточно, то при новых поступлениях средства также продолжат списываться.

Решением проблемы может стать оплата задолженности или отмена постановления пристава, судебного приказа при наличии ошибок или других оснований для таких действий.

На пенсии и другие аналогичные виды выплат взыскание обращается не в полном объеме. Обычно по таким поступлениям должны списывать не больше 50% пришедших средств.

На детские пособия и некоторые другие виды соцвыплат взыскание не обращается.

Закончился срок действия

На каждой карте указывается срок действия в формате: «месяц/год» на ее лицевой стороне. Она будет работать до последнего дня указанного месяца включительно. После этого банк обязан приостановить ее обслуживание.

Замечание. Обычно срок действия пластика составляет от 3 до 5 лет, но встречаются карточки, действительные от нескольких месяцев до 10 лет.

Проводить операции по карточке с закончившимся сроком действия нельзя. Она подлежит замене – перевыпуску. Обычно банк-эмитент заблаговременно изготавливает новую карточку и направляет ее клиенту или в офис, где он обслуживается. После получения перевыпущенного пластика и его активации можно пользоваться им в обычном режиме. Деньги на счетах сохраняются в полном объеме.

Как получить деньги

Если карта оказалась заблокирована, то надо обратиться в банк и узнать о причине ограничений. Обычно потребуется представить пояснения и документы, чтобы подтвердить отсутствие нелегальных действий.

После получения документов они проходят проверку в банке и если все нормально, то ограничения с клиента будут сняты. Это не самая быстрая операция, а деньги могут быть нужны срочно. В этом случае надо обратиться с просьбой в офис банка.

Часто специалисты смогут найти выход из ситуации и предоставить возможность снять некоторую сумму, чтобы человек не остался совсем без денег на время разбирательства.

Как не попасть под подозрение

Банки не имеют права раскрывать все критерии, используемые при выявлении подозрительных операций. Но клиент может существенно снизить вероятность подозрений в отношении себя, соблюдая ряд простых рекомендаций:

• ИП нельзя использовать карту частного лица для получения денег от покупателей (заказчиков) и расчетов с поставщиками, подрядчиками. Для проведения таких операций надо открыть расчетный счет и при необходимости получить корпоративную карту.
• Не стоит заниматься незаконной предпринимательской деятельностью. Бизнес довольно просто зарегистрировать, а неуплаченные налоги не стоят возможных проблем в будущем, которые приведут к значительно большим потерям.
• Не надо оформлять на себя бизнес, если в нем не планируется принимать участия. Нельзя соглашаться даже с просьбами близких друзей или родственников стать номинальным директором или ИП.
• Использование наличных стоит свести к минимуму. Снимать наличку надо только при наличии действительной необходимости. Лучше пользоваться возможностью оплачивать покупки с карты.
• Нельзя передавать карты или доступ к онлайн-банкингу третьим лицам (даже родственникам). Платежные инструменты могут использоваться в транзитных операциях и для обналичивания незаконных средств. Не стоит соглашаться также принять перевод и снять деньги наличными.
• Все документы об операциях надо сохранять. Наличие договоров, накладных, квитанций и т. д. поможет проще объясниться при возникновении вопросов.
• Не стоит игнорировать запросы банка. Это только усилит подозрения. Лучше сразу начать сотрудничество и представить все запрошенные документы.

Какие подтверждающие документы нужно предоставить

Единого перечня документов, которые надо представить в банк для снятия ограничений не существует. Каждая ситуация, приведшая к блокировке индивидуальна. Но в любом случае клиенту придется доказывать, что его операции были законными и имели экономический смысл.

В зависимости от ситуации могут понадобиться следующие документы:

• договора купли-продажи, найма/аренды и т. п.
• счета на оплату товаров, услуг, а также акты и накладные по ним
• расчетные листы и/или справки о зарплате
• выписки со счетов в сторонних банках
• справки из ИФНС об отсутствии задолженности

В некоторых ситуациях необходимо также письменно пояснить экономический смысл проводимых операций.

Что за организация Росфинмониторинг

Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) – это орган исполнительной власти. Он был создан в 2004 году из Комитета по финансовому мониторингу.

Основная задача у органа – борьба с отмыванием средств, полученных незаконно, а также с финансированием терроризма.

Росфинмониторинг ведет надзор и контроль за соблюдением законодательства в сфере легализации преступных доходов и финансирования террористической деятельности.

Он также ведет специальные реестры лиц, которые имеют отношение к экстремистской деятельности и/или терроризму. Эти реестры часто называют «черными списками».

Если в банк поступит информация, о включении клиента в реестр Росфинмониторинга лиц, связанных с экстремисткой деятельностью, терроризмом и т. д., то он будет обязан ограничить в его операции.

Банковской картой при этом пользоваться не получиться.

У того, кто включен в «черный список» Росфинмониторинга, сохраняется возможность пользоваться пенсионными и другими соцвыплатами или использовать до 10 тыс. р. на каждого члена семьи из поступающей заработной платы. Он также может получать за счет собственных средств на счетах гуманитарное пособие до 10 тыс. р.

в месяц на осуществление жизнедеятельности. Если человек не согласен с включением в реестры Росфинмониторинга или имеет основания для исключения из «черного списка», то ему надо обратиться с заявлением непосредственно в госорган. Банк повлиять на его решение не может, как и посодействовать в решении проблемы.

Блокировка банковской карты – неприятная ситуация для любого человека. В большинстве случаев проблему удается решить достаточно оперативно, если никаких незаконных действий человек не проводил. Но надо подготовить и представить в банк нужные документы или выполнить другие необходимые действия для снятия ограничений и возобновления полноценного обслуживания.

Last modified: 01.08.2019

Из-за чего банк может заблокировать карту

Блокировка карты банком порой становится неприятной неожиданностью. В каких случаях это происходит, рассказали эксперты.

У каждого банка свои правила блокировки. Обычно кредитные организации отказывают в транзакциях, желая предотвратить кражу с карты клиента. Причем там, где одно финансовое учреждение видит опасность, другое может не заподозрить ничего предосудительного.

Блокировки счетов заметно участились после появления антиотмывочного закона, в котором есть перечень операций, расцениваемых как подозрительные.

По словам руководителя ГК «Центр правового обслуживания» Анны Коняевой, государство обязало банки контролировать все транзакции на сумму от 600 тыс. рублей.

Также финансовые учреждения должны обращать внимание на денежные переводы от 100 тыс. рублей, которые поступают из-за рубежа некоммерческим организациям.

Антиотмывочный закон регламентирует действия банков в случае подозрительных операций, но есть еще транзакции, которые относятся к категории сомнительных. Кредитная организация может заблокировать перечисление средств, даже если речь идет о сумме намного меньше, чем 600 тысяч.

Или другой пример: человек не может похвастаться широким диапазоном различных операций, но вдруг совершает крупный перевод или устраивает ночной онлайн-шопинг.

Когда человек пытается что-то купить в интернете, банк получает сведения о магазине, которому предназначен платеж. После этого кредитная организация анализирует информацию и принимает решение, учитывая выработанное годами платежное поведение клиента. Любую нетипичную операцию банк может отнести к категории мошеннических.

Обычно банк приостанавливает сомнительные операции до выяснения обстоятельств. Его представитель звонит клиенту и просит подтвердить, что у него все в порядке, и он действительно собирается провести эту транзакцию. В случае подтверждения операция проходит, и карта остается рабочей.

Уехал за границу, не предупредив

По словам начальника управления по обслуживанию клиентов банка «Развитие-Столица» Сергея Фарберова, карточку могут заблокировать из-за выезда за границу. Если в кредитную организацию поступила информация, что картой ее клиента расплачиваются за рубежом, может наступить блокировка.

Особенно подозрительно выглядит, когда карточка засветилась в стране, в которую россияне обычно не едут отдыхать. Вторая категория подозрительных государств – это те, которые считаются опасными для банковских операций.

Подозрение вызывают Болгария, Индонезия, Таиланд, Турция, страны Африки и Латинской Америки.

Чтобы избежать нежелательной блокировки, перед вояжем за границу посетите банк и сообщите о том, что собираетесь снимать деньги в банкоматах и оплачивать покупки картой за рубежом. В принципе, вопрос этот решается и без посещения кредитной организации: достаточно воспользоваться онлайн-банкингом или телефоном горячей линии.

Компрометация карты

Карта считается скомпрометированной, если ее данные попали посторонним лицам.

По словам директора по некредитным продуктам «ТрансКапиталБанка» Ивана Ивкина, компрометация и утеря карточки – весомые причины для блокировки. Информация об этом иногда приходит из другого банка или платежной системы.

Сознательные граждане в случае утери или кражи сами просят немедленно заблокировать карту, справедливо опасаясь, что преступники могут вывести с нее все деньги.

Быстро повторяющиеся операции

Следствием компрометации карты порой становится подозрительная активность. К примеру, в один день ей оплачивают покупки в разных странах. Банки систематизируют случаи мошенничества и блокируют операции, подпадающие под определенные «шаблоны».

Если человек в своем городе, он тоже может столкнуться с блокировкой. Причина – несколько одинаковых операций за короткий промежуток времени.

Так иногда происходит, когда клиенту банка выгодно разделить оплату на части из-за возможности сэкономить на акционной программе магазина или другой организации.

К блокировке могут привести три одинаковых чека в магазине, три оплаты на автозаправке по 20 литров, три авиабилета и т.п.

Неправильный пин-код

Чтобы не давать лишних шансов преступникам, банки блокируют карты автоматически, если человек несколько раз неправильно вводит пин-код. Для блокировки обычно достаточно трех ошибок. И неважно, где это произошло: при снятии наличных в банкомате или при оплате покупок в магазине.

Исполнение решения суда

Проблемы с карточкой могут быть из-за службы судебных приставов, или если взыскатель обратился непосредственно в банк. Обычно в таких случаях счет не блокируют, а просто списывают с него определенную сумму.

Если денег на счете недостаточно, он замораживается, и все поступающие переводы списываются автоматически. Все это, естественно, нужно контролировать.

Обращение в банк – хороший способ удостовериться в законности списания средств.