Брокеры для иис сравнение

Где лучше открыть ИИС — сравнение брокеров и управляющих компаний в 2020 году. Отзывы | ИИС

ИИС — аналог брокерского счета. Только в этом случае резидент РФ может получить вычет 13% НДФЛ с вклада до 400 тысяч рублей в год, хотя положить на счет можно 1 млн. Но это работает в том случае, если он официально трудоустроен и платит НДФЛ.

Что такое ИИС и для чего он нужен?

ИИС — индивидуальный инвестиционный счет, который регулируется ФЗ-39 «О рынке ценных бумаг» . Для государства это способ привлечь инвестиции от населения, а для частных инвесторов — возможность увеличить свой доход. По своей сути, ИИС — это обычный брокерский счет: вы можете покупать акции и облигации российских компаний, фьючерсы, еврооблигации, опционы и даже валюту.

Где открыть ИИС?

Чтобы лучше разобраться и сделать правильный выбор, предлагается к ознакомлению:

лучших брокеров для открытия ИИС 2020

Мы отобрали 10 лучших брокеров, основываясь на статистику Московской биржи. Все посредники ниже — это надежные и крупные компании, которые работают долгое время на рынке и имеют все лицензии.

Комиссия за сделку

Обслуж, мес

Комиссия за сделку

Комиссия за сделку

Комиссия за сделку

Комиссия за сделку

Комиссия за сделку

Депозитарий, мес

Как открыть ИИС?

Его открывают брокеры и управляющие компании. Перед оформлением узнайте свой ИНН и возьмите с собой паспорт, если хотите сделать это офлайн. Некоторые УК и брокеры предлагают открытие ИИС удаленно с помощью идентификации через сайт госуслуг.

У брокера, как правило, счет пополнять сразу не надо. Можете оставить его пустым, а потом пополнить. С управляющими компаниями логика другая — деньги на ИИС надо положить сразу, хотя бывают исключения.

Тарифы ИИС

БрокерКомиссия за сделкуРасходы в месяц на депозитарийМинимальная плата в месяц

Сбербанк — самостоятельный	0,125%	149 руб	—
БКС — старт	0,0177-0,0354%	354 руб	177 руб
Открытие — универсальный	0,057%	175 руб, если есть сделки	295 руб, если на счету больше 50 000  руб, то плата не взимается
ВТБ — стандарт	0,0413%	150 руб	—
Финам	0,00944%	_	177 руб
Тинькофф	0,3%	—	99 руб
Атон — стартовый	0,17%	—	—
Газпромбанк	от 0,017%	—	—
Промсвязьбанк	от 0,0055%	—	—
ITI Capital	0,017% — 0,035%	30-300 руб	0
Церих — универсальный	0,055%	—	306 руб

Чем ИИС отличается от БК или как устроен ИИС?

Кратко: ИИС — возможность получить вычет, БК — такого варианта нет.

Представим, что вы — начинающий инвестор: у вас есть деньги, но их нужно куда-то инвестировать. Банковский вклад не вариант, поэтому ищите дальше. В очередной статье про инвестиции вам рассказывают про брокерские счета, и вскользь упоминают ИИС. Но про отличия умалчивают, а мы расскажем.

Открытый ИИС — это возможность получить деньги от государства. Вам вернут 13% НДФЛ, которые вы уплачиваете со своей зарплаты, если выбрали вычет типа А. Максимальная сумма для зачисления на ИИС — 1 млн рублей в год, при этом к вычету доступно только 400 тысяч. Деньги с ИИС нельзя снимать в течение 3 лет, иначе останетесь без вычета.

По закону, на одного резидента РФ открывается только один индивидуальный инвестиционный счет. Если рассматривать брокерский счет, то здесь никаких ограничений нет, но и вычетов от государства тоже. При этом вы будете платить подоходный налог со всех доходов, которые получите на БК. Но если открыть ИИС и выбрать тип вычета Б, то государство избавит вас от его уплаты.

Какие бывают типы вычетов?

Тип А — это когда вам возвращают 13% НДФЛ ежегодно, если вы пополняли счет ИИС. Этот тип подойдет людям, которые получают официальную зарплату и платят налоги.

Индивидуальные предприниматели на УСН не смогут получить вычет, потому что платят 6% с дохода.

Не обязательно ждать 3 года, чтобы получить вычет. Вкладчик вправе запрашивать его каждый год.

Тип Б — это освобождение инвестора от уплаты налога на прибыль. По закону доход на бирже облагается налогом, поэтому брокер с вашей прибыли удерживает 13% для уплаты подоходного налога. Условно говоря, если вы заработали 250 тысяч рублей, то с них обязаны заплатить 32 500 рублей.

Если использовать тип вычета Б, государство разрешит брокеру не взимать с вас налог. Сколько заработали — все ваше. Но помните, что эти деньги нельзя выводить в течение 3 лет, иначе лишаетесь льготы.

Какой тип вычета выбрать?

Кратко: для новичков — вычет типа А, для опытных — тип Б.

Напомним, вычет 13% НДФЛ можно получить с 400 тысяч рублей — на все, что больше, он не распространяется. Поэтому вычет типа А подходит новичкам, которые не надеются на прибыль от инвестиций и дивидендов. При таком варианте доходность вашего ИИС составит 13% в год:

с 400 тысяч вы получите вычет 52 тысячи рублей.

Тип Б подходит опытным инвесторам, уверенным в получение гарантированного дохода со своих вложений. Они не будут платить подоходный налог с того, что заработают. Для них выгоднее не заплатить 100 тысяч налога, чем получить 52 тысячи рублей.

Хочу изменить тип вычета с А на Б, так можно?

Если вы уже избавились от подоходного налога или получили 13% НДФЛ, изменить вид ИИC нельзя.

Как получить налоговый вычет?

Если вы прочитали про все про ИИС — и вам понравилось, пора бы его оформить. Но нельзя просто зайти на сайт брокера, закинуть деньги и получить вычет. Перед этим нужно зарегистрироваться на сайте ФНС, оформить ЭП, подготовить документы и заполнить 3-НДФЛ.

#1 Зарегистрируйтесь на сайте налоговой

Пропустите этот шаг, если вы уже зарегистрированы на сайте ФНС Если нет — найдите свое отделение налоговой в разделе «определение реквизитов» на сайте ФНС , посмотрите адрес и идите туда с паспортом. Узнайте свой ИНН, если вы направляетесь в отделение ФНС не по месту жительства. Через 2-3 дня в личном кабинете появится информация про ваши налоги.

#2 Оформите электронную подписи (ЭП)

Чтобы подать налоговую декларацию в личном кабинете, нужно оформить неквалифицированную ЭП. Для ее получения зайдите в профиль на сайте ФНС и выберите вкладку «Получить ЭП». Дальше установите код для доступа к электронной подписи. И обязательно запомните его, потому что восстановить пароль очень сложно.

#3 Подготовьте документы

Чтоб подать декларацию 3-НДФЛ в налоговую, вам надо:

• справка о доходах 2-НДФЛ за год, когда вы открыли ИИС
• копия договора об открытии счета в брокерской компании
• кассовый ордер или платежное поручение — зависит от способа пополнения ИИС

Без этих документов нельзя получить вычет ИИС.

#4 Заполните 3-НДФЛ

Зайдите в личный кабинет, кликните на раздел «Жизненные ситуации» и перейдите во вкладку «Подать декларацию 3-НДФЛ». Дальше пройдите по всем ступеням заполнения декларации. В самом конце налоговая покажет, какая сумма налога вернется. Остается ввести пароль от своей неквалифицированной ЭП и отправить декларацию.

#5 Ждите

После подачи декларации через какое-то время в разделе «Мои налоги» появится сумма переплаты по налогам. Там будет кнопочка «Распорядиться». Нажмите на нее и переведите деньги на свой банковский счет. В среднем деньги приходят через 3-4 месяца.

Сообщит ли брокер об открытии ИИС налоговой?

Когда вы открываете счет, брокер обязуется сообщить в налоговую об этом в течение 3 дней. Если будете его закрывать или переносить к другому брокеру, он тоже об этом сообщит в налоговую. Так фискалы отслеживают наличие нескольких ИИС у резидента.

Чем брокер отличается от управляющей компании?

Брокер — это когда вы сами распоряжаетесь деньгами, которые внесли на счет ИИС. Брокер берет определенный процент за обслуживание счета и проведение сделок.

Управляющая компания (УК) — это когда вашими деньгами распоряжается УК по стратегии, которую вы заранее выбрали. Это проще, чем инвестировать деньги самостоятельно. Только УК не дает гарантий на доходность и каждый год взимает несколько процентов в качестве комиссии от суммы ИИС, — даже если вы ушли в минус.

Застрахованы ли вложения на ИИС?

Нет, потому что агентство по страхованию вкладов (АСВ) страхует только вклады физических и юридических лиц. Если брокер перестает работать, свои активы можно перенести к другому. Но чтобы такого не случилось, выбирайте брокера из нашего рейтинга.

Открывать или не открывать ИИС?

С точки зрения государства: люди в основном заводят ИИС, чтобы получать налоговые вычеты в размере 13%. Это плохо, потому что инвесторы забирают налоги, которые сами же заплатили, а они должны быть в бюджете РФ. Такая ситуация уже не нравится Минфину и ЦБ, поэтому льготы могут отменить.

С точки зрения инвестора: ИИС — это гуд, потому что можно гарантированно получить 52 тысячи, если положить на ИИС 400 тысяч рублей. Это 13% годовых, что не может себе позволить ни один банк. Если вдруг закрыть ИИС банки потребуют вернуть деньги, полученные от государства или заплатить подоходный налог, если вы выбрали тип вычета Б.

Иис — где лучше открыть и выгоднее: сравнение брокеров, в каком банке

В начале 2015 года в запасе у инвестора из России возник новый инструмент — ИИС. Он не требует от участников сделки особых навыков в трейдинге на Forex или многолетнего опыта на фондовом рынке. Зато с помощью такого нововведения государство позволяет населению активнее работать с вкладами в ценные бумаги на долгий срок ради дополнительной прибыли.

Что такое ИИС и их классификация

Под термином ИИС зашифровано название «индивидуальный инвестиционный счет». Он является аналогом привычного брокерского счета, хотя на практике владельцу с его помощью можно получить гораздо больше преимуществ.

Данный инструмент бывает 2 видов:

• тип А — где в течение года можно вкладывать на сумму до 1 млн. руб. и иметь налоговый вычет — компенсацию 13% НДФЛ;
• тип В — вариант без налогов, зато с профитом благодаря торговле важными бумагами, что пригодится активным трейдерам.

Желая воспользоваться плюсами ИИС, баланс должен действовать как минимум 3 года. А общий срок инвестирования может стать краткосрочным (до 5 лет), среднесрочным (от 5 до 10 лет) или долгосрочным (свыше 10 лет).

Закрыть его допускается и раньше положенной даты, но тогда хозяин не получит ни налоговый вычет, ни освобождение от уплаты НДФЛ с накопленного дохода. Комбинировать особенности обоих типов ИИС нельзя.

Цели открытия счета тоже могут быть разными:

• замена банковскому депозиту;
• источник пассивного дохода;
• сохранность собственного капитала;
• стабильная прибыль от инвестиций;
• бонус к основному брокерскому счету.

Практично, что никто не контролирует и не ограничивает хозяина ИИС в операциях на фондовом рынке, поэтому допускается приобретать и продавать акции, как и прочие трейдеры.

Подбор и сравнение тарифа и минимизация расходов брокерского счета

В данной ситуации ИИС тарифы могут сократить финальную выгоду почти на 10-20%. В переводе на денежный эквивалент, такие суммы считаются не особо большими, но лучше лишний раз при выборе подходящего брокера не ошибаться.

А сузить список потенциальных кандидатов позволяет проверенный рейтинг надежности, присвоенный специальным агентством: ААА+, ААА, ААА-, BBB, ССС и др. Чем выше в том списке позиция предприятия, тем выгоднее с ним сотрудничать.

Но у каждой компании, формирующей итоговый перечень брокеров, существуют свои методы расчета. Поэтому конечные показатели в разных агентствах нередко отличаются.

Это происходит из-за того, что сам способ выведения рейтинга достаточно субъективная и никогда не стоит исключать возможность накрутки результатов в корыстных целях. Чтобы свести к минимуму смежные издержки лучше сразу отказаться от дорогих предложений с аналитикой, платой за дополнительные программы.

Поэтому хороший тариф неизменно включает в себя:

• низкие комиссии за заключаемые договора;
• отсутствие ежемесячной абонентской платы;
• исключение взноса за депозитарий (или он низкий);
• процент от суммы капитала не взимается.

Главным критерием отбора должно стать наличие лицензии, которая дает возможность компании оказывать брокерские услуги. Без официального разрешения подобная деятельность априори будет незаконной.

Где стоит открывать ИИС — надежные компании

Рассматривая выгодные варианты ИИС, где лучше открыть и сравнения брокеров, придется оценить множество компаний.

Непременно стоит учитывать такие факторы, как период запланированных инвестиций, онлайн доступ, ограничения по минимальной сумме, комиссию с оборота, ежемесячную плату и доступные рынки.

Всегда можно вложиться в акции, облигации, ETF, фьючерсы, опционы и валюты, которые ведут торговлю на отечественных биржах.

Сбербанк управление активами

Данная стратегия для ИИС нацелена на получение доходности, превышающей инфляцию и ставки по депозитам банка в национальной валюте, благодаря купонному доходу и активному управлению портфелем облигаций отечественных эмитентов с ограничением рисков.

Разрешено инвестировать от 90 тыс. (виртуально от 50 тыс. руб.) до 1 млн. руб. каждый год. Частичное снятие средств исключено, а пополнение имеет минимальный порог в 10 тыс. руб. Стандартная стратегия предусматривает ориентацию на биржевые индексы, которые основываются на стоимости сделок с акциями и депозитарными расписками.

БКС

Как один из старейших брокеров с лицензией ЦБ РФ, компания имеет выход на фондовый рынок. Новые участники могут не формировать портфель лично, а применять структурные продукты — состав уже подобран специалистами БКС. Остается лишь открыть баланс и выбрать направление инвестиций.

Выбирая, через кого работать, можно выбрать платные терминалы (QUIK, MT5) или загрузить специальное приложение для смартфона от БКС «Мой брокер». Стартовый депозит рекомендуют начинать хотя бы с суммы в 50 тыс. руб., выбирая любой из 30 доступных тарифных планов.

Финам

Эта фирма входит в список лучших брокеров страны, позволяя торговать на фондовом рынке и открывать ИИС типа А или В. Минимальный счет берет старт от 30 тыс. руб., а свободный остаток организация начисляет в виде 50% от начальной ставки ЦБ РФ.

Открывая счет в одноименном банке, разрешено выводить средства с нулевой комиссией, но минимальное вознаграждение брокера каждый месяц все равно составит около 177 руб.

Открытие

Если верить рейтингу надежности, то данному банку присвоен уровень ААА, что при стаже более 23 лет является хорошим показателем. Здесь заводить новый счет имеет смысл на сумму от 50 тыс. руб.

, включая классические расходы на депозитарий — 0,01% от среднегодовой цены ценных бумаг (не ниже 100 руб.).

Для подсчета данного показателя каждый день суммируется стоимость остатков ЦБ в отчете брокера и распределяется между количеством календарных дней.

Тинькофф инвестиции

К числу предприятий, где можно открыть ИИС, Тинькофф присоединился лишь недавно. И пока этот сервис по работе с фондовым рынком позиционируется как максимально простой: компания нацелена на аудиторию, желающую вкладывать, но не имеющую большого опыта работы с акциями и облигациями.

Размер стартового капитала не ограничен, существует несколько выгодных тарифных планов, а за депозитарий платить нет нужды. Привычный QUIK, MT5 здесь тоже не применяется. Зато своим постоянным клиентам Тинькофф часто выдает бонусы, которые перекрывают потери благодаря щедрой комиссии.

Церих

Этот брокер предлагает одновременно 2 схемы для открытия ИИС: «Надежность государства» (от 30 тыс. руб. с 13% налогового вычета и 10% дохода в облигации) и «Валютная стабильность» (от 10 тыс. руб. вложений, тоже 13% налогов и до 9,5% прибыли в валюте).

Отдельного тарифа не предусмотрено, поэтому решая, какой вариант будет прибыльнее, можно учесть и тариф «Универсальный» или «Оборотный», где требования к объему депозита отсутствуют.

ВТБ

Собираясь выбрать ВТБ в качестве основы, стоит учесть, что здесь нет возможности открыть ИИС дистанционно, а сам клиент получает доступ только к фондам и срочному рынку (столичная и Санкт-Петербургская биржи, включая валютный рынок недоступны). А размер комиссии гораздо выше, чем у конкурентов.

Из наиболее интересных версий можно использовать на практике несколько стратегий автоследования. Взаимодействие с ними организовано через брокера: на счету необходимо иметь от 300 тыс. руб., все сигналы будут выдаваться только по акциям компаний на МОЕХ.

Альфа капитал

Данный вариант интересен и гораздо выгоднее тем, что предприятие занимает ведущее место по количеству открытых ИИС (среди управляющих компаний). Открыть счет можно онлайн, начиная с суммы от 10 тыс. руб., используя 3 стратегии инвестирования в ОФЗ, акции или облигации.

На практике такое обслуживание нельзя назвать самым удачным — придется отдать почти 4% (2% годовых + 2% от вложенной суммы) в процессе. Зато по уровню надежности ее можно отнести к лидерам, поэтому взять на заметку Альфа банк для экспериментов с ИИС можно, если не хочется часто рисковать деньгами.

Газпромбанк

Физлицам предлагают универсальный вариант вклада «Космос» с повышенной ставкой до 7,5% годовых в рамках комплексного продукта. В наборе также предусмотрено приобретение облигаций на ИИС. Тут неоспоримым плюсом считается фиксированный единый доход вложений от компании.

При инвестировании в облигации федерального займа выгода может достигнуть около 8,55% годовых. При этом подать заявку на открытие ИИС можно в режиме онлайн с официального портала, после чего с будущим клиентом свяжется менеджер и расскажет о дальнейших действиях.

Промсвязьбанк

Брокерская компания «Промсвязьбанк» выдвигает стандартные требования, которые опираются на необходимость подключения виртуальной системы Quik, webQUIK и их мобильные аналоги. Компания предоставляет открытый доступ к стандартным биржевым платформам в режиме текущего времени.

Хорошим аргументом для выбора в пользу этого тарифа является отсутствие минимальной суммы взноса, а максимальная составляет 1 млн. руб.

Уралсиб

Очередной тариф на ИИС в Уралсибе рассчитан для инвесторов, которые собираются получать стабильную прибыль на протяжении 3 лет и дольше, сопоставляя ее с выгодой от смежных вкладов в отечественной валюте. Такие участники должны изначально правильно оценивать риск от рынка облигаций.

Взамен они могут рассчитывать на целый перечень услуг: постоянную техническую и аналитическую поддержку, доступ к любой бирже мира (срочной, фондовой, валютной), обучение и вебинары и платформу для осуществления бесплатных торгов.

Как можно открыть ИИС и внести деньги

Изучая схемы, как и где лучше открыть ИИС, важно учесть 2 метода открытия: при личном визите в офис брокера или в онлайн режиме на официальном сайте брокера (стандартная регистрация через Госуслуги).

Хотя условия этих процедур сильно отличаются, алгоритм действий похож и включает в себя следующие этапы:

1. В личном кабинете найти раздел «Продукты», выбрать пункт «Открыть ИИС» и прочитать предупреждение про ИИС.
2. Приступить к заполнению анкеты (все персональные данные автоматически скопируются из информации, которую вы вводили при создании брокерского счета).
3. Указать метод, каким планируется подавать клиентские поручения. Лучше отметить QUIK и MT5 и нажать «Перейти к следующему шагу».
4. Продукты инвестирования задавать нет нужды, поэтому можно пропустить пункт «Внесение денежных средств».
5. Оформить заявку на открытие счета брокеру через кнопку «Подтвердить весь комплект документов», а операцию одобрить при помощи sms кода.
6. Отправить обращение на рассмотрение в БКС и дождаться ответа. Параллельно вам выдадут индивидуальный номер соглашения и брокерского счета, который стоит сохранить.
7. Где-то через 1 день после отправки в личном кабинете появится новое генеральное соглашение, а новый счет можно пополнять.

Для создания достаточно диверсифицированного портфеля хватит и 50 тыс. руб., чтобы брокерские комиссии не были сильно чувствительными.

Поэтому стандартная последовательность действий при пополнении ИИС состоит из следующих этапов:

1. Ввести данные банковского счета (войти в настройки анкеты клиента, нажать функцию «Изменить» и затем «Добавить реквизиты»).
2. В появившейся форме для заполнения стоит указать без ошибок название своего банка — тогда система автоматически предложит подходящее учреждение из выпадающего списка.
3. Отдельное внимание нужно уделить графам «Основной» и «Счет зачисления доходов по ЦБ» — можно отметить оба пункта или завести 2 разных.
4. Потом необходимо повторно проверить правильность ввода реквизитов и подписать форму с помощью оповещения через sms сообщение.

В конце стоит только перевести деньги на ИИС, используя банковские реквизиты. При этом БКС не взимает комиссию ни за пополнение, ни за вывод средств внутри выбранного финансового учреждения.

Как подать документы для получения налогового вычета

Частичный возврат НДФЛ от правительства ежегодно не поступает по умолчанию. Чтобы получить упомянутые деньги, придется дополнительно отправить запрос.

Порядок действий для ИИС сводится к:

1. Подготовка бумаг (справка о зарплате 2-НДФЛ, документ от брокера, реквизиты и готовая декларация по форме 3-НДФЛ).
2. Подача документов налоговикам (при личном визите в ФНС или в удаленном режиме, если есть аккаунт на официальном портале организации).
3. Ожидание поступления денег (согласно закону проверка может длиться до 3 месяцев, после чего компенсация налогов поступает на указанные реквизиты).

Жестких сроков по оформлению и отправке бумаг нет, но советуют подавать пакет бумаг в начале года, когда ФНС еще не так загружен работой, а получить выплату можно гораздо быстрее — уже через 3-4 недели.

Можно ли перевести ИИС к другому брокеру

Потребность в срочном переводе финансов возникает, если участник рынка неудачно выбрал брокера с точки зрения тарифов. Хотя могут быть и другие причины, чтобы резко прервать текущую сделку и искать более надежную организацию.

Тогда нужно ориентироваться на следующий алгоритм действий:

1. Открыть ИИС у новой компании, в которую планируете ступать. Перед этим обязательно запросите реквизиты счета.
2. Оповестите текущего брокера про то, что желаете перевести ИИС и получите аналогичные реквизиты.
3. В обеих компаниях стоит узнать номер депозитарного соглашения, документы по обслуживанию и соглашения с НРД.
4. Подать неторговое поручение на передачу и прием активов в обе компании, а затем дождаться результатов.

В такой схеме на перевод выделяется месяц, сохраняя «стаж» ИИС, поэтому прежний период в 3 года заново отсчитывать не нужно. Порой трейдеры жаловались, что перенос активов происходил не совсем корректно. Но за 1-3 месяцев все возвращалось в норму. Перевод тянулся несколько дней или недель, а сама услуга иногда оказывалась платной.

Заключение

Самостоятельно открыть ИИС и воспользоваться всеми привилегиями сумеет любой гражданин России. По уровню сложности данная операция похожа на регистрацию типичного брокерского счета.

Поэтому даже те, кто никогда ранее не подавал налоговую декларацию, во время оформления отчетов особых проблем не испытает. Важно только помнить, что активный трейдинг — хороший источник дохода, а ИИС можно использовать как консервативный элемент привычного дохода.

Где лучше открыть ИИС — сравнение тарифов брокеров в 2019

Статья рассчитана в основном на новичков, делающих первые шаги в освоении фондового рынка. Открытие брокерского счета — это первый этап. От правильности выбора будет  зависеть конечная прибыль инвестора. Конечно не напрямую, а косвенно.

Что такое прибыль? Это разница между доходами и расходами. Доходы — это продажа ценных бумаг (акций, облигаций) по более высокой цене или получение дивидендов или купонов по облигациям.

Расходы — убыточные сделки и комиссии брокера.

Брокерские расходы могут варьироваться не то что в несколько раз, а в десятки раз.

В итоге, инвестор за год может заплатить от несколько сотен, до несколько тысяч рублей в виде брокерских комиссий.

Естественно, при неудачно выбранном тарифе на выходе можно «обеднеть» на пару-тройку тысяч. В итоге это уменьшает итоговую прибыль. Делают ее ниже на 15-20%. В некоторых, комиссии могут забирать 50% прибыли.

Самая первая цель — это выбор брокера с минимальными издержками.

Где лучше открыть брокерский счет или ИИС в 2019 году? Проведем сравнение брокеров по тарифам. И выявим наиболее оптимальные.

• Минимизируем расходы
• Как выбрать брокера
• брокеров — сравнение тарифов
• Выбор оптимального тарифа

Минимизируем расходы

Только понимая, за что брокер берет деньги с клиентов, нужно переходить к сравнению комиссий и тарифов.

Какие расходы несет инвестор?

У любого брокера 3 основных статьи доходов:

• Комиссии за сделки. Покупка, продажа ценных бумаг. Берется процент от суммы операции.
• Ежемесячная комиссия. Минимальная плата, которую должен получить брокер от вас за месяц. Если в результате торгов, торговые комиссии за объем превысят минимальный порог, она не взимается. В противном случае — брокер удержит недостающую разницу.У некоторых брокеров такая плата полностью отсутствует. Другие взимают плату только, если в течении месяца была совершена хотя бы одна сделка. При отсутствии сделок — комиссия не берется.
• Плата за депозитарий. Плата может отсутствовать, браться в процентах от капитала (сотые доли) или взиматься ежемесячно (100-300 рублей) по аналогии с ежемесячной комиссией.

Дополнительно инвестор платит комиссии за сделки самой бирже. Размер — 0,01% от объема операции. У всех брокеров эта плата фиксированная. И повлиять на эти издержки, путем поиска лучших условий невозможно. Поэтому этот факт не учитываем.

Для минимизации остальных издержек лучше сразу отказаться от навязываемых «дорогих» тарифов с аналитикой, платой за вспомогательные программы и прочую ерунду.

Каков он идеальный тариф?

• Низкие комиссии за сделки.
• Отсутствие минимальной ежемесячной платы
• Отсутствие платы за депозитарий или процент от суммы капитала.

Главными в этом списке являются второй и третий пункты. Их доля расходов для инвестора может составлять 90-95% от всех брокерских комиссий.

В большинстве случаев, лучше выбрать тариф, даже с более высокими комиссиями за сделки, но без других расходов.

Рассмотрим на условном примере.

Брокер А: берет 0,05% от суммы сделки. Больше никаких расходов нет.

Инвестор ежемесячно вносит по 10 тысяч в течении года. На эти деньги он покупает облигации. Со 120 000 поступивших средств за год, суммарная комиссия составит 60 рублей (120 000 х 0,05%).

Брокер Б. Комиссии за сделку — 0,03%. И минимальная плата за месяц + депозитарий (в случае наличия сделок в месяце) — 250 рублей.

Инвестор за год заплатит:

• комиссии за операции — 36 рублей (120 000 х 0,03%);
• 12 месячных плат по 250 — 3 000 рублей.

Итого: 3 036 рублей.

Получили разницу в годовых расходах в 50 раз!!!

Самая главная проблема, по такой схеме (ежемесячное внесение сумм на брокерский счет) будет работать большинство людей. Банально откладывая деньги с заработной платы.

А как это повлияет на конечную прибыль?

Покупаем ежемесячно на внесенные средства облигации с доходностью 10% годовых. Средняя годовая прибыль составит примерно 5%. Или 6 000 рублей. Отнимаем наши брокерские расходы и остается только половина от прибыли.

Интересно? Думаю, не очень.

Как выбрать брокера

Подбор выгодного тарифа лучше начинать с выбора надежного брокера. Вернее сузить список кандидатов.

Выбираем самых лучших (надежных). А среди лучших, ищем самых выгодных брокеров с низкими тарифами.

Как выбрать надежного брокера? В том числе и для открытия ИИС. Какой критерий отбора?

На момент написания статьи брокерскую лицензию имели 369 компаний.

У брокера, есть так называемый рейтинг надежности, присвоенный рейтинговым агентством. ААА+, ААА, ААА-, BBB, ССС и так далее. В идеале, чем выше рейтинг, тем надежнее брокер.

Но здесь есть несколько нюансов. У каждого агентства, присваивающего рейтинг, свои методы расчета. В итоге у одного и того же брокера, показатели в разных агентствах могут различаться.

Сама методика расчета рейтинга достаточно субъективная.

Плюс не исключена возможность манипулирования рейтингами в корыстных целях (банально, брокерская компания проплатила повышение инвестиционного рейтинга).

Для примера можете ознакомиться с инвестиционными рейтингами компаний по ссылке на сайте Национального рейтингового агентства.

Все что с буквой А или B — считается надежным.

На сайте Московской Биржи ежемесячно публикуется собственный рейтинг брокеров.

• по объему операций клиентов;
• по количеству активных клиентов.

Чем нам может помочь эта информация?

У нас есть список самых популярных брокеров среди клиентов. Если люди сделали выбор в их пользу — это говорит об их надежности и (или) выгодности для торговли на бирже.

От этого и будем плясать….. Сузив список брокеров с нескольких сотен до пары десятков.

брокеров — сравнение тарифов

В таблице, представлены комиссии основных брокеров России в 2019 году. Тарифы рассчитаны на инвесторов, совершающих редкие сделки. И не обладающими значительными капиталами.

В идеале — для открытия индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). С целью именно инвестирования, а не активного трейдинга. Положил деньги на счет, купил акции или облигации. И держишь все три года и больше. Внося периодически N-ую сумму средств.

задача, выявить у каждого брокера наиболее оптимальный тариф, подходящий большинству. Со средними или минимальными оборотами по счету.

В колонке Расходы за депозитарий указана плата за активные месяца. Если сделок не было, плата не взимается.

Выбор оптимального тарифа

Самые топовые брокеры не подходят для инвесторов с незначительными капиталами. Нельзя сказать, что они плохие. В первую очередь они рассчитаны на крупных или активных игроков. И стараются отсечь «мелочь» более высокими комиссиями.

Большую часть брокерских компаний можно просто убрать из списка, по причине фиксированных постоянных расходов в виде абонентской платы и услуг депозитария.

В итоге, более менее приемлемые условия для открытия ИИС наблюдаются у 4 брокеров:

• Промсвязьбанк — 0,05%;
• Атон — 0,17%;
• Альфа — 0,04%;
• Газпромбанк — 0,085%;

Ранее в этот рейтинг еще входил брокер Открытие. Но с 1 мая 2019 года брокер увеличил плату за депозитарное обслуживание с 10 до 175 рублей в месяц. И в списке выгодных брокеров его можно не рассматривать.

Можно конечно сюда включить и Тинькофф. Но с большой натяжкой. Комиссии в 0,3% высоковаты. И выбиваются из среднего по рынку в разы. Дополнительным минусом Tinkoff — отсутствие возможности открытия в рамках брокерского счета ИИС. Брокер хорошо подходит для торговли иностранными акциями. В этом плане у него комиссии поменьше конкурентов.

С ноября 2018 года появилась опция открытия ИИС у Tinkoff инвестиции.

Отчасти недостаток высоких комиссий можно нивелировать денежным бонусом в 1 000 рублей. Регистрируемся по ссылке ниже.

Покупаем любые ценные бумаги от одной тысячи рублей. И деньги в кармане (вернее на счете). Полученного бонуса хватит на целый год для компенсации торговых издержек.

А при редкой торговли — на все 3 года (минимальное время жизни ИИС).

Минимальная комфортная сумма для начала работы с Атоном составляет 50 тысяч рублей (либо придется платить ежемесячную комиссию). Альфа, Уралсиб, ГПБ и Промсвязьбанк позволяют начинать с любых сумм.

Что дальше? Изучаем тарифы и другие условия более внимательно. Порядок открытия счета (онлайн или личное посещение), ввод-вывод средств (удобство для вас, платно или бесплатно).

Выбираем подходящего брокера. Открываем счет. И ….начинаем инвестировать. С минимальными издержками))))

Удачных инвестиций!

Сулейманов Ильяс ИлдусовичEmail: direct@vasserman.moscow

Топ-20 брокеров с самыми низкими комиссиями

Напрямую покупать бумаги на бирже нельзя. Делать это может только брокер. Он берёт комиссию за каждую сделку по покупке или продаже финансовых инструментов. Также нужно платить комиссию бирже, а иногда — ежемесячную комиссию за обслуживание у брокера, за использование торговых программ или депозитарное обслуживание (хранение ваших ценных бумаг).

Мы изучили размеры комиссий у брокеров с наибольшим торговым оборотом. Оказалось, что самые выгодные условия сейчас предлагает «ИК Велес капитал». По тарифу «Универсальный» нужно платить за каждую сделку 0,03%.

Например, если купить акций на 100 000 ₽, то комиссия составит 30 ₽.

В службе поддержки брокера пояснили, что услуги депозитария также оплачиваются, но конкретная сумма зависит от тех бумаг, с которыми проводятся операции.

На втором месте — банк «ЦентроКредит», где заплатить нужно 0,034%, а на третьем — «Ай Ти Инвест» с 0,035%. Следом расположился «Финам» — 0,0354%.

На пятом и шестом месте оказались Алор + и Альфа-Банк с комиссией в 0,04%. У самого крупного брокера в России — компании «БКС» — 13-ое место, комиссия — 0,0531%. За покупку акций через Сбербанк нужно заплатить 0,125%, а в Тинькофф Банке — 0,3% (либо 0,03%, но тогда растёт фиксированная плата за месяц, когда проводятся сделки).

20 брокеров с наименьшей комиссией

№	Брокер — тариф	Комиссия за биржевые сделки (при обороте до 100 000 ₽ в день), %	Комиссия за обслуживание	Услуги депозитария
1	ИК Велес капитал — Универсальный	0,03	—	Тариф НРД — зависит от типа бумаги и стоимости остатка ценных бумаг*
2	ЦентроКредит — Спекулятивный	0,034	—	150 ₽ в месяц
3	Ай Ти Инвест — Фондовый	0,035, но не меньше 0,1 ₽	300 ₽ в месяц (уменьшается на сумму уплаченных комиссий за сделки)	300 ₽ в месяц, если были операции + 0,01% стоимости портфеля за хранение бумаг
4	Финам — Единый Оптимум	0,0354, но не меньше 41,3 ₽ за поручение	177 ₽ в месяц (уменьшается на сумму комиссий за сделки)	177 ₽ в месяц (при наличии операций)
5	Алор + — Профессионал	0,04	250 ₽ в месяц при наличии операций (уменьшается на сумму комиссии за сделки)	150 ₽ в месяц (при наличии операций)
6	Альфа-Банк — Оптимальный	0,04	—	0,06% от стоимости среднемесячного остатка ценных бумаг
7	ФК Интраст — Активный	0,04 но не менее 30 ₽ в день проведения сделок	—	Тариф НРД + $1 за хранение бумаг одного эмитента (но не более 100 ₽)*
8	ВТБ — Инвестор стандарт	0,0413	—	150 ₽, если на счёте нет акций ВТБ
9	АТОН — Универсальный	0,045	—	177 ₽ в месяц (при наличии операций)
10	Уралсиб кэпитал — Основной	0,0472	—	—
11	КИТ Финанс — Стандарт	0,048	200 ₽ в месяц (уменьшается на сумму комиссий за покупку/продажу акций)	(0,03% для международных рынков)
12	Промсвязьбанк — День	0,05	—	—
13	БКС — Профессиональный	0,0531, но не меньше 35,4 ₽ в день	177 ₽ в месяц при наличии операций (если суммарная комиссия за сделки меньше этой суммы)	177 ₽ в месяц (при наличии операций)
14	Открытие — Универсальный	0,057, но не меньше 0,04 ₽ за сделку (0,15% для еврооблигаций)	295 ₽ в месяц (если начисленные комиссии меньше этой суммы, а портфель меньше 50 000 ₽)	0,00083% от среднемесячной стоимости бумаг (в пределах 10–5 000 ₽), 0,0015% для еврооблигаций
15	Церих Кэпитал Менеджмент — Инвестор	0,085, но не меньше 35 ₽ в торговый день	306,8 ₽ в месяц (не взимается при отсутствии операций и портфеле более 100 000 ₽)	177 ₽ в месяц (при наличии операций)*
16	Газпромбанк — Стандарт	0,085	—	300 ₽ за открытие счёта депо*
17	Солид — Капитал	0,11 (включает комиссию биржи), но не меньше 0,03 ₽	120 ₽ в месяц при наличии операций (уменьшается на сумму комиссии за сделки)	200 ₽ в месяц (при наличии операций)
18	Универ капитал — Фондовый рынок	0,118	—	200 ₽ в месяц
19	Сбербанк — Самостоятельный	0,125	—	149 ₽ в месяц (при наличии операций)
20	Тинькофф Банк — Инвестор	0,3 (включая комиссию биржи и обслуживание в депозитарии)	99 ₽, если были сделки	—

* Информация получена по телефону у представителя брокера

Не хотите рисковать?

Калькулятор вкладов

В ряде случаев брокеры предъявляют требования к минимальному размеру брокерского счёта. Например, в АТОНе это 50 000 ₽, в «Ай Ти Инвест» — 30 000 ₽, в «Алор +» и «Универ капитал» — 10 000 ₽, а в «Финам» — 2 000 ₽.

Также некоторые компании взимают плату за дополнительные услуги, такие как доступ к торговым программам.

Например, «ИК Велес капитал», который стал первым в рейтинге по размеру комиссии, за доступ к iQUIK возьмёт 3 000 ₽, 300 ₽ в месяц составит абонентская плата.

За Tradematic Strategy Trader придётся заплатить от 390 до 1390 ₽ в зависимости от версии ПО. В «Финаме» iQUIK обойдётся в 350 ₽ в месяц, в «Открытии» — в 250 ₽, в «КИТ-Финанс» он предоставляется бесплатно.

Целая линейка дополнительных комиссий есть и у депозитариев. Скажем, в банке «ЦентроКредит» есть комиссия в 1% от суммы дивидендов, превышающей 1000 ₽, в случае перевода этих дивидендов на расчётные счета в других банках.

Дополнительную выгоду от вложений в ценные бумаги можно получить при использовании индивидуального инвестиционного счёта (ИИС). Государство может вернуть 13% с суммы до 400 000 ₽, которую вы разместите на нём. То есть до 52 000 ₽ в год.

Деньги можно положить на брокерский счёт или потратить. Важно при этом не снимать средства с брокерского счёта в течение трёх лет.

Среди представленных брокеров возможности открыть ИИС нет только у «ЦентроКредита», «ФК Интраст» и Тинькофф Банка.

Читайте по теме: Как получить налоговый вычет по ИИС?

Предупреждение: вложения в ценные бумаги рискованны. Вы можете потерять свои деньги. Не вкладывайте средства в инструменты, которых не понимаете.

Как составлялся рейтинг?

Мы взяли список брокеров с наибольшим торговым оборотом на Московской бирже в октябре 2018 года. Исключили из него компании, которые не занимаются обслуживанием физических лиц, и оставили 20 брокеров с наибольшим оборотом.

Затем у каждого брокера на официальном сайте нашли размер комиссии, который применяется при покупке ценных бумаг на сумму до 100 000 ₽. Не рассматривали тарифы для новых клиентов, которые действуют в течение первого месяца обслуживания, а также временные спецпредложения.

Если у брокера было несколько похожих тарифов, то выбирался тот, при котором будет установлена самая низкая комиссия при покупке бумаг до 100 000 ₽ и обслуживании счёта. Брокеры в таблице ранжировались по размеру комиссии за сделку. Тарифы актуальны на 12 ноября 2018 года.

Если вы прочитали эту статью спустя несколько месяцев после публикации, то, пожалуйста, перепроверьте размер комиссии — она могла измениться.

Максим Глазков