Втб 24 рефинансирование военной ипотеки

Можно ли рефинансировать военную ипотеку? Какой процентной ставки ждать?

Значения рефинансирования как способа уменьшения процентной ставки по ипотечному займу сложно переоценить. Хотя взносы военнослужащего полностью покрываются из средств госбюджета, многих контрактников серьезно беспокоит вопрос о том, что делать с оставшимся долгом в том случае, если он останется не до конца выплаченным на момент завершения службы.

Сегодня процентная ставка по военной ипотеке составляет в среднем 10 %. Но тем, кто оформлял ее в период кризиса, в 2014-2015 годах, она досталась под 12-13 %. Снизить этот показатель для уже взятого ипотечного займа – задача, одинаково важная и для государства, которое формирует взносы в счет погашения выплат, и для военнослужащего.

Выгодно ли рефинансирование военной ипотеки

Тем заемщикам, которые получали деньги в самом начале запуска программы, начиная с 2005 года, нет смысла просить банк о снижении процентной ставки по военной ипотеке. Она и так составляла порядка 10 %.

Но потом, когда в стране разразился очередной экономический кризис, нефть резко подешевела, а доллар и евро подорожали, ставка выроста на несколько пунктов. В начале сентября 2017 года ЦБ РФ утвердил ключевую ставку на уровне 8,25 %.

После этого ставку по военной ипотеке снизили АИЖК (до 9%) и сразу несколько банков — Сбербанк и Газпромбанк (до 9,5%), ВТБ24 (до 9,7%). Одновременно увеличились максимальные суммы, которые могут быть выданы на покупку жилья.

Перекредитование ипотеки под меньший процент до 2017 года включительно было невозможно. С 2018 года условия изменились.

Как снизить процентную ставку

Решение о том, можно ли рефинансировать ипотеку, принимает банк в каждом конкретном случае. Не все понимают, зачем нужно снижение ставки – военная ипотека ведь полностью финансируется государством. На самом деле, многие военнослужащие всерьез опасаются, что у них останется долг перед банком в конце кредитования.

Произойти такое может по той причине, что в 2015-2016 годах была отменена индексация ежегодного накопительного взноса. Прогнозы уровня индексации также понизились. Хотя некоторые меры для снижения рисков были приняты, в большей части они сработают для тех участников НИС, которые оформили военную ипотеку до 2014 года.

Остальные же могут остаться с долгами.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Спасение для многих в данной ситуации будет заключаться в том, чтобы выплачивать займ под как можно меньший процент. К примеру, сегодня ставка начинается всего от 8,5 %, а в будущем она может еще более сократиться.

Но, если на рынке гражданской ипотеки снижение ставки или рефинансирование уже давно стало популярным, то на рынке военной ипотеки такое до 2018 года не практиковалось. Этого не предусматривали стандарты Росвоенипотеки.

Снижение процентной ставки по военной ипотеке может быть проведено как за счет перекредитования тем же банком, так и за счет выдачи денег в новом банке на более выгодных условиях (они пойдут на погашение ранее оформленной ипотеки, и с этого момента платить заемщик будет в новый банк на новых условиях).

Рекомендуется начать со своего банка. Он может снизить ставку на 1-2 пункта. Сегодня такое практикует Сбербанк, Газпромбанк и некоторые другие кредиторы. Для удовлетворения заявки достаточно того, чтобы клиент имел хорошую кредитную историю. А в случае с военной ипотекой даже это неактуально, ведь средства в счет погашения займа переводятся из госбюджета.

ЦБ РФ сегодня рекомендует кредитовать кредит на покупку жилья военными под 8,25 %. Если ваш займ отличается от этого на 2,3,4 и более процентных пунктов, то необходимо пойти в свой банк и написать заявление с просьбой пересмотреть договор, по которому было оформлено ипотечное кредитование.

Форма заявления может быть стандартной, если она есть на сайте банка (найти такую форму также можно на нашем сайте). Если ничего подобного не нашлось, можно составить заявку примерно следующего содержания:

«Прошу вас снизить процентную ставку по военному ипотечному кредиту, номер ____, ваданному ____ ______ года. Основание – снижение процентной ставки Центробанком России. Обязуюсь вовремя застраховать (оплачивать страховые взносы) недвижимость и предоставить все необходимые для рефинансирования документы».

Если вам откажут, не забудьте попросить копию отказа в письменном виде. Лучше всего обращаться в банк не в одиночку, а группой таких же военнослужащих, у которых оформлена военная ипотека в этом банке. Получение сразу десятка или более аналогичных запросов может подтолкнуть банк к решительным шагам.

Страхование военной ипотеки

Банки требуют оформления страхования предмета залога по ипотеке, а также жизни и здоровья заемщика при выдаче любого кредита. Но, если в случае с гражданскими кредитами они могут нивелировать свои риски путем повышения процентной ставки, если заемщик отказался от страховки, то в том случае, если это военная ипотека, страхование является не добровольным, а обязательным.

Страхование жилья (квартиры) по военной ипотеке позволяет банку не опасаться таких рисков, как пожар, затопление, взрыв бытового газа и т.п.

Выбрать страховую компанию можно самостоятельно, но обычно банк предлагает список тех компаний, с которыми он тесно сотрудничает.

Если же выплата взносов растянута по годам, то рекомендуется соблюдать график выплат, иначе страховая компания может расторгнуть договор. А это даст банку право потребовать возвращения кредитных средств.

Кто и как может перекредитоваться

Снижение процентной ставки по ипотеке для военнослужащих может быть произведено для заемщиков, которые состоят на воинской службе, имеют действующий контракт и не собираются увольняться в ближайшем будущем.

Поскольку рефинансирование ипотеки для военных только планируется, можно строить догадки, основанные на данных о кредитовании военной ипотеки и перекредитовании гражданских займов.

Возможно, требования будут включать:

• сроки оформления займа должны быть не менее определенного периода (например, 1 года),
• до окончания действия договора также должно оставаться не менее… (например, 6 месяцев),
• обязательно должна быть оформлена страховка в отношении объекта недвижимости и жизни/здоровья заемщика,
• кредит не должен был ранее подвергаться реструктуризации или рефинансированию в других банках.

Действие программы рефинансирования распространяется только на военнослужащих, которые ранее оформили военную ипотеку.

Чтобы банк понизил ставку, также могут предъявляться дополнительные требования.

Где можно рефинансировать

Как мы говорили выше, наша статья носит информационно-справочный характер. Если вы читаете ее в таком виде, значит, программа рефинансирования военной ипотеки в РФ пока не реализована. Как только это произойдет, мы немедленно внесем изменения в данную публикацию.

Условия предоставления военной ипотеки широко известны. Чего нельзя сказать об условия ее рефинансирования. Пока же можно сказать, что участвовать в программе перекредитования будут все те же банки, которые сегодня участвуют в программе предоставления военной ипотеке. Это:

• Сбербанк,
• ВТБ24,
• Газпромбанк,
• Банк Открытие,
• РНКБ,
• Банк Зенит,
• Уралсиб,
• Абсолют Банк,
• Россельхозбанк.

Также военную ипотеку можно оформить через Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Значит, она же может принимать участие в ее рефинансировании. Список также может расшириться за счет новых банков.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рефинансирование военной ипотеки: банки, условия и калькулятор

› Программы › Военная

Для обеспечения жильем военнослужащих правительством разработана специальная программа поддержки – накопительная ипотечная система. С ее помощью стало возможно получить ипотеку, взносы по которой оплачивает государство.

Заемщики, воспользовавшиеся субсидией несколько лет назад, сейчас могут провести рефинансирование военной ипотеки по ставкам, действующим на рынке финансовых услуг в настоящее время.

Процедура позволит существенно снизить финансовую нагрузку, уменьшить риски и расходы в случае увольнения со службы.

Зачем рефинансировать военную ипотеку

Необходимость рефинансирования военной ипотеки возникает из-за того, что взносы в накопительную систему индексируются недостаточно.

Ежемесячной государственной выплаты не хватает, чтобы полностью покрыть платеж.

Военнослужащие вынуждены вносить часть оплаты за счет личных средств ежемесячно, или выплатить сразу всю задолженность после окончания срока займа. Сделать рефинансирование — хороший выход из ситуации.

Также следует принимать во внимание другие риски военной ипотеки:

• При прекращении службы взносы в накопительную систему поступать не будут. Остаток долга по военной ипотеке заемщик должен будет выплатить самостоятельно.
• После досрочного погашения долга по ипотеке на персональном счете заемщика в Росвоенипотеке будут продолжать аккумулироваться средства, которые можно будет использовать по своему усмотрению.

Важно! Несмотря на то, что платит государство, заемщикам имеет смысл обратиться за рефинансированием на более выгодных условиях. Снижение ставки позволит приблизить ежемесячный платеж к сумме государственных отчислений и уменьшит размер выплат за счет личных средств.

Сумма, перечисляемая в накопительную ипотечную систему, составляет 288 410 рублей. Будет ли проведена индексация в 2020 году, неизвестно. Таким образом, ежемесячный платеж, вносимый за счет средств субсидии, составляет 24 034. Разницу оплачивает заемщик.

Перекредитование позволит заемщику снизить размер платежа или срок финансирования. Многие банки, вслед за снижением ключевой ставки ЦБ, стали предлагать более низкие процентные ставки по военной ипотеке.

Пример расчета

Понять выгоду рефинансирования военной ипотеки поможет расчет. Для примера возьмем следующие параметры рефинансируемой ссуды  – оставшийся период кредитования – 15 лет, сумма – 2 000 000, ставка – 12%.

За весь срок кредита придется выплатить процентов на сумму 2 320 604. Теперь проведем расчет на тот же срок, используя среднерыночную ставку на конец 2019 – начало 2020 года. Она составляет 8,75%.

Экономия на процентах составит почти 700 000 рублей, а ежемесячный платеж снизится на 4 000.

Рассмотрим вариант уменьшения срока ипотеки. Платеж увеличится на 1000 рублей. Но конечная переплата и период действия военной ипотеки сократятся на 5 лет.

Изучив расчеты, становится очевидной финансовая выгода от рефинансирования военной ипотеки. Какой вариант выбрать, предстоит решить заемщику самостоятельно.

Далее составим список банков, предлагающих рефинансирование для военных.

Список банков: условия и проценты

Предлагают рефинансирование военной ипотеки в 2020 году не все банки.

В таблице представлены кредитные организации, где процесс уже запущен. Существует множество кредиторов, которые сотрудничают с накопительной системой и выдают новые займы в рамках военной ипотеки на выгодных условиях. Однако рефинансирование у этих кредиторов еще не запущено.

Из таблицы видно, что банковские предложения примерно одинаковы.

Калькулятор

Зная величину процентной ставки, можно произвести расчеты различных вариантов получения новой ссуды. Поможет в этом калькулятор рефинансирования нашего портала.

Заемщику предстоит решить, следует ли сохранить действующий срок кредитования или есть смысл его изменить. При расчетах следует принимать во внимание размер государственных выплат и доплату за счет личных средств. На большую индексацию в наступающем году надеяться не стоит, последние 4 года сумма отчислений практически не менялась.

Онлайн калькулятор позволит просчитать и сопоставить все варианты.

Документы для рефинансирования военной ипотеки

Заемщику потребуется подготовить следующие документы:

1. Паспорт.
2. Свидетельство участника накопительной ипотечной системы.
3. Заполненная анкета. В каждом банке используется своя форма этого документа.
4. Договор действующей ипотеки.
5. Справка об остатке ссудной задолженности.
6. Реквизиты счета погашения ипотеки, заверенные кредитором.
7. Некоторые банки просят предоставить нотариально заверенное согласие другого супруга на выдачу ипотеки.

По объекту недвижимости потребуется:

• Основания возникновения собственности. Это может быть договор долевого участия в строительстве, ДКП.
• Свидетельство о регистрации права владения или заменяющий его документ.
• Актуальная выписка из единого государственного реестра, датированная не позднее 30 дней на момент обращения в банк.
• Акт передачи квартиры продавцом.
• Подтверждения внесения полной оплаты. Это могут быть выписки со счетов, платежки, расписки.
• Технические документы на квартиру. Разные кредиторы выдвигают разные требования к этим бумагам. Некоторым банкам достаточно заверенной в управляющей компании копии. Другие требуют предоставления оригинала технического паспорта. Такой документ в обязательном порядке должен содержать данные кадастрового инженера, адрес объекта. Техпаспорт должен включать поэтажный план и экспликацию. Если приобреталась квартира на стадии строительства и к моменту рефинансирования военной ипотеки уже получено право собственности, в техническую документацию должно быть вложено разрешение на ввод в эксплуатацию и решение о присвоении адреса.
• Документы, подтверждающие узаконивание проведенных перепланировок. Некоторые банки принимают к рассмотрению объекты недвижимости, работы в которых не зарегистрированы. При этом выдвигается требование привести бумаги в соответствие за определенное время после выдачи кредита.
• Справка о прописанных.
• Подтверждение отсутствия долгов по оплате коммунальных услуг.
• Оценка стоимости квартиры. В зависимости от кредитора, отчет можно заказать онлайн или в аккредитованной банком компании. Некоторые банки позволяют представить отчет, подготовленный любой фирмой, имеющей лицензию на проведение таких работ. При этом заемщику предоставляется список требований, которым должен соответствовать подготовленный документ.

Важно! Список документов подходит для всех банков. Однако во время рассмотрения кредитор имеет право дополнительно запросить любую бумагу, необходимую для принятия решения.

Возможные причины отказа

Несмотря на то, что долг выплачивается за счет государственных средств, банк может отказать в рефинансировании военной ипотеки.

Отрицательное решение принимается по ряду факторов:

• Наличие просрочек по действующей ссуде.
• Возраст, приближающийся к 50 годам. Срок предоставления рефинансирования военной ипотеки ограничен сроком окончания службы.

Случаются ситуации, когда банк одобряет сумму ипотеки, но принимает отрицательное решение по квартире. Отказ может быть вызван:

• Наличием незарегистрированных перепланировок.
• Проведением перепланировки, которую невозможно узаконить – демонтаж части несущих стен, перенос мокрой точки. Оценщик при составлении отчета указывает стоимость узаконивания или делает отметку о невозможности регистрации. Для получения одобрения замечания нужно устранить.
• Ошибки в регистрационных документах.

Пошаговая инструкция

Разберем поэтапно процедуру рефинансирования военной ипотеки.

1. Выбор банка-кредитора. Как уже было сказано ранее, не все организации предоставляют услугу, предложения находятся примерно в одном ценовом диапазоне. На этом этапе следует изучить детали процедуры, сроки рассмотрения, требования к документам.
2. Проведение расчетов. Заемщику следует определиться с параметрами будущего кредита. По правилам всех банков сумма нового займа не может превышать остаток задолженности по действующей военной ипотеке. Поэтому заемщик должен решить, какой срок кредитования будет для него наиболее комфортным.
3. Подача анкеты и комплекта документов для одобрения рефинансирования. Некоторые банки разрешают направлять комплект дистанционно – по электронной почте или через специальные сервисы. Например, в Сбербанке для коммуникации банка и заемщика используется портал Дом Клик.
4. Ожидание решения банка. Срок рассмотрения заявления в среднем составляет от 1 до 5 дней. В этот период можно постепенно начинать подготавливать комплект для рассмотрения залога.
5. Подготовка документов по квартире. Потребуется заказать оценку стоимости и актуальную выписку из Росреестра. Подготовка отчета занимает около 5 дней в зависимости от выбранной компании. Что касается выписки, некоторые банки заказывают самостоятельно электронный вариант через специальный доступ на портал Росреестра.
6. Получение решения по объекту залога. Рассмотрение возможности передачи в залог квартиры занимает в среднем 1-3 рабочих дня. После получения одобрения начинается подготовка к сделке.
7. Открытие текущего счета у нового кредитора. Операция проводится в день обращения. Потребуется паспорт. Документы подготовят сотрудники банка.
8. Согласование одобренного кредита с Росвоенипотекой. Для согласования следует передать документы по новому займу – договор и график платежей.
9. Оформление финансовой защиты жизни, здоровья заемщика, а также конструктивных элементов. При рефинансировании военной ипотеки требуется покупка нового полиса. Заемщик может выбрать компанию самостоятельно. Читайте на нашем портале подробнее о видах ипотечного страхования и способах покупки договора.
10. Подписание документации. Заемщика приглашают в отделение банка для заключения договора ипотеки. На сделке менеджер проверяет оригиналы документов, объясняет дальнейшие действия.
11. Перечисление денег предыдущему кредитору и досрочное погашение долга. После подписания нового договора средства направляются предыдущему кредитору. Платеж совершается по ранее предоставленным реквизитам. Межбанковский перевод проходит в течение дня. После поступления денег заемщик составляет заявление на полное погашение. Некоторые банки позволяют сформировать заявление через личный кабинет.
12. Обращение в орган регистрации для снятия обременения и установления нового в пользу нового кредитора. Комплекты документов для регистратора подготавливают сотрудники банков.

На сегодняшний день нет необходимости обращаться в Росреестр. Документы можно подать через МФЦ. Передать на регистрацию можно сразу два комплекта. Процесс займет 15 рабочих дней. Если в документах обнаруживатся ошибка, регистратор выносит постановление о приостановлении на 30 дней.

Вся процедура рефинансирования военной ипотеки займет около 1,5 месяцев.

Отзывы клиентов

Отзывы о процедуре в целом положительные. Негатив заемщиков связан с процедурами некоторых кредиторов, длительностью ожидания и некомпетентностью отдельных сотрудников.

Выводы

Изложенный материал позволяет сформулировать следующие выводы:

• Рефинансирование военной ипотеки – выгодная процедура, позволяющая снизить нагрузку на семейный бюджет.
• Дополнительные расходы, сопровождающие сделку, заемщик оплачивает самостоятельно.
• Условия, предлагаемые кредиторами, практически одинаковы. Отличаются только процессы анализа, автоматизация некоторых действий.
• Взносы от государства в накопительную систему не индексируются последние несколько лет.
• Срок рассмотрения в различных организациях может составлять до 5 дней.
• Не все банки работают с программой, на текущий момент выбор весьма ограничен.
• Несмотря на то, что взносы оплачиваются за счет накоплений в ипотечной системе, кредитор может отказать в рефинансировании.

Статья была полезна? Поставьте лайк и сделайте репост. Разобраться с непонятными моментами поможет дежурный юрист портала.

Читайте далее интересную статью о накопительной системе.

Какие банки занимаются рефинансированием военной ипотеки в 2020 году?

Рефинансирование военной ипотеки – банковская процедура, которую проводят, чтобы заменить существующий кредит в одном банке на новый, по другим условиям, во втором банке. Подобная процедура имеет следующие цели: уменьшение платежей, сроков кредитования, а также изменение процента.

Причины проведения рефинансирования военной ипотеки

Рефинансирование кредита по военной ипотеке имеет следующие плюсы:

• Увеличивается сумма займа на покупку жилого имущества;
• Уменьшается процентная ставка;
• Изменяются кредитные сроки;
• Регулярные сроки выравниваются и изменяются;
• Клиенту могут предоставить временные каникулы;
• Обновление банка и системы обслуживания.

Отказать в перекредитовании могут в следующих случаях:

• Сокращение на рабочем месте;
• Долг, составляющие меньше 0,4 млн. или больше полагаемых военному 2.4 миллиона;
• Государство не может помочь заемщику, а у самого военнослужащего недостаточно денег;
• Наличие просрочек в кредитной истории.

Проведение процесса рефинансирования клиента имеет выгоду, если заемщику доступны бюджетные средства по условию участия в накопительной ипотечной системе.

При наличии кредитного договора, оформленного до получения государственных денег (за первые 36 месяцев работы в правоохранительных органах), обновление кредита будет осуществлено по низкому проценту на начальном этапе.

Условия перекредитования ипотеки в банках России

Финансовых учреждений в России много, и большая часть предоставляет услугу перекредитования.

В крупных банках страны можно получить новый кредит поверх старого по таким процентам:

• в Сбербанке, военную ипотеку выдадут 9,5%;
• в ВТБ – 9,7%;
• в Открытии – 10%;
• в Абсолюте – 10,9%;
• в СвязьБанке – 10,9%;
• в УралСибе – 10,9%.

Сбербанк предоставляет меньший процент по кредиту и чаще принимает заявления от клиентов. В ВТБ 24 действуют дополнительные льготы для военных в виде незначительной отсрочки. Условия рефинансирования зависят от политики финансового учреждения.

К основным положениям, действующим во многих банках, относятся следующие:

• Возрастные ограничения. Минимум 21 год, максимум 65;
• Отсутствии просрочек;
• Наличие дохода, достаточного для погашения долга;
• Небольшая финансовая нагрузка.

Для того, чтобы произошло рефинансирование кредита, участвуют три стороны: заемщик, и два банка.

Варианты рефинансирования военной ипотеки в 2019 году

В текущем 2019 году военнослужащие имеют для себя большую выгоду к получению денег при двух вариантах: сниженная ставка и увеличенная кредитная сумма. Обновление кредита должно быть произведено в случае, если была заключена кредитная сделка с другим финансовым учреждением. Банком, с которым заключается новый договор, переводятся деньги на другой банковский счет.

Далее будет поступать оплата по кредиту уже в новый банк по новому платежу. Если имущество применялось в качестве залога, оно также переходит в новый банк.

Для проведения процедуры клиент проходит следующие этапы:

1. Изучается договор кредитования и просматривается возможность перекредитования.
2. Просмотр рынка и анализ банков-конкурентов. Изучаются условия преимущественно в Сбербанке или ВТБ.
3. Обращение в финансовое учреждение. Пишется анкетное заявление для получения жилищного займа в Сбербанке или обсуждение уменьшения процента. Если этой программы нет в наличии банка, следует обратиться в другую финансовую организацию, готовую совершить перекредитование.

Дальше заключается договор и средства переходят из одного банка в другой.

Рефинансирование для военных под меньший процент

Обновление займа под меньшую кредитную ставку осуществляется в том же финансовом учреждении. Этот процесс имеет и другое название – рекрутизация договора.

Смотрите на эту же тему:  Условия ипотеки в Крайинвестбанке в [y] году

Если сохраняются сроки выплат и уменьшается процентная ставка в конце займа выплаты не будут уменьшены. К рефинансированию приходят, если нет возможности оплачивать регулярный платеж по другим условиям.

Рекрутизацию производят после того, как будет написано заявление и поступит решение от главы банка. В обращении к банку указываются следующие данные:

• Пожелания касательно изменений платежа;
• Информация, подтверждающая отсутствие возможности оплаты имеющегося долга. Для этого подаются документы в виде справок.

Немногие банковские клиенты согласны на рефинансирование ипотеки и переоформление документов для незначительного уменьшения процента. Будет собрано большое количество документов и одобрение возможно только в 70% случаев.

Рефинансирование ипотеки при увольнении с военной службы

После того, как человек будет уволен с военного подразделения, из бюджета государства больше не будет поступать оплата за ипотеку. Поэтому платеж возлагается на бывшего сотрудника. По причине того, что клиент меняет свой статус, он сможет претендовать на другие программы. По перед обращением в другой банк следует найти официальный заработок.

Проводится перекредитование в таких случаях:

• Ипотечные деньги были предоставлены после начисления средств от государства;
• Сумма для погашения задолженности военным выплачивается самостоятельно.

Необходимые для процедуры документы в зависимости от ситуации изменяются.

Оценка квартиры при рефинансировании

Ипотечный займ предполагает оценку имущества. Выполняется процедура только специальными компаниями, рекомендованными кредиторами, оформляющими займ на военнослужащего. Для проведения оценки нужны следующие документы:

• Паспортные данные лица;
• Право пользоваться недвижимостью в виде договоров;
• Техническая документация.

Работа специалиста стоит 3-4 тысячи рублей, а уходит на процесс проверки порядка недели. Можно воспользоваться услугами независимого оценщика или банковского.

Как перевести ипотеку в другой банк с более выгодным процентом

Процедура обновления военной ипотеки в разных банках характеризуется переадресовкой денег и переводом недвижимости во владения другого банковского учреждения. Далее пересчитывается сумма. Происходит самостоятельное снятие обременения и передача права пользования недвижимостью.

Как пользоваться калькулятором рефинансирования

Калькулятор расчета перекредитования имеется на официальном сайте банков, которые подбираются для перезаключения договора. В системе калькулятора сверяются следующие данные:

• Сроки действия займа;
• Процент;
• Платежная сумма.

Рефинансирование может произойти в том же банке, где был взят кредит, но по другой кредитной программе.

Документы

Подаются следующие документы:

1. Дополнительное соглашение к договору по целевому жилищному займу. В соглашении указывается факт замены банка-кредитора. Документ нужен в трех экземплярах, подписанных военнослужащим.
2. Копия обновленного кредитного договора с новым платежным графиком в одном экземпляре, заверенным банковским работником.
3. Копия договорных условий счета банка, куда поступят деньги в виде одного экземпляра, заверенного кредитором. Бумага понадобится не во всех случаях. Банк может иметь прямое соглашение на зачисление денег, о чем выдаст информацию банк.
4. Документация в виде копий, которая подтверждает выдачу новых кредитных средств. Документ должен быть заверен кредитором.
5. Копия паспортных данных.

Вся документация из списка может быть оформлена в банковском учреждении, где заключается дополнительная сделка.

Кто может участвовать в перекредитовании

Снизить процентную ипотечную ставку могут военнослужащим, которые находятся на службе в воинском подразделении. Работа должна проводиться по действующему контракту без угрозы увольнения. Если разрешалось погасить долг военному до 45 лет, при рефинансировании этот возрастной порог изменяется.

Смотрите на эту же тему:  Условия ипотеки в Крайинвестбанке в [y] году

Каков порядок действий

Для рефинансирования военной ипотеки, выполняются следующие шаги:

1. Указывается остаток действующего займа (указывается онлайн на сайте или запрашивается банковская выписка).
2. Указывается личная действующая ставка по военному кредитованию (ее прописывают в договорных отношениях, а также можно обратиться на горячую линию банка).
3. Выбор подходящего финансового учреждения.
4. Указание своих данных. Возраст – важная характеристика. Банком может быть указана меньшая сумма для рефинансирования, поэтому доплата будет производиться из личных денег. Такие действия банка объясняются ограничениями по возрасту военнослужащих.
5. Выбор среди кредитных продуктов выгодного: по проценту, по срокам и прочим параметрам. Происходит автоматическая передача информации о сокращении кредита и денежной выгоды.

В зависимости от того, какой был выбран банк, клиент будет вынужден пройти шаги по заключению сделки.

Куда обратиться – обзор банков

Военная ипотека имеет четкие и понятные условия: низкий процент, государственная помощь. Но обновление кредита происходит чаще по другой схеме. Участвуют программе перекредитования те же финансовые компании, которые помогают в оформлении военной ипотеки.

Оформить новый кредит можно в таких банках:

• в Сбербанке;
• в ВТБ24;
• Газпромбанке;
• Банке Открытие;
• РНКБ;
• Банке Зенит;
• Уралсибе;
• Абсолюте;
• Россельхозбанке.

Существуют и Агентства ипотечного жилищного кредитования, где может проходить рефинансирование ипотеки. Эти организации – посредники, которые находят удобные для клиента предложения других банков по их запросах. Ежегодно список банков расширяется, как и возможности для военных.

Втб военная ипотека: условия, рефинансирование, калькулятор, максимальная сумма в 2020 году

Государство разработало для военных программу по обеспечению их жилплощадью. Ее суть заключается в том, что служащий вступает в накопительно-ипотечную систему и на его имя открывается индивидуальный счет. Впоследствии на него перечисляются средства из бюджета Министерства Обороны, которые можно направить на покупку жилья или оплату первого взноса по военной ипотеке.

Займ под залог недвижимости военнослужащим выдается под меньший процент. Ежемесячные платежи совершает не заемщик, а государство при условии продолжения службы военного. Получить военную ипотеку можно в банках, сотрудничающих с государственными структурами. Одним из таких учреждений является банк ВТБ 24.

Военная ипотека от ВТБ24: условия

ВТБ24 – один из крупнейших банков страны. Больше половины акций этой организации принадлежат государству, что делает его еще привлекательнее и надежнее в глазах клиентов.

Банк разработал немало ипотечных программ, каждая из которых проработана до мелочей. ВТБ24 выдает займы военнослужащим по контракту для покупки жилой недвижимости.

Организация предлагает ипотеку для военнослужащих на следующих условиях:

• Максимальная сумма кредита – порядка 2400000 рублей;
• Возраст заемщика – от 21 года. На момент погашения задолженности военному должно быть не более 45 лет;
• Срок договора – до 20 лет;
• Первый взнос – не менее 15%;
• Обязательно потребуется оформить страховку на недвижимость.

ВТБ24 предлагает военнослужащим получить ипотечный займ для покупки квартиры на первичном или вторичном рынке, частного дома с участком, коттеджа или таунхауса.

Процентная ставка

Банк ВТБ24 выдает кредиты под залог недвижимости военным под 9,3% годовых. Величина ставки может измениться только в случае увольнения заемщика из рядов Вооруженных Сил России. В таком случае ставка по кредиту будет составлять 10%.

Максимальная сумма займа

От чего зависит максимально одобренный лимит по ипотеке? На сумму займа не влияют звание, должность, продолжительность службы и прочие характеристики участника НИС.

В банке ВТБ24 можно получить ипотечный кредит на сумму до 60 млн рублей. Однако, максимальный размер жилищного займа для военного в 2019 году составляет 2435000 рублей. Если этой суммы не хватает на покупку желаемой недвижимости, участник НИС может добавить недостающие средства из своих накоплений.

Как получить военную ипотеку в ВТБ24

Процедура оформления военной ипотеки в банке ВТБ24 происходит в следующей последовательности:

1. Выбор программы кредитования, предварительный расчет суммы займа.
2. Подача заявки на кредит и получение решения банка. Документы заемщика рассматриваются в течение 4 рабочих дней.
3. После получения положительного решения банка необходимо в течение 4 месяцев подобрать подходящий вариант жилья.
4. Направление документов по недвижимости в банк. Изучение полученной документации юристами.
5. Согласование с жилья Росвоенипотекой. Оно может достигать 1 месяца.
6. Подписание кредитного договора, договора купли-продажи, страхование недвижимости.
7. Перечисление средств НИС на специальный счет в качестве первого взноса.
8. Перечисление денег продавцу.
9. Регистрация недвижимости в Росреестре.

Важно: если в течение 4 месяцев после одобрения заявки заемщик не подберет жилье, придется повторно подавать запрос на получение военной ипотеки.

Необходимые документы

Для оформления целевого жилищного займа (ЦЖЗ) военнослужащему необходимо предоставить в банк следующий комплект документов:

1. Заявление.
2. Паспорт.
3. ИНН или СНИЛС.
4. Свидетельство участника НИС.

Если для получения военной ипотеки необходимо привлечение созаемщика, то ему потребуется предоставить такой же комплект документов (кроме свидетельства участника НИС).

Справка: свидетельство участника накопительно-ипотечной системы действительно на протяжении полугода после его выдачи. За это время военному необходимо успеть обратиться в банк.

Если банк одобрит заявку, потенциальному заемщику потребуется предоставить на согласование следующие документы по недвижимости:

• Результат оценки жилья;
• Документ, подтверждающий право собственности;
• Паспорт и ИНН собственника;
• Технический паспорт помещения;
• Справка ф-№3 о зарегистрированных лицах;
• Справка об отсутствии задолженности;
• Выписка из ЕГРН.

Важно: по недвижимости необходимо подавать оригиналы и копии документов.

Способы погашения

Военная ипотека гасится не заемщиком, а средствами из бюджета Министерства Обороны РФ. Все выплаты производятся безналичным путем непосредственно в банк согласно достигнутой договоренности. Заемщику необходимо обращаться к кредитору только в том случае, если он планирует произвести полное или частичное досрочное погашение задолженности.

Достоинства и недостатки военной ипотеки от ВТБ24

Кредит под залог недвижимости, выдаваемый военнослужащим в банке ВТБ24, имеет ряд положительных и отрицательных черт:

Заключение

Участник НИС может приобрести жилье на льготных условиях. Накопления на индивидуальном счете НИС можно направить на погашение первого взноса, а оформленная ипотека будет выплачиваться из бюджета МО РФ. ВТБ24 является государственным учреждением и выдает военным займы на приобретение недвижимости на льготных условиях.

Рефинансирование военной ипотеки

Рефинансирование военной ипотеки это перевод кредита на жилплощадь с программы НИС в гражданский банк на обычные условия.

В 2015 году процент индексации для военных ипотечных сбережений был снижен, а в 2016 отменен. Это сделало невыгодной накопительную ипотечную систему.

Рефинансирование позволяет снизить задолженность по ипотеке, а при своевременном переходе на меньший процент, даже полностью ее компенсировать.

Что такое рефинансирование военной ипотеки

причина рефинансирования это улучшение ухудшившихся в последние годы условий жилищного кредитования военным. С 2015 года за счет отсутствия индексирования НИС ее получатели в 2017 году имели на счету, вместо 309 тысяч, 268 тысяч рублей. Такое несоответствие приводит к созданию нарастающего долга по военным ипотекам.

В связи с недовольством сотрудников вооруженных сил РФ, государством была разработана система перевода жилищной помощи военным в гражданские банки. По новым условиям перечисляется годовой платеж на НИС единовременно.

Получатель может положить его на депозит в российском банке, который в среднем составляет 7%. Депозитный доход позволяет перекрывать инфляцию и позволяет военных обходиться без индексирования депозитных сбережений.

Рефинансирование выгодно всем сторонам. Государство по такой схеме ничего не теряет, а коммерческий банк выплачивает ставку по общему правилу.

Процесс перекредитования или рефинансирования выполняет такие задачи:

• совмещает в общую ссуду выплаты из различных источников – поддержки Минобороны, социальной помощи, материнской помощи, открытых кредитов и др.;
• снижает ипотечную процентную ставку в среднем на 2%;
• уменьшает объем ежемесячных платежей;
• снижает общую стоимость обслуживания ипотеки;
• позволяет целесообразно увеличивать и уменьшать период выплаты по кредиту на жилье.

Снижение общей стоимости обслуживания кредита позволяет быстрее оплатить ипотеку и получить жилье в полное владение. Помощь Минобороны совместно с выгодами рефинансирования позволяют военнослужащим погасить ипотечный заем без вложения собственных средств.

Основные нюансы военной ипотеки

Необходимость в процедуре рефинансирования возникла в период финансового кризиса 2014-2015 гг. Процентные ставки ссуд тогда возросли, и военнослужащим приходилось оформлять ипотеки с большой переплатой. Тогда военные рассчитывали на ежегодную индексацию помощи от Минобороны, которая в 2015 проводилась в неполном объеме, а в 2016 была заморожена.

Процедура рефинансирования позволяет создать выгодные, в сложившейся экономической ситуации, условия для погашения ипотечного кредита.

Если бы средства счетов накопительной ипотечной системы индексировались согласно обещаниям правительства, сейчас ежегодная сумма помощи была выше примерно на 60 тыс. руб.

Компенсировать эти средства позволяет перевод накоплений на депозитный счет коммерческого банка.

Выгодно ли рефинансирование военной ипотеки

Процедура рефинансирования ипотеки для военного выгодна в любом случае. При переходе кредита платежи НИС поступают в прежнем объеме, но сама ипотека становится гражданской и обеспечивается на конкурентных, выгодных условиях банков. Военный может перевести кредит в крупнейшие банковские организации России, получив низкую процентную ставку.

Выгоду сотрудничества с определенным банком можно рассчитать на онлайн-калькуляторе. Такие программы кредитные организации публикуют на своих официальных сайтах. Важно лишь отметить, что процедура перевода кредита в коммерческий банк целесообразна при получении выгоды минимум в 1,5%, учитывая затраты времени на оформление.

К выгодам рефинансирования можно отнести:

• снижение месячной процентной ставки для кредитов, взятых до 2016 года;
• возможность уменьшение срока платежей во избежание инфляционных потерь;
• возможность увеличения срока ипотеки, если заемщик хочет взять еще один кредит;
• льготный беспроцентный период при переходе;
• возможность досрочного погашения.

Точно узнать, насколько сильно изменятся условия обеспечения ипотечного кредита после рефинансирования, можно узнать при помощи специального калькулятора.

Найдя на сайте интересующего банка страницу с предложением рефинансирования военной ипотеки, следует ввести для расчета сумму остаточного займа от 0,4 до 2,4 млн. руб., новый и старый процент, а также желаемую длительность выплат.

Результаты расчета включают сумму ежемесячных и ежегодных платежей, а также их выгоду в процентах, в сравнении с ранее действовавшими условиями.

Справка! В среднем военнослужащим, которые будут пользоваться старыми условиями НИС, не хватит примерно 1 млн. средств для покрытия кредита. В случае рефинансирования на счету НИС останется до 1 млн. руб. Выгода перекредитования среднестатистического воинского займа составляет около 2 млн. руб.

Кто и как может перекредитоваться

Рефинансирование доступно большинству военнослужащих с открытыми ипотечными кредитами. Тем не менее, есть ряд условий, которые должны быть выполнены для получения положительного решения от банка:

• Сумма остатка задолженности составляет 0,4-2,4 млн. руб.
• НИС достаточно для погашения кредита с учетом срока сокращения ипотеки, либо доход военнослужащего достаточен для его обеспечения.
• Заемщик на момент подачи заявления является военнослужащим.
• Отсутствует плохая кредитная история.

Требования к военнослужащему, претендующему на рефинансирование, банком предъявляются как к любому иному физическому лицу.

Нужна хорошая кредитная история, требуется оплатить первый взнос, преимуществом является наличие поручителя.

Разница заключается в меньшем влиянии на допустимую сумму займа зарплаты заемщика, если основные средства в данном случае будут поступать из накопительной ипотечной системы.

Варианты рефинансирования

Для снижения кредитной ставки по ипотеке действующие военнослужащие могут обратиться за рефинансирование в один из основных банков России.

Снизить долговую нагрузку и ежемесячные платежи со счета НИС предлагают Сбербанк, ВТБ24, УралСиб, Открытие, Абсолют Банк, СвязьБанк, Газпромбанк и Россельхозбанк в специальных программах перекредитования.

Воспользоваться выгодной программой можно в любом из них, учтя предлагаемую процентную ставку и дополнительные условия предоставления услуги.

Где можно рефинансировать

Среди банков России возможность рефинансированияя военной ипотеки предлагается организациями:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• УралСиб;
• СвязьБанк;
• Абсолют Банк;
• РНКБ;
• Банк Зенит;
• Россельхозбанк;
• Газпромбанк.

Процентные ставки варьируются от 9,5% до 12% годовых. Наиболее выгодные условия предлагают Сбербанк и ВТБ – 9,5% и 9,7% соответственно. Сейчас рекламную кампанию по привлечению средств проводит Газпромбанк, предлагая ставку в 9,2% по ипотеке для новых клиентов.

Рекордно низкий процент предлагает Россельхозбанк, предлагая ставку 9,05%, но с дополнительными условиями вроде обязательного страхования жизни, с наценкой в 1% за отказ, и еще 2% при отсутствии выписки на жилплощадь из Росреестра. Низкие проценты предлагает Банк Открытие – 10%.

Остальные банки предлагают ставку 10,9%, предлагая взамен дополнительные кредитные услуги.

Для рефинансирования условия каждый банк предлагает разные, но можно выделить основные моменты, входящие в состав основных положений договора:

• Возраст от 21 до 45 лет.
• Положительная кредитная история.
• Доказанные возможности вносить выплаты.

Рефинансирование можно осуществить в том же банке, где открыта ипотека, или в любом другом. Перевод ипотеки в другой банк заключается в переводе недвижимости и баланса счета в собственность между банками. После этого проводится перерасчет. Клиенту предстоит самостоятельно передать право пользования и снять обременение.

Порядок рефинансирования ипотеки в том же банке

Рефинансирование занимает в среднем 2 месяца. Существует 3 варианта переоформления кредита:

• рефинансирование ипотеки;
• объединение ипотеки с кредитом и ссудой;
• выдача кредита на личные цели, с включением в счет ипотеки и прочих займов.

В зависимости от выбранных вариантов, процент займа составит 9-12% в год.

Если к ипотеке присоединяются другие потребительские кредиты, в Сбербанке общая сумма не должна превышать 1 млн. руб. Связьбанк предлагает рефинансирование одновременно до 5 кредитов. ВТБ предлагает низкий процент в 9,5% годовых клиентам, получающим зарплату в этом учреждении, и 10% для остальных, а заявка рассматривается за 5 дней.

Оценка квартиры при рефинансировании

При любом договоре ипотеки необходимо провести процедуру профессиональной оценки квартиры. Выполнить ее могут только организации, аккредитованные банком. Для заказа оценки потребуется:

• Паспорт или военный билет заемщика.
• Документы на недвижимость.
• Техническая документация.

Процедура оценки с осмотром квартиры и подготовкой сопутствующей документации занимает не более 5 дней.

Важно! Услугу оценки клиент оплачивает собственными средствами. Примерная стоимость составляет 4 тыс. руб. за однокомнатную квартиру.

Рефинансирование ипотеки при увольнении с военной службы

После увольнения военнослужащего помощь по выплате ипотеки от государства прекращается. С этого момента стоимость обслуживания ипотеки ложится на заемщика в полном объеме. Заемщик также может перекредитовать заем в том же или другом банке на наиболее выгодных условиях. Кроме того, в таком случае предоставляется льготный беспроцентный период.

Однако в таком случае для заключения нового договора потребуется доказать платежеспособность. После увольнения рефинансирование ипотеки невозможно, поскольку средства от государства перестают поступать. В таком случае речь идет о перекредитовании.

Страхование военной ипотеки

Заемщик обязан застраховать объект недвижимости, полученный в пользование на условиях ипотеки. Это правило регулируется Законом №102.

Обязательным является только страхование имущества, жизнь и здоровье страхуются заемщиком по собственному желанию и банк не вправе ставить это условие в обязательные для выдачи кредита.

Размер страховки не может быть меньше, чем общая сумма страховки с учетом стоимости обслуживания кредита.

Процедура рефинансирования позволяет компенсировать потери военных от инфляции, которая сейчас государством не компенсируется. Помощь от Минобороны в таком случае продолжает поступать, но сама ипотека находится на балансе банка на условиях гражданского ипотечного займа.

Не нашли ответ на свой вопрос в статье или есть дополнительный вопрос? Задайте его юристуна сайте и получите развернутую консультацию уже через 15 минут