Рефинансирование кредита в сбербанке для физических лиц условия и отзывы

Рефинансирование кредита в Сбербанке: условия, оформить, отзывы

Рефинансирование кредита в Сбербанке в 2019 году для физических лиц — выгодная услуга, которая позволяет заемщикам снизить размер общей переплаты и изменить график платежей на более комфортный. После проведения рефинансирования прежние кредиты клиента закрываются и переводятся в Сбербанк, платить теперь он будет ему.

Бробанк.ру подробно изучил услуги рефинансирования кредита в Сбербанке и сделал расчет выгодности программы. Что собой представляет услуга перекредитования от главного банка страны, кто и как ею может воспользоваться. Вся информация о продукте и ставках.

Кредит на любые цели в Сбербанке

Макс. сумма	5 000 000Р
Ставка	От 11,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	30 000 руб.
Возраст	18-70 лет
Решение	2 мин.

Какие кредиты можно перекрыть?

Если рассматривать перекредитование именно потребительского кредита, то у заявителя может быть до пяти действующих ссуд одновременно. Если у вас много текущих обязательств, рефинансирование кредита в Сбербанке позволит объединить их в один, платить по счетам будет проще, да и общая переплата сократится.

Какие ссуды можно перекрыть:

потребительские кредиты;
кредитные карты;
автокредиты;
овердрафты.

Важно! Перекрыть можно и ипотеку. Как по отдельной программе, так и вместе с другими видами кредитов. Но по ипотеке будут уже совершенно другие условия и иная процедура перекредитования.

Есть и другие требования к перекрываемым ссудам, которые важно учесть заявителю:

сумма каждого закрываемого кредита — не менее 30000 рублей (остаточная задолженность по нему);
максимально по этой программе граждане могут получить 3 млн. рублей;
валюта обслуживания счета — только рубли, валютные ссуды рефинансировать в Сбербанке нельзя;
срок жизни закрываемых ссуд — не менее 180 дней;
просрочек быть не должно, как действующих, так и погашенных;
невозможно перекрыть кредит, который ранее уже подвергался реструктуризации или рефинансированию.

Как видно, рефинансировать кредит в Сбербанке могут только качественные заемщики, которые успешно справляются с исполнением своих обязательств перед другими банками.

Важно! Перекрыть можно кредиты как самого Сбербанка, так и других российских банков.

Рефинансирование кредитов Сбербанк

Макс. сумма	3 000 000Р
Ставка	От 12.9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	30 000 руб.
Возраст	21-65 лет
Решение	От 2 мин

Тарификация рефинансирования Сбербанка для физических лиц

Проводит Сбербанк рефинансирование кредитов других банков на выгодных условиях. Если сумма сделки не превышает 500 000 рублей, устанавливается фиксированная ставка 13,9%. Если сумма больше 500 000, то 12,9% годовых. Это гораздо выгоднее, чем оформление простого потребительского кредита, по ним Сбербанк устанавливает ставки до 19,9%.

Важный момент — про проведении рефинансирования не имеет значения категория клиента. На одинаковых условиях кредитуются как новые клиенты, так и зарплатные, и действующие заемщики. Срок заключения договора — не более 5 лет.

Как пользоваться онлайн-калькулятором рефинансирования Сбербанка

Банк предлагает удобный сервис — калькулятор, на котором выгоду от перекредитования может посчитать любой желающий. Сделаем это и мы. Проведем расчет рефинансирования ссуды, которая была выдана со следующими параметрами:

сумма — 500 000 рублей;
срок — 5 лет;
ставка прежнего банка — 20%;
ежемесячный платеж по такой ссуде — 13250 рублей.

Допустим, этот кредит был оформлен 1 год назад. Если рассчитать на калькуляторе, то получится, что к моменту обращения в Сбербанк за рефинансированием остаточная задолженность (основной долг) составит — 435 000 рублей. Эта сумма и будет подлежать перекредитованию. Срок выбираем — 4 года: кредит был оформлен на 5, а 1 год заемщик уже проплатил.

Вот что показывает калькулятор рефинансирования Сбербанка:

Как видно, ежемесячный платеж сократится на 1385 рублей, а общая переплата на 1385*48=66480 рублей! Оформление такой процедуры однозначно выгодно для заемщика. При желании в расчеты можно добавить и другие действующие займы.

Вы и сами можете все посчитать на калькуляторе на официальном сайте банка — https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_refinance

Рефинансировать кредит действительно выгодно, особенно если ссуда была оформления под большую ставку. Но если разница в ставках не велика, процедура не всегда будет актуальной, особенно если половина кредита уже выплачена. Обязательно делайте расчеты.

Варианты проведения рефинансирования

Сбербанк дает свободу заемщикам и позволяет сделать перекредитование на любых, удобных клиенту, условиях:

Перекрыть как один, так и несколько кредитов.
Выбрать любой срок заключения договора вне зависимости от того, сколько месяцев осталось по закрываемым ссудам.
Можно запросить больше, чем нужно. В таком случае часть средств клиент получит на руки.

Если ежемесячная долговая нагрузка по текущему кредиту стала слишком высокой (например, ваш уровень дохода сократился), рефинансирование поможет снизить «давление на карман». Вы обращайтесь в Сбербанк, оформляете перекредитование на предельный срок в 4-5 лет, и ежемесячный платеж существенно сокращается, платить станет проще.

Как сделать рефинансирование кредита другого банка в Сбербанке

Процедура доступна гражданам возраста 21-65 лет (максимум 65 на дату гашения кредита по графику после рефинансирования). Стаж заявителя, который не пользуется услугами Сбербанка, — минимум 6 месяцев на текущем месте. Если речь о зарплатном клиенте, то минимум 3 месяца.

Для начала нужно собрать все необходимые документы. Банк серьезный, поэтому заявитель предоставляет справку о доходах и копию трудовой книжки, заверенную работодателем. Также нужно принести документы по всем перекрываемым кредитам: Сбербанку нужно знать, как вы погашали эти ссуды, не было ли просрочек, нужна и точная сумма для досрочного погашения.

Важно! Онлайн-заявка на рефинансирование Сбербанком не принимается, нужно обращаться в офис.

Перед подачей заявки лучше получить консультацию: узнать, подходите ли вы банку, можно ли рефинансировать интересующие вас кредиты, какие документы нужно принести в офис для подачи заявки. Информацию можно получить как в отделении банка, так и по телефону его горячей линии.

Как все проходит в 2019 году:

Заявитель обращается в офис Сбербанка, где есть отдел кредитования физических лиц, с собой он приносит все необходимые документы и справки.
Менеджер проводит анкетирование, принимает заявку и отправляет ее на рассмотрение. Ответ дается в течение 2-х рабочих дней.
Если дано положительное решение, заявителю звонят и приглашают в офис на подписание договора.
После улаживания формальностей Сбербанк гасит досрочно все заявленные кредиты. Они закрываются, гражданин получает новый и единственный график платежей, теперь он будет платить уже Сбербанку.

Важно! Спустя пару дней после проведения рефинансирования обязательно посетите прежние банки и запросите справки о том, что ссуды закрыты, вы больше ничего этим организациям не должны.

О чем говорят отзывы клиентов

Процедура востребована, поэтому отзывов о рефинансировании в Сбербанке предостаточно. В целом, можно сделать выводы, что получить одобрение в этой организации не так просто.

Банк крайне тщательно анализирует клиентов и может отказать, даже если кредитная история заявителя идеальная.

Но такова кредитная политика Сбербанка в целом, он часто отказывает по всем своим программам и вообще предпочитает работать только с зарплатниками.

Отзывы гласят и том, что при оформлении рефинансирования менеджеры активно навязывают страховку. Но назвать это недостатком нельзя, так как заемщик может отказаться от этой услуги, она подключается добровольно. В остальном заемщики довольны услугой. Они отмечают низкие ставки и существенное сокращение переплаты после проведения перекредитования.

Кстати, от страховки Сбербанка всегда можно отказаться, даже после получения кредита. Как это сделать — https://brobank.ru/vernut-strahou-po-kreditu-sberbanka/.

Кредит на любые цели в Сбербанке

Макс. сумма	5 000 000Р
Ставка	От 11,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	30 000 руб.
Возраст	18-70 лет
Решение	2 мин.

Условия рефинансирования кредита в Сбербанке

Рефинансирование кредита в сбербанке для физических лиц условия и отзывы

Вы раздумываете над тем, чтобы оформить рефинансирование своего текущего кредита в Сбербанке? Мы предлагаем вам ознакомиться с условиями, на которых осуществляется данная услуга. После статьи советуем прочесть отзывы клиентов компании.

Очень часто люди берут кредит под действием эмоций, не слишком вчитываясь в условия договора, а через некоторое время понимают, что проценты для них непосильные, такое часто бывает при экспресс-кредитовании в магазинах. Чтобы поскорее избавиться от долга, люди берут ссуду в другом банке с наименьшей процентной ставкой и покрывают первоначальный «невыгодный» долг.

Так же услуга будет интересна и тем людям, у которых есть несколько задолженностей в разных компаниях, и для удобства они переводят все эти суммы в одну организацию, чтобы объединить свои платежи в один. Из представленного видео вы узнаете больше о перекредитовании в банках.

Два варианта рефинансирования в Сбербанке

Почему банку выгодно предоставлять свои клиентам кредиты по самой низкой процентной ставке? Ответ очень прост.

Выдавая ссуды, компания увеличивает свою клиентскую базу и зарабатывает авторитет в глазах своих клиентов, чтобы в дальнейшем они сотрудничали именно с ним, и при случае могли порекомендовать его своим друзьям и знакомым.

Следует помнить, что заявку вам одобрят только после вашего личного обращения в банковское отделение со всеми нужными документами, через Интернет узнать решение нельзя. При этом если у вас есть хотя бы одна просрочка, т.е. испорчена кредитная история, вы в 100% случаев получите отказ, банк с такими клиентами не работает.

В Сбербанке вам смогут предложить два варианта интересующей вас программы, а именно: переоформление потребительского займа и перекредитование под залог недвижимости. Подробные условия описываем далее.

Рефинансирование потребительского кредита

Позволяет перекредитовать задолженность в этом же банке или долг от сторонних компаний. Всего можно объединить не более 5-ти различных кредитов в один, для удобства и простоты его обслуживания.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Что можно объединить:

Условия:

ставка от 12,9 до 13,9% годовых,
срок возврата – от 3 месяцев до 7 лет,
выдают от 30 тысяч до 3-ех миллионов рублей.

Из документов нужен только паспорт гражданина РФ + документация из первоначального банка по вашему действующему кредиту (микрозаймы из МФО переоформить нельзя). Если вам нужна дополнительная сумма помимо покрытия действующей задолженности, то нужно будет дополнительно подготовить справку о доходах и копию трудовой.

Рефинансирование ипотеки

Возможно только в том случае, если в рефинансировании присутствует действующая ипотека. Можно рефинансировать только её, либо ипотека+потребительский кредит, также возможно получение дополнительных денежных средств на личные цели.

Условия:

Выдают не менее 300000 рублей, максимальная сумма зависит от оценочной стоимости жилья (не более 80%).
Срок действия договора – до 30 лет,
Процент варьируется от 9,9 до 12,4% в год, в зависимости от цели вашего обращения, вашей категории клиента и наличия или отсутствия страхования.

Список предложений по рефинансированию в Сбербанке России ⇒

Требования к рефинансируемым кредитам:

Отсутствие текущей просрочки задолженности,
Своевременное и полное погашение долга в течение последнего года,
Срок действия нынешнего кредита на момент обращения не менее 180-ти календарных дней с даты заключения кредитного договора,

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Период до окончания срока действия договора — не менее 90 календарных дней,
Отсутствие реструктуризации по переоформляемым кредитам за весь период их действия.

Что потребуется от должника

В первую очередь с этим вопросом нужно обратиться в ближайшее отделение банка. Вам дадут заполнить заявление-анкету и попросят предъявить следующие документы:

Паспорт гражданина РФ с обязательной отметкой о регистрации;
если у вас временная регистрация, то потребуется предъявить справку об ее подтверждении. Больше информации о том, где можно взять деньги в долг с временной регистрацией, вы получите здесь;

Список банков с самими лучшими предложениями по рефинансированию ⇒ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

справка о доходах;
трудовая книжка;
документы о наличии брака и детей;
военный билет для мужчин младше 27 лет;
бумаги из компании, где вы первоначально оформляли ссуду – договор,
справка о наличии задолженности, отсутствии просрочек и т.д.;
необходимо будет заново проводить оценку залогового имущества.

На основании полученных данных, будет приниматься решение по заявке. Как правило, период её рассмотрения составляет в среднем 3-7 рабочих дней.

Требования к заемщику

К кандидату на перекредитования предъявляются некоторые требования:

Возраст – 21-75 лет.
Стаж работы на текущем месте – от 6 месяцев, общий стаж – более 1 года за последние 5 лет.
Поручители и созаемщики, доход которых также учитывается при расчете займа. Супруги автоматически становятся созаемщиками.

Чтобы увеличить шансы на одобрение в Сбербанке, необходимо следующее:

Больше рекомендаций, касающихся того, как добиться лояльного отношения банка, вы получите в этой статье.

Как получить

Для экономии времени советуем скачать форму анкеты и заполнить ее дома. Она доступна по ссылке в оранжевом поле «Заполнить анкету».
После ее заполнения соберите все бумаги, и отправляйтесь в ближайшее отделение для встречи с кредитным специалистом.

Рефинансирование кредитных карт ⇒

Он просмотрит вашу заявку, примет документы, если необходимо их дополнить, предоставит список.
Далее вы приносите недостающие документы (если нужно), и ожидаете решения по заявке. В том случае, оно окажется положительным, вы вновь приходите в офис и подписываете договор.
После этого вам открывают лицевой счет, куда поступают оговоренные ранее денежные средства. Далее они переводятся на счет организации, где вы получали кредит до этого. Долг погашается.

Посмотреть условия по рефинансированию кредитов в Сбербанке ⇒

Вы отправляетесь в банк, чью задолженность вы переоформили, закрываете счет и получаете справку о полном погашении долга. Ее нужно отнести специалисту в Сбербанк в течение 30 дней для того, чтобы подтвердить целевое использование денег, выделенных на рефинансирование.

Рефинансирование для юр лиц

Помимо физических лиц, банк активно привлекает к сотрудничеству и юридические лица. Это тоже достаточно популярная и нужная услуга, поскольку не всегда у компании есть необходимые материальные средства на оптимизацию.

«Бизнес-проект», рассчитана на помощь в открытии собственного дела, либо же модернизацию.
«Бизнес-Рента» будет полезен компаниям, работающим с недвижимостью, а именно занимающихся сдачей в аренду коммерческой недвижимости. Вам предоставят на все необходимые нужды до 200 млн. рубл. на период до 10 лет.

Список банков, в которых рефинансировение кредита выгоднее всего ⇒

«Бизнес-Инвест» позволит вам выполнить все необходимые условия для успешного развития вашего дела, такие как: покупка необходимого оборудования, покупка недвижимости, осуществление строительства, ремонта и т.д. Такой займ предоставляется на период до 120 мес. с минимальной суммой от трех миллионов.
«Бизнес-Оборот» поможет наладить вам все необходимые процессы, такие как: пополнение товарных запасов, приобретение необходимой продукции, осуществление текущих расходов и т.д. Предоставляется до 4 лет, а минимальный размер равен 3 млн. рубл.

Все вышеперечисленные проекты помогут вам в развитии вашего проекта, а самое главное, все они помогут рефинансировать текущую задолженность перед другими банками. Получить консультацию можно по телефону горячей линии 8-800-555-55-50.

Рубрика «вопрос-ответ»

Скрыть ответ

Консультант

Мария, вы можете и в сам Сбербанк обратиться, он до 5-ти кредитов разрешает объединить в один. Все условия прописаны на его официальном сайте sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_refinance

Скрыть ответ

Консультант

Денис, как правило, при запросе суммы не больше размера задолженности, справки с работы вообще не требуют. Поэтому шанс на одобрение есть, если вы не допускали просрочек

Скрыть ответ

Консультант

Зуля, прочтите еще раз статью, там четко сказано: для получения услуги перекредитования нужно обращаться в банк, по Сети такие вопросы не решаются, и заявки не рассматриваются

Скрыть ответ

Консультант

Марина, в условиях рефинансирования Сбербанка сказано, что вы должны выплачивать свой действующий кредит не менее 6-ти месяцев без просрочек. Сразу переоформить нельзя

Скрыть ответ

Консультант

Условия и ставки на перекредитование в Сбербанке

Рефинансирование кредита в сбербанке для физических лиц условия и отзывы

Пользуясь полученными кредитами, человек решает собственные потребности в силу своих возможностей, постепенно выплачивая нужную сумму на приобретение жилья, автомобиля и прочие цели.

В ситуациях, когда финансовая состоятельность пошатнулась не в лучшую сторону и выплата займов становится непосильной задачей, когда кредитов накопилось так много, что путаница в сроках, процентах усложняет жизнь – на помощь приходит такая услуга как рефинансирование кредита в Сбербанке.

Что такое рефинансирование?

Дословный перевод слова «refinance» с английского языка означает «перефинансировать».

В сфере кредитования этот термин объясняется так: рефинансирование или перекредитование – это возможность получить новый потребительский кредит, который поможет выплатить долги по займам других банков физическим лицам на более выгодных условиях.

В Сбербанке для физических лиц предусмотрены сегодня два вида перекредитования:

потребительский заём на перекредитование задолженностей;
рефинансирование под залог недвижимого имущества.

Выгодно ли оформить такую услугу в данном финансовом учреждении – решать лично каждому, но условия Сбербанк предлагает привлекательные.

Если Сбербанк отказал в кредите, подайте заявки в эти банки.

от 25 тыс. до 3 млн. руб.Минимальный пакет документов Оформить Акция «Кредит под 0%» до 31.12.2019 Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Стаж работы не менее 6 месяцев Оформить Минимальный пакет документов Оформить от 51 тыс. до 1,3 млн. руб. Оформить Решение по заявке от 3 минут Оформить от 90 тыс. до 2 млн. руб. Оформить от 50 тыс. до 5 млн. руб.Решение онлайн за 2 минуты Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Решение в течение 15 минут Оформить Оформить от 50 тыс. до 2 млн. руб. Оформить Решение в течение 1 минуты Оформить от 10 тыс. до 1 млн. руб. Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Решение банка по SMS или e-mail Оформить от 20 тыс. до 5 млн. руб.Время принятия решения 10 минут Оформить

Перекредитация через потребительский кредит

Рефинансируя актуальные займы в Сбербанке России за счет потребительского кредита, клиент получает такие привилегии:

Возможность объединить кредиты в один. Данная программа рефинансирования от Сбербанка допускает совмещение пяти разных займов в один, с последующей выплатой долга только раз в месяц.
Физическому лицу предоставляется право выбрать удобный для него размер ежемесячного платежа.
Не приумножая месячный долговой платёж, клиент может оформить получение дополнительных средств на личные нужды.
Возможность перекредитоваться под меньший процент и тем самым уменьшить переплату за актуальные кредиты.
Оформление программы по рефинансированию проходит без поручителей, обеспечения и комиссии.

Рефинансировать в Сбербанке можно такие виды кредитов:

Оформленные в другом банкеОформленные в Сбербанке

— Перекредитование кредитных карт; — Автокредита; — Потребительских кредитов;- Платежных карточек с открытым овердрафтом;	— Автомобильный и потребительский кредит; Оформленные в Сбербанке услуги подлежат рефинансированию только при условии наличия минимум одного кредита от другого банка.
Требования к переоформляемым кредитам
Количество	Не более пяти
Период действия с момента подачи заявки	Не меньше полугода
Период до окончательного погашения задолженности	Не меньше трёх месяцев (за исключением платёжной/кредитной карты)
Погашение платежей	Своевременная выплата долгов на протяжении одного года

Рефинансирование по потребительскому кредиту в Сбербанке происходит на нижеуказанных условиях:

Сумма	От 30 тыс. до 3 млн. руб.
Срок	От 90 дней до 60 месяцев.
Процентная ставка	От 13,9% до 14,9%
Комиссия	Комиссионный сбор за начисление средств не предусмотрен.
Обеспечение	Сбербанком не требуется залог по данному типу рефинансирования.

Требования к клиентам и документации

Подать заявку в Сбербанк на рефинансирование через потребительский кредит имеют возможность граждане России в возрасте от 21 до 65 лет.

Потенциальный клиент должен быть трудоустроен:

не менее полгода на актуальном рабочем месте;
общий срок трудовой деятельности за последние пять лет — не меньше года.

Последнее требование не накладывается на пенсионеров, физические лица, получающие выплаты на счёт, открытый в Сбербанке.

Для рассмотрения заявки на перекредитование банк требует такие документы:

Анкета. Заявление-образец доступен для просмотра онлайн на официальной странице Сбербанка.
Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией;
Справка по месту регистрации (для физических лиц, имеющих временную регистрацию);
Документация, заверяющая финансовую стабильность и состоятельность физического лица;
Документация по кредитам, на которые будет проводиться рефинансирование.

Порядок утверждения услуги

Услуги перекредитования предоставляются физическим лицам в филиалах Сбербанка по месту регистрационного учёта. Пенсионерам, клиентам, являющимся участниками «зарплатного проекта» переоформление можно осуществить в любом месте, где есть отделение Сбербанка не зависимо от регистрации.

Период рассмотрения заявки	На протяжении двух рабочих дней.
Способ выдачи ДС	ДС перечисляются на счёт, открытый в Сбербанке не позднее чем через месяц, после одобрения решения. Единовременно по указанию заёмщика, происходит безналичное перечисление денег в счёт оплаты рефинансируемых займов. Комиссия за перевод ДС отсутствует.
Способ возврата долга	Равными суммами, ежемесячно.
Пеня за просроченный платеж	20 % годовых от размера простроченного платежа.
Досрочный возврат займа	Частичный или полный возврат, взятого займа осуществляется в отделении банка, или в программе «Сбербанк — онлайн. Минимальная сумма не имеет ограничений, комиссионный сбор не взимается.

Перекредитование под залог

Объединение ипотечного и других кредитов в один, под залог недвижимого имущества, поможет получить заёмщику низкий процент годовой ставки — от 9,5 %, увеличить срок кредитования до 30 лет и сумму до 7 миллионов рублей на погашение кредитной, ипотечной задолженности и на использование ДС в личных целях.

Сумма	От 1 млн. до 7 млн. рублей.
1 млн. – для целей на личные нужды;
1,5 млн. – для погашения иных займов;
до 7 млн. – для выплаты ипотеки в другом банковском учреждении.
Срок	До 30 лет.
Процентная ставка	От 9,5 % до 12%
Комиссия	Комиссионный сбор за выдачу средств не предусмотрен.
Страхование	Оформление страховки жизни и здоровья клиента добровольное согласно требованиям Сбербанка.
Обеспечение	Залог недвижимого имущества (дом, квартира, ее часть, комната, жилое помещение с земельным участком).

Воспользовавшись функцией «калькулятор» на официальной странице банка, можно рассчитать сумму ежемесячного платежа.

Требования к заёмщику, документации, рефинансированным кредитам, аналогичны вышеописанной программе по перекредитованию, исключение составляет возраст физического лица (в данной программе он продляется до 75 лет) и привлечение созаемщиков.

Рефинансирование значительно уменьшает размер выплаты для кредитов, полученных в банках на неблагоприятных условиях, облегчает саму процедуру погашения задолженности, сосредотачивая ее одном банке и продлевая срок возврата средств.

Отзывы

Константин, Калуга

«Подскажите другие банки, которые рефинансируют кредитные задолженности. В каком лучше сделать перекредитование?»

Светлана, Москва

«Перекридитовываем займы в Райффайзенбанк, сегодняшняя ставка здесь выгоднее, чем в Сбербанке – от 11,9% годовых».

Геннадий, Екатеринбург

«Как кредитную карту перевести в потребительский кредит? Это можно сделать через перекредитовку?»

Как сделать рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц

Рефинансирование кредита в сбербанке для физических лиц условия и отзывы

Сбербанк России – крупнейший отечественный банк с обширнейшей клиентской базой, имеющиеся ресурсы позволяют ему не только выдавать займы бизнесу и населению на выгодных условиях, но и рефинансировать кредиты, выданные другими банками. При этом Сбербанк рефинансирует как потребительские займы, так и целевые кредиты: ипотеку, автокредиты, кредитные карты.

Итак, что такое рефинансирование кредита в Сбербанке? Это погашение долговых обязательств перед другими кредитными учреждениями за счёт нового займа, причём с возможностью объединения в один до 5 разных кредитов.

Если же заёмщик уже имеет в Сбере действующие займы, но не справляется с выплатой долга, то он может обратиться в банк с просьбой о реструктуризации задолженности. По заявлению клиента кредитное учреждение может:

на время снизить сумму ежемесячного платежа;
увеличить общий срок займа;
изменить валюту займа.

Реструктуризация доступна по всем продуктам Сбербанка за исключением кредитных карт, основанием для её применения являются:

значительное снижение заработка, например, из-за увольнения, понижения в должности;
прохождение срочной службы в рядах Вооружённых Сил России;
отпуск для ухода за ребёнком до полутора или трёх лет;
утрата возможности трудиться.

Подать заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке можно как при личном визите в офис, так и дистанционно, через официальный сайт кредитного учреждения.

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц

Условия рефинансирования кредитов физических лиц других банков в корне отличаются от реструктуризации займов в самом Сбере. Погашение долговых обязательств в других банках за счёт средств Сбербанка по сути является новым кредитом на условиях, в корне отличающихся от ранее имевшихся. Это касается как размера годовой ставки, так и нюансов кредитного договора.

Теоретически рефинансировать через Сбербанк можно любой кредит, по которому нет запрета на полное досрочное погашение долга. Под данную программу подпадают любые обязательства по следующим кредитным продуктам:

овердрафт по дебетовым картам;
потребительские кредиты;
кредитные карты;
автокредиты.

Рефинансировать можно и кредиты, потребы и автомобильные, полученные в Сбербанке, но при этом нужно одновременно рефинансировать хотя бы один кредит, выданный сторонним банком.

Всего можно объединить в один до пяти разрозненных кредитов, даже если все они получены в других кредитных учреждениях. Заёмщику доступно объединение займов в любой комбинации, например, одновременное погашение долгов по 2 потребам, 2 кредиткам и 1 автокредиту.

Калькулятор рефинансирования

Рассчитать рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке России через его официальный сайт не получится в силу отсутствия специальной программы.

Поэтому заёмщику придётся самостоятельно высчитывать ежемесячный платёж и возможную выгоду от погашения текущих долгов за счёт нового займа.

В расчётах непременно нужно учесть стоимость страховой защиты от несчастного случая и потери работы.

Калькулятора перекредитования ипотеки и автокредита в Сбере опять же нет, поэтому рефинансирование займа на покупку транспортного средства придётся оформлять вручную. А вот жилищные кредиты можно заранее просчитать с помощью специальной программы, доступной на сайте кредитного учреждения.

Программа вычисляет размер ежемесячного платежа после ввода:

цены объекта недвижимости;
остатка долга по кредиту;
срока займа.

По желанию заёмщик может проставить чекбокс «Страхование жизни», что снижает ставку на рефинансирование ипотеки на 1%.

После ввода требуемой информации пользователю доступен подробный график платежей, рассчитанный по ставке 9,5% годовых. Данная процентная ставка доступна после выполнения следующих шагов:

подтверждение погашения ипотеки в предыдущем банке;
оформления полиса страхования жизни и здоровья;
регистрация ипотечного кредита в Сбере.

Получить дополнительную информацию по расчёту рефинансирования кредита можно по телефону горячей линии Сбербанка – номер 900 для абонентов Мегафона, Tele2, Билайна, Мотив, МТС и Yota. Кроме того, до контактного центра можно дозвониться по бесплатному телефону 8 (800) 555-55-50.

Рефинансирование ипотечного кредита

Программа рефинансирования ипотечного кредита, взятого в Сбербанке, предусматривает заключение нового кредитного договора, поэтому требует больше времени, чем программа снижения ставок по действующему ипотечному договору. Правда, таким способом нельзя снизить ставку по «Военной ипотеке» и по продукту «Строительная сберегательная касса». В остальных случаях размер процентной ставки снижается так:

Ипотечная программа	Без полиса страхования здоровья и жизни	С полисом страхования здоровья и жизни
Нецелевой заём с залогом недвижимого имущества	12,9%	11,9%
Другие продукты	11,9%	10,9%

При рефинансировании долговых обязательств перед другими кредитными учреждениями в Сбербанке действует ставка от 9,5% годовых. При этом сумма кредита может быть от 1 миллиона рублей, а его срок может быть до 30 лет.

Срок действия рефинансируемого кредита должен быть не меньше 180 дней с момента оформления кредитного договора, срок до окончания кредитного договора не может быть меньше 90 дней.

По ипотечному кредиту не должно быть текущей просрочки, а также просрочки за последний год. Не подлежат рефинансированию займы, по которым проводилась реструктуризация.

Как сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке?

Оформить и получить рефинансирование в Сбербанке можно либо через сайт кредитного учреждения, либо при обращении в контактный центр.

В дальнейшем вне зависимости от способа обращения в банк заёмщику придётся лично посетить одно из отделений Сбера, чтобы передать менеджерам необходимые документы и подписать кредитный договор.

При необходимости будет заключён и договор залога, например, в случае с ипотекой или автокредитом.

В процессе оформления заявки заёмщику расскажут, что нужно для перекредитования кредита по сниженной ставке. Если менеджеры не озвучат эту информацию, стоит спросить у них про условия снижения стоимости займа.

Снижение ставки по действующей ипотеке в Сбере и рефинансирование – не единственные варианты снижения долговой нагрузки. Отдельные категории заёмщиков могут получить помощь в выплате ипотеки в рамках государственной программы. Данная программа доступна следующим категориям граждан, оказавшихся в сложной финансовой ситуации:

лицам, на попечении у которых школьник, учащийся вуза или аспирант в возрасте до 24 лет (очная форма обучения);
опекунам и родителям несовершеннолетних детей;
инвалидам или родителям детей-инвалидов;
ветеранам боевых действий.

Финансовое состояние гражданина должно соответствовать двум условиям:

среднемесячный семейный доход за последние 3 месяца не превышает двойной прожиточный минимум в регионе;
ежемесячный взнос по займу с момента оформления кредитного договора увеличился на 30% и больше.

Залоговая квартира должна быть единственным жильём заёмщика, договор ипотеки должен действовать не меньше года.

Условия рефинансирования в Сбербанке в 2020 году

Процентная ставка по рефинансированию потребительских кредитов и автокредитов зафиксирована на отметке в 13,5% годовых. Снижение ставки возможно при условии, что рефинансирование оформляется не только по потребу или автокредиту, но и одновременно по ипотечному займу.

Погасить долговые обязательства по кредиткам, дебетовому овердрафту, потребам и автокредитам можно в пределах 3 миллионов рублей, срок погашения такого займа – 5 лет максимум. В итоге заёмщик получает сниженную ставку и возможность объединения кредитов, уменьшает ежемесячный платёж, а также может взять дополнительную сумму наличными, сверх суммы рефинансируемых долговых обязательств.

Оформить онлайн заявку

Подать заявку на рефинансирование кредита других банков в Сбербанк онлайн не получится. Банк не предусмотрел такой возможности ни для действующих, ни для потенциальных клиентов.

Однако заёмщик может заранее подготовить все нужные документы, скачав анкету, образец справки о доходах по форме Сбера и памятку.

Если заранее заполнить анкету и подготовить пакет необходимых документов, то при посещении офиса потребуется гораздо меньше времени.

А вот заявку на рефинансирование ипотечного кредита можно подать и через сайт Сбербанка. При этом заполнение анкеты происходит после переадресации пользователя на портал «ДомКлик», принадлежащий Сбербанку.

Перед заполнением заявки на рефинансирование ипотеки заёмщик должен либо авторизоваться через «Сбербанк Онлайн», либо зарегистрироваться в личном кабинете. В процессе оформления анкеты потребуются стандартные сведения о заёмщике и созаёмщиках, объекте недвижимости.

Отзывы о рефинансировании в Сбербанке

Отзывы о перекредитовании кредитов для физических лиц в 2020 году в Сбербанке содержат как негативные, так и положительные рассказы потенциальных заёмщиков.

При этом отрицательных оценок больше в силу того, что пользователи обычно оставляют отзывы после получения негативного опыта.

Если же рефинансирование проходит без проблем, то заёмщики часто воспринимают это как должное, не утруждая себя составлением хвалебных отзывов о Сбербанке.

Изучая рассказы других пользователей про обслуживание в Сбере, нужно помнить, что они должны быть относительно свежими и содержать историю о том населённом пункте, где заёмщик планирует получить услугу.

Для составления объективного мнения о рефинансировании ипотеки в этом кредитном учреждении достаточно прочитать 10-15 свежих отзывов.

Из них заёмщик узнает обо всех недостатках данной системы, а также о положительных моментах.

Рефинансирование автокредита

Перекредитование автокредитов других банков в Сбербанке для физических лиц возможно по ставке 13,5% годовых, она может быть снижена до 10% при одновременном рефинансировании займа на покупку машины вместе с ипотекой. В первом случае максимальная сумма займа равна 3 миллионам рублей, во втором – определяется индивидуально.

Для оформления заявки потребуются паспорт заёмщика, паспорт транспортного средства, свидетельство о госрегистрации автомобиля, а также кредитный договор и договор залога. Также банк может запросить справку от предыдущего кредитора об остатке задолженности и размере ежемесячного платежа.

При рефинансировании автокредита машина передаётся в залог Сбербанку на срок до момента полного исполнения долговых обязательств. По требованию банка может потребоваться оформление договора добровольной страховой защиты транспортного средства, более известный как КАСКО.

Необходимые документы

Список документов для оформления рефинансирования кредита зависит от типа займа: ипотека, автокредит, потреб, кредитная карта, овердрафт. Однако есть общие документы, которые потребуются в любом случае:

трудовая книжка, трудовой договор или другие документы, подтверждающие занятость заёмщика;
справка о доходах заёмщика за определённый период;
справка для рефинансирования кредита в Сбербанке;
кредитные договора по рефинансируемым займам;
документы на объект залога, если такой имеется;
паспорта заёмщиков и созаёмщиков;
заявление на рефинансирование.

В дополнение Сбербанк может потребовать дополнительные документы, перечень которых определяется строго индивидуально.

Программа рефинансирования потребительских кредитов в Сбербанке

Рефинансирование потребов в этом банке доступно всем гражданам России вне зависимости от того, в каком банке оформлены их действующие кредиты. Поэтому часто потенциальные заёмщики недоумевают над тем, почему Сбербанк отказал в погашении долговых обязательств перед текущим кредитором.

Если заёмщик соответствует требованиям банка в части постоянного дохода, имеет гражданство России и постоянную прописку в одном из регионов, а также не допускает нарушения обязательств по текущим кредитам в течение последнего года, то отказа быть не может. Такому гражданину почти наверняка одобрят заявку на перекредитование.

Условия же займа будут зависеть от его суммы и срока – чем они больше, тем дороже заёмщику обойдётся использование кредитных денег.

Рефинансирование кредита в Сбербанке 2020: процент и условия на сегодня. Калькулятор

Рефинансирование кредита в сбербанке для физических лиц условия и отзывы

Сбербанк в 2020 году обновил процентные ставки потребительного кредита на рефинансирование. Сегодня перекредитоваться в Сбербанке физическим лицам можно на более выгодных условиях, чем раньше.

Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке

Перекредитование в Сбербанке подразумевает погашение существующих займов других банков и получение вместо них одного нового – потребительского кредита на рефинансирование. Особенно это выгодно тем физическим лицам, кто раньше набрал займов с высокими ставками, а теперь может перекредитоваться в Сбере под меньший процент.

Перекредитование потребительского займа в Сбербанке позволяет решить сразу несколько задач:

объединить кредиты в один, чтобы упростить работу с ними;
уменьшить ежемесячный платеж по действующим кредитам;
снять обременение с автомобиля, купленного через автокредит;
получить дополнительные деньги на любые цели.

Смотрите кредиты:

без справок о доходах
без поручителей и залога

Ставки рефинансирования кредита в Сбербанке на сегодняшний день

Смотрите действующие сегодня процентные ставки потребительского займа на рефинансирование для физических лиц.

Сумма, руб.	Ставка, %
до 500 000	13,9%
от 500 000	12,9%

Сморите условия перекредитования в банке ВТБ. Подробнее →

Условия кредитования

Получить деньги можно на следующих условиях:

Срок	до 5 лет
Макс. сумма	3 млн руб.
Мин. сумма	30 000 руб.
Обеспечение	не требуется

Смотрите условия перекредитования в Альфа-Банке. Подробнее →

Как работает перекредитование займов в Сбербанке

Чтобы лучше понимать сам принцип процесса рефинансирования, расскажем, как это работает на практике. Допустим, у вас есть несколько действующих займов, полученных в разных банках, да еще вдобавок и кредитная карта. Вы решили рефинансировать их. Что дальше?

Вы обращаетесь в Сбербанк. Он одобряет вам займ на рефинансирование и переводит деньги на ваш счет в другие банки, чтобы вы смогли погасить свои действующие кредиты.
При желании вы можете получить дополнительную сумму на какие-либо насущные нужды. Ежемесячный платеж при этом не увеличивается.
После этого вы начинаете возвращать деньги только Сбербанку, а не в несколько разных банков, как было раньше. То есть вносите всего один платеж каждый месяц. Причем он будет меньшего размера, по сравнению с общей суммой ранее выплачиваемых вами платежей.

перекредитование в Россельхозбанке. Подробнее →

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке

Сегодня процедура рефинансирования в Сбербанке позволяет объединить в 1 до 5 кредитов разных банков.

• Потребительский кредит;• Автокредит;• Задолженность по дебетовой карте с разрешенным овердрафтом;• Задолженность по кредитной карте;

• Ипотека.

Можно ли рефинансировать кредит, полученный в Сбербанке?

Можно! В частности, потребительский займ или автокредит. Важно только, чтобы среди рефинансируемых кредитов был хотя бы один займ другого банка.

В Сбербанке можно рефинансировать под меньший процент далеко не все кредиты.

Минимальная сумма каждого из них должна составлять не менее 30 000 рублей.

Одним из важных условий перекредитования, является своевременное погашение задолженности по этим займам в течение последних 12 месяцев.. Иными словами, кредиты с просрочкой в Сбере рефинансировать не получится.

Кроме этого, ранее они не должны были подвергаться реструктуризации или рефинансированию.

А еще до конца срока кредитования должно оставаться не менее 6 месяцев.

Кто может взять кредит на рефинансирование в Сбербанке

Банк предъявляет следующие требования к потенциальным клиентам:

✓Возраст. Перекредитоваться под меньший процент в Сбербанке могут физические лица в возрасте от 21 года до 65 (на момент возврата денег по договору) лет.

✓Стаж. Требуется также трудиться:• не менее 6 месяцев на текущем месте работы и иметь не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;• не менее 3 месяцев на текущем месте работы для зарплатных клиентов;

• не менее 3 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке.

Какие документы нужны для рефинансирования кредита в Сбербанке

Для рассмотрения заявки на перекредитование необходимы документы как на заемщика, так и на рефинансируемые займы.

Паспорт РФ с отметкой о регистрации;
Справка 2-НДФЛ или другие документы, подтверждающие финансовое состояние;
Копия трудовой книжки или иные документы, подтверждающие трудовую занятость.

Справки о доходах и трудовой занятости можно не предоставлять, если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым займам. То есть, если вы не берете в Сбере дополнительные наличные, то подтверждать доходы и занятость не обязательно!

Документы на рефинансируемые займы

Для различных видов кредитов потребуются разные справки.

Но в первую очередь надо будет предоставить выписку об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту. Ее надо получить в банке, где вы получали «старый» займ.

А еще незабудьте принести в Сбер все имеющиеся документы: кредитный договор, график платежей и т.д.

Подробнее о документах для оформления кредитной заявки читайте здесь.

Как получить кредит на рефинансирование в Сбербанке

Принцип оформления данного вида займа тоже типичный. Для общего понимания мы составили небольшую пошаговую инструкцию.

1Внимательно изучите условия кредитования;

2Рассчитайте сумму ежемесячного платежа и переплату, воспользовавшись кредитным калькулятором. Он расположен выше на данной странице или здесь. Изучите примерный график платежей.

3Подайте заявку на получение займа. Сделать это можно в офисе банка или через интернет в Сбербанк-Онлайн.

4Банк рассмотрит вашу заявку в срок от 2-х минут до 2-х рабочих дней и примет решение о предоставлении денег.

5В случае одобрения заявки Сбербанк переведет средства на ваши счета в других банках для погашения действующих кредитов.

Не забудьте получить в банках справки о полном погашении рефинансируемых займов. Это обезопасит вас от возможных претензий со стороны кредитных организаций.

Как погашать займ

Возвращать полученные в Сбербанке деньги придется аннуитетными (равными) платежами.

Допускается также полное или частичное досрочное погашение. Оно осуществляется без предварительного уведомления банка. Надо только положить на счет, с которого списываются деньги в счет погашения займа, определенную сумму и подать заявление в банк о желании погасить кредит досрочно.

Комиссия за эту операцию не взимается. Минимальная часть досрочно возвращаемого займа не ограничена.

Собираясь оформить займ, всегда надо понимать, как вы будете его возвращать. Подумайте, хватит ли у вас денег? Ведь за несвоевременное погашение кредитов или не уплату процентов предусмотрены штрафные санкции.

Неустойка составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа. Дополнительный процент начинает «капать» со дня, следующего за датой очередного платежа. И брать его будут до дня погашения просроченной задолженности (включительно).

Выводы: плюсы и минусы рефинансирования кредитов Сбербанка

Сбер позволяет объединить до 5 займов различных банков. Важно, что среди них могут быть и кредиты, выданные в самом Сбербанке! Это очень важный момент.Если вы не берете дополнительные наличные, то не придется подтверждать доходы и занятость. Это значительно сокращает пакет документов.

Ставки на рефинанирование в СБ РФ еще остаются довольно высокими. Возможно, они станут немного меньше, если ЦБ продолжит снижать Ключевую ставку.Перекредитоваться в Сбере могут только те, кто готов вернуть долг до 65 лет. И это при том, что активный возраст населения постоянно растет.

Рефинансирование кредита позволяет решить основную проблему заемщиков – снизить размер ежемесячного платежа и тем самым уменьшить нагрузку на семейный бюджет.

Если процентные ставки в Сбере сегодня ниже, чем у ваших займов, то перекредитование, действительно, может быть очень выгодным делом.