Преимущества оформления военной ипотеки

Особенности и преимущества оформления военной ипотеки

Какие преимущества и особенности у программы кредитования военнослужащих на vtb.ru? Ниже мы ответим на все эти вопросы.

Что такое военная ипотека

Военная ипотека – это специальная программа в Российской Федерации по приобретению военнослужащими жилья. После того, как военнослужащий регистрируется в этой программе, на его реквизиты открывается отдельный счет. На счет регулярно перечисляются деньги из федерального бюджета для погашения военной ипотеки.

Деньги накапливаются непрерывно на счету с учетом инфляции, на протяжении 20 лет (или пока военнослужащий служит, не уволился). Деньгами можно воспользоваться через 3 года после начала службы и регистрации в НИС. Эти деньги пойдут на уплату первоначального взноса.

Дальше деньги продолжают поступать, и их можно использовать для погашения ипотеки.

Преимущества военной ипотеки

Одним из самых весомых плюсов можно считать то, что военнослужащий почти сразу (через 3 года) получает квартиру от государства бесплатно. Раньше военным пришлось становиться на очередь и ждать квартиру годами. Сегодня же все проходит намного быстрее, и на получение квартиры не влияет наличие семьи, заслуг, стаж, возраст.

Рассмотрим и другие преимущества военной ипотеки:

• По военной ипотеке начисляются очень низкие проценты, и действует весьма лояльная система штрафов. Штрафы не начисляются, даже при наличии просрочки платежа до 45 дней.
• По этому виду ипотеки нет залога, а квартира сразу поступает в собственность военнослужащего. Оформляется право собственности.
• Широкие возможности для выбора. Военнослужащий с семьей может выбрать квартиру с любым месторасположением. Количество комнат, размер квартиры, этаж и все прочее – тоже зависит от выбора военнослужащего. Главное – должно хватить средств на покупку.
• Нет ограничений по званию или возрасту. Оформить военную ипотеку может любой военнослужащий. Не имеет значения количество членов семьи и вообще ее наличие.
• Если у военнослужащего есть другая недвижимость в собственности, он все равно может оформить военную ипотеку.
• Не влияет на получение военной ипотеки и прописка.
• Военнослужащий может продолжать жить в предоставленном ему служебном жилье, но при этом, получить бесплатно квартиру по военной ипотеке.
• После окончания срока службы квартиру не отнимут, она так и останется в собственности. Даже если военнослужащий уйдет в отставку, квартира останется за ним. Правда, придется доплатить банку проценты, если они не выплачены.

Особенности военной ипотеки

Если военнослужащему нужно будет уволиться раньше, чем закончатся выплаты по ипотеке, то ему придется погашать кредит самостоятельно, к тому же уплачивать, возвращать государству первоначальный взнос. Это правило действует, если увольнение произошло без уважительных на то причин.

• После увольнения из войск кредит становится обычным, и проценты по нему повышаются. Существенно увеличится сумма ежемесячных платежей, а многие военнослужащие этого не ожидают.
• Недостаток и в том, что по военной ипотеке можно приобрести только квартиру. Многие люди мечтают о собственном доме, индивидуальном проекте. По военной ипотеке эту задумку воплотить не получится.
• Военная ипотека предусматривается существенные дополнительные расходы. Это все-таки разновидность кредитования, а потому нужно будет оплатить оценку недвижимости, другую документацию.
• Накоплений за все годы службы очень мало – около 2,5 миллионов рублей. За эти деньги можно приобрести только однокомнатную квартиру, да и то, вторичное жилье или небольшую в новостройке. За более дорогое жилье придется существенно доплатить.

Советы – что нужно знать

Перед оформлением военной ипотеки нужно взвесить все за и против, свои возможности и желания служить много лет. Государство дает не квартиру, а деньги на ее приобретение, и только в тот период, когда военный находится на службе. Если уволиться, деньги на счет поступать перестанут.

Оптимальный срок кредитования – 15–20 лет. Если растянуть военную ипотеку на дольше, до 30 лет, то и переплачивать процентов придется намного больше. Взяв военную ипотеку на 10 лет, процентов меньше, но платежи чересчур большие.

Перед оформлением военной ипотеки нужно обдумать все свои планы, не захочется ли в будущем, например, менять место проживания.

Однозначно стоит сказать, что военная ипотека приносит людям много пользы, и она стоит внимания. Это программа, по которой можно получить квартиру от государства практически бесплатно. Правда, небольшую недвижимость и не сразу.

Эффективность этой программы во многом зависит от самого военнослужащего и его планов дальше служить в войсках. Если длительная служба не планируется, то военная ипотека станет обычным кредитом и может быть очень обременительной.

Военная ипотека 2020: что такое военная ипотека и как получить

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое военная ипотека и для кого она предназначена. Военная ипотека – это относительно новая программа по выдаче военнослужащим и их семьям жилья.

Военная ипотека 2020 — один из эффективных инструментов решить вопрос военным и военным пенсионерам.

Дочитайте пост до конца, и вы узнаете: стоит ли брать военную ипотеку, возможна ли ипотека для военных пенсионеров, выдается ли военная ипотека второй раз, а также актуальные предложения банков на текущий день.

Подробности

Чем военная ипотека отличается от обычной? Военная ипотека для военнослужащих отличается от классической тем, что, пока заемщик состоит на военной службе, его ипотечный долг погашает Министерство обороны, а не он сам. Отличие будет в условиях кредитования и этапах оформления. Отличаться будут и требования к заемщику. О них вы узнаете далее.

Военная ипотека что это такое в итоге?

Суть военной ипотеки выглядит следующим образом: государство ежегодно перечисляет дополнительные субсидии на счет военнослужащего, достигшего возраста не менее 22 лет, и эти средства заемщик может использовать впоследствии для внесения первого взноса.

Возможно получить не более 3 500 000 рублей, но если он предпочтет взять жилье дороже, то может добавить к этой сумме собственные накопления. По военной ипотеке можно приобрести как вторичное жилье, так и только строящуюся недвижимость и даже выкупить долю в строительстве жк.

Для того, чтобы стать участником военной ипотеки, необходимо, в первую очередь, зарегистрироваться в так называемой накопительно-ипотечной системе (НИС).

Эта система занимается предоставлением военной ипотеки и рассчитана на то, что за время участия в ней военнослужащего (а участвовать в этой программе могут заемщики от 21 до 50 лет), на счету его должно скопиться достаточное количество средств для того, чтобы купить недвижимость площадью в среднем 54 квадратных метра. По мнению Министерства обороны, такой площади достаточно для проживания супругов с ребенком.

Для участия в НИС допускаются все военнослужащие, но ограничения есть для рядовых солдат: они получают возможность стать участниками военной ипотеки только тогда, когда заключат второй контракт службы.

Все остальные слои военнослужащих (то есть, офицеры, прапорщики, мичманы и т.д.) зачисляются для участия в программе автоматически, некоторым из них необходимо подать рапорт на военную ипотеку.

Военная ипотека для военнослужащих в 2020 году также может выдаваться и во второй раз.

Существует миф, что заемщик может купить жилье по военной ипотеке только по месту прописки или службы – но это не так. Для территориального нахождения «служебного жилья» в военном ипотечном кредитовании нет никаких ограничений.

Очень часто используется такая схема. Так как покупать жилье можно в любом регионе, то военнослужащий берет квартиру в Москве или Подмосковье. Далее сдает её, а сам использует служебное жилье для проживания. Таким образом, получается своеобразная дополнительная пенсия от государства на период службы.

Требования предъявляются только к видам жилья: нельзя приобретать квартиры в ветхих домах, в «коммуналках» и в «хрущевках».

Также нет ограничений по выбору банка, который предоставит займ по военной ипотеке: реестр военной ипотеки на сегодняшний день насчитывает 77 российских банков. Наиболее выгодные предложения вы можете найти в конце данной статьи.

Севастополь стал очень популярным городом для реализации данной программы, как и весь Крым. Далее вы узнаете какие банки кредитуют этот регион.

Нюансы

Далее разберем подводные камни военной ипотеки: минусы и проблемы военной ипотеки.

Военная ипотека налоговый вычет. Не стоит забывать, что существует налоговый вычет по военной ипотеке. Получить его можно, но только с собственных платежей за квартиру. Камень преткновения тут в том, что на покупку квартиры деньги будет давать МО РФ.

Так, если вы купили квартиру за 5 млн. и государство оплатило 3 млн. за счет средств на счету НИС, то с оставшихся двух млн. вы сможете получить налоговый вычет в размере до 288 тыс. руб.

Также будет доступен [urlspan]возврат процентов по ипотечному кредиту[/urlspan].

Военная ипотека судебная практика.

Судебная практика по военной ипотеке показывает много случаев, когда по вопросам увольнения из российской армии заемщика разгорались судебные споры, в том числе, связанные с изменениями условий заключений договоров по военной ипотеке.

В случае, если вам кажется возможным отстоять право на военную ипотеку даже после увольнения из российской армии, стоит обратиться к юристу по военной ипотеке (заполните форму на консультацию в правом углу).

Военная ипотека с плохой кредитной историей также может выдаваться банком. Здесь главная загвоздка в том, чтобы найти банк, который согласится дать займ на таких условиях, но, если есть желание, то вполне можно получить. Ипотека с плохой кредитной историей подробно расписана в нашем прошлом посте.

Военная ипотека в случае смерти военнослужащего может нанести серьезный урон его вдове, но только в том случае, если он отслужил в российской армии менее десяти лет. Если же заемщик имел выслугу лет более десяти, государство продолжает выплачивать за него взносы по военной ипотеке после его гибели.

Военная ипотека плюсы и минусы.

Плюсы:

• Государство оплачивает платежи
• Низкая ставка
• Практически не обращают внимание на кредитную историю

Минусы военной ипотеки:

• Сложности с оформлением и сроки.
• Ограниченное количество банков
• Небольшая сумма
• Проблемы с налоговым вычетом
• Долевое строительство военная ипотека хоть и одобряет, но существуют ограничения по выбору застройщиков и домов.
• Собственник только военный.

Сумма

На 2020 год установлена сумма по военной ипотеке в размере 288 410. Исходя из этой суммы будет рассчитывается ежемесячный платеж, который будет погашать за военнослужащего государство. В 2020 году — это 24 034.

Сколько денег дают военнослужащим в военной ипотеке? Рассчитываются условия военной ипотеки в индивидуальном порядке.

При этом могут учитываться самые разные факторы: банк принимает во внимание и возраст военнослужащего, и его стаж, и суммы взносов от государства и т.д.

Военный кредит не выдают без первоначального взноса: сегодня это в среднем 20% от общей суммы займа, хотя в некоторых банках встречаются первые взносы размером и от 10%. Процентные ставки также устанавливаются индивидуально.

Военная ипотека в 2020 году сумма в разрезе топ 10 банков + АИЖК.

Как стать участником

Как стать участником военной ипотеки?

Вы можете получить военную ипотеку, если вы:

• Офицер, получивший свое воинское звание позже 2005 года. Они автоматически зачисляются для участия в НИС.
• Офицер, получивший офицерское звание ранее 2005 года: им, для того, чтобы принять участие в НИСе, необходимо подать рапорт. Образец рапорта на военную ипотеку можно запросить по месту службы.
• Мичман или прапорщик, срок службы более трех лет.
• Рядовой солдат, сержант, старшина, матрос и др.: люди с этими званиями могут стать участниками программы при заключении, как минимум, второго контракта службы.

При этом не обязательно пользоваться военной ипотекой при первой возможности. Министерство обороны в любом случае пополняет счет военнослужащего на протяжении всего времени его работы.

Участник ипотеки для военных может воспользоваться накопленными средствами сразу и купить квартиру или дом, минуя этап заключения ипотечного договора с банком.

Но для этого выгодного получения ипотечных средств военнослужащий должен иметь соответствующие причины. Например:

• Заемщик имеет выслугу не менее 20 лет.
• Заемщик увольняется, прослужив более 10 лет, и не имея собственного жилья. При этом члены семьи заемщика не имеют в собственности никакой недвижимости. Если у военнослужащего есть в собственности недвижимость, рассчитывать на льготы не придется.
• Заемщик может получить накопления по семейным обстоятельствам, по состоянию здоровья или в связи с решениями, принимаемыми в месте его службы (например, в связи с переводом).

Если у военнослужащий находится хотя бы в одной из перечисленных ситуаций, то, после подачи соответствующего рапорта, в течение трех месяцев на его счет поступят все накопленные за время службы средства. По такой же системе выдается военная ипотека для пенсионеров.

Как оформить ипотеку

Как получить военную ипотеку: пошаговая схема.

Для оформления военной ипотеки заемщик должен числиться в участниках НИС не менее 36-ти месяцев. Такое требования стандартно для большинства банков. Если он подходит под возрастные рамки (от 21 до 50 лет), то ему стоит рассчитывать на срок погашения займа, исходя из своего возраста: в 50 лет военная ипотека должна быть погашена.

Итак, если вы подходите для участия в программе военной ипотеки, вы можете оформить займ в несколько этапов:

1. В первую очередь, вам следует подать документы в выбранный вами банк (их может быть несколько). Можно, например, оставить онлайн-заявку на сайте банка. Как правило, банки требуют паспорт, заявление и свидетельство участника НИС, но в каждом отдельном финансовом учреждении могут предъявляться свои дополнительные требования. Ипотека без военного билета не возможна.
2. Менеджер банка оформляет заявку и отправляет ее на вынесение решения. Если все требования к заемщику удовлетворены, банк подтверждает заявку, о чем сразу сообщает клиенту.
3. Далее необходимо собрать все требуемые для получения военной ипотеки документы. К ним могут относиться: документы заемщика, документы продавца, договор купли-продажи, некоторые документы, связанные с купленной жилплощадью и так далее.
4. Следующим шагом становится решение банка по недвижимости. Приобретаемое жилье должно соответствовать требованиям военной ипотеки. Если никаких нареканий по объекту у банка нет, то он выносит положительное заключение.
5. Затем заемщик должен подписать все документы, в том числе, кредитный договор. Ипотечный банк отправляет пакет подписанных документов в Росвоенипотеку.
6. Если в документах нет ошибок, то и Росвоенипотека подписывает их со своей стороны и отправляет обратно в банк. Также Росвоенипотека сразу перечисляет на счет военнослужащего средства для первоначального взноса. В том случае, если заемщик не смог получить военную ипотеку на ту сумму, на которую рассчитывал, он может добавить средства для выкупа квартиры из собственных накоплений.
7. После осуществления этих операций военнослужащий может зарегистрировать жилье в собственность. Документы, подтверждающие эту регистрацию, он обязан передать банку.
8. Как только банк получает эти документы, он отправляет их в Росвоенипотеку и выдает ипотечные средства заемщику. С этого момента Роспоенипотека начинает выплачивать ипотечный долг военнослужащего до момента полной его выплаты или до момента увольнения служащего. В таком случае заемщику придется выплачивать весь кредит самостоятельно и в полном объеме.

Условия банков

Далее вы узнаете сколько дают банки по ипотеке и на каких условиях.

Лучшие предложения военной ипотеки от российских банков:

БанкСтавка, %Сумма, тыс. руб.ПВ, %Ставка на готовое жилье, %Примечание

ДОМ.РФ	9,1	2758	20	9,1
Банк Россия	8,5	2900	10	8,5
ВТБ	8,8	2840	15	8,8	если выходит из НИС ставка + 0,3%
Газпромбанк	8,8	2814	20	8,8
Банк Зенит	9,1	3570	20	9,1	Возможно оформить ипотеку до 7 млн по специальной программе Семейный.
Банк Открытие	8,8	2800	20	8,8
РНКБ	9,15	2565	10	9,15
РоссельхозБанк	8,75	2700	10	8,75
Сбербанк	8,8	2629	15	8,8
Связь Банк	8,6	2874	20	8,6
Абсолют банк	10,6	3075	20	10,6
Банк Санкт-Петербург	10	2800	15	10
Уралсиб	9,4	3142	20	9,4

Изменения 2020 года – это программа «Кредит Семейный» банка Зенит. По ней, если оба супруга участники НИС, то они могут получить максимальный кредит более 7 млн..

Онлайн заявка на ипотечное кредитование по этим программам доступно [urlspan]по ссылке[/urlspan]. Раздел «Ипотека». Стоять в очередях к консультанту банка не придётся.
Изменения в программе происходят регулярно, поэтом рекомендуем подписаться на обновления проекта.

На какие подводные камни военной ипотеки можно наткнуться

Военная ипотека, как и любая Правительственная программа, осуществляемая в таких масштабах, имеет свои недостатки. Некоторые из них, наиболее очевидные, со временем исчезают, так как для их устранения принимаются определённые меры, в том числе и изменения в законодательстве, а некоторые так и остаются.

Более того, многие проблемы связаны не с самой программой, а с методами ее реализации на практике. Ведь каждый участник сам выбирает, в каком банке оформлять ипотечный заем и в каком районе приобретать недвижимость.

Рассмотрим основные и наиболее очевидные подводные камни, а также по программе военная ипотека новости 2014.

Недостатки накопительной системы

Одним из ключевых недостатков военной ипотеки является то, что при расчете сумм, положенных каждому участнику НИС не учитывается семейное положение военнослужащего и количество членов семьи. Все начисления не зависят ни от стажа, ни от должности, а следственно и размера денежного довольствия.

Для военнослужащего, имеющего жену и детей, это может оказаться настоящей проблемой.

Этот вопрос был решён принятием изменений в законодательстве, и теперь те военнослужащие, кто подпадает под действия статей новой редакции закона «О статусе военнослужащих», могут вместо военной ипотеки могут получить единовременную денежную выплату в виде жилищной субсидии, при расчете которой учитываются все члены семьи военнослужащего. В связи с этим необходимо отметить, что военнослужащие, уже включенные в реестр НИС, не обладают правом добровольного выхода из накопительно-ипотечной системы и, поэтому, претендовать на получение ЕДВ не смогут.

Вторым, наиболее существенным недостатком, является обязательное условие для дальнейшего прохождения службы после заключения договора ипотечного кредитования. В случае увольнения весь кредит, а также ЦЖЗ, предоставленный государством, придётся выплачивать из собственных средств. Исходя из этого, существует мнение, что военная ипотека — кабала в плане обязательной выслуги стажа.

Таким образом, военнослужащий попадает практически в рабскую зависимость от своего командования. Кроме того, он несёт определённые риски при увольнении его по ОШМ, в связи с болезнью и другим основаниям предусмотренным законодательством, до достижения стажа выслуги в 20 лет.

Сроки реализации права на военную ипотеку

Самые главные подводные камни военной ипотеки кроются, наверно, в сроках реализации права на военную ипотеку, а также иных временных периодах, от которых зависит возможность получения и использования целевого жилищного займа (ЦЖЗ).

1. Во-первых, право на военную ипотеку наступает только по истечении 3 лет с момента участия в НИС, то есть военнослужащему только что заключившему контракт на службу, собственное жилье в ближайшие 3 года не купить.
2. Во-вторых, получая на руки Свидетельство о праве, не все знают, что срок его действия ограничен 6 месяцами. За это время необходимо не только найти, но и оформить банковский договор на ипотечное кредитование.
3. В-третьих, срок, на который может быть заключен банковский договор, ограничен возрастом военнослужащего, то есть на момент полного погашения кредита возраст не должен превышать 45 лет. Это возможно удобно для молодых военнослужащих, но для людей в возрасте создает определенные проблемы.
4. В-четвёртых, при увольнении военнослужащего по льготным основаниям, предусмотренным законодательством до достижения им срока службы в 20 лет, оставшаяся задолженность по ипотеке государством погашается в пределах той сумму, что была бы начислена ему в случае продолжения службы и достижения стажа в 20 лет. У тех, кто увольняется со стажем лет в 15, имея при этом непогашенный кредитный заем, оставшаяся сумма долга может составлять значительную сумму. Причём этот остаток будет погашаться из собственных средств заёмщика.
5. В-пятых, даже при условии увольнения со стажем в 20 лет, если ипотечный кредит государством погашен не полностью, оставшиеся платежи придётся выплачивать из собственного кармана. А учитывая стоимость недвижимость, это может оказаться немаленькая сумма.

Чтобы отобрать для себя работающие по программе военная ипотека банки, отзывы участников форумов, например начфин, помогут сделать правильный выбор.

Получается единственным условием полного погашения кредита государством, является продолжения службы до полного погашения задолженности и увольнения только по достижению определенного срока службы, что устраивает далеко не каждого.

Собственные затраты участника НИС

Несмотря на то, что жилье, приобретаемое участником НИС через накопительно ипотечную систему жилищного обеспечения военнослужащих, оплачивается за счет государства, оформление недвижимости и договора на ее кредитование требует значительных денежных вложений. Они могут нести следующий характер:

• Оформление брачного договора, или согласия супруги на отказ от доли в недвижимости в случае развода и возможного раздела имущества. В этом случае раздел квартиры по военной ипотеке будет проходит по тем пунктам, что были подписаны сторонами (супругами). Таким образом, становится понятен ответ на вопрос — Нужен ли брачный договор для военной ипотеки?
• Оценку недвижимости независимым экспертом.
• Если дому, в котором вы подобрали квартиру более 20 лет, банк может потребовать справку об отсутствии планов на его снос.
• Риелтерские услуги по подбору подходящего жилья, а также помощи в оформлении документов. Все это можно сделать и самому, но учитывая ограничения по срокам действия свидетельства о праве на получение ЦЖЗ, возможно придётся воспользоваться их услугами. Кроме того сроки действия Свидетельства считаются с момента его подписания. А учитывая нашу бюрократию, многие военные получают его на руки по истечении 2-3 недель с момента фактического подписания.
• Продавец квартиры может потребовать заключение авансового соглашения, для того что бы быть уверенным, что вы не передумаете и не предлагать недвижимость другим возможным покупателям. Денежные затраты в таком случае могут составлять не десятки а сотни тысяч рублей. При оформлении договора, эта сумма возвращается военнослужащему, однако ее необходимо вносить из собственных сбережений.
• Банковские комиссии и затраты на страховку. Причем в некоторых банках требуется страхование не только объекта недвижимости, но и личного и титульного страхования заемщика, что несет дополнительные расходы.
• Нотариальная заверка факта заключения ипотечного договора между сторонами. Это не обязательно, но значительно снижает возможные правовые риски.
• Помимо всего прочего эти затраты могут быть потрачены напрасно, если военнослужащий не уложиться в установленный государством 6-ти месячный срок действия Свидетельства!

Несмотря на все эти подводные камни, отзывы о военной ипотеке в целом положительные. В сети часто встречается реклама, услуги подбора жилья по военной ипотеке, которая востребована среди молодых участников НИС. Такие предложение исходят от Агентств недвижимости, которые стремятся облегчить жизнь военнослужащим, которые много времени отдают службе.

Нюансы программы военная ипотека форум участников НИС поможет в какой-то степени избежать. Но перед тем как решиться на участие в программе стоит взвесить все за и против, а также реально оценить свои возможности.

В любом случае решение остаётся за военнослужащим и для тех, кого это не устраивает, законодательством предусмотрены альтернативные варианты обеспечения жильём военнослужащих. Стоит рассмотреть их все и выбрать удобный вариант.

Может быть это будет жилищная субсидия (ЕДВ).

Нередко военнослужащие, желающие вступить в НИС, задают подобные вопросы — положена ли мне военная ипотека, если у меня есть жилье? Участие в НИС, в отличии от ЕДВ, не ограничено наличием в собственности какого либо количества м2 жилплощади.

Чтобы избежать острых углов и трудностей при оформлении, поможет по программе военная ипотека пошаговая инструкция, которой лучше придерживаться, но делать поправку по срокам на некоторые бюрократические проволочки. Так же актуальным, и достаточно непростым, остаётся вопрос, как использовать программу военная ипотека 2 раз, чтобы расширить жилищные условия после увеличения семьи.

Если говорить о подводных камнях, то существенной проблемой для военнослужащих остаётся перевод квартир в частную собственность, которые были получены по ДСН.

Будет ли приватизация квартиры военнослужащим в 2014 году решена, покажет время.

А пока остаётся надеяться, что наряду с введением ЕДВ, Минобороны также успешно решать вопросы с передачей земель и недвижимости в муниципалитеты регионов.

Общий бал: 7Проало: 6

Как сохранить военную ипотеку при переводе

Что такое военная ипотека? Чем отличается от обычной?

О том, что такое военная ипотека и чем она принципиально отличается от обычного жилищного кредитования для гражданских лиц, сегодня знают не многие. В основном этим вопросом интересуются военнослужащие и члены их семей.

Для всех остальных потенциальных заёмщиков особого интереса подобная система жилищного кредитования не представляет абсолютно никакого интереса. Но все-таки для общего познавательного развития предлагаем узнать об основных положениях и ключевых моментах участия в накопительной ипотечной системе жилищного субсидирования.

Также расскажем о том, когда стартовала данная программа и какие изменения она претерпела в мае 2016 года.

Данная информация будет очень актуальна для военнослужащих, которые готовятся принять участие в программе НИС или уже являются её участниками и собирают сведения для правильного оформления военной ипотеки в недалеком будущем.

Что такое НИС и «с чем её едят»?

Для начала разберемся в вопросе о том, что такое НИС (накопительная ипотечная система) и с чем её «едят», под каким соусом она подаётся и насколько вкусны её условия для потенциальных заемщиков.

Основные положения программы накопительного ипотечного субсидирования следующие:

• старт программы отмечен январём 2005 года;
• все военнослужащие в звании прапорщика или относящиеся в офицерскому составу, заключившие контракт на продолжение военной службы с Министерством Обороны Российской Федерации до января 2005 года должны были подать рапорт на имя своего вышестоящего руководства с просьбами выключить их в действие данной жилищной программы;
• те, кто рапорта не подал, остались в общей очереди военнослужащих на улучшение жилищных условий и в ряде регионов это было более выгодно, так как квартиры в новостройках предоставляли стоимостью гораздо выше той, которая определена рамками программы НИС;
• предельная полная стоимость ипотечного кредита не может превышать сумму в 2 200 000 рублей;
• военнослужащий имеет право дополнять эту сумму своими собственными денежными средствами;
• есть возможность получения ДОПов (дополнительных финансовых субсидий при выходе на пенсию по выслуге лет, утрате трудоспособности при выполнении служебных обязанностей и т.д.);
• после первых трех лет участия в программе НИС на личном лицевом счету военнослужащего может скопиться сумма от 700 000 до 1 000 000 рублей;
• эти денежные средства можно использовать в качестве первоначального взноса за квартиру;
• воспользоваться военной ипотекой военнослужащие могут не ранее, чем через 36 календарных месяцев от начала своего участия в программе НИС;
• все выплаты банку должны быть произведены до окончания службы по контракту или до момента выхода на пенсию.

По своей сути НИС (накопительная ипотечная программа жилищного субсидирования) – это разработанные меры поддержки от государства. ранее они обеспечивались путем постановки военнослужащих в очередь на получение жилья.

Министерство Обороны самостоятельно возводило жилые комплексы или покупало квадратные метры у компаний застройщиков. Военнослужащие были стеснены в выборе своего места жительства после окончания контрактной службы в армии. Сейчас с введением НИС все изменилось.

Покупать квартиру можно в любом регионе РФ и городе. Это никоим образом не связано с местом прохождения военной службы.

Кто является потенциальным участником?

Еще один важный вопрос – кто является потенциальным участников программы предоставления военной ипотеки. Кто имеет право претендовать на подобный вид жилищного кредитования? И тут нужно обратить внимание на внесенные в программу изменения от 12 мая 2016 года.

До этого момента непосредственными участниками могли становиться только военнослужащие, которые автоматически или после подачи соответствующего рапорта на имя вышестоящего руководства становились участниками программы накопительного ипотечного субсидирования. Сейчас все изменилось.

В настоящее время участником может стать член семьи военнослужащего. Но только после его смерти. В этом случае значения не имеет: погиб военнослужащий во время проведения боевой операции или скончался от болезни.

Любой участник его семьи после наступления данного события сможет занять его место в системе накопительного ипотечного кредитования.

В результате государство обеспечивает семью погибшего жильем и проводит выплаты по ипотеке в течение распределённого времени. Это снижает нагрузку на федеральный бюджет и в тоже время обеспечивает гарантированные права семьи погибшего военнослужащего в соответствии с контрактными обязательствами Министерства Обороны Российской Федерации.

Участником военной ипотеки может быть только офицерский состав и прапорщики. Рядовые и сержанты в этой программе жилищного субсидирования не участвуют. таким образом, для того, чтобы иметь право на получение военной ипотеки, необходимо пройти по следующим шагам:

• закончить среднее или высшее военное учебное заведение;
• поступить на службу в ряды российской армии на контрактной основе;
• вступит в программу накопительной ипотечной системы;
• отслужить 3 года и более;
• написать заявление на право оформления ипотеки по данной программе;
• дослужить до того срока, который в итоге потребуется для полного погашения кредитного займа за счет субсидирования государством.

Чем отличается от обычной ипотеки?

Чем военная ипотека отличается от гражданского жилищного кредитования? Абсолютно всем. начнем с того, что при обычной ипотеке абсолютно все расходы ложатся на плечи потенциального заёмщика. Здесь же все потенциальные расхода на оценку жилья, оформление страховок, проведение государственной регистрации и т.д.

опочивает государство в лице Министерства Обороны. Да, в изменении Закона от 12 мая 2016 года есть некоторые ограничения. Теперь следует обращаться за услугами только к тем риэлтерским, оценочным и страховым организациям, которые получили аккредитацию от Министерства обороны. Но суть от этого не меняется.

Оплата все равно поступает из кармана государства.

К другим отличительным особенностям можно отнести следующие аспекты:

1. военнослужащему не требуется копить собственные денежные средства на внесение первоначального взноса (они могут быть истребованы со специального накопительного личного счета в программе НИС);
2. квартира после оформления передается в качестве залога на баланс Министерства Обороны, после выплаты всей суммы ипотеки недвижимость переходит в полноправное владение к военнослужащему;
3. срок оформления составляет от 30 до 60 календарных дней;
4. максимальная сумма государственной субсидии составляет 2 200 000 рублей;
5. поручителем становится государство, которое по мере выслуги военнослужащего выплачивает за него ипотеку банку, включая и проценты за использование денежных заёмных средств;
6. заявка на кредитование изначально подается в Министерство Обороны, а затем проходит процедура согласования в кредитной организацией;
7. оформление военной ипотеки лучше проводить с участием специализированных организаций «Росвоенипотека» или «АИЖК».

Обратите внимание на особенности военной ипотеки с изменениями от 2016 года. Они регламентируют особенности выплат ипотечных взносов.  До внесения этих изменений военнослужащие могли заранее из собственных средств погашать остаток кредита. А потом уже по мере выслуги лет они претендовали на возврат уплаченных ими сумм по военной ипотеке. Сейчас же такой возможности нет.

Теперь, если военнослужащий из собственных финансовых средств досрочно погасил ипотеку за квартиру и переоформил её в собственность на себя, он утрачивает право на получение компенсации в том объеме, в котором мог бы рассчитывать получить. Это негативное изменений. Сейчас утрачивается возможность досрочно выплатить кредит за квартиру и поменять жилье на, например, более просторное.

Потенциальные преимущества и существующие недостатки

Потенциальные преимущества военной ипотеки несомненны. Это, в первую очередь, практически полное отсутствие финансовой ответственности у потенциального заёмщика. Да, сумма выделяется не большая.

Но в региональных центрах за 2 200 000 рублей можно купить вполне просторную двухкомнатную квартиру. А все деньги за её приобретение по мере выслуги лет военнослужащего выплачивает государство.

Таким образом, основное преимущество военной ипотеки заключается в том, что жилье приобретается на безвозмездной основе.

Конечно, для того, чтобы квартира стала личной собственностью офицера или прапорщика, ему потребуется отслужить определённое время в армии. Но в итоге он получит совершенно бесплатно жиль е в том городе, который он выберет самостоятельно, в том доме, который ему понравится.

К другим преимуществам военной ипотеки в сравнении с обычным жилищным кредитованием можно отнести следующие факторы:

1. очень низкий процент отказав в кредитных организациях, поскольку залогодержателей и гарантом выплат становится государство в лице Министерства Обороны;
2. отсутствие необходимости постоянно откладывать деньги на выплаты;
3. отсутствие необходимости внесения собственных денег в качестве первоначального взноса;
4. возможность проживать в своем жилье сразу же после оформления покупки.

К недостаткам можно отнести существующие трудности в поиске подходящего объекта недвижимости. Дело в том, что в подобную. сумму укладываются далеко не все квартиры, по метражу подходящие по социальным существующим нормам для той или иной семьи.

Еще один существенный недостаток – квартира является неделимой собственностью военнослужащего и не входит в базу имущества, подлежащего разделу при оформлении развода.

Поэтому семьям стоит подумать о том, каким образом будут в будущем защищены их дети.

Если военная ипотека не была полностью погашена, а военнослужащий уволился в запас по собственному желанию или по несоответствию занимаемой должности, то ему потребуется выплатить все средства, которые не были «заслужены» по выслуге лет. В среднем для того, чтобы полностью погасить свое участие в программе НИС, военнослужащему требуется отдать Родине 20 лет своей жизни.

Какие банки предоставляют и порядок оформления

на сегодняшний день список того, какие банки могут предоставлять военную ипотеку, значительно расширился. Это ВТБ, Сбербанк, Зенит, «Альфа-банк и многие другие. Полный список кредитных учреждений можно получить в АИЖК в вашем городе. Там же подскажут и порядок оформления военной ипотеки.

Мы же предлагаем ознакомиться лишь с основными шагами по покупке собственной квартиры по программе ипотечного накопительного субсидирования:

1. первым шагом нужно убедиться в том, что уже можно воспользоваться возможностями программы – для этого нужно подать рапорт соответствующего содержания;
2. после получения ответа из Министерства Обороны можно начинать подыскивать кредитное учреждение;
3. затем осуществляется поиск подходящего жилья;
4. после оценки, составления договора купли-продажи и страховки все документы отправляются в Министерство Обороны;
5. спустя 30 – 45 дней приходит ответ с положительным решением;
6. именно эту бумагу следует относить в банк;
7. после заключения кредитного договора происходит перечисление денежных средств продавцу.

Оформление закладной проводится после регистрации права собственной. Закладная оформляется в пользу Министерства Обороны РФ.

Основные моменты военной ипотеки освещены на видео далее на странице:

Способы оформления военной ипотеки

Военная ипотека – вопрос, интересующий многих граждан, проживающих на территории России. В чем состоит отличие продукта от обычного кредитования жилья, каково преимущество ее использования?

Актуальность направления поддерживается возможностью быстро, эффективно решить имеющиеся проблемы, связанные с жильем. Программа направлена на работу с военными, военными пенсионерами. Стоит ли использовать возможность, предложенную государством, возможно стоит от нее отказаться?

Кому выдается ипотека? На каких условиях? Какие актуальные предложения банковских организации существуют на рынке? Изучим суть, нюансы, подводные камни подобного кредитования. Об этом и многом другом подскажет команда IQReview.

Условия начисления

В чем состоит суть военной ипотеки? Основное отличие программы – кредитование для военнослужащих работает в момент занятости человека на службе.

Государство погашает имеющейся долг – он списывается с Министерством обороны, не с гражданина страны. Источники финансирования, выплат отличаются.

Существуют отличия при этапах оформления сделки.

Условия кредитования заемщиков по показателям отличаются. Суть ипотеки, сумма выплат оговаривается ниже.

Как выглядят ипотечное накопление? Расчет выполняется так: ежегодно государством перечисляется субсидии по счету военнослужащего, возраст которого – минимум 22 года. Имеющиеся деньги в дальнейшем военным используются с целью создания первоначального взноса во время покупки недвижимости.

Покупка жилья по военной ипотеке

Появляется шанс приобретения недвижимости с максимальной суммой стоимости в 3 млн рублей. Желая приобрести дорогостоящее жилье, придется использовать имеющиеся собственные накопления для увеличения максимальной суммы.

Возможности покупки недвижимости обширные – новое жилье, вторичное жилье, недвижимость, строящиеся в городе, возможен выкуп доли в строительстве жилого комплекса.

Для постановки на учет, накоплений по программе, проводится регистрация в накопительно-ипотечной системе. Там фиксируется информация по военному, проводится расчет времени участия в системе.

Актуальный возраст военнослужащего – от 22 до 45 лет. За текущие годы по счету скапливаются средства, необходимые для покупки недвижимости площадью 54 м2.

Представители Министерства обороны утверждают, площади хватит для проживания семьи с ребенком.

Выдвигаются определенные правила участия в программе. Допускается работа с любыми военнослужащими, ограничиваются только рядовые солдаты. Они становятся участниками программы в случае заключения второго контракта службы с государством.

Прочие категории военнослужащих – офицеры, прапорщики автоматически включается в действующую программу. Часть из них подписывает рапорт для получения средств на покупку жилья. В текущем году выдача ипотеки для военнослужащих выполняется второй раз.

Камнем преткновения для многих выступает предположение: возможность покупки жилья возможна по месту прописки. Это некорректная информация. Люди, участвующие в программе получения служебного жилья, не ограничены местом приобретения недвижимости. Место проживания, фактическая прописка не учитывается в рассмотрении вопроса.

Распространенной выступает следующая схема: при возможности приобретения жилья в любом регионе страны, военнослужащий покупает недвижимость в столице, сдает ее в аренду, используя самостоятельно служебное жилье.

Действие подобного рода не запрещено, это гарантирует получение дополнительных средств во время службы. Исключается покупка недвижимости в коммуналках, «хрущевках», ветхих постройках. Варианты банков, доступные для сотрудничества, не ограничены.

Сегодня на территории России их насчитывается 77.

Советуем статью на тему: Ипотека в 2018 году

Как узнать накопления по военной ипотеке?

Ипотека накопления – актуальный вопрос. Желая узнать сумму, имеющуюся на счете, указывается дата, срок наступления права участия в ней. Военный должен числиться в реестре. Получая ежегодные накопления от государства, параллельно появляется инвестиционный доход. Возможно получение погрешности при расчетах при отказе от квалифицированной консультации по данному вопросу со специалистом.

Каждый военный стремится приобрести жилье по выгодным условиям

В сети размещены специальные калькуляторы, где указываются месяц возникновения права участия в программе, месяц внесения военного в систему. Зная показатели, рассчитывается самостоятельно итоговая сумма имеющихся начислений. Итог выводится на экран, погрешность при расчетах достигает максимум 2%.

Как можно использовать накопления по военной ипотеке?

Возможность использования предложения есть в отношении любого типа недвижимости. Как ранее указывалось, исключается покупка ветхих домов, «хрущевок», так далее. Место приобретения недвижимости роли не играет. Военный получает возможность сдавать в аренду имеющееся жилье, параллельно проживая в служебной квартире, предоставляемой ему на время несения воинской службы.

Военнослужащие рассматривают вопрос приобретения жилья как один из самых актуальных

Детально, всесторонне изучить этот вопрос, рассмотреть все подводные камни стоит, посещая соответствующие инстанции. Многие военнослужащие рассматривают вопрос приобретения такого жилья, как один из самых оптимальных, временно проживая в квартире, предоставляемой им государством.

Накопления являются непрерывными. Перед постановкой на учет по программе, изучаются все нюансы, детали, элементы, актуальные для участия в ней. Итог взвешенного подхода – проведение четких, корректных расчетов, предполагающего уточнение даты возможности приобретения необходимого жилья.

Оформление военной ипотеки

При оформлении важна длительность нахождения человека в списке участников НИС. Минимальный показатель – 36 месяцев. На этом настаивает масса банков, работающих на территории Российской Федерации. Подходя к возрасту в 45 лет, человек рассчитывает на длительность погашения займа, отталкиваясь от своих лет. 45 лет – максимальный предел, при котором ипотека должна быть погашена.

Пакет документов для оформления военной ипотеки

При прохождении всех критериев для участия в программе, необходимо выполнить несколько шагов:

1. Собрать необходимый пакет документов, подать его в выбранный банк. Некоторые создают онлайн заявку на сайте банка. Что требуется для оформления? Заявление, паспорт, свидетельство участника программы. Некоторые финансовые организации выдвигают свой перечень документов, необходимых для оформления (военный билет является обязательным).
2. Оформляется заявка на выдачу, дается время на вынесение решения. При соответствии всех условий выдвигаемым параметрам, сотрудники банка сразу сообщают о принятом решении клиенту.
3. Собираются документы, необходимые для получения кредита. Сюда относится договора заемщика, продавца, договор купли-продажи, все бумаги, необходимые при оформлении жилплощади.
4. Банк принимает решение по недвижимости. Квартира, приобретаемая в ипотеку, должны попадать под выдвигаемые требования. При отсутствии подводных камней банк дает положительное заключение.
5. Военнослужащий подписывает бумаги, кредитный договор, а банк, работающий с ипотекой, перенаправляет имеющуюся документацию в Росвоенипотеку.
6. Росвоенипотека одобряет документы, повторно пересылает их в банк, перечисляя деньги по счету военнослужащего. Этой суммы достаточно для первоначального взноса. Если имеющихся денег не хватает на покупку, военнослужащему можно добавить имеющиеся у него накопления.
7. После выполненной работы проводится регистрация жилья в собственность военного, документы о подтверждении регистрации передаются в банк.
8. После получения документов банком, бумаги перенаправляется в Росвоенипотеку, а заемщик получает необходимые ему деньги.

С этого часа стартует выплата денег от Росвоенипотеки в счет долга на военнослужащего. Продолжается перевод в двух случаях:

1. До погашения полной суммы имеющегося кредита.
2. До времени увольнения военного со службы. Если произошел последний случай, заемщик должен погасить оставшуюся сумму кредита самостоятельно.

Преимущества и недостатки военной ипотеки

Вопрос актуален для рассмотрения до оформления кредита для военного. Какие особенности стоит знать?

1. Налоговые вычеты. По военной ипотеке они присутствуют, оформляются с личных платежей. Проблема в том, что деньги на покрытие ипотеки выделяются государством. Если из общей суммы стоимости квартиры в 5 миллионов 3 миллиона оплачивалась государством, то налоговый вычет из остатка, выплаченного человеком, равняется всего 260000 рублей. Возврат процентов по кредиту возможен.
2. Судебная практика. Встречается много проблем, когда открывались судебные споры из-за увольнения военного из армии. На базе таких действий условия заключения договора изменялись. В этом случае отстоять право на погашение долга государством фактически невозможно, даже обращаясь к специалисту.
3. Возможно сотрудничество с банком при наличии плохой кредитной историей. Это преимущество, но бывает сложно найти организацию, согласную идти на условия клиента. Придется изучить массу предложений, пребывая в поисках оптимального.
4. Проблемы, получаемые семьей военнослужащего в случае его смерти. Возникают, если мужчина отслужил в армии до 10 лет. В этом случае оставшуюся сумму ипотеки выплачивают родственники, вдова. Если выслуга насчитывает более 10 лет, после гибели военного государство продолжает погашать имеющийся долг.

Плюсы программы:

1. Оплата платежей государством.
2. Низкая процентная ставка.
3. Лояльное отношение к негативной кредитной истории.

Недостатки:

1. Сроки оформления договора, сложности, бумажная волокита.
2. Количество банков, работающих по ипотеке подобного рода, ограничено.
3. Сумма, выдаваемая государством в счет ипотеки, небольшая.
4. Возникающие сложности с налоговыми выплатами.
5. Ограничения в случае долевого строительства, выбора застройщиков, постройки, которая возводится.
6. Собственником недвижимости выступает сам военный.

Подобного рода приобретение недвижимости, подписание договора имеет массу преимуществ, недостатков, подводных камней. Перед тем, как дать согласие либо отказаться от участия в программе, необходимо детально взвесить предложение, предлагаемое государством.

Вместе с преимуществами в военной ипотеке есть и некоторые недостатки в военной ипотеке

Имея минимальные сомнения, стоит отказаться от использования программы.

В половине случаев военная ипотека становится спасением для семьи, не имеющей своей жилой площади.

В случае увольнения военнослужащего, его смерти, возникает масса проблем, связанных с погашением долга, который перейдет на членов его семьи.

Определенный риск в этом вопросе останавливать немалое количество военных, проживающих в России, от такого шага. Стоит ли брать военную ипотеку? Решайте самостоятельно: обсудите этот вопрос с близкими, родственниками, юристамиКем может работать юрист, сколько за это платят и кому подойдет эта работа.