Образец письма предоставляемого в банк по 115фз

Ответ в банк по 115 ФЗ, что делать при блокировке счета (для юр.лиц)

Итак, Ваша компания столкнулась с такой неприятной ситуацией как блокировка счета по 115-ФЗ, на основании которого банк просит предоставить документы и пояснения по той или иной операции.

Когда вы начинаете готовить ответ и взаимодействовать с банком по решению данной проблемы, прежде всего Вам необходимо:

1. Проанализировать список запрашиваемых документов и подготовить документы, согласно списка.

Уже на этом этапе решения проблемы – желательно понимать, что вы хотите получить от банка – закрыть р/с и перевести деньги в другой банк, либо продолжать сотрудничать с этим банком, максимально приложив усилия для разблокировки счета.

Итак, какие же документы представить в банк по запросу 115 ФЗ

Скорее всего, часть из запрашиваемых банком документов у Вас будет отсутствовать. Некоторые контрагенты достаточно небрежно относятся к возврату первички, особенно это касается торгующих организаций, осуществляющих отправку товаров в регионы. В таком случае, необходимо предоставить в банк хотя бы распечатанный скан подписанного документа.

Другой причиной отсутствия у Вас запрашиваемых документов –  будет то, что требуемый список, специально под Вашу компанию никто не готовит. В банке есть общий перечень документов, и банки запрашивают все подряд.

В любом случае, даже если документа у Вас быть не может (например протоколы собрания учредителей, при единственном участнике в ООО) – нужно указать причину отсутствия данного документа.

Подготовка документов – ответственная задача, т.к. уже на этом этапе проблема может быть решена.

РАЗБЛОКИРОВКА СЧЕТА

Евгений Ковалев
управляющий партнер Разблокировка счета – законное и легальное мероприятие.

У Вас нет обязанности закрывать счет и расторгать действие договора расчетно-кассового обслуживания с банком лишь на том основании, что банк предположил, что вы занимаетесь чем-то нелегальным и противозаконным.

Ведь реально вы же не занимаетесь легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и не финансируете терроризм ?

2. Имеющиеся в наличии документы, вместе с пояснением о том, какие документы из требуемого перечня отсутствуют и почему, необходимо предоставить в банк.

Также нужно составить перечень передаваемых документов, на втором экземпляре которого обязательно требуйте поставить отметку банка о принятии этих документов.

Что происходит в банке с Вашими документами

Банк разблокирует счет

Банк сочтет объем и полноту представленных Вами документов достаточными для выполнения требований 115 ФЗ, разблокирует счет и возобновит расчетно-кассовое обслуживание

Банк откажет клиенту в разблокировке счета по 115 ФЗ

Банк сочтет документы недостаточными, а представленные Вами пояснения в банк неубедительными, на этом основании откажет Вам в восстановлении доступа и проведении расчетных операций

К сожалению, в большинстве случаев, происходит именно второй вариант, с отказом в разблокировке счета.

Такая расплывчатая формулировка, про экономический смысл операций,  применяется банками практически всегда.

ОПЕРАЦИИ С ДОЛЕЙ РИСКА (для юридических лиц)

Сотрудникам подразделения комплайнс банка могут казаться подозрительными следующие соотношения:

Доля платежей по налогам в общей доле проведения операций по расчетному счету;

Соотношение операций с НДС и безНДС;

Объемы и частота снятия наличных денежных средств;

Объемы переводов на счета физических лиц; (408…)

Соотношение оборота по счету с остатками на счете.

Назначения входящих и исходящих платежей.

Полностью заблокировать счет, банк может только на основании решения Росфинмониторинга. С вероятностью более 99 %, такого решения по Вашей компании нет.

Если после рассмотрения документов счет не разблокирован, то какие возможны варианты дальнейшего развития ситуации

Скорее всего, банк попросит Вашу компанию закрыть расчетный счет и перевести имеющиеся денежные средства на расчетный счет в другой банк. Однако, при этом, банк может удержать крупную, так называемую «заградительную» комиссию. Эта комиссия варьируется от 10 до 30% от суммы, находящейся на р/с.

Если Ваш счет не разблокирован – у Вас есть 3 выхода.

1. Согласиться с требованиями банка, закрыть расчетный счет, переведя денежные средства на другой расчетный счет своей компании (вопрос заградительной комиссии подробно рассмотрен в этой статье)

2. Обжаловать в судебном порядке решение банка о прекращении договора расчетно-кассового обслуживания.

3. Подать заявление об обжаловании действий банка в межведомственную комиссию при Центральном Банке.

Все три варианта будут подробно рассмотрены в соответствующих статьях на сайте.

Если у Вас есть запрос по блокировке расчетного счета банком по 115 ФЗ и Вы не знаете, как действовать в этой ситуации – звоните, мы постараемся Вам помочь.

Что делать при блокировке счёта или карты по 115-ФЗ — Финансы на vc.ru

Приветствую. Я Сергей Коваль, адвокат. В своей статье я расскажу, что делать, если в банке заблокировали счёт по 115-ФЗ. Простая и понятная инструкция о вариантах действий для самостоятельного разрешения вопроса. Также приведу перечень типичных ошибок.

Виды блокировок

• Приостановление операций по счёту полностью. Означает запрет проведения любых операций как расходных, так и приходных (некоторые операции могут быть разрешены). Основанием может служить арест счёта в рамках исполнительного производства, внесение владельца счёта в список лиц, финансирующих терроризм, исполнительные меры по уголовному делу и так далее.
• Частичное приостановление операций по счёту. Запрещены приходные операции по счёту (не всегда). Снятие наличных денежных средств запрещено, но можно проводить безналичные операции. Иногда также заблокирован доступ в интернет-банк.
• Приостановление проведения конкретной финансовой операции. Запрет на проведение операции до момента устранения причин приостановления.
• Отказ в проведении конкретной финансовой операции. Отказ в проведении операции без возможности её проведения в дальнейшем.
• Полное приостановление операций по счёту вместе с расторжением договора банковского обслуживания, требование вывести деньги на счёт в другом банке. Происходит как правило в случае, когда банк в течение года два и более раза выдал отказ в проведении операции по распоряжению клиента.

Основные причины блокировок в отношении физических лиц

• Поступление денежных средств на счёт от юридического лица с последующим их обналичиванием.
• Неоднократное поступление денежных средств на счёт от юридического лица, находящегося в другом регионе (чаще всего в отношении фрилансеров).
• Поступление на счёт крупной суммы денег (в законе указан размер больше 600 тысяч рублей, мы сталкивались со случаем блокировки за получение разового платежа в размере 200 тысяч рублей).
• Неоднократное поступление на счёт мелких сумм денег от разных юридических и физических лиц (в законе указан накопительный размер 600 тысяч рублей, есть прецеденты блокировки при общей сумме 150 тысяч рублей).
• Наличие владельца счёта в «чёрном списке» Росфинмониторинга или межбанковском черном списке.
• Наличие лица, переводящего деньги на ваш счет, в «чёрном списке» Росфинмониторинга. Иногда это также относится к лицу, находящемуся в федеральном розыске.
• Заявка владельца счёта на получение большой суммы наличных денежных средств со счета (как правило больше 600 тысяч рублей). Причем необязательно, чтобы эти денежные средства поступили от посторонних лиц. Это могут быть и собственные средства, переведённые со счёта в другом банке.
• Получение денежных средств на счёт по нетипичным или незаконным основаниям платежа. Например, нетипичное основание платежа — возврат денег за ранее поставленную продукцию физическому лицу, дарение, выплата страхового возмещения не от страховой компании.
• По счетам, открытым в валюте. Поступление на валютный счет денежных средств от лица, не являющегося родственником. Также перевод на валютный счет лицу, не являющемуся родственником. Особенности связаны с законодательством о валютном контроле.
• Неоднократное снятие наличных денежных средств, переведённых со своего счёта из другого банка.
• Транзит денег в другой банк. Независимо от того, кому вы перечисляете денежные средства – физическому, юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю. Под транзитом понимается быстрый (в течение пары суток) перевод денежных средств, поступивших на счёт (как правило, большей их части).
• Отсутствие экономического смысла в проводимой операции.
• Перевод денег по непонятному основанию платежа.
• Использование счёта (карты) третьим лицом без надлежащего оформления (к этому будут относиться случаи хищения со счёта денег, в настоящее время банкам предоставлено право блокировать операции при наличии подозрений на хищение).
• Арест счёта судом или приставом.

Сроки блокировки

• Пять дней. Банки приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счёт физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о её осуществлении должно быть выполнено (пункт 10 статьи 7 115-ФЗ).
• 30 дней. При наличии распоряжения Росфинмониторинга для дополнительной проверки операции (статья 8 115-ФЗ).
• Бессрочно. При наличии решении суда, касающегося лиц, в отношении которых имеются сведения о причастности к терроризму или экстремизму. Действует такое приостановление до отмены решения суда.

На практике сроки блокировки значительно дольше. Банки автоматически продлевают блокировку на время рассмотрения ваших документов. Очень часто бывает, что банк запрашивает дополнительные документы. В некоторых случаях разрешение вопроса может занять несколько месяцев.

Как банк уведомляет вас о блокировке счета

Сам по себе процесс уведомления регламентирован законодательством недостаточно хорошо. Как правило, банки разрабатывают собственные регламенты, на основании которых выполняется процедура извещения клиента.

Чаще всего уведомление предусмотрено посредством SMS-сообщений, сообщений в мобильный банк или телефонного звонка (телефонограммой). Выполнение любого из предусмотренных регламентом действий считается надлежащим извещением клиента.

Алгоритм ваших действий при блокировке

• После получения уведомления о блокировке или приостановлении операции по счёту первым делом посещаете банк лично. Требуете выдать официальный документ с основаниями блокировки счета (обычно это уведомление о приостановлении операций по счёту или отказе в совершении операции вместе с запросом о предоставлении документов). Если банк отказывает (а отказывают нередко), можно писать жалобу в ЦБ (можно позвонить). Но до этого момента пишем запрос и отдаем под роспись сотруднику банка (желательно иметь копию, в крайнем случае можно сфотографировать на телефон жалобу с отметкой о принятии). Параллельно рекомендую обратиться на горячую линию банка и описать ситуацию. Все эти действия можно делать только в том случае, если банк отказывает вам без объяснения причин. Если счёт заблокировали из-за одной приходной операции, сразу же узнаём, возможно ли разрешение проблемы, если операция будет отменена (то есть деньги будут отправлены обратно). Иногда банк соглашается на такой вариант. Если он для вас приемлем, рекомендую воспользоваться.
• Если выдали уведомление, то из него или приложенного запроса узнаёте причину блокировки и список требуемых документов для проверки законности операции.
• Узнаёте вид блокировки. От этого зависит возможность фактических действий по управлению деньгами. Рассмотрение документов может занять до двух месяцев (редко – до четырёх). Всё это время вы будете лишены возможности управления деньгами. Но в некоторых случаях банки предоставляют возможность открытия вклада или счёта. Так вот, чтобы понести меньшие финансовые потери, рекомендуем на этот период времени открыть вклад с возможностью расходных операций. Если вопрос разрешат раньше, вы спокойно снимете деньги.
• В запросе банка будет список документов, который вы обязаны предоставить для подтверждения легальности совершенной операции. Готовите пакет документов в полном объёме, запрошенном банком. Если вы не предоставите какой-либо документ, банк спокойно вам откажет. Поэтому документы надо предоставлять все.
• Если заблокировали счет из-за конкретной приходной операции. Представляете документы по этой операции. Например, вам поступили деньги, назначения платежа нет. Если это был возврат займа — представляете договор займа. Если вам оплатили выполненную работу — представляете договор оказания услуг (правда, банк в ответ может запросить с вас данные, подтверждающие регистрацию в качестве ИП или самозанятого, а также сведения об уплате налогов, имейте это в виду). Если была сделка по продаже квартиры, машины — договор купли-продажи и выписку из ЕГРП на недвижимость, сведения из ГИБДД на машину.
• Если счёт заблокировали из-за конкретной расходной операции. Представляете документы по операции — основание её проведения (счет, договор и так далее). Если просят обосновать экономический смысл операции — обосновываете письменно.
• Если заблокировали счёт и просят пояснить происхождение денег. Представляете документы, подтверждающие легальность происхождения денежных средств (справки по форме 2-НДФЛ, налоговую декларацию, договоры купли-продажи недвижимости, купли-продажи автотранспорта и иного имущества, документы по получению наследства). Советую дома хранить справки об уплаченных налогах как минимум за три года, лучше — за пять лет.
• Если счёт заблокирован по решению суда или пристава в рамках исполнительного производства, то вам нужно подать жалобы на указанные акты.
• Если расторгли (или требуют расторгнуть) договор о банковском обслуживании и просят все деньги отправить на счёт в другой банк безналичным платежом (иными словами, заблокирована одна или несколько операций, сам счёт заблокирован, но, если вы согласитесь, его разблокируют и дадут вывести деньги в другой банк). Не представляет сложности согласиться с требованиями банка и уйти в другую финансовую организацию на обслуживание. Но прежде следует рассмотреть последствия такого развития событий. Прежде всего, это может быть не бесплатно. Во многих договорах на банковское обслуживание в этом случае может быть предусмотрен штраф в размере 10-15% от суммы денежных средств, находящихся на счёте. Выполнив требования банка, вы можете попасть в так называемый межбанковский список неблагонадежных клиентов (обычно его называют «чёрный список»). У вас могут быть проблемы при открытии счетов в дальнейшем в любом банке страны (банки обмениваются информацией). В этом случае рекомендуем не спешить соглашаться с требованиями банка (если есть такая возможность). Советуем сначала попробовать объясниться и узнать причины такого отношения. И только потом решать — выводить деньги или оставлять.
• Подготовив список документов, передаём его в банк с описью, получаем отметку о принятии. Всю переписку с банком ведём письменно, подтверждающие документы сохраняем. Допустимо представлять документы посредством обмена электронными письмами (в большинстве банков просят представить документы в электронном виде).
• Стандартный срок рассмотрения ваших документов банком — десять рабочих дней. Если банк вышел за пределы этого срока, напоминаем о своём существовании звонком ответственному сотруднику, если нужно — запросом об итогах рассмотрения документов.
• Если банк вынес решение в вашу пользу, делаем выводы из неприятной ситуации, чтобы избежать таких случаев в будущем.
• Если банк вынес решение не в вашу пользу, получаем ответ по итогам рассмотрения. Решаем вопрос об обжаловании действий банка в ЦБ РФ через сайт. Если не помогло, остаётся лишь судебный спор.

Как это работает на практике

С чем столкнулись мои клиенты при блокировках и как им успешно удалось разрешить свои проблемы. На практике большая часть блокировок связана со следующими основаниями.

На первом месте — транзит денежных средств.

Пришедшую сумму на счёт владелец отправил на карточку жене, которая сняла деньги для расчета в магазине (магазин не принимал карточки). Счёт заблокировали. Ситуацию удалось разрешить очень быстро — в банк был представлен кассовый чек на покупку. Этого оказалось достаточно для разрешения ситуации.

На втором месте — снятие денежных средств наличными.

Сталкивались со следующими случаями.

Банк потребовал документы по вопросу снятия крупной суммы денег наличными. Причем деньги на счёт были внесены наличными самим владельцем счёта. До представления документов и объяснений счёт заблокировали. Ситуацию удалось разрешить представлением договора вклада из другого банка, в котором он был открыт (деньги снимались для перевода в другой банк с более выгодными условиями).

В другом случае банк отказал в снятии наличных, заблокировав счёт. В качестве причины указал отсутствие назначения платежа при поступлении денег на счёт. Пришлось представлять документы (договор, счёт) по проведенной операции, письмо из банка-отправителя с подтверждением ошибки в платёжных документах.

Банк заблокировал счёт лица, получающего деньги от множества лиц, заподозрив занятие предпринимательской деятельностью (совместная покупка). Ситуацию удалось разрешить, представив объяснительную в банк о том, что предпринимательская деятельность не ведётся, и все требуемые документы.

Случаи блокировки карт и счетов граждан, не связанных с предпринимательской деятельностью, достаточно редкое явление. Практически всегда ситуация разрешалась при обращении в банк и выполнении требований о предоставлении документов.

Типичные ошибки, которые не стоит совершать

• Ссора с сотрудниками банка в отделении. Не стоит ругаться с банковскими работниками. Советую проявить сдержанность в общении, поскольку от сотрудников банка в некоторой мере также зависит окончательное решение вашего вопроса, в том числе и сроки рассмотрения. В некоторых случаях они сами вам могут подсказать как правильно оформить документы или правильно составить объяснения по спорной операции.
• Угрозы жалобами. Нет никакого смысла угрожать написанием жалобы в ЦБ или головное отделение банка. Вообще жалобу в ЦБ следует подавать только в том случае, когда банк вам окончательно отказал.
• Угрозы обращением в суд или прокуратуру. Не стоит раньше времени говорить о намерении взыскать с банка ущерб в судебном порядке. Угрозами банкиров не испугаешь, а вот возможность диалога сведёте к нулю.
• Неполный комплект документов, замена документов письменными пояснениями. Документы надо представлять все и в той форме, в какой требует банк. К сожалению, банк вряд ли устроят ваши устные договоренности с контрагентом по спорной операции. Банк рассматривает только письменные документы.
• Неясные и запутанные пояснения. Ваши объяснения должны быть достаточно подробными, последовательными и аргументированными.

Банк запрашивает документы по 115-ФЗ

Банк запрашивает документы по 115-ФЗ

В России идёт жёсткая борьба с нелегальными доходами.

На практике это приводит к тому, что банки, ссылаясь на закон № 115-ФЗ, могут запросить у компании или у физического лица самые разные документы, подтверждающие законное происхождение таких средств, а также их целевое использование.

Финансовые организации трудно не понять: они опасаются лишения лицензии. Однако в результате подобная деятельность вызывает большое количество трудностей и порождает бумажную волокиту.

Как понять, когда запрос конкретных документов будет правомерным, а когда – чрезмерным? На что нужно ориентироваться в оценке ситуации? Мы предлагаем со всем внимательно разобраться.

Подтверждающие документы у находящихся на УСН со ставкой 6 %

В РФ есть ряд компаний, которые работают по упрощённой системе налогообложения со ставкой 6%. И на практике они нередко могут сталкиваться с тем, что банк запрашивает документы, подтверждающие целевой характер расходов корпоративных средств.

Подобная ситуация вызывает закономерные вопросы у предпринимателей и владельцев компании, поскольку юридическое лицо выплачивает налоги со всех доходов. Следовательно, структуру расходов раскрывать в данных обстоятельствах необязательно. Однако у компаний, которые выбрали для себя подобную систему налогообложения, существует обязанность вести кассовую книгу. В ней отражается следующее:

• авансовый отчёт;
• поступление наличности;
• выдача наличных денег подотчётному сотруднику.

Насколько требование банка предоставить подобный документ законно и обосновано? Следить за правильностью ведения таких официальных бумаг – это обязанность ФНС РФ, а не финансовой организации.

Но в то же время банк должен контролировать операции, связанные со снятием наличности в особо крупных размерах (больше 600 тысяч, например).

Однако в законе нет чёткого перечня документов, которые банк в такой ситуации вправе потребовать.

При получении соответствующего запроса компания может предоставить кассовую книгу. Если там всё корректно отображается, обычно банку достаточно таких сведений.

Иногда договор обслуживания расчётного счёта включает в себя условие обязательного предоставления документов, которые бы демонстрировали целевое использование средств компании.

В подобной ситуации необходимо предъявить чеки, соглашения, квитанции и прочее. То есть многое зависит ещё и от договорённостей между сторонами в такой ситуации.

Запрос документов по 115-ФЗ по деньгам на личных счетах

Интерес банков к источникам доходов касается и личных средств. Фактически, он распространяется на всех, включая физлиц. Сейчас при открытии счёта финансовые организации нередко предлагают заполнить анкеты и указать, откуда именно взялись деньги.

Также банк вправе запросить подтверждение легальности происхождения тех или иных средств. Если клиент не может предоставить соответствующие документы, финансовая организация по закону имеет право заморозить счёт на срок до 5 рабочих дней.

А по решению Росфинмониторинга – дополнительно на 30 суток.

Такие требования совершенно законны согласно ФЗ-115. Обычно банки интересуют крупные суммы – от 600 тысяч и больше. И чтобы не попадать в неприятные ситуации, имеет смысл разбивать деньги по разным организациям. Но бывает так, что банк уже запросил документы по 115-ФЗ, что делать в такой ситуации? Вам нужно подготовить:

• письмо с пояснением происхождения средств;
• список подтверждающих документов (договор дарения или купли-продажи какого-то имущества, справка 2-НДФЛ, кредитное соглашение и прочее).

Вам необходимо показать, откуда у вас взялись эти средства. Обычно письма и одного документа уже достаточно. Но главное, чтобы предоставленный договор или справка покрывала имеющуюся сумму, а не только часть. Иначе вопрос не будет урегулирован, поскольку придётся пояснять остаток. Плюс такое предоставление документов только усилит подозрения в отмывании.

Банк требует пояснений при снятии крупных сумм с корпоративных карт

Сотрудники компаний могут регулярно снимать достаточно серьёзные суммы денег с карт, которые оформлены на юридическое лицо (от 50 тысяч рублей и больше). В таком случае велика вероятность, что банк попросит пояснить смысл совершаемых действий. Насколько это законно?

В соответствии со статьёй 7 ФЗ-115 банк должен следить за необычными операциями. При активном пользовании корпоративной картой с непонятными целями (нет целевых переводов, пояснений и т. п.) финансовая организация обязана выяснить коммерческий смысл совершаемых действий.

Чтобы избежать такой ситуации, необходимо внутри организации установить чёткие правила и жёсткие ограничения по поводу снятия денег с корпоративной карты. Больше всего подозрений вызывает обналичивание. Поэтому прибегать к нему следует в исключительных случаях.

Учтите, что в данной ситуации банк может запрашивать любые документы по 115-ФЗ. Чаще всего от компании требуется предоставить следующее:

• письмо с описанием ситуации, то есть пояснение в письменном виде. Например, крупные суммы наличностью понадобились для отправки сотрудников в командировку в регионы, где безналичный расчёт по разным причинам слабо распространён;
• подтверждающие документы. Это могут быть чеки, квитанции, расписки, договоры и прочее.

В целом же описанная ситуация является сама по себе сомнительной для банка. Поэтому лучше её не допускать.

Пришёл запрос по поводу сотрудников компании и их зарплаты

Нередко на практике возникают такие ситуации: юридическое лицо открывает счёт в банке, однако использует его исключительно для переводов средств контрагентам (и получения денег от них). То есть зарплата работникам выдаётся в виде наличных средств.

Банк через некоторое время присылает запрос, в котором требует предъявить ему штатное расписание, а также зарплатную ведомость. Многие компании считают, что это – вмешательство во внутренние дела фирмы.

Описанная ситуация реальна и часто встречается на практике.

Банк прислал вам запрос по закону 115-ФЗ, а вы не знаете, что делать? Вам угрожает блокировка счёта или он уже заблокирован? В подобных обстоятельствах разобраться с ситуацией будет намного легче с помощью опытных юристов. Обращайтесь: бесплатные номер по России +7 (800) 550-20-42 и в Москве +7 (499) 213-07-76. Команда Unblock.money готова помочь вам!

Стоит отметить, что по закону 115-ФЗ у банка нет права контролировать обналичивание денег для выплаты зарплаты. Но если фирма снимает 600 тысяч рублей и больше, и видимых причин для подобной операции нет, финансовая организация может заподозрить отмывание средств. В такой ситуации она имеет право на запрос.

Вместе с тем банки должны идентифицировать как представителя клиента, так и выгодополучателя. И работники компании, получающие зарплату, относятся ко второй категории. Кроме того, банк обязан принять меры, чтобы идентифицировать бенефициарного владельца. Таким образом, у финансовой организации есть право требовать документы, содержащие информацию о третьих лицах.

Чтобы компания не оказалась в сложной ситуации, она должна предоставить соответствующие сведения. Но перед этим сначала стоит получить письменное согласие от сотрудников на обработку их данных. Если работники откажутся его предоставлять, в таком случае возникает спорная ситуация. И разрешать её лучше всего с юристами.

Какие документы может запрашивать банк по 115-ФЗ?

Исходя из описанных выше ситуаций, довольно легко сделать выводы о том, что банки могут делать запросы практически когда угодно. Для возникновения интереса финансовой организации достаточно посчитать, что конкретная операция подозрительна. Как показывает практика, для такого вывода хватает следующего:

• проведения операции с крупной суммой без подтверждения смысла сделки;
• частого обналичивания средств;
• отсутствия доказательств того, что деньги получены легальным путём;
• непонятный банку характер деятельности компании;
• основания подозревать, что юридическое лицо уклоняется от налогов.

Банки не должны выполнять обязанности ФНС РФ. Однако страх потерять лицензию заставляет многие финансовые учреждения проявлять повышенную бдительность. В связи с этим банк может запросить практически какие угодно документы (ограничения в данном отношении, по факту, нет).

Чаще всего требуют предоставить:

• пояснение в письменном виде, то есть соответствующим образом составленное письмо;
• доказательства легального происхождения средств;
• справку 2-НДФЛ;
• документы, подтверждающие регистрацию юридического лица или ИП;
• данные о целевом использовании денег (чеки, квитанции и прочее).

Этот перечень может быть в любой момент расширен самим банком по его усмотрению. Иногда конкретный список документов указывается ещё в договоре, который юридическое или физическое лицо подписывает при открытии расчётного счёта.

Сроки предоставления документов по ФЗ-115

Законодательство на этот счёт довольно противоречиво. В одних источниках говорится о том, что банки их устанавливают самостоятельно по своему усмотрению. В других указывается, что сроки обозначаются ЦБ РФ. В любом случае на практике все руководствуются позицией Банка России.

Тот исходит из того, что 3-7 дней для предоставления документов достаточно. Больший срок считается нежелательным. Это значит, что вам нужно действовать оперативно и сразу же начинать разбираться с документами, то есть как только к вам пришёл такой запрос.

Если ваш банк установил нижнюю границу срока, например, 3 дня, то времени у вас объективно мало.

Последствия отказа предоставлять документы по ФЗ-115

Если клиент не предоставляет запрошенные документы, банк отказывается проводить соответствующую операцию. Если таких отказов накопилось 2 и больше, то финансовая организация обязана расторгнуть с подобным клиентом договор обслуживания и закрыть его счёт. Однако проблемы на этом только начинаются.

Бывший клиент банка попадает в чёрный список ЦБ РФ. Соответствующая информация рассылается по всем финансовым учреждениям. На практике это означает, что данному лицу ни один банк больше счёт не откроет. Таким образом, деятельность компании или предпринимателя станет невозможной.

Существуют и другие меры. Например, банк может заблокировать сомнительному клиенту доступ к интернет-банкингу. То есть все операции будут теперь проводиться при подаче бумажных платёжек в главный офис.

На практике это может оказаться, мягко говоря, неудобным, если банк и клиент физически находятся в разных концах страны.

Но даже если клиент принесёт бумажную платёжку, ему всё равно вправе отказать в проведении операции.

Стоит отметить, что подобная политика – это не инициатива банков. Кредитное учреждение рискует штрафом в 1 миллион рублей согласно статье 15.27 КоАП РФ. Кроме того, что для большинства банков ещё хуже, их деятельность могут остановить на срок до 90 суток.

Плюс есть риск отзыва лицензии. Именно поэтому финансовые организации бдительно следят за исполнением со своей стороны требований действующего законодательства и ЦБ РФ. Подобные жёсткие меры являются лишь продолжением политики Банка России.

И вероятность их применения к вам стоит учитывать.

У вас возникли проблемы с банком по ФЗ-115? Пришёл запрос с требованием предоставить документы, которых у вас нет и быть не может? Вы не знаете, что делать, а счёт уже заблокирован? Во всех подобных ситуациях вам помогут опытные юристы Unblock.money.

Наша команда готова вникнуть в ситуацию, учесть все детали, подготовить для вас пакет документов или проверить уже имеющиеся. Обращайтесь! Бесплатные номер по России +7 (800) 550-20-42 и телефон в Москве +7 (499) 213-07-76.

И помните о сроках: не затягивайте!

Экономический смысл операций

В дальнейшем средства, переведенные в платежные системы, я использовал для погашения своих кредитных задолженностей в других банках и оплаты необходимых мне услуг.

Таким образом, мои операции не несут никакого «риска потери деловой репутации» для Вашего банка, осуществлялись исключительно в законных целях, и никаким образом не связаны с финансированием терроризма, наркомании, проституции и прочей противозаконной деятельностью.

Это и есть экономический смысл операций. Все платежи совершались за счет моих собственных накоплений, платежи осуществлялись на мои личные счета и аккаунты в платежных системах. В случае необходимости готов предоставить информацию о счетах и телефонных номерах, привязанных к ним.

Таким образом, мои операции осуществлялись исключительно в законных целях, и никаким образом не связаны с финансированием терроризма, наркомании, проституции и прочей противозаконной деятельностью, указанной в законе №115-ФЗ.

Адвокат Анисимов Представительство и защита в суде

Если сделка, не имеет очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, банк обязан фиксировать информацию, полученную в результате реализации правил внутреннего контроля, принимаемых в соответствии с требованиями закона № 115-ФЗ.

Кредитные организации смогут затребовать данные по налогам, но не у всех. Банк требует

«экономическое обоснование целесообразности проводимых операций»

на определенную дату.

Мы уже и так предоставили им договора, счета, акты. Подскажите, пожалуйста, что в этом письме можно написать? Там платежки на оплату услуг: программиста, бухгалтера, транспортной компании и покупка мебели.

Мыслей, кроме того, как:

«поскольку мы действующее ООО, то нам нужен бухгалтер, программист, перевозить свой товар и шкаф,чтоб его хранить»

, у меня нет. ((( Цены,возможно им кажутся завышенными,но доход позволяет.

Нужно ли делать выдержки из договоров?

Экономический смысл операций по счету в банке: как объяснить банку легальность произведенных операций (Образец письма)

Вы должны сами задать себе вопрос, почему банк интересуется именно Вами, и какие операции могли вызвать у него подозрения.

Платили физикам? Суммы большие? Быть может, недавно Вы снимали со счета крупные суммы (от 600 тыс. руб.

) либо слишком часто в последнее время переводили деньги третьим лицам? В качестве подтверждающих документов могут быть использованы, к примеру, различные договоры (купли-продажи, подряда, займа, найма помещения, аренды имущества), счета и квитанции (на оплату товаров и услуг), расчетные листы относительно зачисления вознаграждения трудящимся, долговые расписки, справки из ФНС РФ, выписки по счетам в других кредитных организациях, прочее.

Банк может попросить клиента подтвердить экономический смысл операций, направив интересующую его информацию в письменном виде в течение 7 дней со дня получения уведомления.

Запрос может касаться как происхождения средств на счетах, так и сотрудничества с контрагентами из удаленных районов.

Пояснение разъясняющие экономический смысл операций

Каждый банк старается обезопасить себя от недобросовестного клиента, который может нанести банку непоправимый ущерб своей деятельностью.

Наталья Костюченко, генеральный директор компании «Риск-Консалт» Чем полезно это решение Решение подскажет, как избежать подозрений банка в легализации доходов и проведении компанией незаконных операций, а значит, и блокировки счета на время банковской проверки.

Следовательно у банка есть основания полагать, что Вы занимаетесь незаконной предпринимательской деятельностью. В Ваших интересах представить банку информацию о движении денежных средств, и объяснить что Вы не нарушаете нормы действующего законодательства. А также Вам для информации: С 1 января 2015 г.

изложен в новой редакции п. 3 ст.

Опять же на основе письма Майка был составлен ответ: В филиал ПАО «МТС-Банк» в г.

Пояснения в банк: образец документа

Деньги на расчетном или личном счетах принадлежат индивидуальному предпринимателю.Письмо-запрос В этом случае ответ на запрос может быть составлен от лица любого сотрудника подразделения, в которое пришло письмо. Как составить письмо-запрос Как любой другой вид деловых писем, данный запрос не имеет унифицированной формы и составляться может в абсолютно произвольном виде.

1. Первым делом в нем следует указать адресата, т.е. наименование компании-отправителя (с адресом и номером телефона для связи), а также название компании-получателя. Тут же при необходимости нужно вписать конкретного сотрудника (его должность и ФИО).
2. Затем следует основная часть, которая касается самого запроса.

115-фз: какие документы банк может запрашивать у клиентов на законных основаниях Скачать пример письма-запроса акта сверки .doc ООО «Млечный путь»116890, г. Москва, ул.

Какие документы требуют банки от собственников и директоров компаний В них написать, на какие цели работники снимали наличные и почему расход увеличился (например, деньги были нужны на крупную покупку материалов за наличку, на расходы во время командировок и т.д.).

К пояснениям можно сразу приложить подтверждающие документы (например, чеки).Еще три распространенных требования банков

1. Банк требует копию договора, если компания перечисляет займы или платит проценты по полученным займам. Требование правомерно. Банк требует договор займа, чтобы убедиться, что компания не тратит деньги на сомнительные операции, а действительно перечисляет проценты или выдает займы.
2. Банк запрашивает документы, подтверждающие прибыль предпринимателя, который переводит деньги на личный счет.Такое требование незаконно.

Через день Поянсение девушка из нашего отделения и сообщила, что в течение часа мои карты и доступ в ИБ будут разблокированы! Для тех, кто будет использовать в будущем, предлагаю вариант троллинга.

Использование — на ваш страх и риск.

В мтс так же вызваливоспользуюсьь данным письмом, исключение в том что карта супруги котороая получает ЗП в мтс банк на эту карту и я является сотрудницей МТС компании но не банка.

Если вы не хотите привлекать к себе внимание, соблюдайте несколько правил: Пообщавшись с товарищами по хобби, вооружившись в качестве организацпи письмом многоуважаемого Майка спасибо моему товарищу Борису из Волгограда за ссылкуя составил письмо следующего содержания: Сообщено со стороны Клиента: Надеюсь на дальнейшее сотрудничество с Вашим банком. Трактористы Следующим был банк МТС.

Банки запрашивают у организаций подробности по многим операциям. Лучше не игнорировать такие запросы и направить пояснения в банк в письменной форме по образцу, который есть в этой статье.

В кризис у банков вызывают подозрения даже самые обычные операции. Как рассказали наши читатели, банки стали запрашивать новые пояснения. Их интересует, почему компании работают с контрагентами в удаленных регионах (текст одного из запросов есть в редакции).

Игнорировать запросы не стоит. Ведь банк может ограничить доступ к «Клиент-банку», отказаться проводить платежки или даже расторгнуть договор (п. 5.2, 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.01 № 115-ФЗ). Ответить можно в свободной форме (см.

образец пояснений в банк).

В пояснении в банк надо сообщить, что компания вправе заключать договоры с контрагентами из любых регионов. Ведь на это нет ограничений в законодательстве. Затем стоит кратко объяснить, почему организация сотрудничает с партнерами из удаленных городов.

Причины могут быть различными: цены и условия сделок у этих контрагентов выгоднее, компания увеличила круг клиентов, начала вести новые виды бизнеса и т. п. К письму можно приложить копии заключенных договоров. Они подтвердят, что операции являются реальными.

А сама компания — добросовестный налогоплательщик, а не фирма-однодневка.

Нередко компаниям приходится сталкиваться с различными ситуациями – блокировкой банком расчетного счета, расторжением в одностороннем порядке по инициативе банка заключенного договора об обслуживании без, казалось бы, очевидных на то причин, и т.п.

Поскольку такие ситуации имеют место, в этой статье мы расскажем о том, что может послужить причиной таких действий банка, и как их избежать, используя такой инструмент, как информационное письмо в банк. В конце статьи мы рассмотрим образец письма в банк о деятельности предприятия, форма которого может быть использована в деловой переписке с кредитным учреждением.

Мотивы и полномочия банка

С недавнего времени банки наделены правом изучать и анализировать операции своих клиентов, с целью выявления в его финансовой деятельности признаков, свидетельствующих об отсутствии реального бизнеса, а также о наличии различных схем оптимизации налогообложения и «отмывании» доходов. Перечень признаков, свидетельствующих о подобных нарушениях финансовой и налоговой политики, сформулированы в положениях, изложенных в Методических рекомендациях Банка России № 18-МР от 21.07.2017 г.

Таким образом, в пределах собственной деятельности, банки не только имеют право, но и обязаны контролировать финансовые операции по счетам своих клиентов, на предмет их полного соответствия нормам российского законодательства.

Также банки наделены полномочиями истребовать у клиента, в отношении деятельности которого возникли сомнения, письменные пояснения относительно экономической составляющей той или иной операции.