Какие банки не принимают вклады в евро

Почему российские банки перестают открывать вклады в евро?

Всё меньше банков готовы брать на депозиты евро. Ставки и раньше были низкими, а теперь банки и вовсе отказываются принимать евро под проценты.

Несмотря на то, что спрос на хранение валюты у населения есть, деньги просто отказываются принимать. Прием депозитов остановили крупнейшие банки страны – Сбербанк, Альфа-банк, Открытие, Возрождение, Ситибанк, Райффайзенбанк, банк Авангард и другие. 8 октября от открытия вкладов в евро официально открестился банк ВТБ.

Банки отказываются принимать заявления на открытие депозитов или накопительных счетов. Однако текущие и карточные счета открыть до сих пор можно. Впрочем, никто не гарантирует, что условия обслуживания по ним не поменяются. Также банки решили не трогать ранее открытые депозиты – пока не было заявлений о прекращении их обслуживания или изменении ставок по ним.

Банков, предлагающих вклады в евро, осталось мало. Да и доходность по ним такая, что отпугнет любого вкладчика – меньше процента. Самый максимальный доход предлагает Банк Восточный – 0,5% годовых при размещении денег сроком на год, 0,30% предлагает банк ХоумКредит. Другие банки предлагают ставку примерно под 0,1% годовых.

Почему банки не хотят открывать вклады в евро?

Потому что банкам практически не удается на них заработать, а зачастую они и вовсе терпят убытки:

❶ Основная причина – отрицательные ставки по депозитам в Еврозоне. В результате этого европейские банки вынуждены сами доплачивать за хранение своих избыточных резервов Европейскому ЦБ. Отрицательные ставки установлены неспроста.

Правительство Европы опасается дефляции и затяжного падения в экономике, поэтому старается заставить банки не сидеть на своих деньгах, а выпустить побольше средств в экономику.

❷ В России отсутствует спрос на кредиты в евро. Таким образом, банкам практически не заработать на тех средствах, которые они привлекли на депозиты.

❸ С 1 июля ЦБ повысил нормативы обязательных резервов для валютных вкладов физических лиц с 7% до 8%. Это значит, чтобы хранить деньги в валюте, банку нужно больше денег держать в запасах, что не всегда выгодно.

Сколько денег у россиян на валютных депозитах?

К сожалению, Центробанк подсчитывает только общий размер вкладов в иностранной валюте, не разделяя доллары и евро. Но тем не менее, цифры всё же стоит привести.

На сентябрь 2019 года сумма рублевых депозитов физических лиц составляла 23,1 трлн рублей, а сумма средств в иностранной валюте на 6,35 трлн рублей.

Из них в большей степени преобладают средства, размещенные ранее – 1,34 трлн рублей – вклады до востребования, 2,69 трлн рублей – это средства, размещенные на срок от 1 года до трех лет и 1,56 трлн рублей – на срок от 181 дня до 1 года.

Юридические лица на валютных вкладах держат 5,23 трлн рублей, а индивидуальные предприниматели 26 млрд рублей.

Мы будем доплачивать за вклады?

Банки прекратили принимать вклады по одной причине – сейчас для них не существует законодательной возможности установить отрицательные ставки. Для этого нужно менять Гражданский кодекс. Однако в середине октября в Госдуме планируется начать обсуждение законопроекта, разрешающего устанавливать отрицательные процентные ставки по вкладам в иностранной валюте.

Сторонником отрицательных ставок оказался и глава Сбербанка Герман Греф. Причём, по его мнению, их нужно вводить не только по вкладам в евро, но и в долларах.

 «Не только евро, но и доллар. Обязательно нужно вводить [отрицательные ставки], потому что, если мы этого не сделаем, мы станем просто таким привлекательным местом для зарабатывания на арбитраже ставок», — сказал Греф

Кто-то, возможно, спросит в чём смысл таких поправок, если и при нынешних ставках валюту на депозиты уже никто не несёт?

Также, доплачивать за хранение своих средств, придётся и бизнесу, который будет вынужден открывать депозиты на таких неприятных условиях.

Совет

Даже если у Вас нет вклада в валюте, но имеется накопительный валютный счёт или валютная дебетовая карта, внимательно следите за изменением тарифов. Возможно, они станут менее выгодны.

Сбербанк вклады в евро в 2018 году

Сбербанк вклады в евро для физических лиц в 2018 году позволяют получить 0,01% годовых. Но сегодня можно открыть вклад до 1% в евро — мы расскажем как это сделать.

Традиционно вкладчики предпочитают хранить свои сбережения в трех валютах: долларах, евро и рублях. Можно ли сейчас открыть в Сбербанк вклады в евро физическим лицам и по какой процентной ставке – разберемся в этой статье.

Почему в Сбербанке нет вкладов в евро?

Действительно, привычных срочных вкладов под привлекательные проценты в евро в Сбербанке нет с конца 2016 года, но это правило действует не для всех и так же есть варианты открытия счетов в евро. Но для начала поймем, почему так происходит и когда возможны положительные изменения в условиях и процентных ставках.

В настоящий момент Еврозона проводит сверхмягкую монетарную политику. Значение ключевой ставки равно 0,00%, а по многим вкладам европейцам предлагается отрицательное значение ставки. Борьба с дефляцией приводит к тому, что некоторые банки выдаются кредиты даже с отрицательной ставкой.

Это – основная причина, почему Сбербанк не открывает вклады в евро.

Ключевая процентная ставка Европейского ЦБКлючевая процентная ставка ФРС США

Цель любого банка – заработать. Это он может сделать тремя способами:

• выдачей кредитов в валюте;
• приобретения доходных активов за данную валюту;
• за счет спекуляций на курсе евро.

Потребность российских предпринимателей в кредитах в евро очень низка, а доходность европейских финансовых инструментов также близка к нулевым значениям за счет исключительно дешевых кредитов. Так, доходность немецких облигаций составляет всего 0,6% годовых.

Сбербанк не может разместить полученные деньги на депозитах в европейских банках, так как они предлагают только отрицательные или нулевые ставки. Заработать на спекуляциях не получается за счет постоянного снижения курса европейской валюты.

Еще одна причина, почему нет вкладов в евро в Сбербанке – высокие расходы на обслуживание счетов.

В любом случае приходится:

• оплачивать операционные издержки;
• компенсировать амортизацию (износ) оборудования;
• выплачивать зарплату сотрудникам.

Все это делает обслуживание Сбербанком вкладов в евро в 2018 году достаточно затратным. Но самое главное – банк имеет членство в АСВ, т.е. все вклады Сбербанка застрахованы АСВ. Каждый квартал он обязан совершать страховые платежи в агентство в размере 0,5% от суммы депозитов.

В результате получается, что расходов на обслуживание вкладов в евро больше, чем доходов.

Совсем не принимать вклады в евро Сбербанк России не может, однако он максимально ограничивает число вкладчиков, предлагая номинальную ставку в 0,01% и не открывая срочные депозиты в европейской валюте. Остается следить за политикой ЕЦБ и при изменении ключевой ставки в Европе мы увидим новые варианты для физических лиц по вкладам в евро в Сбербанке.

Проценты  по вкладам в Сбербанке

Если рассматривать линейку обновленных вкладов в Сбербанке на сегодня, то становится ясно, что особого выбора у вкладчика нет. Заработать на вкладах в евро не получится, максимум, что можно сделать – разместить средства на счетах для сохранения и попытаться заработать на курсовой разнице, т.е. сделать ставку на рост курса евро.

Но если вам просто необходимо держать какую-то сумму в евро и нет желания хранить её дома, то все три, рассмотренных ниже, варианта вам подойдут.

Сберегательный счет

Самый простой способ получить в Сбербанке вклад в евро для физических лиц – открыть обычный сберегательный счет. Он отличается следующими параметрами:

• отсутствие необходимой минимальной суммы – открытие возможно даже с нулевым балансом в евро;
• счет является бессрочным;
• возможно пополнение и снятие средств на любую сумму.

Единственное, что огорчает владельцев валюты – низкий процент по вкладу в евро в Сбербанке – всего 0,01%. Так что сберегательный счет нельзя рассматривать как инструмент для увеличения накоплений – только для сохранения суммы.

Процентные ставки не зависят от суммы и от срока вклада. Пример доходности за 1 год для 100 000 евро

Сберегательным счетом удобно пользоваться, если необходим постоянный доступ к деньгам. На него можно выписать доверенность, чтобы средства мог снять другой человек вместо самого вкладчика, а также составить завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке.

Вклад Универсальный

Аналогичную доходность имеет универсальный вклад. В Сбербанке по валютному вкладу в евро процент составляет всего 0,01%. Открыть его можно на следующих условиях:

• срок – 5 лет;
• автоматическая пролонгация вклада на тех же условиях;
• минимальный взнос – 5 евро;
• пополнение возможно без ограничения;
• снятие средств – возможно, но в пределах минимального остатка (т.е. 5 евро);
• начисление процентов – ежеквартальное;
• капитализация вклада — каждые 3 месяца.

Условия по вкладу Универсальный в евро

По вкладу можно также оформить доверенность или составить завещательное распоряжение в пользу своего будущего наследника.

Вклад «До востребования»

К числу доступных вкладов в евро в Сбербанке на сегодня относится Вклад до востребования. Его параметры не сильно отличаются от прочих:

• минимальная сумма – от 5 евро;
• ставка – 0,01%;
• срок – не ограничен;
• ежеквартальная капитализация.

Клиент всегда может истребовать свои средства обратно в пределах минимального остатка, а также при желании полностью закрыть счет без штрафных санкций.

Вклад может быть открыт в любой валюте, в том числе и в евро

Данный счет можно открыть на имя другого клиента, чтобы тот смог снять средства без ограничений.

Вклад в евро для пенсионеров

Пенсионеры могут открыть в Сбербанке вклады евро под проценты без каких-либо ограничений: им доступна вся линейка валютных счетов. Но, так как срочные депозиты в евро не открываются, то и пенсионеры не могут их получить.

По долларовым и рублевым счетам им предлагается максимальная ставка вне зависимости от суммы. Однако в случае с евро это правило не срабатывает.

Дело в том, что ни Пополняй, ни Сохраняй в евро не открываются. Следовательно, никаких специальных условий в Сбербанке по вкладам в евро для пенсионеров не предусмотрено.

Универсальный, сберегательный и счет до востребования для всех вкладчиков открываются на общих условиях.

Вклад в евро — процент для премиальных клиентов 1%

Обратим ваше внимание, на то что для премиальных клиентов с подключенным пакетом «Сбербанк Первый» действуют намного более интересные процентные ставки по вкладам в евро.

Вклады Лидер Сохраняй, Пополняй и Управляй в евро

Чтобы стать участником премиального обслуживания вам необходимо платить 10 000₽/месяц или иметь 15 млн.₽ на счетах Сбербанка (10 млн. для регионов).

Рублевые и долларовые вклады также имеют повышенные процентные ставки. Но интересно то, что только для vip клиентов доступны адекватные ставки на вложения в евро.

Ставки по Сберегательному счету, вкладу «До востребования» и Универсальному сохранены на уровне 0,01%.

Сравнительная таблица — вклады в евро

Мы составили таблицу по вкладам в евро для физических лиц в 2018 году в банках. Вы сможете выбрать самый выгодный вариант, в зависимости от суммы и срока.

В отделении банка

Для того, чтобы открыть вклад в евро в Сбербанке, необходим только паспорт. При обращении в отделение порядок действий таков:

• предъявляете паспорт и сообщаете, какого типа вклад в евро вам необходим;
• подписываете предоставленные специалистом документы;
• получаете реквизиты вклада для перевода средств.

Затем деньги можно поместить на счет разными способами:

• в кассе Сбербанка, предварительно поменяв рубли на доллары;
• дистанционно через Сбербанк онлайн;
• межбанковским переводом, если в каком-то банке курс выгоднее, чем в Сбербанке;
• посредством вложения собственных евро.

В Сбербанк Онлайн

Также можно открыть в Сбербанке валютный вклад в евро через интернет-банк. Для этого нужно:

• выбрать раздел меню Вклады и счета;
• нажать Открыть новый;
• выбрать тип счета и переключить валюту (по умолчанию показываются рубли);
• перевести минимальную сумму, если она предусмотрена;
• подтвердить открытие счета кодом из смс.

Впоследствии вкладом в евро можно управлять дистанционно вне зависимости от выбранного способа открытия – т.е. снимать деньги или же добавлять средства на депозит.

Пошаговая инструкция по открытию в Сбербанк вклада в евро:

Шаг №1: Вклады и Счета — Открыть вкладШаг №2: Выбор вклада в евроШаг №3: Заполнение информации по открытиюШаг №4: Подтверждение условий через смсШаг №5: Сохранение договора об открытии вклада

Обратите внимание, что первоначально сберегательный счет в евро открывается с нулевой суммой, поменять ее нельзя. Т.е. после описанной инструкции в личном кабинете у вас появится счет в евро  — останется только внести на него нужную вам сумму.

 В мобильном приложении

На главном экране нажимаем ➕ у строчки «Вклады и счета» и дальше следуем инструкции:

Заключение

По состоянию на 2018 год Сбербанк вклады в евро временно не открывает по причине экономической ситуации в еврозоне.

Однако по-прежнему можно открыть сберегательный счет, универсальный или вклад до востребования с чисто номинальной ставкой в 0,01% в евро. При разных названиях они схожи – позволяют свободно распоряжаться средствами и пополнять вклад.

Так что заработать на вложения в евро в Сбербанке не получится, если только вы не оформили пакет «Первый».

Почему российские банки отказываются от вкладов в евро?

Игроки рынка, которые предлагают этот продукт, снизили доходность до 0,01% годовых. Многие банки полностью прекратили приём депозитов. Почему кредиторы отказываются хранить деньги в евровалюте, несмотря на спрос населения? И где сегодня искать лучшие вклады в евро?

Вклады оказались убыточными

Крупные российские банки, среди которых Сбербанк, «Открытие», «Возрождение», Росбанк и «Альфа-Банк», «Авангард», приостановили приём депозитов в евро. Несмотря на спрос со стороны клиентов, банки отказываются идти навстречу населению.

Как пишут «Известия», причина кроется в политике Европейского центрального банка. Действия ЕЦБ делают работу российских финансовых организаций с евро невыгодной, и даже убыточной.

При этом Европейский центробанк не планирует повышать ставки в течение ближайшего года.

 astorsearch.com

Кроме того, кредитные организации сообщили изданию, что ввели комиссию за обслуживание счетов в европейской валюте. Плату взимают с клиентов, которые открыли депозит на сумму от €10 000.

В Сбербанке и ФК «Открытие» разметисть депозит в валюте Старого света могут только клиенты private banking. Доходность, кстати, у программ минимальная на рынке — 0,01% годовых.

Но в «Открытии» физлица могут разместить евро на накопительном счёте.

Вклады в евро исчезнут?

Банк «Санкт-Петербург» сообщил, что введет комиссию за обслуживание счетов в евро, доходность у депозитов очень низкая — 0,01% годовых за 915 дней. Такой же процент у ВТБ, МКБ, Райффайзенбанка, «Тинькофф банка», «Ренессанс кредит», банка «Абсолют». Причина низких процентов — в исторически низкой ставке ЕЦБ по депозитам. С марта 2016 г. — это минус 0,4% годовых.

Поэтому банки, в том числе европейские, терпят убытки из-за вкладов в евро. А так как ЕЦБ не планирует повышать ставку, то проценты могут оставаться на прежнем уровне или падать сильнее. На кредиты в евровалюте в России давно нет спроса, банкам привлекать пассивы в этой же денежной единице просто не выгодно.

Поэтому в дальнейшем финансовые организации могут продолжать отказываться от евровалютных депозитов.

 znatokdeneg.ru

Как найти банк, который принимает евро?

Сегодня найти такой банк непросто, но везде есть исключения. Интерес в депозитах в евровалюте, в основном, испытывают состоятельные клиенты. К тому же, вклады в евро всё ещё остаются способом диверсификации накоплений.

Команда «Выберу.ру» составила два рейтинга вкладов в евро: от банков из ТОП−50 и ТОП−51 — 100. В первый набор вошли 15 предложений, во второй — только 9. По данным индекса вкладов «Выберу.ру» на 1 сентября, средняя ставка по вкладам в валюте Старого света упала до 0,253% годовых.

Лидеры «Выберу.ру»

Первое место в рейтинге вкладов из ТОП−50 занимает депозит Совкомбанка «Удобный в валюте». Максимальная ставка в евро — 1,4% годовых, минимальная сумма при открытии — €500. Проценты вы получаете в конце периода на банковский счёт.

В течение срока принимаются дополнительные взносы: наличными или безналичным переводом. Разовая сумма пополнения не должна превышать начальную сумму депозита плюс 100 евро. Сроки программы — от 3 месяцев до 3 лет.

На второй строке — предложение «Капитал» Новикомбанка. Максимальная ставка в евро — 0,45% годовых, минимальная сумма открытия — €300. Сроки программы — от 91 до 730 дней.

Договор автоматически продлевается на условиях, которые действуют в банке на дату окончания вклада. Но программа не предусматривает пополнения и частичного снятия.

Проценты выплачиваются в конце срока договора на банковскую карту клиента. Программа не поддерживает пролонгации, пополнения и расходных операций.

Какие ещё вклады вошли в рейтинг?

На 4 строке рейтинга ТОП−50 — предложение банка «Ренессанс кредит» со ставкой 0,01%. 5 место у Московского индустриального банка с доходностью до 0,3% годовых. 6 позиция у «Кредит Европа Банка» — ставка до 0,4%. На 7 строке «Хоум Кредит Банк», фиксированная ставка 0,3%.

 fortune.com

Восьмая строка у Газпромбанка — ставка до 0,4% годовых. У «АкБарс» банка на 9 месте — до 0,11%. ВББР — до 0,22% и 10 место. Банк «Пересвет» с 0,21% на 11 строке. Мособлбанк на 12 строчке, доходность — 0,15% годовых. УБРиР — 13 срока, ставка — 0,5%. Банк «Абсолют» занимает 14 позицию, ставка — 0,1%. Замыкает рейтинг «ЮниКредит Банк» — доходность 0,03% годовых.

Ознакомьтесь по ссылке с полной версией рейтинга ТОП−50 и рейтингом ТОП−51—100.

Почему российские банки потеряли интерес к вкладам в евро

Крупнейшие кредитные организации либо вообще не предлагают депозиты в евро, либо делают это по почти нулевой ставке. Эксперты рассказали ТАСС, как сформировался этот тренд

О появлении отрицательных ставок (пусть и не в чистом виде) на вклады в евро в российских банках СМИ заговорили еще в июле. Тогда банк «Авангард», входящий в первую сотню, перестал принимать депозиты в европейской валюте и ввел комиссию за хранение евро на счетах.

Впрочем, это еще не стало массовой практикой — в основном банки либо отказываются от евровых депозитов, либо снижают процент по ним практически до нуля. Так, банк «Восточный» предложил клиентам перевести валютные вклады в рублевые.

Сбербанк просто не предоставляет евровые депозиты, нет их и у Альфа-банка (но есть накопительные счета в евро).

«Тинькофф банк» фактически обнулил ставку, хотя в организации подчеркнули, что не собираются совсем отказываться от вкладов в валюте: «Изменения по ставкам возможны, но вклады в евро и долларах сохранятся в качестве надежного инструмента для сохранения и приумножения капитала для клиентов, которые хотят диверсифицировать свои сбережения». В Росбанке ТАСС напомнили, что не предлагают вклады в евро с 2016 года, не принимают их и в Ситибанке. У кредитных организаций из первой тридцатки, по данным их сайтов, в целом либо вообще нет вкладов в евро, либо они с очень маленьким процентом — как правило, 0,01% с редкими исключениями в 0,6−0,7%.

В итоге банки привлекли к ситуации ЦБ — регулятор изучает возможность разрешить им вводить отрицательные ставки по валютным депозитам. Сейчас это нельзя делать из-за ограничений законодательства. Минфин идею уже поддержал.

Привлекать депозиты в евро стало невыгодно

Участники рынка признают, что снижение валютных ставок или вовсе отказ от евровых депозитов — уже давно сформировавшийся тренд. Его объясняют несколькими факторами.

Во-первых, в России наблюдается сравнительно небольшое число кредитов в евро, отметил директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики ИК «Инстант Инвест» Александр Тимофеев, так что банкам просто неинтересны и невыгодны евровые вклады — им некуда направить эти средства. А гражданам они не интересны из-за мизерных ставок — 0,01−0,4%.

Во-вторых, с 1 июля ЦБ повысил ставку отчислений в Фонд обязательных резервов за валютные вклады физлиц — с 7% до 8%, то есть чтобы предоставлять вклады в валюте, организации теперь должны делать больше резервов, а это для них опять же накладно.

«И дело тут не столько в «девалютизации», сколько в экономической подоплеке, — отметил инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин.

— Европейский центробанк (ЕЦБ) с 2016 года удерживает ключевую ставку на уровне 0%, и ее повышение в ближайшем будущем маловероятно, в связи с чем банкам невыгодны пассивы в евро».

ЦБ в сентябрьском обзоре рисков финансовых рынков также отметил, что российские банки вынуждены нести убытки при размещении средств клиентов в европейские активы высокого качества, поскольку все чаще сталкиваются с отрицательной ставкой по ним.

Если сравнивать между собой евро и доллар, то спрос российских банков на доллары выше. Это наглядно видно при сравнении ставок на такие вклады. Сейчас средняя ставка по долларовым вкладам составляет около 1,5% годовых, а по вкладам в евро всего 0,01−0,2% годовых, подчеркнул аналитик банка «Хоум Кредит» Станислав Дужинский.

Александр Тимофеев согласился, что с долларом ситуация обстоит чуть лучше. Но процентные ставки все равно снижаются, и интересные валютные предложения — скорее, исключение, которое банки готовы делать для выгодных клиентов.

Валютные вклады — для состоятельных клиентов

По данным ЦБ, на 1 июня 2019 года российские банки привлекли депозиты физических лиц в иностранной валюте на 6,15 трлн рублей против 22,656 трлн непосредственно по рублевым вкладам.

У так называемого среднего класса — тех, в чьем потреблении доминируют товары, выпущенные в евро- и долларовой зоне, — спрос на валютные вклады остается стабильно высоким, считает Александр Тимофеев.

Другое дело, что эта прослойка населения в России очень маленькая.

Управляющий по стратегическому маркетингу Промсвязьбанка Андрей Бархота тоже подчеркнул, что валютные вклады традиционно более характерны для верхнемассового и премиального сегмента.

рублей — для верхнемассового.

Александр Бахтин уточнил, что в общей структуре депозитов физлиц на валютные приходится около 30%. При этом их суммарная емкость составляет примерно $94 млрд, и практически все это — вклады именно в долларах.

С начала года, по данным эксперта, интерес населения к вкладам в валюте сохранялся на повышенных уровнях — из-за высоких инфляционных ожиданий и сокращения разрыва между ставками по рублевым и долларовым вкладам.

Впрочем, россияне смотрят на валютные депозиты довольно консервативно, ведь получить одновременно процентный доход и положительную курсовую переоценку непросто — для этого нужно точно угадать временные движения валютного рынка, объяснил Андрей Бархота.

В «Тинькофф банке», исходя из своего опыта, ответили, что россияне предпочитают открывать вклады все-таки в рублях. Но если говорить именно о валюте, то соотношение доллара к евро сейчас примерно 80/20.

В Росбанке ответили ТАСС, что валюта (доллары — прим. ТАСС) используется клиентами скорее как инструмент диверсификации накоплений и как валютный резерв, нежели как инструмент получения дополнительного дохода, поэтому чувствительность к ставкам достаточно низкая.

Клиенты банка «Открытие» предпочитают размещать евро в ценные бумаги, где все еще можно получить доходность на уровне 1−2% годовых при адекватном уровне риска, отметила в свою очередь старший вице-президент организации и директор департамента «Открытие Private Banking» Виктория Денисова.

Рынок будет придерживаться низких ставок

Пока ЕЦБ не только не собирается повышать свои ставки, но и наоборот снижает их, а экономика ЕС демонстрирует все больше проблем роста, вряд ли стоит ожидать масштабного укрепления евровалюты, отметил Александр Бахтин. В этих условиях евро будет укрепляться к рублю гораздо меньше, чем доллар. А значит, именно доллар может быть более интересным для возможности заработка на курсовых разницах.

Руководитель группы по оказанию услуг компаниям финансового сектора в «Делойт» в СНГ Максим Налютин обратил внимание на мировой опыт: «Если посмотреть на массовые банковские продукты за рубежом, то увидим, что в наибольшей степени там представлены депозиты в локальных валютах, а в иностранной валюте предлагаются только расчетные счета». Так что с учетом стратегии российского ЦБ по снижению доли валютных активов/пассивов в структуре российских банков можно ожидать постепенного снижения количества вкладов в валюте.

Директор департамента операций на финансовых рынках банка «Русский Стандарт» Максим Тимошенко подчеркнул, что после снижения ключевой ставки ЦБ депозитные ставки также будут ориентироваться на понижение.

Однако снижение банковских ставок ожидается неравномерным и будет зависеть от конкурентной среды и бизнес-модели конкретных организаций.

В какой валюте хранить сбережения

Рыночные эксперты традиционно советовали простым россиянам «не складывать все яйца в одну корзину» и диверсифицировать накопления на три валюты — рубль, доллар и евро. Но есть ли смысл, если евровые вклады теряют свою доходность?

Независимые рыночные игроки советуют долгосрочные сбережения все равно хранить в валюте (и в долларах, и в евро).

Да, проценты гораздо ниже, чем по рублевым вкладам, но в длительной перспективе клиент с большой вероятностью все равно останется в плюсе — за счет изменения курса.

Те же доллар и евро еще пять-десять лет назад были гораздо дешевле — примерно 32−37 рублей и 43−48 рублей соответственно, а значит, те, кто хранит валюту с тех пор, могли заработать.

Александр Тимофеев напоминает, что стоит разделять инвестирование в депозиты для преумножения средств и для их сохранения. В первом случае, как уже отмечалось, валютные вклады вообще и в евро в частности — не слишком интересный инструмент как раз из-за низкой доходности.

Александр Бахтин в свою очередь рекомендует принимать решения о способах сбережения исходя как минимум из персональных целей, сроков и сумм.

«Инвесторам, не готовым брать на себя дополнительные риски, в текущих условиях стоит обратить внимание на консервативные и защитные инструменты — облигации федерального займа (ОФЗ), структурные продукты с полной защитой капитала и т. д., а также валютную диверсификацию портфеля — 50/50 между долларами и рублями», — объяснил эксперт.

При этом он обратил внимание, что с учетом прогнозов на ослабление рубля до конца 2019 года, нынешние цены как раз можно использовать, чтобы сделать накопления в долларах. Для евровых вкладов он не видит перспектив заработать на движении курса.

Арина Раксина, Александра Жукова, Анатолий Пестич, Мария Степанова

Как открыть вклады в евро в банках под высокий процент для физических лиц

Многие люди, стараясь сохранить свои сбережения, открывают в банках вклады в евро и в других валютах. В момент резкого изменения курса рубля они не потеряют деньги.

Условия получения депозита

Валютный вклад в евро в банках не стоит приравнивать к инвестициям. Счет открывают для того, чтобы сохранить деньги, а для получения дохода нужно использовать другие финансовые инструменты.

Процент по вкладам в евро — низкий. Это объясняется тем, что курс валюты постоянно меняется, и российские организации стараются не работать себе в убыток. Для того чтобы не пришлось выплачивать большие суммы вкладчикам, процент по таким вкладам ограничивают.

Но гражданам стоит использовать даже такую возможность. Если средствами распоряжаться грамотно, есть возможность получить небольшую прибыль. Риск вложения в евро минимален, резкого обвала валюты не предвидится. Она на протяжении нескольких лет растет относительно рубля.

При колебаниях курса не стоит продавать евро, лучше докупить, если валюта становится дешевле. Если вкладчик собирается так делать, ему нужен вклад с возможностью дополнительного пополнения счета. Тогда клиент банка не только получит проценты, но и заработает за счет изменения стоимости евро.

Если выработать грамотную стратегию, даже экономический кризис не станет помехой. Клиенты банка, даже вложив евро на 1 год, получат не только проценты, но и заработают, если на момент продажи евро будет стоить больше, чем на дату покупки.

Преимущества вкладов в €

У европейской валюты много преимуществ, их нужно использовать.

К ним относится следующее:

1. Стабильный курс, этим валюта отличается от рубля, защита от инфляции.
2. Открыв счета в нескольких банках, можно снизить риски. Минимальный взнос — 100 евро.
3. Клиент всегда может пополнить счет, снять средства. Лучше открывать депозиты с капитализацией процентов, это увеличит доход.
4. Покупать иностранную валюту и хранить ее на банковском счете могут все граждане.
5. Благодаря страхованию вкладов можно не беспокоиться о сохранности средств.

Накопления можно передать по наследству или подарить.

Проценты по вкладам

Если говорить о процентах, то среднее значение — 0,01-0,66%, лучшие вклады в евро приносят от 1,2 до 1,6%. Но такой высокий процент предлагают вкладчикам не все финансовые организации.

В каком банке лучше открыть вклад в eur (сравнительная таблица)

Выгодные вклады предлагают многие банки, они принимают евро от населения под высокий процент. Перед тем как подавать документы, стоит сравнить условия в разных финансовых организациях:

В Москве есть финансовые организации, которые предлагают срочный вклад для физических лиц. Этим предложением могут воспользоваться туристы, часто путешествующие в страны Евросоюза. Например, они могут передать деньги банку на 30 дней или 6 месяцев.

Дополнительная информация по вкладам в России

Открыть вклад может человек старше 18 лет, имеющий гражданство РФ. Для обращения в банковское отделение ему понадобится паспорт.

Выгодный вклад в евро можно открыть, если перечислить на счет большую сумму. В этом случае банк может повысить процентную ставку. Но требования безопасности ужесточаются, поэтому клиент должен предоставить справку с места работы. Это необходимо для того, чтобы подтвердить, что у него были средства на приобретение валюты.

Все деньги, лежащие в банке, будут застрахованы. В случае краха финансовой организации максимальная сумма компенсации, на которую может рассчитывать вкладчик, равна 1,4 млн руб. Конвертация при необходимости осуществляется по курсу ЦБ.

Чтобы не рисковать, лучше заранее изучить рейтинг банков по вкладам. Чаще всего люди стараются депозиты в евро открывать в крупных финансовых организациях — им можно доверить большие суммы в валюте. Но не во всех банках ставки по вкладам в евро высокие.

Клиент должен узнать, можно ли дополнительно вносить деньги. Если он предполагает, что в дальнейшем ему могут срочно понадобиться финансы, то должен выбрать вклад с возможностью частичного снятия.

Есть финансовые организации, которые предлагают населению мультивалютные вклады. Они удобны тем, что можно хранить деньги сразу в нескольких валютах. Но нужно смотреть, какие требования выдвигает банк. Например, вкладчик должен 50% суммы хранить в рублях — не всем людям подойдут такие условия.

Описание важных моментов

Если возникла необходимость забрать деньги, нужно внимательно изучить договор. Чтобы не потерять доход, нужно в банковском отделении уточнить, как начисляются проценты, а потом спросить, когда можно забирать деньги. Важна точная дата.

Когда срок вклада истекает, его закрытие осуществляется в автоматическом порядке. После этого договор пролонгируется. Если вкладчик больше не желает сотрудничать с организацией, он должен заранее сообщить о том, что забирает деньги.

Обращаться лучше всего в отделение, в котором ранее был подписан договор. При себе вкладчик должен иметь его и паспорт.

Может возникнуть ситуация, когда срочно нужна сумма. Тогда соглашение расторгается досрочно, но при этом заполняется специальная форма.

Специальные программы

В Сбербанке действует программа, которая называется “Пополняй”. В ее основу положен принцип универсальности, поэтому деньги можно держать не только в евро, но и в долларах, и национальной валюте. Процентная ставка увеличивается при дистанционном способе оформления.

Преимущество программы в том, что есть возможность пополнять счет. Чем больше денег лежит в банке, тем на более высокую процентную ставку может рассчитывать клиент.

Для того, чтобы открыть вклад в евро, нужно иметь минимум 100 €. Договор заключают на срок от 1 до 3 лет, клиент сам выбирает подходящий вариант. Минимальная сумма пополнения — 100 €. Частично снимать деньги нельзя, проценты начисляются ежемесячно. Клиент может забрать эти деньги или зачислить их на депозит, увеличив общую сумму.

Вид валюты не имеет значения, условия — общие. Для открытия нужно иметь 50 €, срок размещения средств клиент выбирает самостоятельно — от 31 до 1460 дней. Пополнение не предусмотрено, частично забрать деньги со счета нельзя.

Альфа Банк предлагает клиентам открыть вклад, который называется “Потенциал+”. В течение срока можно частично забирать деньги со счета, но при заключении договора называется сумма неснижаемого остатка, который должен лежать на счете.

Есть возможность пополнять вклад. Клиенты банка могут совершать как расходные, так и приходные операции. Минимальная сумма взноса — 500 €. Договор заключают на срок от 92 до 1095 дней; минимальная сумма пополнения — от 200 €.