+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как вернуть деньги за кбм по осаго за прошлые года

Как составить жалобу в Россгосстрах на КБМ по ОСАГО и вернуть деньги?

Как вернуть деньги за кбм по осаго за прошлые года

КБМ или бонус-малус представляет собой скидку за безаварийную езду, которая начисляется исходя из 15 классов страхования. Она начисляется страхователю ОСАГО за каждый год без аварий, начиная с 2011 года. Но бывают ситуации, когда накопленные бонусы просто теряются и не попадают в базу АИС Российского союза автостраховщиков.

Это происходит по многим причинам, в том числе из-за ошибок или намеренных действий страховых компаний. В этом случае нужно обязательно пройти процедуру восстановления или корректировки КБМ, чтобы не пришлось переплачивать за страховку.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 938-51-93 Москва
+7 (812) 467-38-65 Санкт-Петербург

Показать содержание

Зачем восстанавливать?

Уже на второй год действия полиса ОСАГО, если вы не попадали в аварию, вы вправе получить скидку на страховку в размере 5%. На второй и третий – дисконт составит соответственно 10 и 15%, а спустя 10 лет безаварийной езды – все 50%. Бонусы имеют свойство накапливаться и грустно их терять, ведь в этом случае, вы вынуждены будете платить больше.

КБМ стоит восстановить:

  • чтобы уменьшить стоимость полиса ОСАГО;
  • чтобы проинформировать страховщика о причине потери бонусов, например, о смене водительских прав (это обязанность клиента по договору).

Скидка может потеряться или уменьшиться, если был перерыв в страховании более года либо если вы стали участником ДТП за прошлый страховой период. В этом случае восстанавливать нечего – КБМ был повышен на законных основаниях.

Но бывает, что скидка теряется, например, по ошибке страховщика, который не передал сведения в РСА. В этом случае все легко можно восстановить, используя бланк старого полиса и другие документы. Сроки восстановления чаще всего зависят от способа, но обычно не превышают одного месяца.

В каких случаях необходимо менять?

Скорректировать ошибку можно тогда, когда вы были вписаны водителем в несколько страховок ОСАГО и страховщик ошибочно присвоил вам третий класс, т.е. КБМ в виде единицы. Здесь есть за что побороться и вы вправе отстаивать свои права.

  1. Допускаются неточности и, например, если страхователь меняет водительские права и не сообщает об этом в страховую компанию. Соответственно, покупая новую страховку, он получает самый низкий класс, т.е. вынужден переплачивать вдвое. Не разбираясь в тонкостях страхования он вполне может этого и не знать.
  2. Нередки на рынке и злоупотребления самих менеджеров или страховых агентов, которые просто не хотят предоставлять скидку клиентам, так как это отражается на размере их комиссионных. В этом случае также надлежит исправить ситуацию, внести правильные данные в РСА и наказать виновников.
  3. Редко, но иногда случается, когда сама база РСА дает сбой и страховщики не могут получить доступ к данным. Нужно попытаться выяснить КБМ самостоятельно и если в порядке, то вновь обратиться с заявлением на страхование.
  4. КБМ стоит восстановить, как только вам стало известно о потере бонусов. Чтобы выяснить эту информацию можно воспользоваться онлайн системой поиска своего КБМ в Интернете. Таким образом, вы узнаете, с какого полиса и в каком году произошло обнуление или закралась ошибка в расчеты КБМ. Нужно будет сделать несколько запросов изменения бонус-малуса по месяцам, пока вы не сможете вычислить именно тот полис, после которого изменился КБМ в худшую сторону.

Важно: Пускать дело на самотек, думая, что расходы невелики – не стоит. Дело в том, что переплата за ОСАГО у вас будет не один раз, а каждый следующий год. Например, при наличии первого и второго класса стоимость полиса больше на 40-55%. А при наличии 11-13 класса стоимость страхования падает почти вполовину.

Поэтому пренебрегать накопленными скидками не стоит. Даже в случае ДТП ваш класс страхования не упадет слишком низко и вы не будете переплачивать лишнего.

Кому пожаловаться?

Если вы обнаружили, что ваш КБМ как у новичка или другой показатель, который кажется вам несправедливым, то вы всегда можете обжаловать такой результат.

Для начала обратитесь в свою страховую компанию и выясните, какой у вас КБМ, передавал ли страховщик данные сразу после заключения договора ОСАГО в РСА, и нет ли тут ошибки. Бланк заявления един для всех и его легко можно скачать в Интернете.

В заявлении указываются:

  • персональные данные страхователя;
  • контакты (адрес, телефон, почта);
  • номер полиса ОСАГО;
  • суть требований.

Получив заявление, страховщик обязан проверить значение коэффициента. Если КБМ не совпадет с примененным, то необходимо будет использовать новое значение, которое будет учитываться как в новом ОСАГО, так и в заключенных позднее договорах.

Страховщик также может разъяснить механизм определения класса страхования, если вы не понимаете как он меняется в худшую и лучшую сторону.

Если выяснится, что данные страховой компанией не были переданы в АИС РСА намеренно, то вы вправе написать жалобу регулятору – в Центрабанк РФ или в РСА. Такие жалобы обычно рассматриваются в течение месяца.

Подать жалобу можно через интернет-приемную регулятора, а в РСА – на электронный адрес, указанный на сайте. В качестве темы нужно будет выбрать «Неверное применение КБМ (скидки за безаварийную езду) при заключении договора».

Для восстановления или исправления своего КБМ нужно обратиться к тому страховщику, который допустил передачу неверных данных. Сделать это можно и через Интернет.

К примеру, СК «Росгосстрах» предлагает возможность подачи онлайн-заявки на проверку и восстановление КБМ. Для этого нужно заполнить специальную онлайн форму на проверку КБМ для отправки в компанию. В ней фиксируется:
  1. статус лица: юридическое или физическое;
  2. выбор характера обращения (нужно выбрать «Проверка КБМ по ОСАГО»);
  3. причина обращения;
  4. прикрепленные документы.

Если вы не хотите обращаться через Интернет, то нужно составить заявление письменно и переслать его в компанию, например, заказным письмом. Обращаться по этому поводу в РСА не нужно, так как у этой организации нет права вносить изменения в базу данных.

Составление заявления в СК и отправка заказным письмом

Если вы уже купили полис ОСАГО, например, в СК «Росгосстрах» или другой компании, то вы можете потребовать не только скорректировать неправильный КБМ, но и сделать перерасчет и вернуть переплаченную сумму. В заявлении нужно тогда не просто изложить причины обращения, но и сделать убедительный перерасчет недоплаченной суммы.

Что нужно указать в заявлении:

  • серия, номер и дата выдачи полиса ОСАГО;
  • персональные данные страхователя;
  • государственный регистрационный знак;
  • серию и номер свидетельства о госрегистрации автомобиля;
  • серию и номер старого и нового ВУ (если, оно менялось);
  • дата рождения водителя-страхователя.

Обязательно нужно указать и банковские реквизиты, куда должна быть направлена переплаченная часть. Обычно на такие обращения реагируют довольно быстро и в течение пары дней КБМ будет изменен. Сроки рассмотрения обращения составляют 10 дней и не могут быть нарушены, поскольку установлены законом «Об ОСАГО».

Если страховщик откажет вам в перерасчете, то вы вправе направить сканы жалоб в Центрабанк и РСА. Учтите, что ответ от регулятора может идти не менее 30 дней.

Если в ответе страховщика будет сказано, что КБМ был скорректирован, то нужно проверить КБМ еще раз через Интернет и убедиться в этом. На вашем счету соответственно должна будет появиться сумма переплаты.

Подробно о том, как проверить и рассчитать КМБ по ОСАГО, мы писали тут.

К примеру, если ваш класс по ошибке страховщика сгорел, то он составит 3, как для водителя-новичка. В этом случае стоимость страховки составит более 10 тыс. рублей. Если же класс будет выше, допустим, 13, то цена полиса будет 5,1 тыс. рублей. Таким образом, из-за банальной неточности вы можете переплатить за страховку почти вдвое.

Необходимые документы

Для того чтобы ваша жалоба или заявление выглядело убедительно нужно приложить к нему документы в виде сканов (если документы подаются через Интернет). К жалобе потребуется приложить следующие документы:

  • копия страховки ОСАГО с минимальным КБМ (если показатель сейчас на уровне 1);
  • справка об отсутствии выплат в страховой компании, где вы покупали полис до этого;
  • копия паспорта;
  • копия свидетельства о регистрации авто, водительского удостоверения;
  • копии полисов с правильным значением КБМ (если их много и вы стремитесь исправить коэффициент).

Этими важными документами пренебрегать нельзя, иначе ваше заявление не будет рассмотрено. При обращении через электронную почту или сайт регулятора не стоит подавать жалобу в виде сообщения в письме – только в виде скана с приложенными документами.

Важно: На момент подачи заявления страховщику у вас должен быть действующий полис ОСАГО.

Чтобы выяснить и вернуть свой КБМ нужно заполнить онлайн электронную форму на РСА или в Электронном страховом центре. В форме для проверки КБМ на сайте РСА указывается:

  • физическое или юридическое лицо;
  • ограниченное или неограниченное количество водителей;
  • Ф.И.О;
  • дата рождения;
  • серия и номер водительского удостоверения;
  • дата начала действия договора/добавления водителя в договор.

Далее нужно нажать на кнопку «Поиск» и вы увидите свой показатель КБМ. На странице отразится вся информация по последнему договору: номер полиса, серия, дата начала и окончания полиса, КБМ и наименование страховщика.

Если страховая компания, которая когда-то продала вам полис закрылась или обанкротилась и по этой причине не передала ваши данные в базу РСА, то помочь сможет только РСА или регулятор.

В этом случае обращайтесь с заявлением по вышеописанной процедуре и не забудьте приложить копию старого полиса ОСАГО, чтобы можно было проверить верность ваших утверждений и провести перерасчет.

Перерасчет может занять не менее месяца.

После замены водительского удостоверения также может произойти потеря КБМ, если вы не сообщили об этом страховщику.

В этом случае в заявлении помимо вышеперечисленных сведений нужно указать старые и новые данные водительского удостоверения и попросить сделать перерасчет стоимости полиса с использованием правильного коэффициента. В случае утери прав и их замены нужно также посредством заявления попросить страховщика о сохранении ранее присвоенного КБМ.

Письмо можно сделать заказным с описью вложений. Если в течение 10 дней ответа не последует, то можно смело обращаться с жалобой к регулятору.

Возможность быстро восстановить КБМ предлагают и множество посредников в Интернете. Их услуги стоят совсем недорого – до 500 рублей.

В этом случае от вас также потребуется заявление и приложения к нему, а далее посредник все сделает за 2-3 дня.

В представленном видео рассказано, как восстановить свой коэффициент бонус-малус и куда обратиться для решения этой проблемы.

Заключение

Скидка за безаварийную езду вполне может потеряться, если страховая компания допустит ошибку при передаче данных в АИС РСА. В этом случае нужно как можно скорей восстановить данные или откорректировать их. Для этого нужно обратиться в страховую компанию, где была допущена неточность и подать заявление с просьбой внести коррективы.

В качестве приложений можно добавить старые полисы ОСАГО и другие доказательства вашей правоты. Исправления вносятся в среднем от трех дней до пару месяцев. Все зависит от загруженности страховщика или регулятора.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 938-51-93 Москва
+7 (812) 467-38-65 Санкт-Петербург

Как восстановить КБМ по ОСАГО за прошлые годы?

Как вернуть деньги за кбм по осаго за прошлые года

На дорогах нашей страны каждый день можно встретить огромное количество транспортных средств. Каждый водитель должен знать, что у него обязательно должен быть оформлен страховой полис, который может понадобиться в различных ситуациях, в том числе и во время дорожно-транспортного происшествия.

Оформить его можно буквально за несколько минут в специализированных организациях. Если за определенный промежуток времени управления транспортным средством водитель не попадает в ДТП, то его страховой класс повышается. Это предоставляет автомобилисту возможность существенно экономить на страховании.

В некоторых случаях размер скидки может достигать 50 процентов от стоимости полиса. Поэтому утеря КБМ по автогражданке может стать неприятным сюрпризом для любого водителя.

Однако, как показывает практика, не редки случаи, когда автомобилист при продлении срока действия страховки обнаруживает, что ее стоимость не только не уменьшилась, а, наоборот, значительно возросла.

Почему возникают подобные ситуации и что при этом делать автолюбителям? Как восстановить КБМ по ОСАГО? Росгосстрах – отличное решение. Об этом и о многом другом пойдет речь далее.

Вся информация о страховых периодах и водителе, на основании которой рассчитывается стоимость услуг автомобильного страхования, заносится в единую электронную базу.

Однако в результате системного сбоя или человеческого фактора может быть допущена ошибка, которая повлияет на размер скидки при продлении автомобильной страховки. Существует и ряд других причин, зависящих исключительно от водителя и приводящих к обнулению КБМ.

Прежде чем выяснять, как можно восстановить КБМ по ОСАГО, необходимо сначала узнать, какие причины могут стоять за изменением коэффициента бонус-малуса.

Замена водительских прав или персональных данных

Чаще всего сгорание накопленных бонусов вызвано именно этой причиной.

При замене водительского удостоверения меняется номер документа, поэтому, чтобы восстановить КБМ, необходимо внести соответствующие правки в единый реестр РСА.

Это касается и изменения персональных данных. Если водитель менял фамилию, то при продлении срока действия полиса его страховой рейтинг автоматически обнуляется.

Как восстановить коэффициент КБМ по ОСАГО в этом случае? Чтобы воспользоваться накопленными за долгие годы страховыми баллами, необходимо обратиться к своему страховщику. Сделать это можно через Интернет или прийти непосредственно в офис компании.

Каждый человек может допустить ошибку из-за своей халатности, забывчивости или усталости. Сотрудники страховых компаний не являются тому исключением. Помимо этого, страховая компания может обанкротиться или прекратить свою деятельность.

Информация в единой электронной базе обновляется каждый год. Если ввиду каких-либо причин страховщик не сделал этого, то страховой стаж водителя будет обнулен, и он потеряет свою скидку.

О том, как восстановить КБМ по ОСАГО в этом случае, будет рассказано далее.

Недействительный страховой договор

Если во время подписания страхового договора были допущены какие-либо ошибки, то в электронную базу будет занесена заведомо неверная информация. Это приведет к тому, что АИС будет воспринимать одного водителя как совершенно другое лицо и при расчете стоимости ОСАГО выдаст полную стоимость полиса без учета размера накопленной скидки.

Разрешение на управление транспортным средством несколькими лицами

Если при оформлении страховки в полис будет вписано два водителя, то учитывается коэффициент с меньшим номиналом. Как восстановить скидку КБМ по ОСАГО в этом случае? Увы, здесь уже поделать ничего нельзя, поскольку все четко прописано в законодательстве и является стандартной практикой.

Внесение правок в страховой полис или прерывание безаварийного стажа

На размер КБМ влияет страховой стаж, который начисляется за полный год непрерывного вождения, если при этом не было зарегистрировано дорожно-транспортных происшествий.

Если водитель делает перерыв более чем на 12 месяцев, то его все накопленные баллы, которые учитываются при расчете КБМ, полностью сгорают.

Помимо этого, баллы не начисляются водителю при оформлении страхового полиса, срок действия которого составляет менее 12 месяцев, а также при внесении в него изменений.

В каких случаях кбм не учитывается?

Итак, мы рассмотрели основные ошибки, которые могут повлиять на размер КБМ при оформлении ОСАГО. Далее выясним, как восстановить коэффициент КБМ по ОСАГО. Росгосстрах станет отличным решением.

Сначала рассмотрим основные случаи, при которых скидка может не учитываться.

При этом в единую электронную базу может быть внесена актуальная информация о водителе, но при оформлении полиса ему придется оплатить его полную стоимость.

Чаще всего причина этой проблемы заключается в следующем:

  • Перерыв страхового стажа или внесение корректировок в страховой полис. Скидка увеличивается по мере того, как водитель непрерывно водит автомобиль, не попадая в аварии. Если перерыв страхового стажа превышает 12 месяцев, то все накопленные балы автоматически обнуляются. Это касается и тех случаев, когда страховка была оформлена менее чем на год или в полис были внесены какие-либо изменения. Например, было вписано еще одно лицо, имеющее право водить машину. В этом случае нет ни единого способа того, как восстановить КБМ по ОСАГО, поскольку законодательство не предусматривает подобную возможность.
  • Оформление страховки, предполагающей управление автомобилем неограниченным количеством лиц. В этом случае учитывается скидка, указанная в последнем страховом договоре. Помимо этого, она действует только в том случае, если полис оформляется на ту же машину.

Чтобы было понятнее, давайте приведем небольшой пример. Гражданин купил новую машину и при оформлении страховки захотел указать в полисе неограниченное число лиц.

В этом случае он не имеет права на скидку, и стоимость ОСАГО будет полной. Однако если бы страховка оформлялась на старое транспортное средство, то КБМ был бы учтен страховщиком при заключении договора ОСАГО.

Как восстановить КБМ за прошлые годы в этом случае? Об этом и пойдет речь далее.

Нужно ли восстанавливать КБМ?

Процедура по восстановлению КБМ довольно хлопотная, поэтому водителю придется столкнуться с бумажной волокитой, а также приложить немало усилий, если он хочет вернуть свою прежнюю скидку.

Однако это стоит того по нескольким причинам:

  • существенная экономия на страховке машины;
  • накопление безаварийного стажа и страховых баллов;
  • используя онлайн-сервисы, можно решить проблему всего за несколько дней;
  • после восстановления коэффициента бонус-малуса водитель получит возмещение всей переплаты по предыдущим полисам.

Таким образом, факты в пользу того, что следует заниматься восстановлением КБМ, являются неоспоримыми. Однако как восстановить КБМ ОСАГО в ВСК?

Какие документы потребуются?

Чтобы максимально ускорить процедуру восстановления скидки, рекомендуется сначала выявить причину проблемы и подготовить необходимый пакет документов. С первым придется изрядно повозиться, а вот что касается второго, то вам необходимо сделать ксерокопии и сканкопии следующих документов:

  • паспорта гражданина РФ;
  • водительских прав;
  • всех полисов, которые есть у вас на руках.

При этом очень важно, чтобы у вас были как ксерокопии, так и электронные версии перечисленных выше документов, поскольку вам придется не только лично обращаться в различные инстанции, но и подавать множество запросов по электронной почте.

Если старые полисы вы не сохранили, то не стоит отчаиваться, поскольку их можно восстановить. Каждая страховая компания хранит договоры со своими клиентами. Вам всего лишь потребуется обратиться в офис компании и запросить выписку о том, что у вас отсутствуют страховые выплаты.

Займет это не более пяти рабочих дней, поэтому долго ждать вам не придется.

Итак, теперь вы знаете причину обнуления КБМ и уже подготовили все необходимые документы. Но как восстановить коэффициент КБМ по ОСАГО?

Восстановление скидки на автомобильное страхование

Существует три основных способа, позволяющих восстановить размер скидки на услуги страхования транспортного средства. Для этого вам нужно обратиться в одну из следующих организаций:

  • Страховая компания.
  • Центральный банк РФ.
  • Российский союз автостраховщиков.

Организации расположены в порядке возрастания уровня влияния, поэтому сначала следует обратиться к своему страховщику. Если это не принесет никаких положительных результатов, то необходимо воспользоваться помощью вышестоящих инстанций. Чтобы понимать процесс восстановления скидки, давайте более подробно рассмотрим, как восстановить КБМ по ОСАГО в РСА через каждую организацию.

Обращение в офис страховой компании

Согласно действующему законодательству РФ, страховая компания обязана рассматривать жалобы всех водителей и помогать в разрешении любых вопросов граждан, связанных со страхованием.

В связи с этим на сайте большинства страховщиков реализован специальный раздел, через который можно подать онлайн-заявку.

При заполнении электронной формы необходимо будет описать суть возникшей проблемы и прикрепить сканкопии предыдущих полисов.

Как восстановить КБМ по ОСАГО, если нет доступа к Интернету? В этом случае можно отправить заявление заказным письмом на имя директора компании. В письмо также следует вложить ксерокопии предыдущих полисов. Каждое обращение граждан фиксируется.

Ему присваивается индивидуальный номер, а также оно заносится в специальный журнал. Стоит отметить, что заявление нужно писать в двух экземплярах, на одном из которых ставится номер и штамп, после чего вы получаете его на руки заказным письмом.

Хотелось бы отметить, что заявление можно отправить и обычным письмом, однако страховщики с очень большим нежеланием рассматривают обращения своих клиентов, а так вы не только сможете ускорить процесс, но и будете на 100 процентов уверены в том, что ваша проблема будет решена.

На рассмотрение заявления и пересчета КБМ у страховщика есть 10 дней. В большинстве случаев за это время проблема будет решена. Если же обращение было проигнорировано, то можно начинать использовать тяжелую артиллерию.

О том, как восстановить КБМ ОСАГО по базе РСА через Центробанк РФ, и пойдет речь далее.

Восстановление скидки по ОСАГО через Центральный банк РФ

Центробанк РФ – это очень эффективный инструмент, при помощи которого практически в 100 процентах случаев водителям удается вернуть свою скидку на страховой полис. Однако он рассматривает заявления только по тем полисам, срок давности которых не превышает одного года.

Как восстановить КБМ по ОСАГО через эту организацию? На сайте Центробанка есть специальный раздел, в котором оформляются жалобы, связанные с автомобильным страхованием.

Для этого необходимо перейти в раздел «Подать жалобу», после чего перейти в подраздел «Страховые организации» и указать причину обращения. После этого потребуется заполнить онлайн-форму, к которой необходимо будет прикрепить сканкопии предыдущих полисов.

После заполнения всех обязательных полей и подтверждения регистрации жалобы на электронную почту, указанную в форме, придет подтверждение.

Центральный банк подаст запрос для подтверждения указанной вами информации и выявления проблемы страховой компании, после чего будет заниматься рассмотрением вашего дела.

Вся процедура занимает не более одного месяца, а вы будете постоянно получать информацию на электронную почту о ходе рассмотрения. Теперь вы знаете о том, как восстановить КБМ по ОСАГО через Центробанк.

Если эта организация по каким-либо причинам ничего не сможет решить, что случается крайне редко, то вы всегда сможете подать жалобу в РСА.

Обращение в РСА

РСА – это саморегулируемая организация, которая имеет множество рычагов влияния на страховые компании, вплоть до лишения их лицензии. Как правило, обращаться в нее приходится в очень редких случаях, поскольку страховщики боятся этой организации и стараются самостоятельно решать все проблемы своих клиентов.

Как восстановить КБМ ОСАГО через РСА, если такая необходимость все же возникла? Здесь важно понимать, что, несмотря на то что единая электронная база, в которой хранится вся информация о полисах ОСАГО, находится под юрисдикцией РСА, тем не менее эта организация лишена права вносить в нее какие-либо поправки.

Однако влиять на страховщиков она может.

На сайте Российского союза автостраховщиков предусмотрен специальный раздел, в котором подробно описываются процедура подачи водителем жалобы, порядок ее рассмотрения, список необходимых документов, образец заявления и контакты для связи.

Как вернуть переплату по ОСАГО после восстановления КБМ

Как вернуть деньги за кбм по осаго за прошлые года

После восстановления КБМ будет полезно вернуть переплату по текущему и предыдущему полисам.

Когда можно вернуть переплату по ОСАГО

После восстановления КБМ вы имеете право вернуть переплату по ОСАГО, если с новым КБМ стоимость полиса должна была быть меньше. Например, если вы единственный водитель и КБМ уменьшился, либо были водителем с самым высоким КБМ, либо КБМ после восстановления уменьшился у всех водителей.

В общем, почти всегда после восстановления КБМ можно вернуть переплату по ОСАГО.

Максимальная сумма переплаты может быть 80% стоимости полиса! Это в случае, если до восстановления КБМ был 2.45 (класс М), а после восстановления стал 0.5 (класс 13).

Как вернуть переплату по текущему полису ОСАГО

Вернуть переплату по текущему полису после восстановления КБМ очень просто, достаточно прийти в свою страховую компанию и написать заявление «На возврат излишне переплаченной страховой премии в связи с неверно примеренным КБМ». Обязательно приложите свои реквизиты, куда перечислять переплату. После заявления деньги придут в течение двух недель.

Как вернуть переплату за предыдущие полисы ОСАГО

Можно попробовать подать такое же заявление в страховую и на предыдущие полисы, но, скорее всего, страховая вам откажет, сославшись на то, что срок действия договора уже истек и страховая не несет ответственности.

Тем не менее, вернуть переплату можно, но это будет сложнее, чем по текущему полису.

Вот что нужно сделать, чтобы вернуть переплату за предыдущие полисы после восстановления КБМ.

  1. Вы пишете и отправляете заказное письмо в ЦБ (ссылка на бланк заявления с инструкцией есть ниже на странице).
  2. ЦБ направляет запрос страховщику по вашей претензии, требуя проверить информацию и отчитаться о сделанном, и сообщает вам об этом (вам приходит письмо от ЦБ).
  3. Вы получаете письмо от страховщика (получаете его от ЦБ), в котором будут все ваши полисы (в том числе с истекшим сроком действия) по которым будет рассчитана скидка КБМ по ОСАГО и выполнены расчеты по каждому полису – вы сразу будете видеть сумму, которую вам обязан вернуть страховщик.
  4. С этим письмом, которое получите, вы идете в любой ближайший офис своего страховщика, показываете ему это письмо и оставляете реквизиты своего банковского счета для перечисления вам скидки за все года, когда она должна быть вам начислена.

Инструкция по заполнению письма в ЦБ

  1. Скачать Бланк заявления на возврат переплаты.
  2. Внимательно вносим свои данные в графы шаблона, выделенные жирным шрифтом.
  3. Ставим подпись и дату.
  4. Делаем копию своего текущего (действующего) полиса ОСАГО и прикладываем к данному письму.

  5. Делаем копию своего водительского удостоверения с обеих сторон и прикладываем к данному письму.
  6. Всё складываем в конверт (подписанное письмо, копия полиса, копия водительского удостоверения) и отправляем обязательно заказным письмом.

    Адрес получателя (ЦБ) берем из самой верхней части шаблона (правый верхний угол).

Лучше указать все, включая номера предыдущих полисов. Если их много, перечисляем все. Найти их можно на странице проверки КБМ, меняя дату проверки.

Но если не знаете номера, ничего страшного.

Что делать, если страховая требует предоставить оригиналы старых полисов ОСАГО?

Требование о предоставлении оригиналов полисов ОСАГО, окончивших своё действие, являются не только необоснованными, но и абсолютно незаконными. Даже несмотря на то, что эта глупость указана в письме, которое вы получите от страховой компании, с пересчитанным вашим КБМ. Это рассчитано на идиотов по принципу «А вдруг?».

Более того, вы, как страхователь, не обязаны даже хранить полисы договора страхования ОСАГО с истекшим сроком действия.

Таким образом, когда вы придете в страховую компанию с письмом, где будут уже пересчитаны ваши текущие и прошлые скидки (вы получите это письмо ответом после вашего обращения в ЦБ) для написания заявления о возврате, и если страховая компания не принимает у вас заявление о возврате переплаты, пытаясь отказать вам под предлогом отсутствия у вас оригиналов этих полисов, спорить с ними не нужно.

Что необходимо сделать для получения денег?

Написать заявление в свободной форме примерно такого содержания:

Прошу произвести выплату положенных мне денежных средств, согласно письму (приложить копию письма от страховщика с пересчитанным КБМ), перечислив их на мой банковский счет по приложенным реквизитам. ФИО, дата, подпись.

  1. Указать реквизиты для перечисления (взять распечатку в банке или просто выписать данные своей банковской карта или счета).
  2. Всё это (подписанное заявление, копию письмо от страховщика с пересчитанным КБМ, банковские реквизиты для перечисления) отправить заказным письмом на почтовый адрес ближайшего к вам офиса представительства вашей страховой компании.
  3. Сохранить квитанцию, которую получите при отправке заказного письма. В ней будет указан трек-код по которому на сайте Почты России https://www.pochta.ru/ вы можете точно узнать дату, когда ваше письмо будет вручено.
  4. После этого Страховщик будет обязан перечислить вам деньги.

О чем надо помнить

Возвратить деньги страхователю могут лишь за последние три года. ОСАГО-полисы рассчитываются по максимальным позициям КБМ из всех, вписанных в договор водителей.

Рассмотрим конкретный пример. На двух водителей оформлен один полис ОСАГО.  Коэффициент первого – 0,8, второго – 0,7. Для  определения цены будет взят больший показатель, т.е. 0,8. При снижении КБМ 2-го водителя до 0,5, при его сохранении у первого на уровне 0,8,  возмещения средств по такому полису не будет.

Куда обращаться, чтобы вернуть переплату по ОСАГО?

И так с начальными данными мы разобрались, прошу обратить внимание на данный пример выше если у вас именно такая ситуация, то переплату по ОСАГО вернуть не получится. И так, что же нужно сделать для возврата переплаты по ОСАГО

Вернуть перепалту по ОСАГО, которые действуют:

  • Обращение к страховщику, чей офис находится ближе остальных, для подачи заявления на осуществление перерасчетов.
  • Брать с собой следует: паспорт, полис страхования (будет потом заменен), удостоверение водителя (оптимально – в оригинале). Этот перечень касается всех водителей.
  • Документ, подтверждающий регистрацию машины, платежные реквизиты карточного счета (номера карты не достаточно).
  • Страховщик выдаст бланк соответствующего заявления. Для перерасчета он должен быть правильно заполнен. Обратившийся получит новый полис. Размер переплаты будет пересчитан.

Вернуть переплату по полисам ОСАГО с законченным действием:

  • Отправка подготовленного письма в ЦБ.
  • Запрос ЦБ по претензии к страховщику с требованием проверки и отчета. Сообщение заявителю от ЦБ.
  • Получение письма страховщика с вашими полисами (в т.ч. – и полисами, у которых истекли сроки действия), по которым будут рассчитываться скидки по коэффициенту и выполняться перерасчеты по полисам. Заявитель сможет увидеть сумму к возврату сразу же.
  • В офис собственного страховщика обращаются с полученным письмом. Там оставляются необходимые реквизиты, на которые перечисляются переплаченные суммы.

Интересно по теме:

Как восстановить КБМ — бесплатно

Порядок заполнения письма в ЦБ

Внимательное заполнение выделенных граф шаблона своими данными.

  • Подписание письма с указанием даты.
  • Приложение копии действующего ОСАГО-полиса. Когда компании разные, то придется готовить несколько писем. Когда полиса нет, а страхование по новому полису выполнялось в другой СК, серия и номер документов узнается по базам РСА, кстати вот ссылка на базы РСА https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm , путем ввода в запросы нужных дат.
  • Потребуется также копия удостоверения водителя. Копировать нужно обе стороны. Копии прикладываются к письму. Отправление выполняется обязательно заказным письмом. Взять адрес ЦБ, т.е. получателя, берется из верхней правой части шаблона.

Страховщику необходимы оригиналы ОСАГО-полисов: что делать

Сразу отметим, что требования страховых компаний предоставить полиса ОСАГО в оригиналах не имеют под собой законных оснований.  И пусть даже такая глупость указывается в полученном письме от компании с перечисленными размерами возврата переплаченных сумм.

Являясь страхователем, водитель просто не обязан сохранять полисы договоров, которые заключались ранее, и срок их действия истек. На практике оказывается, что все-таки лучше их не выбрасывать и сохранять. Увы, но такая наша действительность.

Получив письмо с ответом на ваше обращение. В нем будет приведен перерасчет текущих и прошлых скидок.  Со всем этим отправляетесь в офис страховой, где надо подать заявление на возврат переплаченных денег. Может так быть, что компания будет отказывать в приеме заявления, ссылаясь на непредоставление вами оригиналов старых полисов.

Не спорьте в таком случае и тратьте нервы. Хотя можете поспорить и потребовать письменный отказ, но советую пойти более легким путем:

  • Подготовьте заявление свободного изложения:
  • Прошу выплатить мне переплаченные денежные средства в соответствии с письмом и перечислить их на указанный счет в банке по реквизитам, которые прелогаю к заявлению (копию ответа страховщика с указанным пересчитанным КБМ обязательно приложите). Далее укажите ФИО, поставьте дату и подтвердите подписью.
  • Укажите реальные реквизиты для зачисления денег, взятые из распечатки, которую выдал банк. Данные могут выписываться из карточного счета. Ваши ФИО, БИК банка, банковский ИНН, корсчет банка и ваш расчетный счет.
  • Заявление с подписью, копия ответа страховщика с указанием пересчитанного КБМ, реквизиты банка отправлять необходимо заказным отправлением в адрес офиса ближайшего представительства СК.

Всегда сохраняйте квитанцию, которую выдают при отправлении заказного письма.  На документе указывается трек-код, который позволяет на портале Почты Российской Федерации узнавать точную дату вручения оправленного письма. После этой даты на протяжении двух недель  страховщик должен вернуть переплаченные вами деньги.

Как вернуть деньги за КБМ по ОСАГО в 2020 году – переплату за расчет, прошлые года, после восстановления

Как вернуть деньги за кбм по осаго за прошлые года

Каждое транспортное средство, которое используется для езды в России, должно быть застраховано.

Такое обязательное требование действует сравнительно давно, и полис ОСАГО является именно тем документом, который может быть проверен инспектором ГИБДД.

В РФ предусмотрены бонусы или повышение платы за страховку, в зависимости от того, были ли у водителя аварии, или же он ездил без происшествий.

Впрочем, если КБМ был перерасчитан в сторону повышения, что дало возможность использовать скидку больше, чем она существовала, то следует рассмотреть, как можно вернуть деньги за КБМ по ОСАГО в 2020 году.

Общие сведения

Сейчас в российском страховании существует 15 классов, которые могут присваиваться водителям.

Максимальным является 13-й, минимальный называется М, при этом стартует водитель, впервые страхующийся — с 3-го класса, наращивая его в случае безаварийного вождения.

Каждый из классов предполагает определенную скидку к стоимости страхового полиса, поэтому при получении максимального можно рассчитывать на приобретение страховки за половину стоимости.

Чтобы не возникло проблем с КБМ, рекомендуется не менять страховую компанию и постоянно пользоваться одной и той же услугой, так информация не сможет потеряться и ее не придется восстанавливать.

При этом если вдруг коэффициент повышен, а аварий не было, нужно будет заняться восстановлением действительного показателя, это делается через официальное обращение в РСА, таким образом запускается процедура проверки и впоследствии, если подозрения действительно верны, то действующий размер вернут, а водитель сможет получить причитающуюся ему скидку путем возврата денег.

таблица КБМ

Основные понятия

Чтобы разобраться в вопросе назначения КБМ и его восстановлении, следует изучить основные понятия, которые действуют в сфере страхования и конечно определить, что это такое, КБМ.

Это поможет не только при оформлении страховки опытным водителем, но и при решении споров, возникших из-за сбоя или ошибки специалистов.

ТерминЗначение
КБМ (Коэффициент бонус-малус)Система коэффициентов, которая применяется в страховом бизнесе и изменяет размер страховой премии, которую должен заплатить клиент страховой компании. Коэффициент рассчитывается по истории страхования, при этом в случае совершения аварий в страховом году он уменьшается, тем самым увеличивая плату за страховку, а если ни одного ДТП не было, то коэффициент растет
ОСАГОСтрахование водителей в Российской Федерации, которое является обязательным, но при этом предполагает выплату только пострадавшей стороне, если ДТП и нанесение ущерба произошло по вине оформителя страховки. За отсутствие страхового полиса полагается штраф, поскольку этот документ должен всегда быть у водителя
Страховой полисДокумент, который подтверждает наличие деловых отношений между страховой компанией и ее клиентом, а также наличие определенных обязательств у юридического лица при сложении некоторых обстоятельств, например возмещение средств стороне, потерпевшей от действий застрахованного автовладельца

Что нужно для возврата средств

Поскольку непредвиденных ситуаций в области страхования достаточно много, то существуют и методы возврата КБМ, а также последующего требования возврата излишне уплаченной суммы, что может производиться в формате наличных средств или же скидки на будущие полисы страхования.

При этом есть разные поводы, такие как:

КБМПовышался из-за ДТП с застрахованным лицом
Сотрудники страховой компанииОшиблись при формировании информации в базе РСА
Водитель начал сотрудничать с другой компаниейА предыдущий страхователь специально не внес в базу обновленные данные
Страховая компанияСпециально оформляет полис со стандартным КБМ
При действующем полисе у компанииОтозвали лицензию и не были проделаны все необходимые процедуры для такого случая
Водитель поменял праваИ это привело к путанице в информации

Но в любом случае, если аварий не происходило, а КБМ повысился, следует в любом случае разобраться с причиной такого изменения.

Возможно, что при обращении к страховщику выяснится ошибка и ситуация исправится без лишних действий.

Какими нормативными актами регулируется

Основным законом, который регулирует сферу обязательного страхования, является 40-ФЗ “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”.

В нем указано, кто имеет право предоставлять страховые услуги, и что нужно делать, чтобы пострадавшие в авариях не были ущемлены в своих правах.

Кроме того, также закон регламентирует, кто несет материальную ответственность в случае возникновения аварии и откуда берутся средства на возмещение ущерба.

Если же водитель будет ездить без страховки, то инспектор сможет это выяснить с помощью проверки документов, поскольку полис — это обязательный документ.

При этом, за забытую страховку наказание будет 500 рублей и будет назначено по статье 12.3 Кодекса об административных правонарушениях Российской Федерации.

При этом в случае, когда полис вообще не оформлялся или просрочен, а водитель не вписан в страховку, то вступает в силу статья 12.37, в зависимости от деталей нарушения применяются ее разные пункты.

Как вернуть переплату по ОСАГО за перерасчет КБМ

Если был проведен перерасчет КБМ по причине случайной переплаты или ошибки страховщика, то нужно принять меры по возврату денег, которые были излишне уплачены за страховой полис, при этом нужно узнать, как вернуть деньги за КБМ по ОСАГО бонус-малус.

Основным поводом для проведения возврата средств будет заявление, конкретного образца которого просто не существует, и главное для этого документа — указать цель обращения, то есть возврат средств, а также сообщить, по какой причине писалось заявление.

Нужно предоставить некоторые документы, и конечно знать, куда именно следует обращаться для возврата переплаты.

Где можно проверить текущую скидку

Проверить тот коэффициент КБМ, который действует на данный момент, можно несколькими способами.

Прежде всего есть вариант воспользоваться сайтами официальных страховых компаний, на многих из них, к примеру ВСК, есть возможность узнать о действующем КБМ и понять, увеличился он или уменьшился по прошествии года.

Также имеются и отдельные интернет-сервисы, которые не принадлежат ни одной страховой компании, но подключенные к базе РСА, позволяя быстро проверять актуальную информацию об уровне КБМ.

Самым надежным способом проверки будет применение функционала базы РСА на официальном сайте Российского союза автостраховщиков, поскольку так информация отобразится максимально быстро и не потребуется дополнительных действий.

проверка КБМ на сайте РСА. Часть 1

Следует сравнить информацию, полученную по базе РСА и отображенную в полисе, при этом, если данные не совпадают, то нужно обратиться к страховщику, который предоставлял услуги ранее, либо же могу допустить ошибку действующий страхователь.

Проверка КБМ на сайте РСА. Часть 2

Как выглядит процесс восстановления

Прежде чем требовать возврата средств, нужно восстановить показатель КБМ, при этом есть быстрые и удобные способы, требующие плату за свои услуги, причем это пригодится, если обновить информацию следует срочно.

Но есть вариант обратиться непосредственно в РСА, это можно сделать как онлайн, отправив заполненную форму на электронную почту, так и на бумаге, написав заявление в формате бумаги и отправив его почтой, либо же послав курьера.

Нужно предоставить также документы, которые свидетельствуют о безаварийности, преимущественно их можно оформить в ГИБДД, поскольку в любом случае там могут выдать такую информацию для физических лиц.

После подачи обращения следует проверять базу, поскольку она будет обновляться, если документы будут в порядке.

Документы, которые нужно подготовить

К обращению нужно будет приложить небольшой перечень документов, при этом могут быть либо копии, либо отсканированные варианты.

Так, необходимо предоставить водительское удостоверение и паспорт человека, справки о безубыточности, если они имеются, а также полисы или другие бумаги.

Ими могут выступать бумаги о том, какие коэффициенты действовали ранее, и о том, что аварий у данного водителя не происходило.

Кроме того, справка из ГИБДД также будет официальным документом, свидетельствующим об отсутствии аварий при страховом периоде.

Куда следует обратиться

Чтобы узнать, как вернуть деньги за КБМ по ОСАГО в Росгосстрах, необходимо проконсультироваться у специалистов.

Прежде всего нужно обратиться в страховую компанию, которая была предыдущей или постоянной, а также написать обращение в РСА, если страховщики отказали, поскольку Российский союз может как-то повлиять на компанию, но сами не смогут изменить информацию в базе.

Если же в обоих случаях эффекта не появилось, необходимо писать обращение в Центральный Банк РФ, при этом можно воспользоваться формой на официальном сайте, лично посетить ЦБ или отправить заказное письмо.

Если же и регулятор, которым выступает Центробанк, не смог повлиять на ситуацию с КБМ, то остается жаловаться на его бездействие в Прокуратуру РФ и суд, и в таком случае можно будет надеяться на положительное решение и возврат действующего коэффициента водителю, а заодно и возврат средств на основании этого решения.

Как быстро принимается решение

Любая организация должна ответить на официальное обращение гражданина в течение 30 календарных дней, при этом любой результат не принимается, должен быть развернутый ответ с тем, какие меры были приняты, что стало итогом проведенной работы, и чего ожидать обратившемуся лицу.

Если же страховая компания прекратила деятельность, при этом не внеся актуальные данные, и это спровоцировало ошибки и неполноценный расчет КБМ, то также отводится 30 дней, правда обращаться нужно сразу в РСА.

: как вернуть денежные средства от страховой компании

Какая вероятность того, что вернут денежные средства за прошлые года

Если страховая компания постоянная, то она скорее всего признает свою ошибку и вернет деньги за весь период, когда применялся ошибочный КБМ, но если прения происходят со старой компанией, то могут вернуть средства либо за год, либо вообще этого не сделать.

Есть действенный способ, как получить деньги за все ошибочные периоды, следует только написать письмо в Центральный Банк, таким образом, после обработки он направит сигнал в страховую компанию.

Там должны ответить непосредственно своему клиенту, сообщив о перерасчете услуг и размере возвращаемых средств.

Таким образом, водитель, столкнувшийся с несправедливой переплатой, может вернуть средства не за один год, а за все, на протяжении которых взносы платились в ошибочном размере.

Если же в страховой требуют оригиналы старых полисов, можно смело обращаться в ЦБ, чтобы там страховщикам разъяснили порядок оформления возврата за КБМ.

Что делать при отказе

Если водитель уверен, что ДТП не происходило по его вине, и выплат не предоставлялось, он может без проблем собрать все необходимые справки и документы, доказывающие этот факт.

Таким образом, когда есть все бумаги, в страховой компании попросту не могут отказать клиенту, поскольку с его стороны все правильно.

Но если все-таки отказ поступил, а это должно быть в письменной форме, то следует обращаться в РСА, затем в ЦБ, прилагая попутно вместе со всеми документами и копию отказа.

В немногочисленных случаях не помогает даже обращение к регулятору, поэтому следует обращаться в прокуратуру и даже суд, с требованием вернуть деньги.

Один факт обращения, скорее всего заставит страховщика пойти навстречу клиенту и сделать возврат излишне уплаченных сумм, поскольку в противном случае есть риск выплачивать еще и компенсацию.

Коэффициент бонус-малус, используемый в виде аббревиатуры КБМ, является отображением того, на какую стоимость страховки ОСАГО имеет право водитель.

За аварию коэффициент повышается и стоимость полиса становится большей, за аккуратную езду наоборот — наблюдается снижение.

Если же аварий не было, а коэффициент повысился, следует разобраться с причиной и вернуть излишне уплаченные деньги.

Причем сначала нужно обращаться в саму страховую компанию, а уже потом в контролирующие органы.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.