Как лучше всего гасить ипотеку в сбербанке

Как гасить ипотеку досрочно: сокращать срок или платёж

Для расчётов возьмём ипотечный кредит в размере 1,2 миллиона рублей под 10% годовых на срок в 8 лет (96 месяцев). Предположим, что ежемесячно у вас есть свободные 5 тысяч рублей, которые вы хотите направить на досрочное погашение.

Концептуально эти расчёты подойдут и для вашей ситуации, но для точных цифр придётся провести вычисления самостоятельно.

Как выгоднее гасить ипотеку при аннуитетных платежах

При аннуитетных платежах вы ежемесячно отдаёте банку одну и ту же сумму в счёт погашения кредита. При этом структура платежа в разные месяцы неодинакова. Обычно поначалу не менее половины составляют проценты — точные пропорции можно посмотреть в вашем графике выплат.

В нашем примере ежемесячный платёж составляет 18 209 рублей. Всего нужно будет отдать банку 1 747 546 рублей с переплатой 547 546 рублей.

Досрочное погашение с сокращением срока

Если ежемесячно платить дополнительно по 5 тысяч рублей и сокращать срок кредита, то вы сэкономите 171 647 рублей на погашении процентов и полностью рассчитаетесь с банком за 5 лет и 8 месяцев.

Досрочное погашение с уменьшением платежа

Если сокращать платёж, то вы сэкономите 103 540 рублей, выплатите ипотеку за 7 лет и 8 месяцев. При этом в последние месяцы ваш платёж будет настолько мал (менее 5 тысяч рублей), что вы практически его не почувствуете.

Погашение с уменьшением ежемесячного и увеличением досрочного платежа

Досрочное погашение с сокращением срока ипотеки кажется выгоднее: экономите больше, отдаёте весь долг банку быстрее. Вот только при подсчётах для стратегии с уменьшающимся платежом есть одно но: из зоны внимания обычно выпадает разница между изначальным ежемесячным платежом и уменьшившимся.

При платежах с сокращением срока вы продолжаете платить 18 209 + 5 000 рублей и расстаётесь с 23 209 рублями. При уменьшении платежа вы начинаете с той же суммы и постепенно выходите на 1 874 + 5 000 = 6 874 рубля.

Но можно ежемесячно добавлять к сумме, выделенной на досрочное погашение, разницу между изначальным и текущим платежами.

Если однажды ваша финансовая ситуация ухудшится, вы в любой момент можете отложить досрочное погашение и выплачивать уменьшившуюся сумму ежемесячно. При досрочном погашении с сокращением срока вы такой роскоши лишены.

Кроме того, некоторые банки разрешают частично погашать ипотеку онлайн только с уменьшением платежа, а для сокращения срока придётся идти в отделение. Если очная встреча с сотрудниками кредитного учреждения не для вас, этот вариант погашения отлично подойдёт.

Выводы

1. Если вы уверены, что у вас всегда будут деньги на изначальный основной платёж и 5 тысяч для досрочного погашения, для вас нет никакой разницы, как погашать: с сокращением срока или с уменьшением платежа по третьему варианту, если вы отдаёте ежемесячно одну и ту же сумму.

2. Если вы предполагаете, что через пару лет финансовая ситуация может ухудшиться, выбирайте досрочное погашение с уменьшением платежа и учётом разницы между изначальным платежом и нынешним. Будут проблемы — перейдёте к выплатам по графику, причём вносить ежемесячно надо будет уже существенно меньше, чем на старте ипотеки.

   Не будет проблем — выплатите ипотеку так же быстро и с такой же выгодой, как и те, кто досрочно гасил её с сокращением срока.

3. Если ипотека для вас и сейчас тяжёлое бремя, но вы готовы кое-как выкраивать 5 тысяч рублей ежемесячно, идите путём уменьшения платежа.

   Так вы будете возвращать кредит те же 8 лет, но постепенно вам будет становиться всё легче и легче. Да и сэкономить немного получится.

Как выгоднее гасить ипотеку при дифференцированных платежах

Дифференцированные платежи банки предлагают редко, но взять ипотечный кредит с такими условиями всё же можно. В этом случае сумма основного долга делится на равные части, проценты ежемесячно начисляются на остаток долга. Поэтому постепенно размер платежа уменьшается.

Для ипотеки из нашего примера в такой ситуации переплата составит 484 958 рублей, платёж в первый месяц — 22 500 рублей, в последний — 12 604 рубля. Чтобы рассчитать выгоду, воспользуемся одним из сайтов с кредитными калькуляторами, например mobile-testing.ru.

5 способов, как быстро погасить ипотеку в Сбербанке

Если у заемщика есть возможность досрочно погасить ипотеку в Сбербанке, то ему нужно это сделать. Таким образом, уменьшается срок кредитования и, соответственно, уменьшается переплата.

Проценты мы платим за фактическое время пользования кредитом, а раз времени меньше, то и денег меньше. Много лет назад за досрочное погашение кредита банки взимали штрафы и комиссии.

Эти времена давно прошли и сегодня отменен мораторий на досрочное погашение кредита и ипотеки.

Возможно ли досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Чтобы быстрее погасить ипотеку в банке, нужно разобраться в некоторых нюансах. Во-первых, нужно узнать, какой вид платежей использует кредитор в вашем договоре.

Во-вторых, нужно изучить условия досрочного погашения займа, прописанные в кредитных документах. Также нужно отличать полное досрочное погашение ссуды от частично досрочного погашения долга.

Разобравшись во всех этих нюансах, вы сможете сэкономить на процентах и получить хорошую выгоду в денежном эквиваленте.

Виды платежей

В разных банках используются разные виды начисления процентов, и, как следствие, разные ежемесячные платежи. Где-то применяют аннуитетный способ начисления процентов, а где-то – дифференцированный. Досрочно погашая долг по ипотеке в Сбербанке, нужно учитывать этот факт. Узнать вид своих платежей можно в договоре или сопутствующих ему бумагах.

Аннуитетный

При аннуитетном способе начисления процентов размер ежемесячных платежей одинаковый, а проценты начисляются в основном в первой половине срока кредитования. Затем они идут на убыль и большую часть платежа составляет выплата основного долга кредита.

Для банков этот способ более удобный и выгодный, так как сначала клиент в большей степени выплачивает проценты, а основной долг остается практически неизменным.

Для заемщиков же выгодно в этом случае погасить кредит на ранних сроках полностью или частично досрочно, чтобы избежать переплаты процентов.

Дифференцированный

В этом случае проценты равномерно распределены по всем ежемесячным платежам. Если клиент вносит большую сумму, то уменьшаются проценты и последующие ежемесячные выплаты.

Погашение ипотечного кредита при дифференцированных платежах для заемщика одинаково выгодно на любом этапе.

Большим платежом погашается сразу и основной долг, и проценты по нему, что приводит к уменьшению переплаты по следующим платежам.

Условия досрочного погашения

В Сбербанке условия досрочного погашения ипотеки указаны в кредитном договоре. Заемщику нужно внимательно их прочитать, чтобы понимать, как действовать можно, а как нет.

Законом предусмотрено, что клиент должен написать заявление и подать его в банк за 30 дней до внесения очередного ежемесячного платежа. В заявлении должно быть прописано – долг погашается полностью или происходит частичное досрочное погашение ипотеки.

В 2011 году вышел закон, согласно которому банки не имеют права устанавливать мораторий на досрочное закрытие долга клиентами и устанавливать на это комиссии.

Частичное досрочное погашение

Если вы хотите частично досрочно выплатить ипотеку в Сбербанке, то вам нужно положить на кредитный счет больше средств, чем нужно для оплаты очередного платежа.

Также клиенту нужно заранее обратиться в банковский офис и написать там письменное заявление на частично досрочное погашение долга. Далее деньги вносятся через банкомат или кассу банка на счет списания.

В дату ближайшего списания средств со счета спишется именно та сумма, которую клиент указал в заявлении. Таким образом, основной долг станет меньше и, соответственно, переплата тоже.

Порядок процедуры

Чтобы погасить ипотеку быстрее и выгоднее, нужно воспользоваться одним из способов досрочного погашения долга. У Сбербанка на этот счет простой алгоритм действий, понятный каждому.

Нужно положить деньги на счет, написать заявление и средства спишутся в дату ближайшего ежемесячного платежа. Быстрее рассчитаться с долгами можно только в том случае, если вносить чаще большие суммы денег. Так и переплата существенно сократиться.

Выплаченная раньше срока сумма не повлияет плохо на кредитную историю клиента, об этом можно даже не беспокоиться.

Другие способы быстрого погашения ипотеки

Если у клиента нет достаточно денег, чтобы погасить ипотеку досрочно, то ему можно воспользоваться другими способами быстрого погашения жилищного кредита.

К ним относится снижение размера ежемесячных платежей, уменьшение периода кредитования и получение поддержки от государства. Рассмотрим каждый из этих способов более подробно.

Все они вполне реальные и помогают добиться хороших результатов.

Снижение размера платежа

Чтобы выгодно погасить ипотеку, можно уменьшить размер ее платежей. Сделать это можно в рамках реструктуризации. Это процедура, с помощью которой можно поменять параметры действующего кредита.

Уменьшение размера ежемесячных платежей будет происходить за счет увеличения срока кредитования. Имейте в виду, что это действие в итоге приведет к большей переплате, чем ожидалось первоначально.

Зато платеж будет более удобен, если заемщику было сложно его выплачивать.

Уменьшение срока кредитования

Эта процедура тоже может быть осуществлена в рамка реструктуризации ипотеки. Она является полной противоположностью предыдущего варианта. Здесь происходит увеличение размера ежемесячного платежа за счет уменьшения срока кредитования. Переплата, соответственно, тоже сокращается. Процентную ставку здесь оставляют неизменной.

Поддержка от государства

Российское правительство в партнерстве со Сбербанком разработало много ипотечных программ, которые рассчитаны на самые разные слои населения. На сегодняшний день много программ имеют поддержку от государства.

К ним относится ипотека «Молода семья», ипотека для многодетных семей под 6%, военная ипотека и т.д. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал.

Теперь вы знаете, как быстро погасить ипотеку и получить максимальную прибыль от пользования ею.

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке России

Многие молодые семьи и просто граждане, решившие обзавестись собственным жильем берут ипотечный займ.

Такой займ выдается банками на приобретение недвижимости, а максимальный срок выплат по такому долгу составляет 30 лет.

Для получения такого кредита необходимо обратиться в банковское учреждение с собранным пакетом документов – сотрудники отделения предложат оптимальный вариант, опираясь на доход клиентов и их личных пожеланий.

Каждый месяц клиент банка, оформивший ипотеку, должен совершать установленные выплаты. Также, по истечению некоторого времени, имея желание и возможности, банк не запрещает досрочное погашение ипотеки в Сбербанке. Оформление ипотеки в Сбербанке позволяет гражданам Российской Федерации улучшить свои жилищные условия, при этом, не влезая в кредиты с огромными процентами.

Одним из преимуществ для получения положительного ответа на запрос о выплате ипотечного займа будет активное пользование картами банка, наличие хорошей кредитной истории.

Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Для того чтобы лучше разобраться в системе кредитования и досрочного погашения заемщик должен разобраться во всех тонкостях такого бизнеса. Для банковской структуры считается нежелательным, чтобы клиент заранее делал выплаты и досрочно погашал займы, ведь тогда полученная прибыль, то есть начисленные проценты, будут уменьшаться.

Досрочный платеж по ипотеке в Сбербанке не облагается никакими правилами – не существует штрафов или других препятствий на пути погашения займа. Политика банка в этом случае очень лояльна, также сказывается действующий закон в ФЗ №254. В законе прописано, что банковское учреждение не имеет никаких оснований препятствовать своим клиентам в их желании совершить выплаты.

Сбербанк выдвигает своим клиентам некоторые условия для переводов платежей, которые не были прописаны в договоре. В случае же заемщика, будет более выгодно погашать ипотеку быстрее, не соблюдая назначенный график платежей: существует большая вероятность уменьшить общий процент, что придется переплатить, также значительно сокращается общий срок выплат.

В то же время не стоит бездумно отдавать последние деньги на выплаты, необходимо грамотно к решению вопроса, разобраться во всех тонкостях погашения.

Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

При оформлении ипотечного займа клиент подписывает договор с банком, в котором указаны условия, на которых выдается кредит, с какой регулярностью должны производиться платежи и фиксированная минимальная сумма.  Досрочное погашение в случаях внесения регулярных взносов при сохранении срока, на который был выдан кредит и при уменьшении срока, по которым будут проводиться регулярные выплаты.

Среди условий, которые должны соблюдаться заемщиком, желающим досрочно выплатить всю сумму можно выделить:

1. При желании доплатить выше установленной суммы необходимо прийти в отделение банка и написать заявление.
2. Заявление должно подаваться как минимум за день до того, как будет производиться списание – если платеж оплачивается 20-го числа, то прийти в банк необходимо 19-го.
3. Осуществить перевод можно с помощью сайта или мобильного приложения, указав большую сумму, чем та, что прописана в регулярном платеже.

Сбербанк не устанавливает мораторий на досрочное погашение. К примеру, регулярный взнос составляет 15 000 рублей, но клиент перевел одним платежом 50 000 рублей, то есть 15 тысяч будут учтены, как регулярный взнос, а остальная сумма будет засчитана как переплата и будет причислена к досрочному погашению.

Используя такой способ оплаты, общая сумма кредита будет уменьшаться, регулярный платеж становиться меньше, а значит и начисляемые проценты, общий срок выплат уменьшатся. Сбербанк не устанавливает ограничение на погашение – можно выплатить весь кредит хоть через месяц, после его взятия.

Читать также статью о том, как можно рефинансировать ипотеку Сбербанк: рефинансирование ипотеки

Как правильно досрочно погашать ипотеку в Сбербанке

Для того, чтобы ответить на вопрос, можно ли заранее погасить ипотеку в Сбербанке необходимо разобраться в существующем алгоритме действий.

На деле, все действия, которые требуются от клиента простые, но их требуется выполнить, опираясь на все правила.

Помимо этого, опираясь на то, какой алгоритм погашения кредита был выбран, используются различные способы погашения.   Для осуществления полного досрочного погашения ипотеки необходимо:

1. Прийти в отделение банка, обратиться за помощью к специалисту, который занимается решением кредитных вопросов.
2. От сотрудника банка нужно получить документ, в котором будет указана сумма, которую требуется погасить для полного закрытия кредита. Также такую информацию можно получить с помощью сайта, зайдя в Личный кабинет.
3. По выданному сотрудником образцу требуется составить заявление. В написанном документе требуется указать сумму и примерный день, когда будет произведен перевод. Заявление может быть написано и в электронном формате, но подать его желательно за месяц до того, как будет осуществляться перевод.
4. До указанного в заявлении дня необходимо перевести на счет банка прописанную ранее сумму.

Такой порядок действий установлен Сбербанком, от клиента требуется соблюдать регламент, чтобы не произошло путаницы. При зачислении на счет банка средств без предварительного уведомления они могут быть попросту не засчитаны. Также это касается перевода сумм, меньших по размеру, чем регулярный платеж.

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке при аннуитетных платежах

Каждый банк отличается друг от друга программами, условиями, процентными ставками. Также важно учитывать, какой вид платежей был выбран при подписании договора. В основном используются два вида:

• аннуитетный;
• дифферинцированный.

При использовании аннуитетного способа размер платежей четко регулируется – каждый месяц должна выплачиваться фиксированная сумма.

В первой половине всего срока будет производиться начисление процентов и их погашение.

Поэтому при выборе такого вида кредитования, имея желание досрочно погасить задолженность, нужно совершать регулярные выплаты с увеличенной суммой. Только в таком случае удастся избежать переплаты.

Закрытие ипотеки в Сбербанке досрочно: сроки и ограничения по выплатам

Ранее, до 2011 года, банки имели полное право устанавливать сроки и сумму выплат – заемщик не мог самостоятельно изменить условия, на которых он проводил платежи.

Но все изменилось, на сегодняшний день можно вернуть полученные от банка деньги хоть на следующий же день.

Как таковых ограничений не существует, но есть пару интересных моментов, которые стоит учитывать, обдумывая то, как выгодно погасить ипотеку в Сбербанке:

• В первой половине срока почти все регулярные платежи будут уходить на то, чтобы погасить набежавшие проценты. Осуществление дополнительных взносов в такое время поможет уменьшить общую сумму кредита и сами проценты.
• Во второй половине установленного срока будет начинаться оплата именно основной суммы.

Можно задать логичный вопрос, а стоит ли после того, как прошло половина указанного срока, и была осуществлена оплата всех процентов, выплачивать остаток быстрее?

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке: условия и особенности

Ипотечное кредитование в настоящее время пользуется большой популярностью среди населения. На фоне снижающихся ставок и гибких условий оформления кредита его могут оформить даже те, у кого раньше такой возможности не было.

В то же время, ипотечный кредит – это бремя, которое растянуто на 10, а то и на 15-20 и более лет.

Естественно, что заемщики, оформившие такой кредит, стараются как можно скорее его погасить досрочно, хоть и небольшими суммами, делая частичное досрочное погашение.

Особенности досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Перед тем как решиться на частичное досрочное погашение ипотеки заемщик должен хотя бы примерно понимать, что при этом происходит:

1. Банк при оформлении долгосрочного кредита рассчитывает на получение прибыли в виде процентов, переплачиваемых заемщиком. Если клиент решается на досрочное погашение, то такой доход банк теряет. В то же время, политика Сбербанка лояльна по отношению к клиентам. Банком не будут в этом случае накладываться какие-либо штрафы или ограничения.
2. Клиент при оформлении кредита заинтересован закрыть его как можно быстрее. В этом случае он обычно может сокращать либо сумму платежа (как это принято в Сбербанке), либо сокращать срок кредита.

Условия досрочного погашения в Сбербанке

Банк выдвигает следующие условия досрочного погашения кредита:

• заемщик должен оформить заявление на досрочное погашение как минимум за 1 день до даты планового списания средств. Плановая дата всегда указана в графике платежей;
• на счете клиента на дату списания платежа должно быть достаточно средств, как для досрочного погашения, так и для списания планового платежа. В противном случае банк будет вынужден отменить заявление клиента;
• менять схему начисления процентов нельзя, то есть клиент не может заявлением изменить аннуитетные платежи на дифференцированные;
• при каждом досрочном погашении будет уменьшаться сумма основного долга. Проценты при этом пересчитываются с учетом уменьшения суммы долга и платеж, соответственно, сокращается, но срок кредита остается неизменным;
• ограничений по периоду досрочного погашения нет. Клиент имеет право погасить кредит даже через месяц после его оформления;
• внести средства на счет клиент может несколькими способами: обратившись в отделение банка; внести через банкомат; перевести с карты другого банка по реквизитам;
• после того как сотрудник банк примет заявление, он предоставит клиенту новый график платежей уже с учетом внесенных досрочно сумм;
• у клиента нет ограничений по периодичности досрочных погашений, то есть он может вносить большую сумму и писать заявление даже каждый месяц.

Полное досрочное погашение

Если клиент хочет закрыть кредит полностью, то ему необходимо с еще большей ответственностью отнестись к вопросу. Полное погашение задолженности снимает с заемщика все обязательства и можно будет с жилья снять обременение в виде залога.

Первым делом необходимо узнать сумму задолженности на планируемую дату досрочного погашения. Здесь важно понимать, что даже если останется долг в размере 1 копейки, кредит не закроется, а это повлечет негативные последствия в будущем. Кроме того, если клиент внесет в итоге платеж на хотя бы один день позже, то сумма задолженности будет уже другая.

Затем клиент вносит необходимую сумму на счет и оформляет у специалиста заявление на досрочное погашение ипотеки. Здесь же специалисты подскажут, когда можно будет подойти за справкой о полном погашении задолженности и забрать закладную.

С закладной клиент обращается в отделение Росреестра и снимает обременение с недвижимости.

Почему оформлять досрочку выгодно?

Во-первых, сумма досрочного погашения всегда идет на покрытие основного долга. Проценты в этом случае пересчитываются. Если делать досрочное погашение буквально в первые месяцы кредитования, то разница будет очень сильно ощутима.

Во-вторых, досрочное погашение будет в дальнейшем влиять на сумму страховки по кредиту: она тоже будет сокращаться.

В то же время, в погоне за досрочным погашением ипотеки необходимо учитывать некоторые нюансы:

• чрезмерная экономия на питании и отдыхе в погоне за досрочным погашением в последствии может негативно сказаться на здоровье клиента;
• было бы правильно иметь некоторый резервный фонд, который бы пополнялся ежемесячно небольшими суммами, остающимися после всех обязательных платежей. В дальнейшем через несколько месяцев накопленную сумму можно будет пустить в досрочку;
• всегда при внесении платежей необходимо учитывать как позитивные, так и негативные ситуации в жизни и хотя бы 1-2 платежа иметь всегда в запасе.

Как и к любому финансовому вопросу, к досрочному погашению ипотеки в Сбербанке важно подходить ответственно, учитывая как правила проведения операции, так и рациональность чрезмерной экономии с целью преждевременного уменьшения суммы долговых обязательств.

Как быстрее погасить ипотеку в Сбербанке?

Сбербанк оформляет займы на покупку недвижимости, при этом существует отличная возможность быстро и досрочно погасить его ипотеку. Однако далеко не все заявители знают, как это правильно сделать.

Итак, на сегодняшний день оформление жилищного кредита – это наиболее популярный и доступный способ решения квартирного вопроса для россиян. И действительно, в условиях все более возрастающих цен на недвижимость, и снижения заработных плат, далеко не все могут себе позволить накопить на квартиру или дом самостоятельно.

Но наряду с плюсами, всегда есть и минусы. Самый большой из них – огромные размеры переплаты, которые напрямую зависят от того, на какой срок вы оформили кредит. Чем дольше вы его возвращаете, тем большую сумму придется переплачивать.

Кроме того, пока действует договор, приобретенная вами недвижимость находится в залоге у банка. А это значит, что вы не можете являться её полноценным собственником, т.е. продать, обменять или подарить жилье до тех пор, пока не погасите долг полностью, и не снимете обременение.

Ипотечные программы Сбербанка являются наиболее популярными, так как предлагают небольшую процентную ставку. Кроме того, банк активно работает с материнским капиталом и инструментами господдержки, все условия описаны здесь.

Здесь есть два варианта закрытия долга:

• Полное досрочное погашение (ПДП). Клиент накапливает определенную сумму, ограничивая свои расходы, а затем вносит деньги одним платежом.
• Частичное досрочное погашение (ЧДП). Заемщик регулярно платит больше, чем нужно по договору, благодаря чему снижаются процентные выплаты.

Еще несколько лет назад по ипотечным кредитам в банках был мораторий, но сегодня погашать досрочно можно без проблем и уплаты каких-либо штрафов. Все зависит только от вашего желания и финансовых возможностей.

Клиенту, который собрался досрочно гасить ипотеку следует учитывать несколько моментов:

• Если кредитный договор предполагает аннуитетную схему погашения, то вы не добьетесь существенного снижения переплаты, так как проценты выплачиваются преимущественно на ранних стадиях. Кроме того, при высокой инфляции задолженность обесценится сама, а имеющиеся у вас дополнительные средства лучше потратить на покупку активов. В данной статье представлена информация о том, что такое аннуитетный платеж.
• Досрочное частичное погашение предполагает перерасчет процентов и уменьшение ежемесячного платежа или сокращение срок заема. Выгоднее выбрать второй вариант, переплата будет меньше. О том, как самостоятельно произвести расчет ипотеки (ежемесячных платежей и общей стоимости), читайте по этой ссылке.

Основные условия досрочных выплат в Сбербанке

• Если вы желаете закрыть ваш жилищный займ раньше срока, то для начала нужно обязательно уведомить кредитора (за 30 дней до предполагаемой даты внесения платежа). Для этого нужно явиться в отделение банка и написать соответствующее заявление.
• Такая возможность появляется сразу же после заключения договора.
• Преждевременные взносы принимаются без комиссий.
• Минимальная сумма выплаты для погашения раньше срока оговорена в условиях вашего ипотечного займа (например, не менее 15 тысяч). Максимальная сумма не установлена, поэтому можно без ограничений погасить все за один раз.

Если у вас возникли проблемы с досрочным расчетом по задолженности, то ознакомьтесь с этой статье, в которой представлена мини-инструкция по такой операции.

Рубрика «вопрос-ответ»

Скрыть ответ

Консультант

Игорь, список необходимых документов у всех банковских компаний разный, обычно нужен паспорт, справка о доходах и трудовая книжка, это минимальный набор. На что обратить внимание — на условия досрочного погашения, наличие банкоматов для внесения платежей, на комиссии

Скрыть ответ

Консультант

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке – удобная возможность для клиентов сэкономить средства на погашении взятого кредита.

Экономия производится за счет сокращения размеров начисляемых процентов, составляющих значительную часть тела кредита. Как показывает практика, данной возможностью, в конечном счете, пользуется абсолютное большинство клиентов.

Как использовать данное право и сэкономить собственные средства, рассмотрим подробней.

Варианты предлагаемые клиентам

Что собой представляет досрочное погашение кредита? Это внесение средств, сверх стандартного ежемесячного платежа.

Для этой цели можно использовать как личные накопления или личные деньги, появившиеся любым другим способом, так и деньги, полученные в качестве субсидий.

В частности, можно использовать материнский капитал, субсидии для молодых и многодетных семей, прочие выплаты со стороны государства.

Клиенту предлагается два способа расчета:

• Частичный – вноситься определенная часть от общего объема тела долга и в зависимости от выбранного способа кредитования сокращается размер процентов по платежам или тело кредита, сокращаются сроки или уменьшается размер регулярных перечислений;
• Полный – выплачивается все тело кредита, включая начисления банка, добавленные на данный момент. В данном случае, все зависит от общего объема оставшегося долга и правил расчета по программе.

Произвести оплату можно как в офисе, так и через онлайн приложение. Нужно помнить, что досрочные платежи не фиксируются автоматически.

Если просто перевести деньги в приложении, то данная сумма будет вычтена из объема процентов и в дальнейшем, клиент будет также платить средства ежемесячно за исключением размера начисляемых надбавок, и так, до момента пока не закончиться внесенная предоплата.

Для того чтобы деньги были зачтены в качестве предварительного погашения, нужно в обязательном порядке составить заявление  и передать его в банк.

Условия при аннуитетной системе

Если при получении ипотеке выбрано аннуитетная система платежей, то при досрочном погашении для клиента будут доступны два следующих варианта:

• Уменьшение срока – внесенная сумма отнимается от общего объема задолженности и сокращается конечный период платежей. Так, если внесенная сумма составит по своему объему сумму равную 10 ежемесячным платежам, то на этот срок уменьшится и период задолженности;
• Уменьшение объема ежемесячных выплат – сроки погашения остаются прежними, но производиться перерасчет с учетом остатка.

Возможность выбора предоставляется непосредственно клиенту. Делать выбор стоит исходя из собственных финансовых возможностей.

Если регулярные платежи не ложатся бременем на семейный бюджет, лучше всего выбрать уменьшение сокращение сроков. Если же Вы хотите сократить ежемесячную нагрузку, то выберите уменьшение суммы.

Лучше дополнительно проконсультироваться с представителем банка, чтобы подобрать наиболее выгодный вариант.

Условия при дифференцированной системе

Частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке при дифференцированной системе подразумевает сокращение тела основной задолженности с сохранением выплат по процентам. На практическом примере, это будет выглядеть следующим образом:

• Ежемесячный платеж клиента составляет 17 тыс. руб;
• Из них – 15 тыс. руб. являются оплатой кредита, 2 тыс. руб. – проценты;
• Для досрочного частичного погашения вносится сумма в 200 тыс. руб.

В результате из внесенной суммы, спишутся средства для платежа за текущий месяц, что составит 17 тыс. руб. Оставшиеся 183 тыс. руб. Будут использованы для оплаты основного долга на следующие 12 месяцев, а также частично на 13 месяц в размере 3 тысяч.

При этом, ежемесячно придется оплачивать 2 тыс. руб. составляющие обязательный начисляемый процент. Далее, оплата будет производиться после перерасчета, в частности, уменьшиться общий объем процентов, в соответствии с сокращением общего тела задолженности.

Имеет ли смысл данная операция

Досрочное погашение – возможность выгодно сэкономить бюджет при оплате ипотеки. Лучше всего частично уменьшить долг в начале периода выплат.

Это обусловлено тем, что средства внесенные в досрочном порядке, как правило, идут на сокращение основного тела задолженности, что в свою очередь снижает объем начисляемых процентов.

Сократить сумму выплат можно и при оплате в конце срока, но в этом случае разница будет не столь существенной.

Досрочное погашение ипотеки с уменьшением срока поможет не только сократить объем выплат, но и уменьшить сроки кредитования. В любом случае, клиенту, взявшему на себя долговые обязательства, стоит следить за политикой банка, проводимыми акциями, предлагаемыми бонусами.

Федеральными или региональными льготами, другими возможностями предоставляемыми государством.

Обратитесь в банк для получения консультации в конкретном, Вашем случае, исходя из выбранной программы, а также других особенностей договора. Кроме того, при оформлении платежа обязательно обратитесь в банк с заявлением о регистрации данной операции и сокращении процентов по кредиту.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке – условия и нюансы

Популярными стали кредитные продукты Сбербанка, особенно ипотека. Соответственно, это приводит к возникновению множества вопросов со стороны клиентов. Один из наиболее популярных – возможность досрочного погашения ипотеки в Сбербанке.

Тем не менее, при принятии такого решения нужно рассмотреть сопутствующие факторы, включая возможность беспрепятственного обслуживания кредита на новых условиях, а также выгоду с финансовой точки зрения. Стоит учесть тот факт, что организациям невыгодна такая процедура, т.к. они теряют некоторую часть прибыли.

Но несмотря на это, Сбербанк дает возможность заемщикам досрочного возврата денег. Это дает возможность гражданам существенно сократить выплачиваемую сумму.

Действия, которые необходимо предпринять после погашения ипотеки

После внесения необходимой суммы нужно обязательно получить в банке свидетельство, говорящее об отсутствии задолженности. Запрос производится во время последней выплаты в отделении Сбербанка. Лучше всего будет выписка из БКИ.

На втором этапе необходимо отозвать закладную. Это делается для того, чтоб имущество, находящееся в залоге у банка, могло полноправно использоваться владельцем. Для осуществления процедуры следует обратиться в МФЦ.

При досрочном погашении ипотеки часть страховки будет не использована, поэтому при обращении в страховой полис с заявлением можно вернуть себе часть суммы.

Все, что нужно знать о досрочном погашении кредита по ипотеке в Сбербанке

Такая процедура включает в себя некоторые нюансы и условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке, с которыми перед принятием решения следует ознакомиться.

Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке?

Заемщик имеет право выплатить задолженность досрочно согласно ФЗ 284 от 19.10.2011. Однако этот закон не учитывается, если в договоре было прописано другое условие и заемщик

При отсутствии проблем с договором гражданин должен сообщить банку за месяц о досрочном погашении, иначе платеж не будет рассмотрен до следующего месяца.

На практике погасить кредит раньше времени весьма сложно, т.к. банк всеми силами пытается не потерять прибыль. Поэтому во избежание проблем лучше заранее проконсультироваться со знающим специалистом.

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке?

При процессе оформления кредита подписывается договор, условия которого должны соблюдать обе стороны. Условия договора подразумевают пункт о досрочном полном или частичном досрочном погашении ипотеки в Сбербанке.

При принятии решения о досрочном погашении гражданин должен обратиться в банк для перерасчета процентов, однако это возможно только при условии, если в договоре был прописан такой пункт.

Подобная процедура значительно уменьшит изначальную сумму выплаты.

Для этого нужно соблюдать некоторый порядок действий:

• Узнать у банковских работников насчет размера оставшейся суммы.
• В письменном виде уведомить банк о досрочной выплате с указанием точной суммы.
• Осуществить выплату.
• Потребовать документальное доказательство о погашении задолженности.
• Расторгнуть ранее подписанный договор.
• Закрыть счет, на который поступали ипотечные начисления.
• Подать заявление в страховой полис о возвращении остатка от внесенной страховочной суммы.

Соблюдать алгоритм необходимо заемщику, чтоб обезопасить себя в последующем и исключить возможность появления новых необоснованных обязательств.

Виды ипотечных платежей

При заключении договора стоит уточнить, какой будет использоваться вид оплаты. Различают аннуитетные и дифференцированные. Зачастую используется первый метод.

Аннуитетные платежи

Аннуитетный платеж ежемесячной выплаты равняется сумме кредита и процентов, разделенной на срок займа, т.е. ежемесячно гражданин вносит одинаковые по размерам платежи. Основная часть таких выплат состоит из процентов, меньшая – из суммы долга. Проценты первой выплаты составляют 90%.

Дифференцированные платежи

В этом варианте действует обратная схема: сначала покрывается платеж, а затем проценты. Изначально заемщик обязан вносить крупные суммы, которые будут уменьшаться при прошествии определенного периода времени.

Такой способ выгоднее для заемщика, т.к. минимизирует переплаты. Если количество средств ежемесячной оплаты превысило необходимую сумму, то остаток будет зачислен в счет последующего платежа. Но даже учитывая этот факт, погасить досрочно задолженность без выплаты определенного процента невозможно, иначе банки рискуют разориться.

Частичное погашение ипотеки

В данном случае увеличивается сумма ежемесячных выплат, однако уменьшается начисляемый процент. Это выгодно, однако заемщик должен осознавать, что экономическая нагрузка значительно возрастет.

Хоть банки и не заинтересованы даже в частичном погашении ипотеки, тем не менее, не имеют оснований отказать.

Здесь для гражданина главное иметь четкую инструкцию действий и уведомить банковское учреждение о своем желании за месяц.

Реже случается, что банк полностью согласен с решением клиента. Это происходит, если банк заинтересован не потерять своего заемщика, и идет на уступки. Тогда не требуется уведомление за 30 дней, а все поправки вносятся на месте. Сбербанк один из тех организаций, которые не препятствуют досрочному погашению кредитов, но требуют правильного оформления необходимых бумаг.