+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Ипотечные каникулы от сбербанка

Ипотечные каникулы Сбербанка и новый закон

Ипотечные каникулы от сбербанка

Оформление ипотеки производится на длительный срок, который по некоторым программам достигает 30 лет. За этот период в жизни заемщика могут произойти различные непредвиденные обстоятельства, способные повлиять на его платежеспособность. Клиенты становятся не способны вносить обязательные платежи по установленному графику.

Это может быть увольнение с работы, сокращение размера заработной платы. Такие обстоятельства способны привести к просрочке платежей. Сбербанком такие причины считаются уважительными. Он идет навстречу своим клиентам и предлагает воспользоваться специальной программой ипотечные каникулы в Сбербанке.

С ее использованием исключается возможность начисления штрафов и пеней.

Что такое ипотечные каникулы

Кредитные каникулы представляют собой вынужденную меру, при которой заемщик получает от банка отсрочку по выплатам в рамках ипотечного долга.

Использование таких каникул приводит к тому, что выплаты по займу приостанавливаются на время. Это своего рода отпуск от различных платежей по кредитному соглашению.

Есть несколько основных причин, по которым граждане принимают решение воспользоваться каникулами:

  • Увольнение с работы. При этом важным моментом является то, что увольнение производится не по собственному желанию заемщика;
  • Наличие проблем со здоровьем или необходимость ухода за больным близким;
  • Необходимость переезда;
  • Появление в семье детей;
  • Наступление непредвиденных ситуаций, которые могут быть связаны с природными явлениями, несчастными случаями.

В любой из подобных ситуаций заемщики имеют право обратиться в кредитное учреждение для получения отсрочки платежей или оформления каникул по кредиту.

Варианты предоставления

Сбербанком предоставляются разные варианты кредитных каникул. Для каждого клиента их выбор осуществляется в индивидуальном порядке. Сроки отсрочки платежей могут варьироваться в зависимости того, в какой ситуации оказался заемщик.

Кредитным учреждением внимательно рассматривается каждый случай для принятия оптимального решения.

Клиент за период каникул может либо совсем не выплачивать задолженность, либо платить только проценты или же воспользоваться решениями для сокращения ежемесячного платежа путем продления сроков по кредитному договору на ипотеку.

Уменьшение ежемесячного платежа

В некоторых случаях в отделениях Сбербанка предлагают продлить срок взятого ипотечного кредита. Но такое предложение действует только для граждан, которые отказались от оформления ипотеки на максимальный период по выбранной ими программе. При появлении необходимости происходит продление соглашения на оговоренный период.

Это позволяет распределить всю сумму задолженности на весь новый срок. При этом происходит сокращение ежемесячных платежей. Но если кредит был взят на максимальный срок, то оформить кредитные каникулы по такому варианту не получится.

В этом случае сотрудниками Сбербанка будут предложены другие способы решения проблемы с исполнением обязательство по кредитному договору.

Приостановление выплат

Когда речь идет о кредитных каникулах, Сбербанком в не которых ситуациях рассматривается вариант приостановления выплат по кредитному долгу. Крайне редко предоставляется полная отсрочка по ипотеке.

Для получения такого типа каникул требуется крайне веская причина. Продолжительность такого вида «отпуска» не превышает три месяца. Но стоит помнить о том, что чем дольше будет продолжаться этот период, тем больше будет размер кредитной задолженности.

Это связано с тем, что банком будут начисляться проценты по займу.

Наиболее распространенным вариантом каникул является частичная отсрочка. Она представляет собой ситуацию, когда основной долг подвергается «заморозке», а клиентом выплачиваются только проценты по кредитному договору.

Клиент получает возможность воспользоваться такими каникулами от Сбербанка два раза за период кредитования. Впервые такая возможность предоставляется через три месяца после оформления кредитного соглашения. Затем такими каникулами допускается воспользоваться не ранее чем через шесть месяцев.

И при этом важно помнить о том, что чем больше будет этот срок, тем больше будет сумма по кредиту.

Условия по предоставлению отсрочки

По кредитным каникулам в Сбербанке действуют определенные условия, с которыми рекомендуется ознакомиться заранее. Для каждого типа отсрочки они являются разными:

  • При полной отсрочке на оформленную ипотеку должны иметься веские основания. Данная услуга предполагает начисление пеней и отсутствие сроков продления договора.
  • Частичная. На протяжении всего срока доступно 2 каникул. При этом сума переплаты становится больше.
  • Индивидуальные условия, при которых человек один раз может воспользоваться каникулами на несколько месяцев. Предполагает продление сроков договора.

Типы трудных жизненных ситуаций и их подтверждение

В 2019 году на уровне законодательства имеется ряд прописанных жизненных ситуаций, при которых заемщик имеет право воспользоваться каникулами от Сбербанка. Перечень является закрытым и не подлежит расширению. В него входят:

  • Наличие у заемщика статуса безработного, который ему был присвоен в центре занятости населения;
  • Кредитополучатель был признан инвалидом первой или второй группы на основании заключения медицинской комиссии;
  • Смерть трудоспособного родственника, у которого остались иждивенцы;
  • Сокращение уровня заемщика или созаемщика на сумму более 30 процентов.

Как оформить каникулы по ипотеке

Оформить «отпуск» от выплат по кредиту заемщики имеют возможность в несколько этапов.

Для начала необходимо обратиться в отделение кредитной организации и написать заявление на кредитные каникулы.

В такой заявке указываются личные данные, контакты заемщика, а также намерение отсрочить платежи по графику. Заявление оформляется в двух экземплярах. Один остается у кредитополучателя, а второй передается в банк.

После этого потребуется собрать пакет документов для того чтобы доказать финансовому учреждению свое сложное материальное положение. После предоставления в организацию всех необходимых документов, необходимо дождаться решения финансовой организации.

В среднем такое решение принимается в течение трех рабочих дней. Банк оставляет за собой право отказать в предоставлении клиенту каникул от Сбербанка. Это может случиться по причине несоблюдения условий их предоставления заемщиком.

Также с отказом граждане могут столкнуться по причине неисполнения перед банком обязательств по ипотечному соглашению.

Список необходимых документов

Чтобы кредитные каникулы были одобрены, заемщику предстоит собрать необходимый пакет документов. Они позволят доказать, что на данный момент гражданин не может продолжать сотрудничество с кредитной организацией на прежних условиях. В 2019 году требуется следующий пакет документов:

  • Справка 2-НДФЛ, которая подтверждает отсутствие дохода. Взять ее можно в налоговой по месту жительства;
  • Копия трудовой книжки, где имеется отметка об увольнении заемщика;
  • Документ из центра занятости населения;
  • Медицинские бумаги, которые подтверждают, что гражданин стал нетрудоспособным;
  • Свидетельство о рождении детей или гибели родственника, который был кормильцем в семье.

Также с зависимости от вида причины, по которой граждане решаются на кредитные каникулы, могут потребоваться и другие документы. Их полный список предоставляется в отделении финансового учреждения.

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Ипотечные каникулы в Сбербанке: как получить

Ипотечные каникулы от сбербанка

Согласно данным статистики, долги по ипотеке выплачивают почти 5 млн. россиян. Но справиться с тяжелой долговой нагрузкой удается не всем. Ведь такие кредиты оформляют на долгие годы, за которые финансовое положение семьи может пошатнуться. Выходом из трудной ситуации станет предоставление заемщику отсрочки. Вот, например, как можно получить ипотечные каникулы в Сбербанке.

Суть ипотечных каникул

Кредитные каникулы – это предоставление Сбербанком определенного периода, в течение которого заемщик сможет решить свои проблемы и вернуться в график платежей. В этот срок выплаты по кредиту могут быть уменьшены или заморожены вообще.

Похожие темы:

  • Как снять обременение с недвижимости по ипотеке в Сбербанке;
  • С 6 августа были снижены ставки по ипотечным займам;
  • Погашение ипотеки в Сбербанке досрочно;

Отдельного закона об ипотечных каникулах, регулирующего порядок предоставления отсрочки по ипотеке, в России нет. Соответствующие вопросы регламентируются нормами ГК РФ, а также Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Он действует с учетом изменений и дополнений, внесенных с принятием ФЗ № 76 от 01.05.2019 г.

Предоставление каникул по ипотеке является правом Сбербанка, а не его обязанностью. Чтобы рассчитывать на лояльность банкиров, заемщик должен попасть в трудную жизненную ситуацию. Основаниями получения отсрочки могут быть:

  • Увольнение с работы. Подтверждающим документом в этом случае станет справка из службы занятости.
  • Наступление инвалидности I или II группы. Этот факт подтверждает справка об инвалидности, выданная учреждением медико-социальной экспертизы.
  • Временная нетрудоспособность, которая продолжается больше 60 дней подряд. Для оформления ипотечных каникул от Сбербанка нужно предъявить больничный лист.
  • Уменьшение зарплаты или других доходов на 30% и более. Доказательством будет являться справка 2-НДФЛ.

Кроме того, основанием является рождение у клиента детей или появление других иждивенцев. Например, заемщик может усыновить либо удочерить ребенка, у него могут обнаружиться пожилые родственники, нуждающиеся в уходе. При этом доход человека в месяц должен стать меньше на 20%, а ежемесячный платеж по ипотеке – превысить 40% заработанных средств.

Соответственно, перед тем как взять ипотечные каникулы в Сбербанке, надо приготовить свидетельство о рождении, справку об усыновлении или решение суда о назначении опеки.

Ипотечные каникулы в Сбербанке в 2019 году: условия

Условий, на которых Сбербанк соглашается подождать возврата долга, достаточно много. Вот основные из них:

  • Максимальный срок предоставления каникул составляет 6 месяцев.
  • Для получения отсрочки в Сбербанке обязательно требуются документы, подтверждающие тяжелое материальное положение.
  • Объектом ипотеки должно быть единственное жилье заемщика, пригодное для проживания.
  • Клиент вправе выбрать вариант льготной программы: или платить посильную сумму, или приостановить выплаты вообще.
  • Сумма кредита не может превышать 15 млн. руб.
  • До предоставления каникул условия договора между Сбербанком и клиентом не должны меняться.
  • После окончания отсрочки придется платить по новому графику (срок действия ипотеки будет продлен).
  • Оформление каникул разрешается только один раз. Если клиент обратится за отсрочкой повторно, последует отказ.

Пока продолжается льготный период, Сбербанк не вправе потребовать у заемщика досрочного погашения задолженности и забрать у него квартиру. Зато клиент при наличии такой возможности имеет право подать заявление и рассчитаться с банком досрочно.

Документы для ипотечных каникул в Сбербанке

Заемщик, желающий воспользоваться опцией продления срока ипотеки, должен обратиться с документами в один из банковских офисов. Если человек не знает, как оформить в 2019 году ипотечные каникулы в Сбербанке, можно обратиться по телефону горячей линии 8 800 555 55 50. Оператор ответит на вопросы и проконсультирует относительно документации.

Общий список документов, необходимых для рассмотрения заявки, выглядит так:

  • Паспорт РФ.
  • Заявление, которое подписывается всеми заемщиками и созаемщиками.
  • Справки и другие документы, подтверждающие бедственное положение клиента.
  • Выписка из ЕГРП, удостоверяющая право собственности.
  • Если залогодателем выступает третье лицо – потребуется его согласие.

Как правило, предоставленные документы Сбербанк рассматривает в течение 5 дней. Если заявка соответствует всем требованиям, заемщика отпускают на каникулы. До окончания льготного периода сотрудники банка должны вручить ему новый график платежей.

Преимущества и недостатки ипотечных каникул

Заемщик, который воспользовался льготным кредитным периодом, получает немало преимуществ. Несмотря на отсутствие выплат в течение определенного времени, он сохраняет доброе имя, хорошую кредитную историю и, самое главное – свою квартиру. Человеку дается время на то, чтобы справиться с трудностями, не опасаясь коллекторов или судебного преследования.

Плюсом является и относительная простота оформления. Такие заявления банк рассматривает быстро, и если клиент нуждается в отсрочке, просьбу удовлетворяют.

Положительным моментом является и то, что с 2019 года российские заемщики получили освобождение от НДФЛ при получении каникул. Соответствующая льгота распространяется на период с 1 января.

Несмотря на все преимущества такой уступки со стороны Сбербанка, минусы тоже имеются:

  • Прощать долг никто не будет, просто срок ипотеки в сбербанке увеличится на несколько месяцев.
  • За счет увеличения срока кредитования неизбежно вырастут проценты.
  • Получить льготу можно только единожды и по одному кредитному договору. Некоторым кажется несправедливой и невозможность получить каникулы при наличии второго жилья.
  • Максимальный срок отсрочки выплаты по ипотеке ограничивается 6 месяцами. Если у человека действительно наступила черная полоса, он может не успеть решить финансовые проблемы.

Это краткое пособие для заемщиков, которые думают, как оформить ипотечные каникулы в Сбербанке. Но каждая ситуация индивидуальна и имеет свои особенности. Прежде чем обращаться за отсрочкой, стоит взвесить все плюсы и минусы этой процедуры. Также надо помнить, что кредитная льгота предоставляется один раз, и возможно, имеет смысл подождать.

Рекомендуем прочитать:

  • Сбербанк — кредитный калькулятор;
  • Социальные карты Сбербанка — виды;
  • Сбербанк справка об остатке на счете для визы.

Ипотечные каникулы в Сбербанке

Ипотечные каникулы от сбербанка

Ипотечное кредитование выделяется среди остальных кредитных продуктов длительностью срока предоставления займа, который может доходит до 30 лет.

Очевидно, что за столь продолжительное время в жизни заемщика могут произойти серьезные перемены, в том числе связанные с ухудшением его финансового положения. При этом обязанность уплаты ежемесячных платежей по ипотеке остается неизменной.

Специалисты рекомендуют незамедлительно обращаться в банк при малейших просрочках, потере работы или снижении дохода. Сегодня кредитные учреждения идут навстречу своим заемщикам, предоставляя им различные программы реструктуризации долга, отсрочки платежей.

Многие банки поддерживают опцию ипотечных каникул, позволяющую приостановить выплату ипотеки на определенный период. Ипотечные каникулы от Сбербанка отличаются гибкостью и индивидуальным подходом к решению финансовых проблем своих заемщиков.

Что такое ипотечные каникулы?

Ипотечные каникулы – это крайняя вынужденная мера по предоставлению помощи заемщику банков в виде отсрочки ежемесячных платежей по ипотеке. Каникулы многие банки предоставляют не только ипотечным заемщикам, они могут распространяться и на иные кредитные обязательства.

Решив дать Вам возможность уйти на ипотечные каникулы, банк прежде всего заботится о себе. Это не альтруистический порыв с его стороны, это скорее холодный расчет. Терять клиентов банк не заинтересован, но помочь поправить финансовое положение своего заемщика – вполне. Ведь от него напрямую зависит дальнейшая способность к погашению долга и прирост прибыли банка.

Банк приобретает следующие преимущества при предоставлении этой услуги:

  • Банк оказывает содействие в восстановлении платежеспособности клиента, который впоследствии в полном объеме погасит долг по ипотеке;
  • Такие действия помогут укрепить репутацию лояльности кредитного учреждения, что прямо повлияет на прирост клиентской базы;
  • Банк оградит себя от участия в судебных разбирательствах, в результате которых некоторые финансовые суммы могут быть им потеряны.

Суды часто встают на защиту должников и снижают размеры процентов по кредиту, которые заемщик должен оплатить на основании вступившего в законную силу судебного решения. Банку это не на руку, поэтому он обращается в суд только в отношении абсолютно безнадежных заемщиков.

Воспользоваться услугой ипотечных каникул гражданин может только при условии обслуживания ипотеки в течение 3 месяцев без просрочек и документальном подтверждении ухудшения своего финансового состояния.

В каких ситуациях можно получить ипотечные каникулы?

В действующих нормах законодательства, в частности, в ФЗ «Об ипотеке» не указана обязанность кредитных учреждений по предоставлению такой услуги как ипотечные каникулы. Это право каждого банка, а не его обязанность.

Именно поэтому условия возможности получения таких каникул, основания и уважительные причины для таких привилегий обычно прописываются в ипотечных договорах.

Банк и вовсе может не оказывать такую услугу, отчего стоит заранее выяснить этот вопрос, чтобы в дальнейшем не возникало противоречий и конфликтов.

Поставив свою подпись в договоре, в котором прямо прописан строгий запрет на ипотечные каникулы, Вы обрекаете себя на сохранение первоначальных условий кредитования на протяжении всего срока действия ипотечного договора.

Как правило, банки предоставляют следующие виды послаблений для заемщиков:

  • Сокращение размера ежемесячных выплат на период строительства квартиры в новостройке;
  • Уменьшение размера платежа на несколько месяцев или пару лет за счет выплаты только процентов по нему;
  • Пропуск платежа с увеличением срока кредитования.

Основными же причинами получения ипотечных каникул могут быть обстоятельства их ниже представленного перечня:

  • Увольнение или сокращение на работе, снижение уровня дохода;
  • Длительная потеря трудоспособности, возникшая в результате заболевания или получения травмы;
  • Рождение детей;
  • Уход за больным родственником;
  • Переезд в другой город или страну;
  • Смерть созаемщиков или иных членов семьи;
  • Стихийные бедствия и форс-мажорные обстоятельства.

При рождении ребенка банки предоставляют отсрочку по ипотеке на период от 1 года до 3 лет.

Очевидно, что все обозначенные основания должны быть документально подтверждены. Банк должен выносить решение, опираясь на реальные доказательства.

Если речь идет о потере работы, требуется копия трудовой книжки, если о снижении доходов – справка 2-НДФЛ, если о болезни – медицинская справка, если о потере родственника – свидетельство о его смерти.

Условия ипотечных каникул в Сбербанке

Можно ли взять каникулы по ипотеке в Сбербанке? Можно. Сбербанк является одним из лидеров среди всех кредитных учреждений, в которых заемщики пользуются услугой ипотечных каникул.

Сбербанк идет навстречу различным категориям заемщиков и предоставляет ипотечное послабление в двух формах:

  • Через предоставление льготного периода по ипотеке;
  • Через увеличение срока кредитования.

И в том, и в другом случае происходит снижение размера ежемесячных платежей по ипотечному займу. Кроме того, Сбербанк предоставляет ипотечные каникулы молодым семьям, приобретающим квартиру в строящемся доме.

По данной программе заемщики освобождаются от уплаты платежей по ипотеке в течение 8-9 месяцев, пока дом не вводится в эксплуатацию. Все затраты по кредиту на себя берет банк или застройщик.

Тем самым заемщик освобождается от двойного долгового бремени, когда ему приходится оплачивать ипотеку за квартиру, в которой от еще не живет, и арендные платежи по квартире, которой в данное время он пользуется.

Для того, чтобы воспользоваться программой предоставления ипотечных каникул при покупке квартиры в новостройке необходимо, чтобы дом был возведен на 70% и не был признан долгостроем.

Как указано на официальном сайте Сбербанка, кредитное учреждение помогает заемщикам снижением выплат по ипотеке по четырем обстоятельствам: снижение их дохода, уход на военную службу, нахождение в отпуске по уходу за ребенком и потеря трудоспособности.

Другие банки также оказывают услугу ипотечных каникул, но на других условиях. Банки самостоятельно разрабатывают их и в индивидуальном порядке определяют сроки рассрочки и новые условия сотрудничества.

Как оформить кредитные каникулы по ипотеке в Сбербанке?

Оформить ипотечные каникулы в Сбербанке можно только через личное посещение отделения банка и написание заявления соответствующей формы. Через онлайн заявки или телефонные звонки такая процедура не решается.

В банке Вам дадут всю необходимую информацию о данной услуге и выдадут бланк строгой формы для составления Вашего заявления.

В заявлении в обязательном порядке должна содержаться информация следующего характера:

  • Наименование кредитного учреждения (Сбербанк России) и его реквизиты;
  • Личные данные (ФИО, адрес и телефон для связи);
  • Дата заключения ипотечного договора и его номер;
  • Условия займа или наименование ипотечной программы;
  • Описание ситуации, которая стала причиной ухудшения Вашего финансового состояния;
  • Просьбу к банку о предоставлении ипотечных каникул на определенный период;
  • Подпись и дата подачи обращения с перечислением приложенных документов.

Оформление отсрочки возможно в любую дату, кроме даты ежемесячного платежа.

Сбербанк рассматривает заявки на предоставление ипотечных каникул в течение 5-7 рабочих дней. Если представленные документы банком будут признаны недостаточными для получения ипотечных каникул, банк вынесет отказ к Вашему заявлению.

Если же Сбербанк будет удовлетворен тем набором сведений, который был ему представлен, он предложит заемщику возможные варианты получения отсрочек.

Пакет документов

Чтобы подтвердить невозможность сотрудничества с банком на прежних условиях ипотечного договора, необходимо доказать уважительность причин предоставления ипотечных каникул. Чем более убедительными будут Ваши документы, тем выше шансы получения одобрения от Сбербанка.

В различных ситуациях необходимо представление разной документации. Чаще всего, требуются сведения из следующего перечня:

  • Справка 2-НДФЛ, отражающая сокращение дохода;
  • Копия трудовой книжки с отметкой об увольнении;
  • Справка из центра занятости;
  • Медицинские справки, отражающие факты потери трудоспособности;
  • Свидетельства о рождении детей или смерти родственников, вносящих при жизни существенный вклад в совокупный доход семьи.

Ипотечные каникулы или реструктуризация долга оформляются, как правило, дополнительным соглашением к ипотечному договору.

В нем прописываются временные изменения сотрудничества с банком, снижение размера платежей, срок его действия. Обычно такой договор заключается сроком на один год в случае, если менее короткий срок в данной ситуации не может быть применим.

При этом в банках действует одно правило, согласно которому размер аннуитетного ежемесячного платежа в 2020 году может быть снижен до значения не менее 500 рублей. Сбербанк может предоставлять ипотечные каникулы только 2-3 раза за весь срок действия ипотечного договора.

Это не прощение долга, это лишь послабление кредитного бремени на строго ограниченный период времени до того момента, пока финансовое состояние заемщика не будет восстановлено.

В чем преимущества и недостатки участия в ипотечных каникулах?

Как уже ранее отмечалось, услуга предоставления ипотечных каникул Сбербанком и иными кредитными учреждениями обусловлена тем, что это, в первую очередь, выгодно для самого банка.

Он сохраняет клиента, продолжает получать от него денежные средства в счет оплаты процентов и долга.

Вернуть долг у полного банкрота или безнадежного клиента банк всегда сможет через суд. Но в этой ситуации желаемый размер долга может быть снижен, в результате чего банк потеряет дополнительную прибыль.

Для клиента использование услуги ипотечных каникул тоже имеет свои преимущества, в частности:

  • Восстановление финансовой устойчивости — заемщик выигрывает время на поиск другого места работы.
  • Использование финансовых средств на более важные цели – похороны, операции, ремонты и т.д.
  • Сохранение хорошей кредитной истории, которая от использования ипотечных каникул никак не страдает.
  • Возможность купить жилье по более низкой стоимости на этапе его строительства.

В то же время, эксперты отмечают, что ипотечные каникулы не всегда приносят положительный эффект для заемщиков. Многие из них неверно оценивают свои финансовые возможности и в результате не справляются с долговым бременем. В итоге они подают на банкротство или возмещают деньги по суду в гражданском порядке.

Кроме того, временное снижение затрат на ипотеку часто приводит к их увеличению в последующем. Срок кредитования существенно возрастает, банк может установить после льготного периода более высокие процентные ставки.

Ипотечные каникулы – это экстренная помощь заемщикам, попавшим в сложные жизненные ситуации. Данная услуга имеет строго ограниченный срок действия, которого нередко не хватает для восстановления платежеспособности.

Кроме ипотечных каникул кредитные учреждения и, в частности, Сбербанк России предоставляют другие льготные варианты взаимодействия, отличающиеся более длительным сроком.

Это рефинансирование ипотеки, реструктуризация долга, привлечение государственной помощи по программам для нуждающихся ипотечных заемщиков.

Что такое “ипотечные каникулы” в Сбербанке? Плюсы и минусы программы

Ипотечные каникулы от сбербанка

Ипотечные каникулы от Сбербанка – это регулярно проводимая акция, заключающаяся в отсрочке оплаты кредита. Для большинства граждан именно заемные средства стали доступным способом для покупки недвижимости. Но бывают случаи, когда заемщик в силу каких-то обстоятельств не может выплатить кредит. Именно в таких ситуациях прибегают к кредитным каникулам.

Общая характеристика и преимущества

Основная идея ипотечных каникул заключается в своеобразном «отпуске», на время которого выплаты приостанавливаются или уменьшаются. Чаще всего к ним прибегают при оплате жилищного кредита.

При получении разрешения на отсрочку, ссуда оплачивается застройщиком до тех пор, пока возводящийся дом не будет введен в эксплуатацию. Благодаря такой схеме новые квартиры могут позволить себе и молодые семьи, и граждане со средним заработком.

Отсрочка по платежам может достигать 8-9 месяцев. Долговые обязательства переходят на клиента после ввода здания в эксплуатацию.

К главным преимуществам ипотечных каникул относится сохранение хорошей кредитной истории и возможность миновать штрафные санкции.

Наиболее выгодны такие отсрочки клиентам, которые снимают в аренду другое жилье. Благодаря этой услуге им не надо одновременно платить за две жилплощади, т.е. погашать ипотеку за новостройку и оплачивать аренду за снимаемую недвижимость.

При составлении подобного договора Сбербанк учитывает потребности клиента и сложившиеся обстоятельства. Если у заемщика вообще нет возможности выплачивать долг, то банк может предоставить ему полную отсрочку на определенный период времени.

Но в ряде случаях «замораживается» только основная часть кредита, а проценты заемщик должен вовремя оплачивать.

При снижении ежемесячных выплат возможно увеличение срока кредитования, но только если ссуда не была сразу оформлена на максимальный срок.

Ипотечные каникулы от Сбербанка выгодны и для самой кредитной организации. Они помогают избежать неприятных ситуаций с заемщиками, подачи судебного иска и дополнительных трат.

Продажа залоговой недвижимости не является основной деятельностью банка, поэтому его сотрудники стараются лишь в редких случаях изымать такие объекты.

Впоследствии могут возникнуть проблемы с продажей изъятого имущества, в результате которых задолженность клиента по кредиту не будет покрыта.

Законодательная база

В Российской Федерации не был издан закон, который упорядочивал бы условия предоставления отсрочки по ипотеке. При необходимости стороны прибегают к статье 451 ГК РФ, в которой рассматриваются изменения некоторых пунктов кредитного договора. По закону ипотечные каникулы разрешены в случае смены условий, указанных в кредитном соглашении.

Нынешние законы не предусматривают обязательного предоставления банками кредитных каникул для заемщиков. Перенос выплат возможен только при согласии всех сторон соглашения. Наибольшие шансы получить отсрочку от Сбербанка у клиентов, имеющих отличную кредитную историю и хорошую репутацию.

Причины оформления услуги

Клиент, взявший в банке ипотеку, может столкнуться с непредвиденными обстоятельствами, при которых возникают трудности с внесением очередного платежа. В большинстве кредитных соглашений есть возможность перенесения оплаты на другой срок.

Для заемщиков, у которых возникли финансовые затруднения, предусмотрены ипотечные каникулы от Сбербанка. Финансовая организация предоставляет эту услугу клиентам с трудными жизненными обстоятельствами.

К возможным причинам отсрочки относятся следующие ситуации:

  • Длительная задержка заработной платы или ее снижение более чем на 30%;
  • Сокращение с работы (в этой ситуации в банк предоставляется справка из Службы занятости);
  • Потеря способности работать на длительный период времени в результате серьезного заболевания (при предъявлении медицинской справки);
  • Переезд в другой город;
  • При рождении ребенка предоставляется рассрочка на 1-3 года (необходимо предоставить свидетельство о рождении);
  • Необходимость ухода за членом семьи, страдающим от тяжелого заболевания;
  • Чрезвычайные ситуации, не зависящие от участников соглашения (стихийное бедствие, война, катастрофа и т.д.);
  • Гибель созаемщика или близкого родственника;
  • Резкий рост доллара США (при валютном займе).

Чаще всего с материальными трудностями сталкиваются заемщики, оформившие ипотеку на возведение собственного жилого дома. Стоимость строительных и отделочных материалов постоянно возрастает, в результате чего строительство затягивается.

При наличии документации, подтверждающей значительное и неожиданное увеличение стоимости на работы по строительству, Сбербанк может дать клиенту возможность отложить оплату кредита на определенное время. К таким документам относятся квитанции, смета и платежки.

Также ипотечные каникулы от Сбербанка являются выходом при разводе супругов, которые выступают созаемщиками общего кредита.

Еще больше затруднений при разделе имущества и долговых обязательств возникает при наличии детей до 18 лет, которые остаются проживать с матерью.

Значительная часть мужчин после развода не хотят одновременно выплачивать алименты и средства на погашение совместного ипотечного кредита.

Причины отказа банка

В ряде случаев Сбербанк отказывает в предоставлении отсрочки на погашение ипотеки. Заемщики с плохой кредитной историей и просроченными платежами по займам не могут рассчитывать на подобные привилегии. Также кредитные каникулы не доступны клиентам, которые оформили ипотеку менее 90 дней назад.

https://www.youtube.com/watch?v=MLIrXjAT6S4

К остальным причинам отказа в отсрочке погашения ипотеки относится:

  1. Увольнение с рабочего места по собственному желанию;
  2. Наличие множественных займов, которые еще не были погашены.

Ипотечные каникулы могут быть оформлены дважды. На повторное предоставление услуги могут рассчитывать заемщики с идеальной КИ, отсутствием просрочек и задержек.

В банковской практике нередки случаи недобросовестности заемщиков, которые пытаются получить отсрочку, скрывая высокий доход или наличие другого жилья. Подобные попытки обмана могут привести к судебному иску. В такой ситуации погашение задолженности перед банком будет проводиться путем продажи ипотечной недвижимости.

Процесс реструктуризации кредита

Для предоставления ипотечных каникул заемщик должен подать заявление на имя руководителя банка. Оно составляется в 2-х экземплярах. Один из них передается банку, а второй остается у заемщика. В этот документ должны быть внесены следующие сведения:

  • ФИО заявителя, т.е. заемщика;
  • Номер ипотечного договора;
  • Дата написания заявления;
  • Причины, приведшие к необходимости отсрочки;
  • Приблизительный срок, на который требуются кредитные каникулы;
  • Размер платежей (если заемщик хочет не полную отсрочку, а временное снижение суммы выплат);
  • Номера документов и справок, приложенных к заявлению;
  • Справка по форме 2-НДФЛ;
  • Копия трудовой книги.

Если причиной невозможности вносить вовремя кредитные платежи является сокращение с работы, то заемщик должен встать на учет в Службе занятости. Из данной организации берется справка, подтверждающая отсутствие постоянной работы у заемщика.

Пакет необходимых документов может быть увеличен по требованию банка. Для оформления отсрочки составляется дополнительное соглашение. В нем фиксируется размер платежей и график их внесения. В большинстве случаев отсрочка дается на срок от 6 месяцев до года. После завершения установленного срока размер платежей может остаться прежним или возрасти.

Отзывы

Мария, Москва
Я уже давно пользуюсь услугами Сбербанка. В 2011 г. оформила здесь ипотеку, а в 2015 у меня родился ребенок.

Так как на этот период мне пришлось оставить работу, то мой доход снизился, и для меня уже стало проблемно выплачивать кредит. Я обратилась в банк с просьбой предоставления кредитных каникул. Мне их одобрили на 2 года.

В этот период я выплачивала 10% от обычного размера ежемесячных выплат. А после его завершения невыплаченная сумма была раскидана по оставшимся платежам.

Елена, Воронеж
Три года назад я брала в Сбербанке ипотеку на покупку новой квартиры. Но в прошлом году произошла непредвиденная ситуация – меня сократили с работы.

Сразу найти нормальную работу, позволяющую выплачивать кредит, у меня не получилось. Поэтому я обратилась в банк с просьбой дать отсрочку. Сотрудники пошли мне навстречу, и отложили выплату кредита на полгода.

За этот период мне удалось найти хорошую работу. Теперь я снова вернулась к прежнему графику погашения ипотеки.

Ипотечные каникулы – это возможность предотвратить штрафные санкции по кредиту при появлении финансовых трудностей. Их можно оформить повторно, но не более 2-3 раз за весь период кредитования.

Необходимо помнить, что эта услуга не означает, что долг будет прощен. Ее смысл заключается в предоставлении отсрочки по уплате платежей или снижении процентов на некоторое время.

В итоге заемщик все равно должен будет выплатить всю задолженность перед банком, включая проценты.

(6 4,83 из 5)
Загрузка…

Ипотечные каникулы в Сбербанке: как взять в 2020 г, документы

Ипотечные каникулы от сбербанка

Ипотека – форма кредита, который выдаётся на длительное время, 20-30 лет. За такой длительный срок в жизни человека могут случиться различные негативные явления, из-за которых он может утратить возможность обслуживать банковский заём.

В каждом банке существуют различные способы решения подобных проблем. Ипотечные каникулы в Сбербанке, предоставляемые клиентам, оказавшимся в сложной ситуации, — оптимальное решение от крупнейшего российского банка.

Поэтому многие клиенты интересуются, как получить такую отсрочку и какие документы потребуется предоставить в Сбербанк.

Что это такое

Ипотечные каникулы – услуга, которая предполагает возможность уменьшения либо приостановки выплат по договору кредитования покупки недвижимости в течение определенного промежутка времени.

Благодаря данному сервису у заемщика появляется время для решения вопросов с финансовыми трудностями. В период действия услуги ипотечных каникул в Сбербанке не производит начисления процентов, пени либо штрафных санкций.

Максимально возможный срок действия услуги ипотечных каникул – 6 месяцев.

Руководство Сбербанка идёт навстречу своим заемщикам в случае жизненных трудностей, понимая, что лучше позволить клиенту решить свои проблемы и после этого получать платежи в полном объёме.

Типы жизненных ситуаций приравненных к трудным

На официальном web-ресурсе Сбербанка перечислен перечень ситуаций, при наступлении которых финансовая структура может согласовать возможность получить ипотечные каникулы:

  • потеря работы клиентом и его регистрация в центре занятости. Подтверждающим документом будет являться справка из службы занятости;
  • инвалидность 1-2 группы, присвоенная на основании соответствующей мед.экспертизы. В качестве основания будет выступать справка об инвалидности;
  • больничный лист, действующий более 2-х месяцев подряд. Подтверждающий документ – листок нетрудоспособности;
  • снижение дохода заемщика более чем на 30%. Подтверждением будет выступать справка 2-НДФЛ, в которой указан размер доходов клиента;
  • увеличение числа иждивенцев при рождении ребёнка и в других случаях, на содержании клиента. В их перечень входят несовершеннолетние дети, инвалиды групп 1-2, родственники под опекой. Кроме того, размер их доходов снизился на 20% и более.

Если подобные ситуации не возникли, то и оформить услугу отсрочки не получится.

Как взять ипотечные каникулы: порядок действий

Если у клиента возникает трудная жизненная ситуация, то он должен чётко знать, как оформить ипотечные каникулы.

Оформление сервиса возможно только в банковском отделении. Подача онлайн-заявки на отсрочку по ипотечному кредиту не предусмотрена.

При обращении в отделение Сбербанка  потребуется обратиться к сотруднику кредитования и попросить оформить отсрочку для действующего договора ипотеки. Сотрудник кредитно-финансового учреждения информирует клиентов об условиях действия программы, после чего выдаёт бланк-заявку, который необходимо заполнить.

В нем обязательно нужно указать такую информацию:

  1. Наименование финансового учреждения.
  2. Личные данные заявителя, его контакты.
  3. Дату подписания договора ипотеки и его номер.
  4. Название программы, по которой приобреталось жильё и условия выдачи средств.
  5. Описание причин, которые привели к сложной жизненной ситуации.

Бланк заявления подписывается заемщиком, в нем указывается дата обращения и перечень документов, прилагаемых к запросу.

Оформление отсрочки возможно в любой день, за исключением даты оформления договора ипотечного кредитования. Рассмотрение запроса проходит в течение недели, после чего принимается решение.

Отказать в предоставлении каникул в Сбербанке могут по причине отсутствия подтверждающих документов либо недостаточного основания.

После одобрения заявки происходит согласование условий, на которых оформляются каникулы.

Внимание! Если клиент ранее оформлял договор ипотечных каникул, то рассчитывать на оформление ещё одного, он не сможет.

Необходимая документация

Для того чтобы взять отсрочку по исполнению своих кредитных обязательств перед Сбербанком, клиенту нужно предоставить пакет документов, подтверждающих сложную жизненную ситуацию. В зависимости от того, что произошло в жизни у заемщика, ему потребуется предоставить список следующих документов:

  • Справку, подтверждающую снижение уровня доходов;
  • Копию трудовой, где указана дата увольнения с работы;
  • Документ из службы занятости, в котором содержится информация о постановке заемщика на учёт;
  • Медицинское заключение, где подтверждается факт потери трудоспособности клиентом;
  • Свидетельство о рождении ребёнка. Предоставляется в случае, когда у заемщика добавилось число несовершеннолетних детей, находящихся на иждивении.
  • Справка о смерти родственника, доход которого был основным в семейном бюджете;
  • Выписка из единого реестра, где содержится заключение о том, что кредитное жильё – единственное место жительства клиента;
  • Согласие от залогодателя, если он является третьим лицом;
  • Гражданский паспорт.

Документы для оформления каникул могут быть поданы в любом подразделении Сбербанка.

Что делать, если не прошли по условиям

В некоторых случаях клиенты не проходят по условиям и ипотечные каникулы им не оформляются. Чаще всего причинами отказа по предоставлению программы становятся:

  • Заемщику принадлежит несколько объектов недвижимости;
  • Собран неполный пакет документов;
  • Несоблюдение условий с группой инвалидности либо периодом временной нетрудоспособности;
  • Расторжение брака, длительной отпуск либо заболевание родственников не являются основанием для предоставления ипотечных каникул от Сбербанка.

Если заёмщик, в силу каких-либо причин получил отказ, то его дальнейшие действия будут зависеть от причины отказа. Чаще всего порядок действий таков:

  1. Отказ по запросу на каникулы по кредитованию ипотеки является обоснованным. В таком случае заемщику необходимо устранить все неточности и недоработки, указанные банком. Наиболее распространённая причина отказа – непредставление каких-либо документов. После устранения всех замечаний потребуется повторное обращение в Сбербанк.
  2. Второй по популярности причиной отказа являются ошибки, допущенные при заполнении формы запроса для ипотечных каникул.
  3. Если отказ по обращению о предоставлении ипотечных каникул вынесен безосновательно, то необходимо подать жалобу на имя руководства Сбербанка. В случае повторного отказа – обратиться в судебные органы.

Чтобы не услышать отрицательный ответ, необходимо заранее подготавливать всё документы, а также изучить предложения от других кредитно-финансовых учреждений.

Важные изменения 2020 года

С 2020 года в Сбербанке будет реализована возможность воспользоваться ипотечными каникулами в онлайн режиме. Подать весь пакет документов и получить ответ от Сбербанка можно будет без посещения офиса.

Возможность оформить отпуск по ипотечному займу в Сбербанке – удобная возможность решить временные финансовые трудности.

Если клиент понимает, что возникшие трудности временные, он получит определенный запас времени, для решения финансовых затруднений.

Однако нужно помнить, что предоставляет такой сервис Сбербанк один раз и обязательства по погашению кредита у клиента остаются в течение всего срока действия договора.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.