Финансовый резерв лайф от втб 24 как вернуть страховку

Возврат страховки по кредиту ВТБ 24: образец заявления 2020 года

В банке ВТБ 24 физические лица могут оформить потребительский кредит на сумму до 5 млн. рублей сроком до 7 лет, а также приобрести квартиру в рамках ипотечного займа, или машину в рамках автокредитования.

Страхование при взятии займа наличными не является обязательным. Тем не менее, если полис все же по каким-либо причинам был оформлен, вернуть страховку по кредиту ВТБ 24 в полном или частичном объеме все же можно.

Важные моменты относительно того, как вернуть страховку в банке ВТБ 24

Основные нюансы для заемщиков ВТБ 24:

• в ВТБ страхование осуществляется по коллективной программе «Финансовый резерв»;
• заемщик при осуществлении потребительского кредитования вправе выбрать одну из двух доступных программ – либо «Финансовый резерв Лайф+», либо «Финансовый резерв Профи», которые отличаются друг от друга только количеством включенных рисков;
• о том, как вернуть страховку по кредиту ВТБ 24, всегда возможно посмотреть в официальных Особых условиях страхования (далее – Условия);
• случаи и порядки возврата премии, не урегулированные Условиями, регламентируются стат. 958 ГК;
• право на возврат страховой премии наступает при отказе от страховки в первые 14-ть суток после даты заключения страхового договора, о других случаях см. ниже.

Какую сумму можно вернуть в случае отказа от страховки

Клиент банка ВТБ 24 может отказаться от коллективной страховки вообще в любое время, о чем сказано в п. 6.5. Условий. Однако это не значит, что возможно будет вернуть деньги.

Обоснование представлено в п. 6.5.2. Условий – если отказ от страховки в ВТБ 24 происходит по истечении установленного «периода охлаждения», то вернуть деньги можно в сумме и порядке, которые установлены в ст. 958 ГК.

А это прямо означает, что возврат страховки при досрочном погашении кредита в ВТБ осуществлен не будет вообще, если иное не предусмотрено соглашением между заемщиком и банком (поскольку пропорционально вернуть деньги возможно только в случаях, которые указаны в ч. 1 стат. 958 ГК, то есть при прекращении существования страхового риска).

Понятное дело, что страховой риск (то есть смерть застрахованного, установление ему группы инвалидности и др. – см. п. 4.2. Условий) при досрочном гашении не отпадает. То есть заемщик все также может умереть, стать инвалидом и др. – наличие или отсутствие кредита не влияет на степень возникновения указанных событий.

То же самое, кстати, и в случае погашения согласно изначальному графику платежей – то есть возврат страховки по кредиту ВТБ 24 не будет произведен вообще (так как срок страхования, по умолчанию, равен сроку действия кредитного договора, о чем прямо указано на сайте ВТБ).

Получается, что единственный случай, когда по оформленному физическим лицом кредиту можно вернуть страховку – это отказ от договора в течение «периода охлаждения» (п. 6.5.1. Условий).

Внимание! В п.

6 Указания Центробанка № 3854-У от 20-го ноября 2015-го года предусмотрено, что при отказе от страховки по кредиту в ВТБ 24 страховщик может предусмотреть норму о пропорциональном возврате премии, если отказ произошел после начала действия страхования (но в пределах этих 14 дней). Однако в ВТБ забрать премию можно в полном объеме вне зависимости от того, было ли расторжение после даты начала действия или после, так как Указание к данным правоотношениям не применяется (подробнее см. в отзывах в конце статьи).

Как вернуть деньги

Выше мы указали, что возвращение ранее уплаченных денег в случае досрочного погашения потребительского кредита или при исполнении обязательств согласно изначальному графику платежей невозможно.

А это означает, что деньги за страховку по кредиту ВТБ 24 можно вернуть исключительно в случае отказа от полиса в течение первых 14-ти календарных суток с даты заключения соглашения – а значит, и порядок один.

Пошаговая инструкция относительно того, как деньги при коллективном страховании вернуть при отказе в первые 14 дней:

• выбор способа предоставления заявления и документов на отказ от страхования по кредиту в ВТБ – в соответствии с п. 6.5.1.2. Условий, способов всего 2 – личное вручение этих документов банку (так как страхование – коллективное) в офисе, либо же их отправка через Почту России;
• сбор документации, указанной в п. 6.5.1.1. Условий (то есть заявление, договор страхования, чек или квитанция об оплате, паспорт или прочий документ, идентифицирующий личность);
• ожидание, пока банком, выдавшим займ, будет осуществлен возврат (срок зачисления денежных средств на расчетный счет клиента установлен в п. 6.5.1.4. Условий – 10 дней с момента получения заявления и документов).

Важно! На основании аб. 3 п. 6.5.1.3. Условий, в 14-дневный «период охлаждения» не входит срок, в течение которого заказное письмо с заявлением и документами на отказ будет идти по почте. А это значит, что отправку можно произвести вполне в последний день данного 14-суточного срока (но лучше не затягивать).

Образец заявления на отказ от страховки

Специалистами нашей редакции был разработан пример образца заявления на возврат страховки в ВТБ, который мы предлагаем скачать, распечатать и заполнить.

Образец представлен для случая расторжения страхового договора и возврата премии на основании ч. 1 стат. 958 ГК. При расторжении в иных случаях форму можно немного подредактировать.

Нюансы возврата страховки при досрочном гашении потребительского кредита

Выше мы указали, возможно ли или нет вернуть хотя бы часть уплаченной страховой премии при досрочном погашении займа – нет, невозможно, при этом ни при каких обстоятельствах.

• Во-первых,  в ВТБ 24 страхование по кредиту осуществляется на тот же срок, что и срок действия кредитного договора.
• Во-вторых, в п. 6.4. Условий ничего не сказано про то, что страховка автоматически аннулируется при досрочном гашении. Это значит, что она продолжает действовать.

Получается, что заемщик может:

• и дальше пользоваться страховым продуктом;
• либо расторгнуть договор на основании п. 6.4.4. Условий, то есть по соглашению сторон, либо п. 6.5., то есть по собственному желанию.

Во всех этих случаях расторжения премию не вернут.

Порядок разрешения споров в досудебном и судебном порядках

Заемщик при получении кредита по кредитному договору может отказаться от страхования.

Если он все же решил защитить себя от рисков наступления нетрудоспособности и утери работы, он должен понимать, что споры со страховщиками нередки, и значительная часть из них решается в порядке судебного делопроизводства (в том числе, и по вопросам, связанным с выплатами страхового возмещения по страховому случаю).

Перед тем, как страховку по кредиту ВТБ 24 начать возвращать в судебном порядке, следует соблюсти досудебный режим урегулирования конфликтов (п. 11.1. Условий). Досудебный порядок будет считаться соблюденным, если заемщик:

• напишет досудебную претензию, в которой изложит суть нарушенного права и доказательства своей правоты;
• представит ее в разумные сроки (законодательно не определены);
• дождется ее рассмотрения.

После того, как претензию ВТБ 24 по страховке рассмотрит, он вынесет либо положительное, либо отрицательное решение о возврате денежных средств. В случае, если вынесено решение не в пользу заемщика, возникает право на обращение в суд.

Спор по страховке в ВТБ можно решить через суд в следующем порядке:

• определение подсудности и подведомственности (обращаться нужно в районный суд по месту нахождения истца или ответчика — стат. 24, 28, ч. 7 стат. 29 ГПК);
• оформление полномочий доверенного лица – если нет возможности самостоятельно участвовать в судебных заседаниях (стат. 53 ГПК);
• составление иска по правилам, предусмотренным в стат. 131 ГПК, и приложение к иску документов (копия страхового договора, ранее высланная банку досудебная претензия, квитанция об уплате страховой премии и др.);
• уплата государственной пошлины в размере, зависящем от цены исковых требований (стат. 91 ГПК);
• осуществление необходимых действий в рамках подготовки к судебному разбирательству (стат. 149 ГПК);
• участие в слушаниях (Глава 15 ГПК);
• ожидание принятия судом решения (ст. 194 ГПК), получение его копии;
• при неудовлетворенности вердиктом – его обжалование в апелляционном порядке (Глава 39 ГПК).

Образец иска для возврата страховки по кредиту можно скачать здесь.

Отзывы клиентов

Большая часть заемщиков знает, как в ВТБ 24 вернуть страховку, и успешно пользуется своими правами.

Но уже после того, как был получен кредит или заем на потребительские нужды наличными, у клиентов возникает масса проблем с банками и страховщиками. Свое недовольство заемщики выражают в отрицательных отзывах, пару из которых мы готовы представить вниманию.

Вот, например, клиент пишет, что ему не вернули премию при отказе от страховки в «период охлаждения». Банк дал какой-то непонятный официальный ответ – что при досрочном отказе от страховки премия не возвращается вообще. Несмотря на то, что в Условиях четко сказано про возврат премии при отказе в течение 14 дней.

Также банк подтвердил нашу позицию в еще одном ответе на отзыв клиента относительно того, что если заемщик досрочно погасит кредит, досрочное погашение ответчиком (то есть банком) не будет рассматриваться как основание для полного или частичного возврата страховой премии.

Итак, в банке ВТБ возможно отказаться от страховки и вернуть себе полностью деньги, если расторгнуть договор в первые 14 дней (согласно Условиям). В остальных случаях возврат денежных средств по программе Оптимум, действовавшей раньше, и по программам «Лайф+» и «Профи», действующим сейчас, не производится (кроме случаев, установленных в законе, например, ч. 1 ст. 958 ГК).

Если вам требуется профессиональная помощь юриста по возврату страховой премии, то ждем вас на бесплатную консультацию. Запись через онлайн-консультанта.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Программа страхования

При заключении кредитного договора банковские работники предлагают заемщику оформить дополнительное соглашение на страхование. В некоторых случаях страховка является обязательной (ипотека и автострахование). Однако чаще это индивидуальное решение.

Тем не менее, под давлением банковских служащих заемщики все равно соглашаются. В результате они погашают кредиты раньше времени и у них возникает вопрос “как же вернуть страховку?” Давайте же разберемся в этом на примере ВТБ Страхование (организация, входящая в сообщество ВТБ).

Возврат страховки по кредиту ВТБ

Вернуть денежные средства по страхованию – возможно. Все, что вам для этого нужно – знать про так называемый период “охлаждения”. Сам процесс отказа проходит в нескольких этапах.

Ознакомление с собственными правами

Летом 2016 году Центробанк издал документ, согласно которому каждый человек имеет право в течение пяти дней после заключения договора отказаться от страхования. Этот период и называют периодом охлаждения.

Бывает, что в некоторых соглашениях со страховыми компаниями он длится более 5 суток, но встречается такое довольно редко.

Клиент должен написать письменное заявление с просьбой о возврате. Если это предусмотрено сделкой, то в течение 10 дней страховщик должен выплатить положенные денежные средства.

Также в указании от Центробанка имеется ряд случаев, при которых страховка не выплачивается. Это касается ряда специфических ситуаций, а также иностранных граждан.

На КАСКО или ОСАГО период “охлаждения”не распространяется. Он действует только на ипотеку.

Взвешиваем все “за” и “против”

Прежде чем предпринимать какие-либо действия, необходимо быть уверенным, что по договору именно вы являетесь страхователем, а не банк. Очень часто заемщику предлагают стать участником коллективного страхования, особенность которого заключается в том, что фигурировать в тексте соглашения он не будет и, соответственно, вернуть деньги по страховке не сможет.

Перечитайте кредитный договор с ВТБ. Чаще всего для обладателей полиса предусматривается низкая процентная ставка, а для тех, у кого ее нет – более высокая. То есть, если вы решите отказаться от страхования, то финансовая организация изменит условия кредитного договора на повышенную ставку.

При этом данные действия ВТБ происходят в рамках закона, так как формально заемщику предоставляется выбор.

Начинаем действовать

Если пересмотр условий сделки показал, что вернуть страхование все-таки можно, начинаем действовать. Сделать это нужно как можно скорее. У вас имеется ровно пять дней на то, чтобы написать письменное заявление и передать его в ВТБ Страхование одним из способов:

1. Сделать это лично, приехав в офис страховщика. При этом рекомендуется оставить себе копию заявления, чтобы в случае возникновения претензий и подачи исков в суд у вас на руках было подтверждение.
2. Отправить заявление в ВТБ заказным письмом. При этом датой получения для страховщика является дата отправления. Таким образом, даже если доставка будет длительной – вы уложитесь в сроки.

Образец заявления на возврат страховки можно получить в отделении страховщика. Единого образца бланка не существует. Самое главное – чтобы в документе были указаны номер договора, данные застрахованного лица и номер счета, куда должен быть произведен перевод денег. Он может быть осуществлен на любые реквизиты, исключение составляют лишь кредитные карты.

Условия, способы и документы

Самое главное условие в банке – возврат предусмотрен заключенным договором. Именно поэтому для заемщиков так важно внимательно изучить все пункты перед подписанием.

Вернуть денежные средства можно двумя способами:

• мирным (написав заявление и получив деньги);
• посредством обращения в суд, если ВТБ Страхование даст отказ.

Перечень документов, которые понадобятся вам во время данного процесса в 2019 году:

• договор кредитования;
• договор страхования;
• паспорт.

Что делать, если навязали страховку и не принимают заявление на отказ от нее

Чтобы отказаться от страховки – необходимо написать заявление об отказе и предоставить его в ВТБ Страхование.

Если заявление на отказ не принимают, первым делом нужно выяснить причину. Она может быть следующей:

1. заемщик обратился не туда. Возврат страховки возможен лишь той организацией, с которой был заключен договор страхования. Нередко люди совершают ошибку, обращаясь непосредственно банк, где им навязали страховку.
2. возвращение денежных средств не предусмотрено условиями договора страхования. В соответствии с законодательством возврат может быть произведен только если он предусмотрен заключенным договором страхования. В противном случае СК обладает полным правом ничего не выплачивать.

Вернуть страховку в ВТБ обычно не составляет особых сложностей, если это предусмотрено условиями договора. Если организация все равно отказывается выплачивать положенные средства, можете смело обращаться в суд.

Возврат средств при досрочном расторжении договора

Возможность возврата страховки при досрочном расторжении договора с ВТБ также прописывается в самом договоре.

Если она имеется, вам необходимо написать заявление и передать его страховщику. В нем следует указать реквизиты, на которые вы желаете получить денежную сумму.

Зачем заключается страховой договор при оформлении кредита

Услуги страхования при оформлении кредита заключается с целью обезопасить обе стороны от возможных невыплат со стороны заемщика. То есть защита обеспечена обоим сторонам. ВТБ получает гарантию, что даже если у заемщика возникают финансовые трудности, задолженность будет уплачена – в такой ситуации со стороны страховой компании.

В свою очередь, заемщик также получает выгоду. Если по оговоренным в сделке случаям он не сможет выплачивать кредит, страховая компания будет выполнять эти обязательства за него.

Законодательная основа страхования кредитов

В РФ действует статья, в которой сказано о том, что обязательное оформление действует только на авто и ипотеку.

Во всех остальных случаях – это дело добровольного решения каждого заемщика. То же самое действует для потребителей и на вклады – страхование является добровольным.

Страховая сумма

Страховая сумма при возвращении выплачивается не в полном размере. Заемщик получает лишь часть данных средств за вычетом неустойки и оплаченных страховых случаев.

В среднем она составляет около 50-100 тысяч рублей для физических лиц, для юридических – несколько выше.

Возврат при досрочном погашении в втб

В вопросе о возврате денежных средств по страховке при досрочном погашении задолженности в ВТБ нужно действовать согласно договору, который был заключен с банком.

Если он предусматривает такую возможность, то вы без проблем сможете получить положенные деньги. Для этого вам всего лишь нужно написать заявление в отделении ВТБ Страхование.

Быстрый расчет

Расчет с застрахованным лицом проводится в течение 10 дней с момента подачи заявки. В течение этого времени сотрудники ВТБ Страхование обязуются вернуть положенные средства.

Стоит отметить, что денежная сумма может быть возвращена по частям или единовременно.

Отказ от страховки по коллективному договору

“Охлаждение” не распространяется на коллективное страхование ВТБ. Скорее всего, ваше заявление на отказ не даст нужного результата.

Единственный возможный способ вернуть деньги – через обращение в суд. Сразу стоит отметить, что добиться своего удается далеко немногим. Придется изрядно потрудиться и обратиться за помощью к специалистам, которые смогут доказать, что страхование было оформлено в результате неправомерных действий со стороны банка.

Конечно же, самый оптимальный вариант – отказаться от заключения коллективного страхования еще во время предложения сотрудников ВТБ об оформлении договора. В противном случае придется изрядно помучиться.

Узнай основания из судебной практики, как вернуть деньги за страховку по кредиту в ВТБ 24

Не каждый заемщик перед оформлением займа знает, от каких страховых полисов можно отказаться до получения денег.

Спустя время заемщик осознает, защита жизни является добровольным видом. А значит, от нее можно отказаться путем расторжения договора и вернуть деньги за страховку. На как это сделать в ВТБ 24?

Траты на полис

Каждый ипотечный заемщик оплачивает минимум одну, а максимум три страховки. В среднем на страхование уходит от 0,3 до 3% суммы кредита в год.

Чем больше долг перед банком, тем выше суммы ежегодных страховых платежей.

Если взят 1 млн. рублей, то, примерно, 20 тыс. рублей в год придется отдать за включение в Программу страхования ВТБ.

Страшно представить, в какие расходы выльется оплата страхования за 10-25 лет ипотеки в ВТБ 24.

Заемщики, купившие в кредит машину, платят еще больше: за КАСКО на новый автомобиль иногда приходится платить до 10% его стоимости. И еще,  примерно, столько же суммы займа может уйти на страховку жизни и здоровья на пять лет.

Условия Финансовый резерв и Лайф

Программа ДКС в ВТБ 24 называется «Финансовый резерв». Она может быть предложена в двух вариантах: Лайф и Профи. Основное отличие состоит в перечне страховых рисков.

В обе программы входит случай получения инвалидности или смерти в результате болезни или несчастного случая. В программе Профи страховым случаем будет являться потеря работы, либо временная нетрудоспособность в результате болезни или несчастного случая.

Обязательно ли платить?

Вопрос необходимости страхования при кредите следует рассматривать отдельно по видам займа: ипотека, автокредит, потребительский или кредитная карта.

Причем в случае с ипотекой и автокредитом имеет место залог, страхование которого обязательно.

А в случае с картой или с потребительским кредитом наличными залога нет, а страхование жизни и здоровья, от несчастного случая или потери работы является исключительно добровольным.

По закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)» все ипотечные заемщики обязаны оформлять страховку недвижимости.

Это условие касается обеспечения сохранности залога — самой квартиры. И это единственный вид страхования, являющийся обязательным для заемщика.

Остальные страховки — жизни, здоровья и титула являются добровольными.

При автокредите залогом выступает машина. Требование о страховании сохранности залога применимо и здесь.

Поэтому КАСКО является законным требованием ВТБ 24 при выдаче кредита.

Несмотря на то, что большая часть страховок является добровольной, ВТБ 24 с успехом навязывают заемщикам все виды страховок.

Тем, кто отказывается от комплексного ипотечного страхования, в ВТБ 24 грозит повышение ставки по кредиту на 1 процент, что только увеличивает размер переплаты по долгу.

При автокредите ставка при отказе от КАСКО и страхования жизни может быть увеличена на 5%.

Менеджеры банка ВТБ 24 сообщают, что шансы получить кредит у заемщика, который наотрез отказывается от покупки полисов гораздо ниже, чем у клиента, готового их оплачивать годами.

В течении какого времени можно отказаться сразу после получения?

Указанием Банка России (№ 3854-У) определено, что заемщики могут написать заявление на отказ от страховки в, так называемый, период охлаждения (первые 14 дней после подписания договора).

Это означает, если заемщик в первые 14 дней после оформления кредита и получения денег обратиться в страховую компанию с письменным заявлением на отказ, то уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме.

Заемщику следует заручиться доказательством передачи отказа страховщику на всякий случай. Идеально, если человек получит копию своего заявления с отметкой на ней сотрудника банка.

В отметке менеджер ВТБ 24 должен указать:

• фамилию;
• должность;
• подпись;
• дату получения;
• входящий номер или слово «получено»;
• поставить печать.

Есть и второй законный способ передать заявление на отказ от страховки жизни в ВТБ 24. Можно направить заявление почтой России заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении.

Надежнее передать заявление лично, чтобы впоследствии не переживать дошло — не дошло, все-таки срок возврата короткий, всего 14 дней.

Причины

С юридической точки зрения, грамотное заявление на возврат будет содержать:

• реквизиты страховой компании;
• данные о заявителе: ФИО, адрес, телефон;
• номер договора и дату заключения;
• требование о возврате денег со ссылкой на Указание ЦБ РФ;
• реквизиты счета, куда страховщик должен будет направить выплату.

Это изображение типового бланка ВТБ на возврат страховки. Скачать его можно по ссылке в тексте.

Бланк заявления на возврат страховки по кредиту в ВТБ 24 в период охлаждения в Word можно скачать здесь.

Можно написать заявление заранее и передать в страховую компанию.

Но при обращении непосредственно в страховую компанию, менеджер вам предоставит типовой бланк.

Типовой бланк вы также можете скачать заранее.

На самом деле, если сроки поджимают, и вы не успеваете написать заявление заранее или опасаетесь, что типовой бланк в компании вам не выдадут, знайте, заявление можно подать в любом письменном виде, даже написанное от руки. Главное — успеть подать его в срок.

Кому направить заявление?

Несмотря на то, что и кредит и страхование заемщики, как правило, оформляют в банке, заявление необходимо направить именно по адресу страховой компании или принести лично.

Заявление об отказе должно быть оформлено не на банк ВТБ 24, а на страховщика — АО ВТБ Страхование жизни.

Юридический адрес ВТБ Страхование жизни: Москва, ул. Мясницкая, д. 48. Проверьте адрес по договору перед отправкой.

Возможно, вы заключили договор страхования не с ВТБ, а в сторонней организации, Кардиф, например. Тогда отправлять заявление нужно им.

Так как срок подачи ограничен, то из-за ошибочной отправки документов в адрес банка заемщик потеряет время.

Если четырнадцатидневный срок пропущен, вернуть деньги за страховку в ВТБ 24 будет проблематично.

Получится ли отменить коллективную страховку при рефинансировании?

При рефинансировании кредита в другом банке, получить обратно деньги за неиспользованную часть страховки можно. Но не по основанию выплаты кредита в ВТБ 24.

В данном случае рефинансирование рассматривается в точно таком же ракурсе, как и ситуация с досрочным погашением кредита. Потому что в обоих случаях кредитные обязательства исполнены перед банком.

Поэтому, чтобы не повторяться, предлагаем ознакомиться с информацией и основаниями для возврата при досрочном погашении.

Возможен ли возврат при досрочном погашении?

На сегодня в России нет нормы закона регулирующей возврат страховки именно при досрочном погашении. Поэтому имеющиеся нормы законодательства влияют только косвенно.

Закон № 958 ГК РФ называется — досрочное расторжение договора страхования. На поверку смысл статей данного закона к досрочному погашению кредита не относится.

Но есть другие основания, позволяющие вернуть деньги за страховку по кредиту в ВТБ 24. Мы рассмотрим все типовые основания, которые используют истцы при подаче заявления в суд.

Основание №1: отпала возможность наступления страхового случая

Статья 1 Закона № 958 гласит, если отпала возможность наступления страхового случая, то договор может быть расторгнут.

Но при анализе судебной практики, выясняется, что судьи трактуют этот пункт не в пользу заемщика.

Договор и правила страхования ВТБ сформированы, упрощенно, с таким смыслом: клиент взял кредит и страхует жизнь на сумму N тыс. руб.

При наступлении страхового события, банк ВТБ 24 получает выплату от страховой в размере остатка задолженности. А застрахованный заемщик забирает остальную часть суммы.

После полного досрочного погашения задолженности перед ВТБ 24, застрахованный становится полноценным выгодоприобретателем. Поэтому при наступлении страхового события, он получает полную страховую выплату. То есть остается быть застрахованным.

Так как заемщик продолжает быть застрахованным после выплаты кредита, страховой риск для него не прекратился, то по этому основанию деньги по страховке за выплаченный кредит не возвращаются.

В последнем абзаце статьи № 958 ГК РФ также есть умиляющая фраза: «при досрочном отказе страхователя от договора, страховая выплата возврату не подлежит».

Поэтому чтобы расторгнуть договор страхования жизни после выплаты кредита в ВТБ, нужно подобрать иные обстоятельства, иначе можно и договор расторгнуть и деньги обратно не получить.

Основание №2: услуга была навязанной

Доказать в суде нарушение прав потребителей в части навязывания дополнительной услуги совместно с основой крайне сложно. Но это реальный шанс и, случалось, банк вставал на сторону заемщика.

Такого рода нарушения предусмотрены ст. 10 Закона РФ № 2300-1.

Сложность доказывания состоит в основном в наличии факта личной подписи на договоре. Который расценивается в большинстве случаев как личное заявление заемщика на страхование.

Условия страхования ВТБ составлены таким образом, что, формально, получается, что заемщик не просто согласен на страхование, а заявляет, то есть просит банк застраховать его.

Опровергнуть факт дачи добровольного согласия путем подписания всех условий можно предоставив неопровержимое доказательство. Таковым может служить запись разговора с менеджером, если он прямым текстом сообщает вам, что без оформления страховки в кредите откажут.

Однако, с записью разговора тоже не все просто. Даже, если она есть, нужно учитывать, что по закону, включив запись постороннего человека, вы обязаны уведомить его об этом.

Если запись не содержит уведомления записываемого лица, то принимать или нет ее как доказательство остается на усмотрение суда.

Выиграть дело по возврату страховки, доказав, что она была навязана сложно. Нужно подготовить крайне убедительные доказательства. Если такие есть — вперед.

Опрос: считаете ли Вы страхование при кредите в ВТБ 24 навязанным?

• Да, мне отказывали предоставить кредит, пока я не оформлю страховку. 71%, 6565 71%65 — 71% из всех
• Мне стало известно о страховании уже после получения денег, я даже не понял, как и когда подписал всё это. 20%, 1818 20%18 — 20% из всех
• Скорее нет, чем да. Мне предложили страховку, и я мог как согласиться, так и отказаться от неё. Но без страховки кредит для меня является в два раза дороже, чем со страховкой* 8%, 77 8%7 — 8% из всех
• Скорее нет, чем да. Мне предложили страховку, и я мог как согласиться, так и отказаться от неё. 1%, 1 голос1 голос 1%1 голос — 1% из всех
• Нет, я оформил кредит без страховки, и мне его выдали без проблем. 1%, 1 голос1 голос 1%1 голос — 1% из всех

Основание №3: включение условий, ущемляющих права потребителя

Это сравнительно новое основание в практике возврата страховки по кредиту. И по нему уже есть первые выигрышные дела. Ниже в обзоре судебной практике будут приведены множество примеров.

Если доказать нарушение, предусмотренное п. 2 ст. 14.8 КоАП РФ, то есть включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, можно вернуть деньги за страховку.

В большей степени это основание относится к коллективному виду, но может быть применимо и при индивидуальном.

Чтобы доказать нарушение по этой статье придется доказать наличие перекрестных условий, взаимосвязь и зависимость кредитования от страхования.

Определения Верховного суда в помощь заемщикам

ВТБ 24 и ВТБ Страхование жизни активно судятся уже на уровне Верховного суда России, оспаривая правомерность решений судов, возвращающих заемщикам стоимость страховки по основанию нарушения прав по 14.8 КоАП.

Оспаривание периода охлаждения на договоры ДКС

Договор ДКС расшифровывается как договор коллективного страхования. Само появление понятия коллективного страхования связано с Указанием ЦБ РФ от 20.11.15 г. № 3854 У.

С 2016 года страховые компании обязали предусмотреть в договорах страхования пункт о возврате страховой премии в случае отказа гражданина от договора.

Чтобы избежать возвратов ВТБ, да и другие финансовые учреждения, придумали схему, где страхователем, по их мнению, выступал банк, а не физическое лицо — заемщик.

Логика была такова: не являясь страхователем, заемщик не сможет вернуть деньги, ведь непосредственных юридических отношений со страховой компанией он не имеет. Договор то у заемщика с банком.

Однако, Верховный Суд РФ вынес Определение № 49-КГ17-24 от 31.10.2017 г., из которого следует:

Втб24 страховка финансовый резерв лайф отказ — Наше право

Оформляя кредит, банки предлагают одновременно подписать страховой договор. Это – не является обязательным условием, за исключением автокредитования и взятия ипотеки. Клиент сам принимает решение. Кредитозаемщикам ВТБ предлагает страхование по программе Лайф.

Каковы условия страхования, можно ли не подписывать страховой договор, как отказаться от кредита Лайф и вернуть вложенные средства волнует многих заемщиков. Все подобные финансовые вопросы требуют скрупулезного изучения.

Что значит для банка и заемщика страхование кредита

При невозможности вовремя вернуть кредит, деньги за клиента возмещает кредитное страхование. Это – плюс и для банковского учреждения, и для кредитозаемщика, страховка покрывает задолженность. По этим вопросам страхования по программе Лайф надо обращаться ООО СК ВТБ.

При оформлении займа сотрудник банка рассчитывает ежемесячную сумму, которую необходимо уплатить по страховке. Если заемщик погашает кредит досрочно, страховой полис продолжает действовать. Это, как утверждают банки, – защита на завтрашний день.

Возникает вопрос, не слишком ли дорого? Необходимо ознакомиться с условиями, какие права есть у клиента по программе Лайф ВТБ страхования, как вернуть деньги.

Как банк зарабатывает на страховке

Говоря о размере страхового взноса, сотрудники банка, сильно занижают сумму. Как разобрать, каков размер взноса? По правилам страхования ВТБ 24 Лайф плюс страховка входит в общую сумму займа. На эту сумму и начисляются проценты. Но сумма страхования в графике погашения кредита отдельно не прописывается.

Но узнать ее можно самому. Надо на сайте открыть кредитный калькулятор. Ввести сумму кредита, сроки, указать % ставку, вид платежа, сумму ежемесячного платежа и переплату. Реальная цена страховки будет выше.

Законодательная основа страхования

Если клиенту говорят, что страхование кредита обязательно, — это неправда. Согласно закону банки должны страховать только при предоставлении кредита на покупку авто и по ипотеке. Во всех остальных вариантах – страхование является добровольным.

Смотрите на эту же тему:  Способы снятия денег с карты ВТБ без комиссии

Изучаем свои права

Финансовая грамотность в этих вопросах поможет действовать правильно. Какие права есть у клиента:

1. Кредитозаемщик вправе расторгнуть соглашение по страхованию в течение 5 дней от момента подписания страхового договора. В страховании эти дни носят название «Период охлаждения». При обращении по расторжению соглашения клиент возвращает средства в полном размере.
2. Клиент вправе расторгнуть соглашение досрочно, компенсация будет частичная. Необходимо в свободной форме написать заявление, банк обязан вернуть средства в 10-ти дневный период.

Возвращать деньги по страховке или нет

Перед принятием решения о разрыве страхового соглашения необходимо изучить еще ряд вопросов. Разрыв договора невозможен, если вы являетесь участником программы коллективного страхования ВТБ, финансовый резерв Лайф не возвращается.

Процедура может усложниться, если существует запрет на получения денег по страхованию. В этом случае на возврат средств можно рассчитывать после длительных разбирательств.

Как расторгнуть договор страхования

Вы подписали страховой договор, но потом изучили законодательство и свои права и решили вернуть страховку. На это отводится всего 5 дней.

Как вернуть средства по программе Лайф ВТБ 24 страхование:

1. Пишем заявление на имя ВТБ банка с указанием номера страхового полиса и расчетного счета. Делаем копию документа, она понадобится, если банк откажет в возврате средств и придется обращаться в суд.
2. Передаем заявление лично страховщику. Документ должен быть зарегистрирован.

Заявление можно отправить по почте заказным письмом с уведомлением, на руках будет подтверждение, что банк получил заявление.

Способы возврата денег

Условия возврата страховых средств расписаны в пунктах договора.

Изучив досконально условия ВТБ страхования, финансовый резерв Лайф можно вернуть двумя способами:

• Мирно, написав заявление.
• Обратившись в законодательные органы (суд), если банк отказывается возвратить деньги.

Перечень документов, необходимых для отказа от страхования:

• Страховой полис;
• Договор по кредиту;
• Паспорт;
• Заявление.

Условия возврата средств при досрочном расторжении страхового соглашения

Можно ли расторгнуть раньше срока ВТБ страхование Лайф плюс, условия прописаны в страховом полисе. Эту информацию можно найти на сайте ВТБ. При досрочном расторжении вся сумма по страховке не будет возвращена, клиенту возвращается только часть средств.

Для расторжения клиенту надо самому прийти в отделение банка и написать заявление с указанием номера страхового полиса и счета, на который будут возвращаться средства.

Поскольку при досрочном погашении кредита услуга со стороны страхователя была предоставлена не в полном объеме, банк должен вернуть оставшуюся часть страхового резерва.

Размеры страховой суммы

В полном размере средства будут возвращены, если клиент обратился в ВТБ в 5-ти дневный срок с момента подписания соглашения. Если кредитозаемщик решил отказаться от ВТБ страхования в более поздние сроки, финансовый резерв Лайф возвращается частично.

Отказ от коллективного страхования ВТБ Лайф

Если при оформлении индивидуального страхования клиент может расторгнуть договор и рассчитывать на возврат средств. В коллективном страховании все сложнее. «Период охлаждения» (5 дней) по этой программе не действует.

Смотрите на эту же тему:  Все способы пополнения карты ВТБ без комиссии

Можно подать в суд, рассчитывать на положительное решение не стоит. Хотя есть прецеденты, когда суд выносит решение в пользу кредитозаемщика. Без помощи адвокатов, разбирающихся в особенностях кредитного страхования, не обойтись.

Чтобы эти вопросы не возникали в будущем, при подписании договора кредитования лучше сразу отказаться от ВТБ страхование Лайф плюс.

Внимание! При отказе подписать договор страхования, банк может установить более высокую процентную ставку по кредиту.

Возврат финансового резерва по программе Лайф ВТБ 24

Рассмотрим вопрос, можно ли вернуть финансовый резерв без повышения процентной ставки за кредит. Риск повышения процентной ставки при отказе страхования остается. Через суд решить этот вопрос, как показывает практика, не возможно.

Какие шаги нужно предпринять:

• Изучить все кредитные документы по условиям повышения процентной ставки;
• Изучить программу Лайф ВТБ 24 страхование, все условия;
• Оценить экономическую эффективность отказа от страховки с учетом увеличения процентов по кредиту;
• Оформить страховку по другой программе, если понадобится;
• Подготовка документов на возврат по программе Лайф плюс ВТБ 24;
• Подача документов в отделение ВТБ;
• Если банк увеличивает процентную ставку, подаем заявление-претензию, касающуюся необоснованного повышения процентов по займу;
• Подача иска в суд.

Сотрудник банка не предупредил о страховке и не хочет принимать заявление на отказ

Для страхования кредита не требуется письменного заявления, клиент дает согласие в устной форме. Сотрудники банка не акцентируют внимание на страховке, а представляют на подпись весь пакет документов. Часто страховка просто навязывается. Для ее отказа надо написать заявление. Если документ не хотят рассматривать, необходимо уточнить причины отказа.

Основанием может быть:

1. Обращение не по месту, заявление подается в то отделение, где заключался договор;
2. Договоре страхования прописан пункт о невозможности его расторжения.

Если отказ от страховки и возврат страховой премии не противоречат правилам страхования, финансовый резерв Лайф ВТБ возвращается клиентам. ООО СК ВТБ идет навстречу и выполняет условия соглашения.

Стоит ли разбираться со страховкой?

Каждый клиент должен сам себе ответить, нужна ли ему страховка, какую сумму он хотел бы отдать за страхование займа. Если вы подписали соглашение по страхованию, но хотите отказаться от него, это можно сделать в любое время.

Согласно закону о защите прав потребителя клиент может подать иск в суд:

• Если с момента подписания договора прошло не более 3 лет;
• Закончился период «охлаждения»;
• Кредит погашен;
• При наличии задолженностей по кредиту.

На стороне клиента закон о защите прав потребителя:

• Банк не должен навязывать или утаивать дополнительные услуги;
• Банк не предоставил выбор: страховаться или нет, где оформить страховку;
• Сотрудник банка не предложил вариант кредитования без страховки.

В случае судебных разбирательств клиенту может быть выплачена сумма страховой премии и штраф банку за неисполнения требований законодательства.

Возврат страховки ВТБ финансовый резерв: инструкция, образец заявления

Оформляя кредит в ВТБ не все заёмщики знают, что можно отказаться от договора страхования. И только изучив документы дома, без давления третьих лиц, понимают, что страховой полис вышел очень дорого и лучше бы от него отказаться.

Данная инструкция применяется только к кредитам, выданным на потребительские нужды.

Предлагаем разобраться со следующими вопросами.

1. Можно ли вернуть деньги за оформленную страховку в ВТБ, в какой срок и в каком объеме?
2. Не будет ли последствий в отношении заёмщика при отказе от страховки?
3. Каким образом вернуть уплаченные деньги?

Согласно п.

1 Указанию Банка России «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» заёмщик вправе отказаться от полиса страхования во время оформления кредита, либо в «период охлаждения». То есть, если Вы обратились заявлением об отказе от страховки, после оформления договора страхования в течение двух недель, то Страховая обязана вернуть денежные средства в полном объеме.

Если сотрудники Банка начнут Вас пугать, что без страховки не дадут кредит, знайте, это обман, т.к. согласно ст. 6 п. 2 Закона «О защите прав потребителей» покупка одной услуги не должно заставлять потребителя купить другую (исключением является обязательный договор страхования).

Чтобы выяснить какие могут санкции при возврате денежных средств за полис страхования необходимо изучить пакет документов, который выдаёт заёмщику Банк.

Анализ кредитного договора

Выдавая кредит заёмщикам, Банк чаще всего использует стандартную форму кредитного договора, поэтому предлагаем проанализировать документы на примере нашего клиента.

Вы сможете изучить свой договор по аналогии.

Важными пунктами, где могут быть прописаны санкции Банка являются пункты 4 и 9.

Пункт 4. Процентная ставка по кредиту

В данном примере процентная ставка составляет 14,2%, дополнительной информации, касательно ее повышения нет. Значит при отказе от страховки Банк ее не повысит.

Пункт 9. Обязанности заёмщика заключить иные договора

Этот пункт подробно даёт перечень обязательных договоров, которые должны быть оформлены вместе с кредитом. В примере речь идёт только про договор комплексного обслуживания (открытия счета заёмщику), про другие договора нет ни слова. Это означает, что от договора страхования можно отказаться и не опасаться последствий.

Таким образом, при изучении кредитного договора мы не увидели препятствий для возврата страховой премии, кроме того условия займа в случае отказа не ухудшатся, поэтому можно смело подавать заявление на возврат страховки.

Изучение договора страхования СОГАЗ

При изучения документов по страхованию нужно выяснить:

1. Есть ли какие-нибудь особенности возврата страховки у данной страховой компании.
2. Кто является Страховщиком в договоре страхования и его адрес (для отправки заявления);
3. Размер страховки уплаченной заёмщиком (этой информации нет в кредитном договоре).
4. Вид страхования (индивидуальная или коллективная).
5. Способ оплаты страховой премии (для приложение к заявлению).

Обязательно проверьте свою редакцию договора страхования, возможно в вашем договоре есть изменения.

Чтобы выяснить есть ли нюансы возврата страховой премии, обратите внимание на Памятку к договору Страхования.

Итак в Памятке указано, в п.1, что заёмщик может в течение двух недель может обратиться с заявлением на возврат денежных средств за страховку. В этот срок Страховщик вернёт деньги в полном объеме.
Возврат денег за страховку будет произведен в течение рабочих 10 дней со дня получения заявления.

Заявление следует подать только в письменной форме.

Заявление подаётся непосредственно Страховщику или его представителю. О наличии представителя Страховой в Вашем городе можно узнать по телефону из Памятки 8-800-100-24-24.

Страховщиком в Полисе «Финансовый резерв» версии 2.0 является АО «СОГАЗ», находящийся по адресу: г. Москва, проспект Академика Сахарова, д. 10. Именно в СОГАЗ и следует отправить заявление заказным письмом с описью вложения.

В лице страхователя указаны данные заёмщика, это означает, что полис индивидуальный, с такой страховкой при возврате денег обычно не возникает трудностей.

Страховая премия разделена на виды страховых случаев, для заёмщика это не имеет значения, нужна только общая страховая премия в примере это 103 458 рублей.

В п. 8 Условий, которые идут после таблицы, в Полисе указано, что оплата за страховку была произведена единовременно со счета заёмщика, следовательно, подтверждением оплату страховки будет служить страховой полис (согласно Памятке).

Таким образом, если заёмщик не пропустил срок (периода охлаждения) 14-ти календарных дней, то вернуть деньги за страховку сможет в полностью, если же срок был пропущен и вернуть деньги за оформленный Полис страхования будет невозможно.

Заявление на расторжение договора страхования ВТБ (Страховщик СОГАЗ) в течение 14 дней

После изучения документов и выделив важные моменты, заёмщик без труда сможет заполнить предложенный образец заявления по инструкции.

Если в Вашем Полисе страхования указан другой Страховщик, то Вы можете заполнить заявление по аналогии, заменив данные АО «СОГАЗ» на другого страховщика. СКАЧАТЬ ОБРАЗЕЦ ЗАЯВЛЕНИЯ В АО «СОГАЗ»

1. Проверяем данные Страховщика (см. Договор страхования).2. Вносим сведения о заемщике (ФИО, адрес и телефон).3. Ставим дату оформления кредита, ФИО заёмщика полностью, номер кредитного договора, сумму кредита и срок (см. Кредитный договор).4. Указываем дату оформления Полиса страхования, его номер, ФИО заёмщика (см. Договор страхования).

5. Пишем размер страховой премии прописью, чтобы не ошибиться (см. Договор страхования).