Банковские переводы в выходные

Какие операции банк может проводить в выходные

Банковские переводы в выходные
Не всем банковским сотрудникам удаётся избавиться от белой рубашки на выходных

Как банки работают в выходные

Многие банки работают в выходные, а иногда и по праздникам. Правда, в ограниченном режиме. Как правило, не работают отделы, обслуживающие юридических лиц — организации и предприниматели, а отдел обслуживающий «физиков» — т.е. физических лиц.

Мне тоже когда-то приходилось работать по субботам. При этом я часто сталкивался с ситуациями, когда клиенты требуют операций, которые мы провести не можем.

Как правило, это желание перевести моментально деньги в адрес какой-то организации, уплатить какие-то бюджетные платежи (налоги, штрафы и т.п.) текущей датой и т.п.

Поэтому, учитывая продолжительные майские праздники, сейчас отличное время, чтобы рассказать о том, на что можно рассчитывать в банке (если он работает) в выходные или праздничные дни.

Почему не все операции возможны в выходные

Самое главное ограничение — не работает Центральный банк. Это значит, что банк не может отправить перевод через систему центрального банка.
Не работает биржа. Это приводит к тому, что валютные курсы назначаются в последний рабочий день, при этом рассчитывают их «с запасом» на то, что после выходных курсы валют могут очень сильно измениться. Я сталкивался с тем, что одни банк устанавливал цены покупки и продажи долларов в новогодние каникулы так, что разница составляли больше 20 рублей.
Не работают клиенты — организации. В выходные большинство клиентов юридических лиц не работает. Поэтому банкам нет смысла держать кучу сотрудников для их обслуживания. А это влияет и на другие процедуры в банке. Например, кассир не сможет получить дополнительной суммы, если кто-то решит закрыть крупный вклад.

Какие операции возможны в выходные дни

Таким образом в выходные дни, если банк работает, возможны следующие операции:

Моментальные переводы (Western Union, Unistream, Контакт, Мигом, Золотая Корона и т.п.). В этих переводах не задействована система расчетов Центрального банка (точнее она не используется для расчета между отправителем и получателем).
Открытие и закрытие счетов, вкладов, карт. Счета открываются во банковской системе учета и никто не мешает открыть такой счёт.
Обмен валюты. Курс вам может не понравиться, но всё работает.
Внесение средств на счёт. Если касса открыта, то проблем быть не должно. Кроме того, многие банки открывают в выходные «вечерние кассы» для юридических лиц. Это значит, что можно сдать дневную выручку, только зачислена она будет на счёт на следующий рабочий день. Кстати, с картами тоже может оказаться не всё так просто, но об этом — чуть позже.

Какие операции невозможны или ограничены в выходные дни

Вот операции, которые не нужно рассчитывать, получить в выходной день.

Перечисление средств платежным поручением. Платежные поручения в другой банк отправляются через Центральный банк, который начнёт работать лишь после выходных. Поэтому банк может лишь принять у вас заявление на перевод. А самом перечисление провести на следующий рабочий день. Теоретически, если счета получателя находятся в этом же банке, то перечисление можно провести сразу. Но, скорее всего, этого никто не даст сделать. Сотрудники, обслуживающие счета получателя (если это юридическое лицо), скорее всего не работают — не сидеть же им целый день ради одной платёжки.
Внесение средств на карты и карточные счета. В первую очередь это касается региональных отделений банков. Связано это с тем, что расчёты с пластиковыми картами осуществляются в едином центре банка, который находится в головном банке. А расчеты между филиалами могут быть ограничены. Т.е. тут такая же история как с обычными платежными поручениями. В этом случае, спасёт внесение средств через банкомат.
Внесение средств счета через терминалы банка. Во многих банках сейчас установлены терминалы. В них можно пополнить свой банковский счёт и внести средства на погашение кредитов. Очень часто операции с терминалов попадают в банковскую систему на следующий рабочий день. Один наш клиент, поленился стоять в очереди 31 декабря и внёс сумму погашения на кредит через терминал. Естественно она была зачислена на следующий рабочий день — 11 января. При этом, над терминалом большими буквами было написано соответствующее предупреждение.
Погашение кредитов. В разных банках — по-разному. Но иногда списание средств со счетов производится в полуавтоматическом режиме. Как правило, есть график и средства нужно вносить, ориентируясь до него. Если опоздали хоть на день — нужно привлекать кредитных специалистов. В общем, деньги на счёт внести можно, а списываться кредит будет по графику. Все нестандартные ситуации — досрочное погашение или погашение просроченной задолженности — в будние дни.

А как же интернет-банк?

На операции, проводимые через интернет, наложены всё те же ограничения. Если банк предусмотрел автоматизированное выполнение операции, то всё можно сделать моментально. А если нет — то она будет или недоступна или же заявка на её исполнение будет обработана после выходных.

Отдыхайте и делайте всё заранее

Чтобы не испытывать проблем с обслуживанием в банках на выходных — делайте всё заранее. Не нужно гасить кредиты в последний день. По большому счёту, сейчас для проведения большинства процедур достаточно интернета. Но даже операции с помощью интернет-банка проводите в будние дни.

Поздравляю вас с праздником! Хороших выходных!

Друзья, поставьте лайк, чтобы я понял, что эта тема вам интересна.
И подпишитесь, чтобы не пропустить следующей публикации!

Банковские платежи: сколько идут, как отменить и как заплатить в бюджет

Банковские переводы в выходные

Внутри одного банка деньги могут переводиться практически моментально, например в Точке платежи ходят круглосуточно и отправляются за 60 секунд. А вот внешние платежи в любом банке всегда проходят через Центральный банк, который контролирует финансы.

ЦБ работает только по будням с 1:00 до 20:00 по Москве, поэтому в праздники и выходные платёж не дойдёт.

Как идут деньги из банка в банк

Помимо регламента работы ЦБ, есть особенности работы каждого банка. Это операционный день — время, когда отправляются и зачисляются платежи, — и регламент на зачисление денег. В некоторых банках платежи копятся до определённого времени и лишь потом распределяются по клиентам.

По Гражданскому кодексу на перевод даётся два операционных дня, но по 161-ФЗ «О национальной платёжной системе» банк может исполнить их и на следующий день.

Как ускорить платёж

Стандартные банковские платежи идут от часа и дольше. Если вы хотите, чтобы деньги дошли за минуты, воспользуйтесь срочным переводом.

Срочный перевод в Точке стоит 50 рублей. Мы сообщим, когда деньги придут на счёт получателя

Срочный платёж идёт по выделенному каналу. Его можно отправить в банки, которые работают с сервисом срочных платежей. Это платная услуга, зато деньги в другом банке зачислятся от 5 до 60 минут. Форма организации бизнеса при этом не имеет значения: у предпринимателя в контрагентах может быть как юридическое, так и физическое лицо. Платежи отличаются лишь составом реквизитов.

Вы можете переводить деньги со счёта ИП и ООО в Точке на счёт физлица из интерфейса другого банка, если в нём есть сервис пополнения с карты. Для этого укажите номер карты Точки в приложении другого банка: деньги моментально появятся на карте даже в выходные дни. Минимальный перевод — от 50 рублей, комиссия — 0,5% от суммы.

Типы платежей

Порядок отправки переводов зависит ещё и от типа платежа, то есть его очерёдности, которая определена в Гражданском кодексе. Очерёдность платежа — обязательный реквизит платёжных документов, направляемых в банк. Она влияет на то, в каком порядке деньги будут списаны с вашего счёта. Очерёдность нужно проставить на платёжном поручении одной цифрой.

Всего есть пять типов:

Платежи по исполнительным документам, связанным с судебными разбирательствами.
Переводы, сделанные для выплаты выходных пособий и вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности.
Зарплата сотрудникам, перечисление налоговых и перевод страховых требований.
Переводы по исполнительным документам, которые не вошли в первую очерёдность.
Другие платёжные документы: это большинство обычных платежей в бизнесе.

По закону со счёта сначала перечисляются деньги с первой очерёдностью. Далее — по порядку и при наличии денег на счёте. Поэтому оплата услуг контрагента пройдёт после перечисления денег по судебному решению, зарплаты и налогов. При этом очерёдность не влияет на то, когда платёж придёт получателю. Если у нескольких платежей одинаковая очерёдность, перевод уйдёт по времени поступления в банк.

Как оформить перевод

Денежные переводы можно отправлять по реквизитам и по номеру карты, если вы ИП. Во втором случае вам понадобится номер карты физлица, на которую вы переводите деньги. Такой платёж не зависит от режима работы ЦБ, а деньги придут на счёт сразу. Для перевода по реквизитам нужно знать данные контрагента и банка-получателя:

номер счёта;
ИНН контрагента и наименование получателя, если это юрлицо;
полные ФИО в именительном падеже получателя, если переводите физическому лицу;
БИК банка, в который отправляется платёж;
подробное назначение платежа.

В Точке эти данные можно не заполнять, а загрузить файл с реквизитами платежа в окно для распознавания. Поля заполнятся автоматически, а вам нужно будет только подтвердить перевод. После можно сохранить шаблон платежа — так оформление следующего перевода пройдёт быстрее.

Если вы должны сделать платёж контрагенту, но не знаете его реквизитов, отправьте ссылку на страницу своей компании в интернет-банке Точки. Контрагент сам сделает перевод, который появится в интернет-банке и мобильном приложении — вам останется только подписать его.

Как сделать платёж в бюджет

Бюджетный платёж — перевод денег в налоговую, в таможню и другие государственные организации. Например, переводы за участие в тендере или аренду помещения у муниципального учреждения будут бюджетными платежами.

Так оформляется платёж в бюджет

Такие переводы сначала поступают на счета Управления Федерального казначейства, а потом распределяются по налоговым, казённым и другим учреждениям. Платежи в бюджет могут идти от 1 до 3 рабочих дней.

Для уплаты налогов в ФНС понадобятся дополнительные реквизиты: ОКТМО, КБК, статус плательщика, иногда УИН.

Что делать, если деньги не дошли

Платёж может не дойти до получателя, если в реквизитах допущена ошибка. Чтобы исправить её, отправьте письмо в свой банк об уточнении по этому переводу.

Чаще всего требуется исправить назначение платежа, указав в тексте сумму платежа, номер и дату составления неправильного платёжного поручения, суть неточности и исправленный вариант.

Затем письма с уточнением нужно отправить по почте или курьером в свой банк и в банк получателя.

В интернет-банке Точки можно нажать кнопку «Уточнить» в платеже, ввести верные реквизиты и отправить уточнение

Когда перевод по ошибке уходит в другую компанию, нужно написать письмо на имя её руководителя и обратиться в банк-получатель платежа.

Если указанных в платеже реквизитов нет в банке, деньги будут храниться там до 5 дней, а потом возвратятся на счёт.

За это время сотрудники банка-получателя уточнят в банке-отправителе номер счёта, наименование получателя и ИНН у предпринимателя, отправившего деньги.

Если БИК банка указан неправильно, нужно отозвать платёж. В Точке это можно сделать через чат

Как исправить платёж в бюджет

Бюджетный платёж нельзя исправить дистанционно. Если вы указали неправильные данные, нужно будет сходить в налоговую или казначейство с бумажным заявлением на уточнение платежа.

Оно составляется в произвольной форме — напишите, что в платёжном поручении указаны неверные данные и приложите копию этого документа.

Срок рассмотрения заявления в законе не определён, но как правило на это уходит несколько рабочих дней.

Коротко:

Платежи внутри банка проходят за минуты. Межбанковские переводы обычно идут 1−2 рабочих дня. В выходные и праздники платежи не проходят.
Отправить деньги быстрее можно при помощи сервиса срочных платежей. Время зачисления — от 5 минут до часа.
Разные виды платежей отправляются в одной из пяти очерёдностей. Сначала распределяются деньги по суду, налоги, зарплата, после — обычные платежи.
Для платежей в бюджет нужны дополнительные реквизиты: ОКТМО, КБК, статус плательщика, УИН.
Исправить или уточнить переводы в банках можно удалённо, бюджетные — только очно.

Межбанк: переводы под крылом ЦБ | Заметки финансиста

Банковские переводы в выходные

Межбанковский перевод — перевод денежных средств из одного банка в другой, выполняемый с помощью ЦБ РФ.

Как правило, физические лица редко используют данный вид переводов, предпочитая решать все вопросы при личном посещении банка. В результате происходит потеря времени (в очередях) и денег (за счет уплаты комиссий за обработку платежей).

Межбанковские переводы находятся под контролем ЦБ РФ

Между тем, использование межбанка безопасно и зачастую бесплатно. К примеру, такие переводы могут пригодиться в следующих ситуациях:

перевод денежных средств в другой банк, где предлагается более высокая ставка по вкладам или более высокие лимиты по снятию наличных с карты;
оплата услуг в различных торгово-сервисных предприятиях, где оплата картой невозможна (некоторые услуги ЖКХ, внесение предоплаты за отели и др.);
пополнение других выгодных карт с кэшбэком 5-10%.

Как отправить межбанковский перевод?

Перевод можно отправить на свой счет в другом банке, другим людям, а также организациям. Для отправки межбанка Вам необходимо иметь:

доступ в интернет-банк или мобильное приложение банка;
банковские реквизиты получателя платежа.

Форма подготовки межбанковского перевода в Тинькофф Банке

Процесс отправки межбанка в разных банках немного отличается, но в целом сводится к следующим основным действиям:

выбор счета, с которого будет осуществляться перевод;
указание суммы перевода;
заполнение реквизитов получателя платежа;
указание назначения платежа.

Внимание! Номер карты (16 цифр) и номер счета (20 цифр с 4…) — совершенно разные понятия.

Любая банковская карта имеет привязку к текущему банковскому счету. Соответственно, чтобы совершить межбанковский перевод на банковскую карту, необходимо знать её номер счета.

Также не переводите средства со счета, привязанного к кредитной карте — это грозит дополнительными комиссиями и потерей льготного периода.

Отправлять перевод лучше всего утром в будние дни до 10:00. В этом случае с высокой долей вероятности он будет получен в тот же день. В выходные и праздничные дни переводы не отправляются и не обрабатываются.

Межбанковские переводы лучше всего совершать в банках, предлагающих данную услугу бесплатно или берущих за это символическую плату.

ТОП-10 банков с бесплатным или дешевым межбанком

БанкСтоимость межбанка, руб.Суточный лимит, руб.Месячный лимит, руб.Примечание

Авангард	10	Нет	Нет
Билайн	Бесплатно	100 000	100 000	С подключеннойопцией ПНО
Кредит ЕвропаБанк	Бесплатно	300 000	Нет
Кукуруза	Бесплатно	100 000	100 000	С подключеннойопцией ПНО
Открытие	Бесплатно	Нет	Нет	По карте OpenCard
Ренессанс Кредит	30	300 000	Нет	Бесплатные переводына свой счет в другомбанке
Рокетбанк	Бесплатно	Нет	1 000 000
Совкомбанк	Бесплатно	Нет	Нет	Переводы средствс вкладов
Тинькофф Банк	Бесплатно	Нет	Нет	По карте TinkoffBlack
Home Credit	10	500 000	Нет	По дебетовымкартам.

Внимание! В данной таблице указана информация по условиям межбанковских переводов для варианта отправки денежных средств онлайн, с помощью интернет-банка. Межбанк, инициированный в отделении банка, как правило, будет платным.

У всех указанных банков отсутствуют антитранзитные ограничения, кроме Home Credit. В нем для денежных средств, поступивших безналичным путем, требуется «отлежка» в течение 15 дней. Иначе на сумму межбанковского перевода свыше 300 000 руб. будет наложен штраф в размере 20%.

Рекомендую перед отправкой перевода ознакомиться с актуальными тарифами на сайте банка.

Сборник тарифов по межбанковским переводам

На сайтах банков не всегда просто найти информацию о тарифах. Поэтому ниже размещаю мини-инструкцию, где искать актуальные тарифам по межбанку для рассматриваемых в статье банков.

При изменении тарифов ссылка на конечный документ не будет работать. Однако в любом случае представленная инструкция будет полезной.

Внимание!

Банковские переводы в выходные

В частности, исполнения по платежам проводится в рабочие дни, кроме выходных и праздничных дней. Узнать, до скольки сбербанк проводит платежные поручения, можно непосредственно у того, с кем был заключен контракт на обслуживание или представителя банка.

Внутренними правилами банка установлен срок обработки платежных порученийТаким образом, исполнение финансовых документов, полученных от клиента, производятся на основании поступающих документов в банк:

в бумажном виде – с 9:00 по 15:00;
в электронном варианте с 09:00 по 17:00, а по пятницам и предпраздничные дни обработка производится в период с 09:00 по 16:00.

Все инструкции по обработке платежей выполняются на протяжении двух дней, после поступления документов в банк.Стоит отметить, что платежный день в Сбербанке — это период времени, на протяжении которого может функционировать учреждение.

Платежи и переводы

В региональных филиалах устанавливается время для каждого региона отдельно.

Для открытия счета в банке ВТБ обратитесь в удобное региональных компаний и компаний среднего бизнеса или позвоните по выделенному номеру 8 (800) 200-77-99 для получения консультации. С полным сборником тарифов в регионе г.

Москвы и Московской область, можно ознакомиться в разделе (Корпоративным клиентам и финансовым учреждениям). {{moneyRate.Name}} {{moneyRate.BankBuyAt | currency:»»:2}} {{moneyRate.

BankSellAt | currency:»»:2}} на {{currencyFooterInfo.MetalRateDate | date : «dd.MM.yyyy HH:mm:ss»}} {{metalRate.Name}} {{metalRate.BankBuyAt | currency:»»:2}} / {{metalRate.

BankSellAt | currency:»»:2}} Поиск по сайту 190000, г.

Какие операции банк может проводить в выходные

Это приводит к тому, что валютные курсы назначаются в последний рабочий день, при этом рассчитывают их «с запасом» на то, что после выходных курсы валют могут очень сильно измениться.

Не работают клиенты — организации.

Таким образом в выходные дни, если банк работает, возможны следующие операции:

Открытие и закрытие счетов, вкладов, карт.
Моментальные переводы (Western Union, Unistream, Контакт, Мигом, Золотая Корона и т.п.). В этих переводах не задействована система расчетов Центрального банка (точнее она не используется для расчета между отправителем и получателем).

Банковские переводы по России и за рубеж

Отправляйте денежные средства родным и близким, погашайте задолженность по кредиту или воспользуйтесь услугой для перевода денежных средств на свои карты.

Все, что вам нужно знать для совершения перевода, – это номер банковской карты, на которую нужно перевести средства!

Просто снимаете зарплату?Используйте все возможности зарплатной карты!

ТурбоденьгиТурбоденьги под рукой всегда, когда нужны деньги.

Получите кредит всего за 5 мину в мобильном или интернет-банке.

КредитыНаша ставка и не такое выдержит!

Нерабочие праздничные и перенесенные выходные дни на 2020 — 2020 годы в банках России

Каждому официальному празднику предшествует предпраздничный рабочий день, продолжительность которого закреплена в статье 95 Трудового кодекса Российской Федерации: Продолжительность рабочего дня или смены, непосредственно предшествующих нерабочему праздничному дню, уменьшается на один час.

Во-первых, существуют стандартные правила работы всех банков в праздники и выходные дни, а именно:В предпраздничные дни время работы с клиентами и приема распоряжений о переводе денежных средств банками, как правило, осуществляется по графику, сокращённому на 1 час.В праздничные

Банковские рейсы или когда ждать денег

Но здесь стоит отметить, что все банки по разному обрабатывают платежные поручения клиентов.

Например, некоторые банки исходящие переводы делают только первым и вторым рейсом. Например, мы можем вечером через интернет-банк отправить деньги в погашение кредита на счет в другой банк, но эти деньги из нашего банка уйдут только утром первым рейсом.

А зачисление в другой банк, где у нас кредит, произойдет в один из рейсов.

Таким образом, можно прогнозировать когда деньги «уйдут» из нашего банка и поступят в другой банк. Сроки обработки поручений на перевод банки прописывают в договоре банковского счета, но в Гражданском кодексе РФ (ст. 849) прописано, что кредитная организация обязана провести платеж не позднее следующего банковского дня после получения платежного поручения от клиента.

Банки могут также оговаривать, что сроки перевода могут быть до 3-5 рабочих дней. Но на самом деле, все обычно происходит быстрее.

— дебетовая карта с бесплатными межбанковскими переводами и переводами с карты на карту.

Почему банки, работающие с юр. лицами не проводят платежи в выходные?

В чём проблема? Ответ написан Это именно общемировая практика.

Не совсем понятно в чем смысл работы ОДНОГО банка в выходные. А вдруг вам платеж будет сделан совсем из НЕОЖИДАННОГО банка, который в этот день не работает.

Так какой же в этом смысл. Именно банковский перевод юр. лица — никак. Можно косвенно, например, упомянутые уже WebMoney. Юридически это же не деньги, а ценные бумаги.

Ответ написан

2 подписчика
103 просмотра
1 подписчик
Простой
+2 ещё
16 янв.
14 дек.
Простой
- 1 подписчик
- 13 мар.
- 129 просмотров
13 мар.
1 подписчик
375 просмотров
Сложный
- 3 подписчика
- 16 янв.
- 375 просмотров
31 янв.
3 подписчика
+3 ещё
Средний
- 2 подписчика
- 31 янв.
- 103 просмотра
129 просмотров
+1 ещё
+4 ещё

Где получить перевод.
Россия. Зачисление на счёт

ЕНИСЕЙСКАЯ, 1, СТР.

1Телефон: (+7 495) 223-24-23Режим работы: пн-пт 09:30-16:00;, Выходные: сб-вс не работает;БабушкинскаяАдрес: УЛ. МЕНЖИНСКОГО, 38, КОРП. 2, СТР.

2, ПОМ. IIIТелефон: (+7 495) 644 02 25Режим работы: пн-пт 09:30-20:00; сб 09:00-15:00;, Выходные: вс не работает;БабушкинскаяАдрес: Ш. ЯРОСЛАВСКОЕ, 146, КОРП.

1Телефон: 8 800 700 9220Режим работы: пн-пт 09:30-20:30; сб 09:30-19:30;, Выходные: вс не работает;БабушкинскаяАдрес: Ш. ЯРОСЛАВСКОЕ, 146, КОРП.

2Телефон: 8 800 700 9220Режим работы: пн-пт 09:30-20:30; сб 09:30-19:30;, Выходные: вс не работает;БаррикаднаяАдрес: ПЕР.

ВСПОЛЬНЫЙ, 5, СТР. 2Телефон: (+7 495) 6943903Режим работы: пн-пт 09:00-17:30;, Выходные: сб-вс не работает;БаррикаднаяАдрес: УЛ. САДОВАЯ-КУДРИНСКАЯ, 2/62, СТР.

4Телефон: (+7 499) 951-49-40Режим работы: пн-пт 09:30-20:00; сб 09:30-16:00;, Выходные: вс не работает;БауманскаяАдрес: УЛ.

Хочу банковский перевод завтра, а он идет долго

Магия скорости перевода именно в них.

Платежная система как доверенный переговорщик: она мгновенно договаривается с банками, что произойдет перевод, и банки делают вид, что перевод уже произошел.Объясню подробнее.Когда вы переводите деньги с карты на карту, вы даете задание платежной системе.

Она спрашивает у вашего банка, есть ли у вас нужная сумма.

Если сумма есть, платежная система просит банк ее придержать, а сама сообщает в банк получателя:

«Дружище, скоро тебе прилетит перевод на такой-то счет»

Сами деньги пока что никуда не перевелись, они заблокированы на вашем счете. Обычно под заблокированной операцией будет надпись «Ожидает авторизации».Когда система одобряет ваш перевод, она сообщает банку получателя: «Смотри, тебе скоро поступит перевод.

Время перевода денег между банками: сколько идет межбанковский?

Банковские переводы в выходные

Не только юридические, но и физические лица часто зависят, и очень сильно, от времени перевода денег.

Особенно это актуально при оплате задолженности по кредиту, переводе сумм сотовым операторам, а также родственникам и друзьям, попавшим в критическое положение.

Чтобы не оказаться в ситуации, когда ежемесячный взнос по кредиту погашен не вовремя из-за банковской задержки, в результате чего были начислены пеня и штрафы или сделана негативная запись в кредитной истории, необходимо знать время перевода денег между банками.

Сроки перевода между счетами разных банков

На практике частные и юридические лица часто сталкиваются с ситуацией, когда платеж по одному и тому же маршруту идет очень быстро, буквально за минуты, а иногда застревает до 5 дней. Попробуем разобраться в причинах.

Причины, влияющие на скорость перевода денег

Сроки перевода денежных средств между банками зависят от многих факторов.

Транзакция осуществляется между различными банками. Независимо от того, перевод осуществляется с карты на карту или банковским платежом с расчетного счета на расчетный или лицевой счет, возможны задержки объективного характера. Это следует учитывать и юридическим и физическим лицам. Например, с карты ВТБ на карточку «Альфа банка» денежная сумма может идти до 5 дней.
Перевод осуществляется с кредитной на дебетовую карточку третьего лица. В таких случаях кредитор обязательно будет проверять платеж, чтобы избежать мошенничества различного рода аферистов. Проверка займет 1-5 дней.
Деньги переводятся с карты на карту различных платежных систем. Например, с банковской карты «Мир» Сбербанка транзакция на пластик «Виза» или «Маэстро» всегда идет с задержкой. То же самое можно сказать и о платежах между Visa и MasterCard. Здесь время зачисления платежа может длиться от 15 минут до 3 суток.
Банк получатель находится в другом регионе. Выше мы отмечали задержку платежей между разными банками. Здесь же речь идет об одном и том же банке, например, Сберегательном, но расположенном в разных городах (перевод из Санкт-Петербурга в Хабаровск). Этот момент следует учитывать клиентам банка с разным юридическим статусом.
Использование для транзакции стороннего банкомата. Например, для перевода денег между банком «Россия» и «Газпромбанком» был привлечен банкомат Сбербанка. В этом случае перевод не будет осуществлен до тех пор, пока комиссия за операцию не окажется на счету владельца платежного терминала (Сбера) – минимум 1 рабочий день.
Количество переводимых денег также влияет на скорость перевода. При незначительных суммах банки проводят выборочную проверку. Переводы свыше 50 000 рублей подлежат обязательной проверке. Чем крупнее сумма, тем тщательнее проверка, чем дотошнее проверяющие, тем более длительный срок им требуется для одобрения операции.
При международных переводах нет ограничений по сроку зачисления денег. Здесь возможны недобросовестные действия банков по всей цепочке: банк отправитель – банк-корреспондент – банк получатель. Каждый из них может задержать деньги на пару дней для прокручивания в виде кредитов. Кроме этого, необходимо учитывать еще один важный момент: несовпадение праздников страны отправителя и страны получателя. Так, российский платеж в Китай на их Новый год может ждать зачисления до месяца.
Технические сбои платежных систем, в том числе и из-за хакерских атак, также влияют на время прохождения платежей. У крупных банков время на восстановление программного продукта может занимать до суток, мелких – нескольких дней.
Необходимо помнить и о том, что срок перевода денег между банками со счета на счет зависит и от системы проведения расчетных операций. В данный момент в РФ платежи осуществляются одновременно по 3 системам: многорейсовой; непрерывной обработки платежек; электронной (БЭСП). Две последние позволяют перевести денежные средства из одного банка в другой по ускоренным каналам обработки в течение рабочего дня. Установка систем стоит дорого, поэтому комиссионные значительно выше, чем при многорейсовой обработке.
Ошибки в реквизитах платежных документов также задерживают транзакции.

Зная подводные камни в прохождении денег в финансовом секторе, можно дать ответы по прохождению платежа в конкретной ситуации.

В рамках одно региона

Сколько идет банковский перевод между банками в рамках одного региона?

Если счета отправителя и получателя находятся в одном банке, то в течение часа.
Если отправитель и получатель являются клиентами одного банка, но в разных филиалах одного региона – деньги поступят в течение рабочего дня.
Платежка поступила в один банк, а получатель находится в другом банке, но в одном регионе, — платеж идет максимум два дня. На практике наблюдается следующая картина: подача платежных документов до 12 часов рабочего дня позволяет зачислить деньги банку получателю в тот же день до 18 часов. Если платежка подана позднее 12 часов, деньги на расчетный счет получателя придут на следующий день.
Все платежи частных лиц до 50 тысяч рублей проходят максимум в течение суток. Более 50 тысяч могут задержаться на 1-2 дня.

Из одного региона в другой

Сколько идут деньги между банками из разных регионов? Здесь для юридических лиц действует немного другое правило: платеж идет минимум один день, максимум — 5. Для физических лиц, использующих интернет-платежи, зачисление средств происходит в течение суток. Задержки могут быть по причинам, указанным выше.

Перевод в банк другой страны

Международные переводы могут идти до 10 дней. Здесь много причин: длинная цепочка участников транзакции (между банком отправителем и получателем стоят банки-корреспонденты), необходимость конвертировать деньги в местную валюту, желание каждого участника цепочки задержать деньги хотя бы на один день для использования в виде кредитных средств.

Если ли разница для переводов с расчетного счета юридического лица

Перевод средств с расчетного счета на лицевой происходит по тому же алгоритму, что и перевод средств с расчетного счета на расчетный.

Сроки перевода между картами разных банков

Стремясь привлечь клиентов, банки прилагают усилия для того, чтобы обеспечивать мгновенный перевод денег с карты на карту, независимо от того, в каких регионах они расположены. Однако и здесь возможны задержки по перечисленным выше причинам до 5 дней.

Есть ли разница для разных платежных систем карт

Использование в расчетах карт разных мировых платежных систем владельцами не ощущается – деньги зачисляются быстро. Исключение составляет российская платежная система «Мир», которая не до конца интегрирована в мировую систему платежей. Здесь задержки носят хронический характер.

Заключение

Ответить конкретно, сколько дней идет банковский перевод между разными банками, невозможно. Здесь возможно переплетение сразу нескольких факторов, влияющих на скорость поступления денег на счет получателя.

Но более 5 дней перевод не может идти – закон накладывает ограничения на длительность транзакций.

Так, банк-отправитель обязан максимум на второй день отправить платеж (2 дня), Центробанку даются 1 сутки на обработку представленных документов, банк-получатель должен на следующий день, после получения денег из ЦБ России, зачислить средства на лицевой или расчетный счет (2 дня). В итоге и получается 5 дней.

Карты с бесплатным межбанковским переводом

Банковские переводы в выходные

В прошлой статье мы рассмотрели возможные способы бесплатного перевода денег с карты на карту. Card to Card ( или C2C), бесплатные стягивания и выталкивания. В принципе, имея платежную систему MasterCard или Maestro практически все проблемы решаются через сервис .

Трудности (и соответственно дополнительные расходы) могут возникнуть при наличии карт других платежных систем (Мир и Visa). Или при исчерпании месячных лимитов на бесплатные переводы между картами. Которые банки дают своим клиентам.

В этом случае используем межбанковские переводы. Межбанком можно отправлять деньги практически на любой счет. Бесплатно или за символическую сумму рублей в 10.

Здесь уже не важно, карта какой системы у получателя и отправителя.

Деньги идут напрямую через ЦБ. Поэтому так и дешево. Не нужно отчислять процент за операции платежным системам.

Как перевести деньги бесплатно

Например нам нужно осуществить перевод денег в другой банк: вернуть долг, перевести родителям или просто между своими картами, погасить кредит в конце концов.

Как это сделать?

Самый простой способ — это попробовать стянуть средства на карту получателя. Но есть некоторые нюансы. Если вы отправляете деньги не себе (не на собственную карту), получателю нужно сообщить все данные пластика (номер карты, срок действия, ФИО владельца и CVC код). Если вы доверяете этому человеку (например, родителям), то можно.

Но ….. при таких операциях есть риск нарваться на блокировку банком карты.

У меня несколько раз так было. Банк заподозрил операцию стягивания как подозрительную и … заблокировал пластик. С одной стороны банк понять можно. Какой-то чужой человек пытается стянуть деньги с вашего счета. Пусть даже с функцией 3D- secure на карте.

Бесплатное выталкивание денег на карты других банков есть не у всех. Да и лимиты на месячные переводы ограничены весьма скромной суммой.

Ну и третий бесплатный вариант — сервис бесплатных переводов через . Но опять же только для карт Мастеркард и Маэстро.

Если вышеперечисленными способами не удается перевести деньги бесплатно, используем межбанковские переводы.

Межбанковские переводы — инструкция по применению.

Как работает межбанк и сроки переводов

Начнем со сроков. Сколько времени идет межбанковский перевод?

В стандартном банковском договоре можно заметить такую вещь: «… до 5 рабочих дней».

Это не значит, что деньги будут идти получателю почти неделю. Банк просто перестраховывается.

Стандартная схема — один рабочий день.

То есть, если вы отправите деньги сегодня, на счет они попадут в большинстве случаев завтра.

При формировании межбанка в первой половине дня — высока вероятность увидеть их на счете в тот же день (ближе к вечеру).

Естественно, выходные и праздничные дни в расчет не берутся. Отправляя деньги в пятницу вечером, до адресата они дойдут не ранее понедельника.

Если не вдаваться в подробности, то схема межбанковских переводов состоит не только из банков отправителя и получателя. Есть еще Центробанк. И именно от него в большинстве случаев зависят сроки переводов.

Центробанк обрабатывает операции не постоянно, а строго по расписанию. Периодичных операций называется банковским рейсом.

1-й рейс – отправка с 10:00 до 11:00, прием – с 12:00
2-й рейс – отправка с 11:15 до 14:00, прием – с 15:00
3-й рейс – отправка с 14:15 до 16:00, прием – с 17:00
4-й рейс – отправка с 16:15 до 18:00, прием – с 20:00
5-й рейс – отправка с 19:00 до 21:00, прием – с 22:00

Что нам нужно?

Необходимо знать реквизиты счета получателя платежа.

БИК банка получателя (9 цифр);
Номер счета в банке получателя (20 цифр);
ФИО владельца счета.

В интернет-банке вводим эти данные реквизиты и сумму переводы. Подтверждаем перевод, пришедшим СМС кодом. И все.

Где найти реквизиты?

С переводом по номеру карты (C2C) все понятно. Все данные на виду. Вернее на карте: c главной (номер карты, срок действия пластика, имя владельца) и тыльной стороны (CVC код).

А где взять эти загадочные бики и номера счетов?

Посмотреть в собственном договоре. Но с большей вероятностью вы его либо выкинули, либо не найдете. Плюс есть небольшая вероятность, что со временем банк мог изменить реквизиты счета в результате различных реорганизаций в кредитном учреждении.
Прийти в отделение банка и попросить распечатать реквизиты счета. Способ конечно простой, но … есть риск потерять много времени. Куда-то идти, стоять в очереди и т.п. и т.д.
Самый простой способ — это найти необходимую инфу в личном кабинете (интернет-банк или мобильное приложение).

В личном кабинете ищем слово «Реквизиты» или «Реквизиты счета» или «О счете» или что-то подобное.

Рассмотрим на примере нескольких популярных банков (или тех, карты которых у меня есть)))).

Сбербанк. Заходим в личный кабинет. На главной есть список (или одна) ваших карт. Жмем на нее.

Нам нужно «Показать реквизиты».

Выводятся все реквизиты счета. Из этого нам нужно только Номер счета и БИК. ФИО получателя наверное и так знаете.

Для удобства есть 2 кнопки. Можно сохранить реквизиты в электронном виде. Или сразу отправить на ящик или мессенджеры.

На примере карты Tinkoff. Принцип поиска реквизитов идентичный Сбербанку.

Также есть кнопки отправить или сохранить реквизиты.

Бесплатные карты с дешевым или бесплатным межбанком

Услугу межбанковских переводов предоставляет практически все банки. Многие за денежку. Хотят 1-2% от суммы операции. Другие дают бесплатный межбанк, но обслуживание карты платное. Не в наших правилах платить «лишние деньги» в никуда.

Есть несколько предложений в которых совпало все: и бесплатное обслуживание и межбанковские переводы без комиссии.

Тинькофф Блэк

Бесплатные переводы с лимитом до 100 тысяч в сутки. При необходимости можно увеличить.

Особенности карты:

Сам пластик Tinkoff платный — 99 рублей/месяц. Перейдя на непубличный тариф 6.2 — обслуживание бесплатное. Сразу же после получения и активации карты в чате в личном кабинете пишем о желании сменить тариф. В течении 5 минут вас переведут на бесплатный тариф.

Другие плюшки:

кэшбэк — 1% на все;
раз в квартал предлагают выбрать 3 категории из 5 с повышенным 5% кэшбэк;
бесплатное выталкивание на любые карты сторонних банков с лимитом 20 тысяч в месяц;
снятие наличных в любых банкоматах — до 150 тысяч в месяц.

Пластик заказывается по заявке на официальном сайте. Карту доставляют в любое удобное место и время.

Рокетбанк

Полностью бесплатная дебетовка от Киви-банка. Разрешено 5 бесплатных межбанковских переводов в месяц. На общую сумму до 1 миллиона рублей.

Дополнительные плюшки:

бесплатное обслуживание без каких-либо условий;
онлайн-заявка на сайте и «доставка до клиента»;
процент на остаток — 5,5% годовых;
1% кэшбэк за все;
в избранных категориях — до 10% (банк ежемесячно предлагает выбрать 3 любимых категории).

При заказе карты по ссылке ниже, получите на счет сразу 500 рокеткрублей (1 рокет = 1 рубль). Плюс еще 200 рубликов за игру «Открытый космос». Прохождение занимает минут пять. Что такое рокетрубли и другие нюансы описаны здесь.

Заказать бесплатную карту Рокетбанка с бонусом 500 рублей

Карта Польза от Home Credit Bank

Берет 10 рублей за межбанк. Независимо от суммы перевода.

Основные плюсы:

процент на остаток — 7% годовых;
кэшбэк на все — 1% (банк начисляет кашу практически за все покупки, в том числе и за категории, которые находятся у других банках в исключении: ЖКХ, мобильная связь, налоги, штрафы);
за категории развлечения, АЗС и рестораны наливают 3%.
бесплатная, при остатках на карте от 10 тысяч или месячных тратах от 5 тысяч. Иначе 99 рублей в месяц.

Альфа банк

Линейка карт, с различными условиями. Естественно дебетовые. Бесплатные переводы. Максимальная лимит на суточный перевод от 300 тысяч.

Кукуруза

Разрешены бесплатные переводы до 100 тысяч рублей в месяц. При превышении — 0,5%.

Основные условия:

обслуживание ноль;
процент на остаток — 6,5% годовых.

На этом все. Есть конечно еще так называемый кэшбэк, начисляемый в баллах — 1,5%. Но выгодно использовать его не получается. Баллы можно обменять на скидку строго в определенных магазинах. Например, Евросеть.

Мультикарта от ВТБ

Переводы платные. Но банк возвращает сумму понесенных расходов на межбанк, при условии месячных трат в отчетном месяце более 5 тысяч рублей. Более подробная информация и нюансы использования карты есть в статье-обзоре Мультикарты.